Preguntas y respuestas sobre pólizas, inversiones, plataformas, jubilación, hijos con Esteban Porras

Voy a hablarles un poco de lo que estaba hablando ahora con unos inversionistas. Me decían: Esteban, ¿vale más la pena invertir más hoy o invertir más mañana? Si el gobierno de EE.UU., los demócratas y los republicanos no se ponen de acuerdo, entre más días pasa esto, más abajo se viene la bolsa de valores. Mi respuesta fue: alguien que está haciendo inversión, no está haciendo trading, sino que está haciendo inversión, meter el dinero en un buen instrumento y dejarlo ahí crecer a largo plazo por varios años, realmente la respuesta no es tan relevante. Y voy a darles un ejemplo acá financiero. Vamos a ver algunos de los instrumentos que estuvimos, vamos a ver por ejemplo, y huehue, Este sigue la bolsa de valores a nivel de las 500 empresas más grandes de la bolsa de valores de EE.UU. Este es uno de los miles de instrumentos que hay. Además, para irnos fuera de la caja usual, vamos a irnos a uno que revisa toda la bolsa de valores de EE.UU. Voy a darle aquí traducir al español para aquellos que necesitan una mano. Y bueno, básicamente, híjole, esto se ve terrible. Vamos a verlo, vamos a ver si lo ponemos un poquito diferente. Pero bueno, este revisa las acciones de miles de empresas que están en la bolsa de valores de EE.UU. Y si uno lo ve ahorita, uno está preocupado, como invierto ya, invierto mañana, invierto un poquito después, no sé cuándo está el piso. El que está haciendo trading está pensando en estos picos. El que está haciendo investing, que está invirtiendo pensando a largo plazo, ve esto y dice: eso lo que pasó en un día, lo que ha pasado en un mes es una historia similar, lo que ha pasado en 3 meses es otra historia, lo que ha pasado en un año es otra historia. Esto se llama guerra de aranceles de la administración de la Casa Blanca con varios países. Y esto se llama ya pensar más a largo plazo. Si uno traza una rayita de acá a acá, lo que la gente hoy se está preocupando es esto que está aquí. El que está invirtiendo está pensando a largo plazo. Y voy a dar un ejemplo final antes de comenzar a atender todas las preguntas que tengan. Las personas que quieren comprar una casa para eventualmente venderla No están pensando en si mañana subió de valor la casa y el día siguiente bajó un poco, o traer como un perito, que la persona que hace la revisión del valor de una propiedad en representación de un banco, puede ser un perito privado en representación de una aseguradora. Uno no trae un perito para que haga la valoración de una casa que no quiere vender en varios años todos los días, uno no lo trae todas las semanas. Para ver, uy, subió $1,000, uy, bajó $500 la casa, uy, subió $300 el apartamento. Uno no hace eso. Cuando uno está haciendo investing, inversión a largo plazo, uno está pensando en función de años plazo. Por eso, cuando uno quiere eventualmente vender una propiedad porque ya la ha tenido por varios años, o ya se terminó de desarrollar toda la zona que está alrededor, y entonces la propiedad en donde yo compré, subió de valor, ahí es donde yo traigo un perito y hago una valoración. Hay dos momentos claves cuando uno hace un negocio de bienes raíces: el momento de la compra y el momento de la venta. El negocio normalmente se hace bien al momento de la compra. Si usted compró bien, tiene que ser que la eventual venta o el alquiler va a ser rentable. Por eso, cuando uno hace inversión a largo plazo En bolsa, el negocio más importante en realidad se hace al momento de la compra. Uno hizo toda una investigación previa y estudia que la compra tiene sentido, y ya luego lo deja crecer a largo plazo. Uno hace lo mismo con un perito, uno hace, uno piensa en cómo manejar el bien, cuidarlo, invertirle tal vez un poquito más para que suba de valor la propiedad. Y eso lo mismo que uno hace también en la bolsa de valores. Uno eligió un buen instrumento, invierte más, y luego años después trae el perito. Así hay que pensar en la bolsa. No hay que pensar como: uy, subió, uy, bajó, uy, mañana subió, uy, la semana siguiente bajó, uy, el mes siguiente. No, porque eso es como estar preocupado por traer un perito al apartamento que usted quiere vender dentro de un tiempo. Eso no tiene mucho sentido. Espero que eso le ayude a varios inversionistas. Vamos a ir a ver qué preguntas hay. Saludos a Emma, a Julie, a Gustavo Bando. Saludos a Turrialba, Costa Rica. Marcela, Nayudel, cuéntenme de qué país se conectan. Isabel Gómez, Silvia de Nicaragua, Fiosoto. Muy bien. Rake dice: es decir, nada va a reemplazar la ternura de un bebé real. No sé qué hay apps para esto, aplicaciones. Y bueno, este es otro tema, perdón, ya me concentré en lo que estás ahí. Estás hablando de una, mi bebé. Yo soy papá de dos niñas y una tercera en camino. Se llaman, la mayor se llama Eva, ella tiene 4 años. La siguiente se llama Zoe, ella va a cumplir 2 años en marzo, y la tercera se llama Paz, va a nacer a mediados de enero, si Dios lo permite. Y sí, publico de vez en cuando de mis bebés, soy un papá feliz. Siempre me dio miedo tener, ser papá de mujeres, porque yo crecí entre hombres, primos, la mayoría de mis primos hombres. Solo tenía un hermano. Mi vida fue rodeada de hombres, no sabía cómo cuidar o proteger a una mujer, no pensaba cómo limpiarla cuando fuera al baño, a una bebé. No era normal para mí ver mujeres, y entonces me daba mucho miedo. Y una vez una de las consejeras de mi iglesia me dijo: Esteban, Entiendo que tengas temor, pero te vas a casar con una mujer, y si eliges una buena mujer, ella va a saber cómo guiarte en esos retos que vas a experimentar como papá frente a una mujer mucho más pequeña que vos, y vas a estar bien. Elige una buena mujer. Y ese consejo me ayudó muchísimo en ese momento, como decir, ok, yo voy a estar bien, voy a estar tranquilo, todo va a salir bien. Muy bien, buena pregunta. Vamos a ver qué preguntas entraron por acá. Andrea Arroyo, voy a poner aquí en YouTube y Facebook, va a salir la pregunta aquí abajo. Dice así: hola Esteban, buenas noches. Si soy una persona que no sé mucho del mercado, ¿cómo puedo invertir en pequeño y seguro? Bueno, siempre varios principios importantes. Uno, que puedas organizarte bien en tus finanzas. La persona que es desorganizada y que invierte añade más estrés a su vida. Porque no necesariamente puede soportar los cambios que ocurren, las alzas y las bajadas, las subidas y las bajadas, no las puede soportar porque ya otras partes de su vida son una subida y una bajada constante. De la persona que se organiza bien, ya redujo su riesgo y eventualmente puede preocuparse en invertir a largo plazo. La forma en que yo comencé fue haciendo depósitos a plazo, certificado depósito a plazo, certificado a plazo. Depósito a plazo fijo. Diferentes países le tienen diferentes nombres, no sé de qué país sos, pero yo comencé mis primeras veces colocando un ahorro a cierto plazo y en mi país de origen tenían a 11%, es decir, si yo invertía 100, al final del año me dan 11 de vuelta adicional. Yo eventualmente me di cuenta que podía pedir los intereses, que me los pagaran mensuales, Y entonces yo invertía un plazo muy largo, a varios años plazo, y los intereses los pedía pagar mensual. Y al mes siguiente abría otro adicional a muchos años plazo, me daban como un 11%, y pedía los intereses mensuales. Y todos los intereses que me entraban del primer depósito los invertía en el segundo. Todos los intereses que me daba el primer depósito y el segundo depósito todos los meses, ya luego Iba ahorrando y ahorraba mi salario y lo invertía en un tercero. Entonces eventualmente tenía decenas de esos tipos de depósitos. Ya eventualmente descubrí la bolsa y otros instrumentos, y lo que entendí, bueno, primero tengo que elegir un buen instrumento que ojalá idealmente exista hace varias décadas. Número 2, voy a elegir un buen mecanismo, un buen puente para comprar ese instrumento. La bolsa se compone, voy a hacerlo muy simple, del puente para llegar a un proveedor. Ese proveedor me va a vender un producto. ¿Quién es el puente? Le llaman broker. El broker es la entidad a través de la cual yo voy a llegar a alguien que me ofrece un instrumento de inversión. El proveedor del producto le llaman un fondo de inversión, por lo general, y el fondo de inversión o el proveedor me va a proveer un producto. Este producto tiende a existir en muchos casos, hay instrumentos, hay productos nuevos, hay productos viejos, hay productos que tienen excelente rendimiento y durabilidad, verdad. Como mi esposa me dice, compremos este tipo de abrigo porque es de muy buena calidad y esta empresa lleva haciendo los mejores abrigos por tanto tiempo, son demasiado buenos y siempre han sido, la confección de los materiales, no sé, es muy saludable, sus abrigos no se rompen, y si se rompen hasta se lo reparen a uno. Bueno, eso es, eso es como un buen producto que ya se ha probado con el tiempo, que rinde, que es duradero. Lo mismo hacemos en bolsa de valores. Elegimos un buen puente, un buen broker, un intermediario que me va a ayudar a llegar a donde un buen proveedor que me va a dar un buen producto. Y si el producto que me ofrece anda por encima del 10% de rendimiento anual o rendimiento anualizado, porque normalmente hace sube y baja, sube y baja, sube y baja, pero si es un buen producto va a ser excelente en crecimiento conforme pasa el tiempo. Te voy a dar un ejemplo acá, por ejemplo, de estos son los instrumentos. Si uno quisiera tener como exposición al mercado en general de todo Estados Unidos, toda la bolsa de Estados Unidos, y vamos a ver, a 3 años ha tenido este crecimiento. Si nosotros lo vemos, no sé, a 15 años, igual un patrón de crecimiento. Constante. Y uno dice, bueno, el mercado estadounidense ha sido bueno, duradero, después de la Segunda Guerra Mundial se posicionó mucho más, y su economía es la más fuerte del mundo, sus empresas son las más fuertes, las más grandes, las que tienen mejor crecimiento, y por ende tiene que ser, tiende a ser un buen instrumento pensar en cómo invertir en la economía de Estados Unidos. Y entonces uno elige un puente que me permita a mí invertir con el dinero que yo tengo. Hay puentes, hay brokers que dicen con $50 usted puede comenzar a invertir y lo hace cada vez que usted quiere y puede retirar cuando usted quiera. Hay brokers que dicen, de nuevo no sé dónde vivís, pero bueno, hay brokers que dicen, por ejemplo, solo recibimos por transferencia internacional si vivís fuera de EE.UU. Tú tienes que pensar muy bien cuánto quieres ir ahorrando para que cuando ya mandes el dinero, ese costo que te va a cobrar el banco por mandar la plata, no tardes demasiado tiempo en volver a recuperarlo cuando se invierta. Entonces uno destina una parte del dinero que uno tiene. Si uno está bien organizado, uno encuentra un buen puente para llegar a comprarle a un proveedor un producto, y uno dice esto es lo que yo puedo colocar y olvidarme de esto, olvidarme a varios años plazo. Eso es un dinero que yo tengo también una meta. Entonces, número 1, defino el monto. Número 2, defino la meta para la que quiero invertir: jubilación, educación universitaria de mis hijos que están pequeños, proyecto futuro, proyecto inmobiliario que quiero desarrollar en un terreno, pero en mi banco esa plata no está haciendo nada y todavía no lo quiero desarrollar. Ponle una meta. Y lo tercero es elige un buen puente para comprar un buen producto a un buen proveedor. Que lo dije en términos muy simples, y eso es de las cosas que ya he hablado en otro, en otros vídeos. Voy a enseñarte cuál vídeo te podría servir. Mira, aquí estoy yo en vivo. Hay un vídeo que te puede enseñar sobre esto. Se llama cómo invertir directamente en la bolsa y evitar pagar comisiones administrativas altas. Este es un video que dice cuidado con tus inversiones, puedes ir a verlo en mi canal que se llama Esteban Pueblas Simple y te vas a este playlist, o bueno, te puedes ir a los videos, vamos a ver aquí a los videos, y puedes ir a ver que se me hicieron. Ah, bueno, está en la sección de en vivos, perdón. Ves este que se llama Cuidado con tus inversiones, enseño cómo básicamente, cómo uno elige un buen instrumento, cómo evita unos costos. También, Andrea, espero eso haberte ayudado. Cynthia pregunta: Hola Esteban, quisiera que comentaras sobre fondos de inversión que sirvan para retiro. En algún momento hablaste de algunos en Europa. Muy bien, bueno, este mismo vídeo hablo también de no solamente cómo elegir un buen proveedor, sino también cómo evitar comisiones administrativas. Por ejemplo, ese, ese europeo probablemente es uno que eventualmente mencioné. La comisión administrativa mínima que está cobrando anda por ahí de un 3.15. Eso en varios años invertidos, no sea 10 años plazo, se puede representar miles de dólares en costo que uno no recibió por asumir ese costo. Entonces, en este vídeo de hecho enseño cómo es que las personas pueden comparar el costo de un proveedor, de un puente versus otro puente. Hay puentes que no cobran, de hecho el único que cobra es el proveedor, y cobran a veces 0.03%. Versus pagar un 3.15% o hasta un 5% en algunos casos. Otros, otros puentes que solo el puente a veces puede llegar a cobrar 5% de todo este trámite. Entonces, para jubilación yo le puedo decir varios cuidados. Número 1, piensen en elegir un buen puente o broker. Número 2, elegimos, buscamos una serie de instrumentos. Voy a hablar de algunos brokers que que alguna gente les ha servido, digamos, de los más conocidos a nivel internacional está Interactive Brokers, Interactive Brokers Español. Esto de nuevo depende de cada persona. Hay gente que le sirve, por ejemplo, tener una cuenta acá. Hay gente que no le sirve, hay gente que busca literal una opción como eToro. Toro en español. Ellos cobran con tarjeta de débito, de crédito, transferencia internacional. Ellos tienden a ser bastante flexibles. Ahora, todo esto, bueno, aquí están cobrando hasta por una tarjeta. Para todo esto, lo ideal es que uno pueda recibir asesoramiento, porque una cosa es el puente para llegar a invertir. Otra cosa es el proveedor del producto que me va a servir a mí. Por ejemplo, con algunas personas jubiladas, Charles Schwab International, que viven fuera de EE.UU., más bien abren cuenta acá. Charles Schwab, voy a ponerle en inglés. Entonces uno hace una transferencia internacional Y acá ellos te pueden dar muy buena atención. Ellos son un banco, son también un proveedor de productos. Ellos también son un puente y ellos también te pueden emitir una tarjeta de débito internacional, pero todo depende de las condiciones en las que esté. Hay gente que ya está jubilada y necesita una tarjeta de débito para ir comprando, para los gastos de su día a día. ¿Qué va a hacer con los dividendos que los instrumentos le pueden pagar o con una liquidación parcial? Estratégica que se va haciendo mes a mes o trimestralmente, manualmente. Pero bueno, ya les hablé, literal hay 3 puentes muy buenos. Eso, eso sí, yo lo trabajo con personas que voy asesorando dependiendo de cuánto tienen, dependiendo de la jurisdicción, el país en donde viven, dependiendo de cuánta protección quieren. Por ejemplo, Charles Schwab e Interactive Brokers protegen $250,000 de efectivo no invertido, pero que está ahí. Y además protegen $250,000 adicionales que esté invertido en caso de que ellos quiebren. Esa es la protección federal que da EE.UU. Etoro, dependiendo la jurisdicción donde estén, ya les va a dar una protección básica. Y si tienen más de, no sé, $25,000, ya les protegen hasta $1,000,000 con pólizas gratuitas. Pero bueno, la pregunta muy abierta. Ya te mencioné algunos de estos. Lo ideal es, o si es hacerlo acompañado de algún asesor, si quieres trabajar conmigo, perfecto. Si conoces algún otro asesor que tenga un espíritu educador, que tenga ojalá un deseo de buscarte la opción más económica pero efectiva para poder invertir y estar expuesto a los mejores productos, eso también te va a ayudar. Porque hay cursos de cursos, también hay cursos muy costosos, hay cursos más baratos, hay cursos costosos que son excelentes, de cursos más baratos que son excelentes. Pero si puedes tener puedes tener acompañamiento, eso es mejor. Hay asesores que cobran, verdad, también un rango de precios amplio. Si algún asesor te puede acompañar en el proceso donde puedas tener acceso a una cuenta que te dé la mayor flexibilidad, si eso es lo que estás buscando, entonces te va a guiar de una forma. Si estás buscando algo en donde el asesor casi que haga todo por vos, también esa es otra forma de asesoría donde el asesor sale más recompensado por eso, por ese servicio que te está dando. Y de nuevo, este va a guiar entonces en otra estrategia. Vamos a ver, saludos desde Cuenca, Ecuador. Fabián, qué ganas de volver a Ecuador, yo fui en el 2011, me encantaría volver de nuevo. Saludos. Y vamos a ver, me dicen por acá Mariana Becerra: Hola Esteban, yo me conecto desde México, quisiera saber qué podría ser una buena inversión, soñar más casa y crecer económicamente para ayudar a mi familia. Aclarar un principio ahí que yo creo que se confunde. Inversión, al menos el tipo de inversión que yo trabajo y recomiendo más, es para estacionar un dinero y olvidarse que ese dinero, olvidarse que ese dinero existe en muchos años. Porque entre más años esté invertido, entre más arriba de 5 años, de 10 años, de 15 años, de 20 años esté invertido, mayor es la probabilidad de que si uno elige un buen instrumento desde el inicio, uno tenga una rentabilidad positiva significativa. Ok, si uno quiere generar un ingreso adicional y crecer económicamente para ayudar a la familia, eso se puede entender de dos formas. Uno, yo estoy interesado, interesada en comenzar a recibir un ingreso adicional o yo solo estoy interesado en hacer crecer el patrimonio de la familia, el capital de la familia. Son bien diferentes. Una es porque necesito recibir un flujo de dinero y eso va a ayudar. Investing, invertir a largo plazo, no te va a ayudar a eso por lo general. Ya ahorita voy a hablar de algunos, algunas opciones que existen en en trading, que es algo que yo personalmente trabajo, no, no trabajo, no educo con respecto a eso, y lo hago, lo hago así porque el 96% de las personas que se dedican a estar comprando y vendiendo, comprando y vendiendo, eso se confunde con investing. Pero hacer trading, que es comprar, vender, comprar, vender, ya sea en cuestión de segundos, minutos, horas, días, semanas, meses, El 96% de las personas no ganan dinero, no, ni siquiera superan a las personas que hacen investing, que eligen un buen instrumento y se olvidan de eso, no lo logran superar. Entonces es casi tan riesgoso como emprender un negocio. Ahora, dentro de diferentes países, estás en México, en ese momento no conozco cómo funcionan los depósitos a plazo en México, pero hay depósitos a plazo que pagan intereses compuestos ponen mes a mes. Por todo lo que vas ahorrando, esos cupones se te van devolviendo mes a mes. Entre más largo el plazo, en una buena entidad segura, regulada, donde uno invierta, tienden a dar un interés más alto. Algunos intereses son de 4, 5, 6%. Si es, si estás encontrando algo de 4, 5, 6%, es bajo y probablemente quieras elegir alguna otra estrategia. Pero así comencé yo. Entonces, a mí me pagaban intereses todos los meses. Si yo no los ocupaba para comer, yo los reinvertía abriendo otro depósito a plazo adicional, a un plazo largo que me garantice un buen interés. Hay gente que lo que está buscando más bien son ETFs, o unos instrumentos de la bolsa de valores que pagan, bueno, en EE.UU. están pagando entre, por ejemplo, uno de los mejores establecidos está pagando entre un 8% a 9% anual, pagadero mensual, pero es volátil. Si el valor del instrumento sube, tiende a ser que el dividendo mensual baja. Ahora, está entre 8-9% anual, pero se divide por mes. Entonces, sí, sí, a veces tiende a ser que si baja el valor de ese instrumento, tienden a subir el valor del dividendo. Entonces, hay un instrumento, se llama JEPI, ya no puede comprar en la bolsa, y eso le va a devolver a uno un 8 o 9% si no vive en EE.UU. Ahora, las personas de EE.UU. tienen que reservar parte de ese ingreso que van a percibir para el pago de sus tributos el año siguiente. Las personas que son extranjeras y su país no tiene colaboración con EE.UU. o un acuerdo comercial de reducción de las retenciones sobre la ganancia o sobre los dividendos. Si su país no tiene un acuerdo comercial, entonces ellos van a hacer una reducción de 30% sobre ese dividendo. Digamos que el dividendo está pagando un 10%. Hay otros instrumentos que pagan 10%, hay otros que pagan un 11%, otros que pagan un 13%. Vamos a quedarnos en algunos que están entre 10% y 11%. Si el instrumento de la bolsa paga un 10% pero te van a hacer una retención del 30%. Al final, el instrumento en realidad está pagando un 7%, ok. Si tu país tiene un acuerdo comercial con EE.UU., entonces puede que la retención sea menor. Y estos instrumentos son muy bonitos porque te van pagando un dividendo consistente y le sirven a la gente que quiere recibir un ingreso adicional. El truco ahí también es elegir un puente un broker que te va a depositar el dinero y que fácilmente ese dinero te puede regresar a tu cuenta o a tu tarjeta. Porque si eliges un broker, un puente, que solo te va a devolver el dinero a México por transferencia internacional, cuando el banco tuyo ataja el dinero, te va a cobrar un montón de dinero. Importante, que ya se comió el dividendo que recibiste ese mes. Entonces hay brokers que te devuelven a la tarjeta y te lo devuelven íntegro el dinero. Hay brokers o puentes que solo tienen un mecanismo de transferencia internacional. Igual en México hay otras opciones de brokers locales que te permiten tener acceso a la bolsa en EE.UU., e inclusive en México a través de la bolsa En México puedes invertir en instrumentos que siguen el valor de empresas de EE.UU. desde la bolsa de México. Eso tienes igual a ver una comisión administrativa porque estás eligiendo un intermediario que termina invirtiendo en muchos casos en otro intermediario que es Easy Compra, pero pueden, puedes buscar de nuestros ahorros que pagan intereses mensuales. Puede buscar también instrumentos en bolsa, que eso usualmente se hace acompañado de un asesor, donde puedes estar recibiendo un dividendo mensual. Y si elegís un buen puente, ese dinero te lo pueden reembolsar o revertir a tu tarjeta como un dinero disponible para poder gastar. Vamos a ver qué preguntas hay por acá. Saludos, Kevin, Valerín. Saludos, Raquel, está muerta de risa. Marce, Emilio, Fernanda, Eve, Viviana, David, y qué montón de gente. Doña Sonia Muñoz, qué lindo verla por acá. Voy a irme aquí en Instagram, voy a regresar a la pantalla principal para que no me vean chiquitito. ¿Dónde estás? ¿Dónde estás viendo la información que estamos viendo en la pantalla? Eso se llama financecharts.com, financecharts.com. Yo sé que a tu esposo le gusta todos estos temas, entonces financecharts.com les puede servir. Si me gusta Interactive Brokers, me encanta Interactive Brokers porque es de los brokers que ofrece más servicios a internacionales. Muchas de las personas que están trabajando conmigo son de diferentes países. Muy bien, vamos a ver por acá qué más preguntas, qué otras preguntas hay. Saludos, Luis. Esteban, buenas noches, ¿tiene alguna recomendación sobre dónde buscar información de pólizas de vida? ¿Qué aspectos debería tomar en cuenta? Recomendaciones buenísimas, te pregunta. Que vamos a pedir, no, la voy a explicar así sencilla. De pólizas de vida, de hecho yo tengo una, hace tiempo no tenía y luego eventualmente conseguí una. Vamos a ver la pregunta por acá. Gracias Luis por la pregunta. Vean, con pólizas de vida yo usualmente voy a buscar a un corredor de seguros que me ofrezca una póliza de vida a término. A término es que yo le estoy poniendo una fecha en que va a terminar. Hay pólizas de vida universal, o en EE.UU. le llaman whole life insurance, que son muy caras y tienden a mezclar un instrumento de inversión con un instrumento de seguro. Estos son bien costosos. Yo me senté con alguien, de hecho, como a estudiarlos, y son, yo digo, me sale mejor invertir la gran cantidad de dinero para inversión y el resto aperturar una póliza de vida a término pagando una cantidad minúscula. Y todo lo que se invierte es para mi beneficio, en vez de estar cubriendo un montón de costos administrativos de por medio. Y acá en la póliza a término salgo igual bien protegido por un plazo determinado de tiempo. Yo, número 1, voy a buscar pólizas de vida a término porque son más económicas. Y el resto del dinero que yo ya pues tal vez pensaba destinar a esto, lo invierto a largo plazo. Eso eventualmente estás creando como tu propio mecanismo de jubilación, o esa, esa canasta de protección del capital de tu familia, vos la vas invirtiendo, invirtiendo, invirtiendo, invirtiendo, invirtiendo en el largo plazo. Pero la póliza de vida término es más económica e igual vos puedes definir, quiero que me proteja tanto monto de dinero. ¿Cuánto deberíamos solicitar para, o cuánto podríamos solicitar para la póliza de vida? Hay varios cálculos, pero hay uno bastante bueno, yo he encontrado, que es el equivalente a 10 años de ingreso. Entonces digamos que yo gano de nuevo, esto en cada país va a variar. Digamos que yo gano 100.000 al año, yo voy a solicitar una póliza que me proteja hasta 10, 12 años de ingreso. Entonces voy a pedir una póliza que me dé una protección de 1.1 millones. En Paraguay eso sería como, ¿qué es una verdad? Pero bueno, ustedes los paraguayos ya sabrán cómo extrapolar o entender el ejemplo que estoy dando. En Paraguay es como todo es como en decenas de millones, pero bueno, si yo gano 100.000 al año y yo quiero tener una buena protección para mi familia con el que mi familia pueda vivir una buena cantidad de tiempo, tiende a ser que el equivalente a 10, 11 o 12 años de ingresos es un buen monto para fines de protección. Entonces yo le digo a mi a mi asesor de seguros. Yo quiero la póliza de vida término, quiero que sea por este monto. Si alguno de los miembros de la casa, por ejemplo en mi caso, mi esposa se dedica a nuestras hijas, es un trabajo monstruoso, gigante, es muy cansado. Y si eventualmente mi esposa perdiera, falleciera, ojalá que no, pero si ella falleciera, yo necesitaría algún mecanismo que me proteja a mí y a las chicas de poder cubrir financieramente todo el vacío que ella va a dejar. Entonces hay varias, varias cosas que ella, hay muchísimas cosas que ella se encarga y necesitamos una buena cantidad de dinero. Entonces en ese escenario literal se puede definir como la mitad de lo que percibe la familia. Con la fórmula que les dije. Entonces, si yo gano, por ejemplo, si como familia ganamos, para un ejemplo, $100,000 y vamos a recurrir a una póliza de $1,000,000, de $1,000,000, porque digamos que eso es lo que ganamos en 10 años. Entonces, la póliza de mi esposa, que no necesariamente está generando un ingreso adicional, pero sí hace un trabajo significativo para nuestra casa. Entonces vamos a apuntar a la mitad de lo que tiene la póliza más grande. Entonces, si la póliza más grande está en $1 millón, entonces vamos a aperturar una póliza para ella de medio millón, sí, como si fuera el equivalente a 5 años de trabajo. Ahora, sí, sí, los dos pues están saliendo a trabajar afuera y los dos perciben un ingreso, tiende a ser que hay varias opciones ahí. Hay familias que dicen igual vamos a multiplicarlo por el ingreso de la familia por 10 a 11 años, el ingreso anual de la familia por 10 a 11 años. Entonces ese es el monto de protección. Hay gente que dice no, yo no necesariamente pensaría dejar de trabajar si fallece mi cónyuge. Entonces igualmente harían por el, por el ingreso anual del cónyuge multiplicado por 10, 11 o por 12. Ese es el monto de protección de póliza que pueden buscar. De nuevo, en esto hay como bastante flexibilidad, cada uno puede definir como cuánto es el monto. Si como dicen, si los dos están saliendo y perciben un ingreso, si lo quieren hacer ese monto unido como familia por 10, por 12, o si los dos están saliendo pero si fallece uno, los dos se protegen solo por el ese monto que gana una de las personas por 10, por 11, por 12 anualmente, verdad. El otro punto a considerar ahí es que muchas de las pólizas a término en realidad se hacen que se expiren en la fecha en la que la persona más pequeña de la casa ya haya alcanzado mayoría de edad. Voy a dar un ejemplo, digamos que ya nosotros no vamos a tener más hijas. Entonces técnicamente podríamos hacer una póliza a término, digamos, a 18 años, de manera que yo estoy protegido. Nosotros como familia estamos protegidos por una póliza de Esteban que es de 1.1 millones, por dar un ejemplo, por 18 años. Y si mi esposa fallece, es una protección de medio millón. Igual a un término de 18 años, porque digamos que ya cerramos la fábrica, ya no vamos a tener más chicos. ¿Por qué así? Porque eventualmente ya los chicos no son dependientes financieramente, y esa es la razón principal de por qué uno adquiere una póliza de vida. Uno adquiere una póliza de vida porque tiene personas que dependen financieramente de uno para subsistir. Si uno llega a hacer falta, el riesgo lo asumen ellos. Y si no hay póliza de vida, eventualmente ellos van a sufrir mucho, van a tener que hacerle frente a muchas cosas, especialmente si se pierde una fuente de ingreso o las dos fuentes de ingreso. Pero sí, póliza de vida, término, ¿a cuál término? ¿A cuántos años plazo lo haría? Al plazo en que la persona menor de la casa y que es dependiente financiera alcance mayoría de edad. Y número 3, lo haría por el monto que nosotros queramos considerar del ingreso anual de la familia multiplicado por 10 o por 11 o por 12. Si alguna de las personas de la familia, digamos, está dedicada a los chicos y la otra persona sí percibe una remuneración, aunque todo el ingreso siempre es de la familia, Pero si esta persona que se dedica a los chicos dependientes financieros llega a faltar, necesitamos igual una protección para sufragar económicamente, porque emocionalmente es muy difícil, pero sufragar económicamente el vacío que va a dejar esta persona. Muy bien, saludos, y le, tía Adelita, ¿cómo están? Yomi desde Florida, qué bonito verte por acá. Vamos a ver, saludos. Ahí está mi mamá y qué montón de gente. Abigail, Mari Gómez, Laura, Silvia France, qué bonitos saludos. Vamos a ver. Hola Esteban, entre Interactive Brokers versus eToro, ¿cuál consideras mejor en cuanto a comisiones y seguridad? Qué buena pregunta, ok. Con respecto a comisiones, depende de dónde vivas. Te voy a decir algo: si vivís en EE.UU., prefiero Interactive. Si vivís fuera de EE.UU. y tenés, no sé, cada vez que vas a aportar, vas a aportar más de $1000, Tal vez estás ahorrando, ahorrando, ahorrando, no sé, pasaron unos 6 meses, unos 7 meses, y si ya tengo más $1,000, lo invertís. La comisión por transferencia internacional, dependiendo del país donde vivas, al final va a terminar siendo como un 3%, un 2% sobre el monto que vas a mandar. Claro, estás mandando, no sé, $100,000 y te cuesta $30, pues eso es como ínfimo, es insignificante. Pero si vos estás mandando, por ejemplo, el dinero y reuniste mínimo $1000, lo vas a mandar a Interactive, pues es una muy buena opción. Yo sí, casi siempre voy a preferir Interactive, casi siempre, porque tiene una protección federal de EE.UU., se llama la protección SIPC. En caso de que Interactive Brokers quiebre, se protege $250,000 de dinero no invertido más $250,000 de dinero que está invertido a través de ellos. Eso es ya como por default, o sea que sos un cliente que tiene casi nada de dinero ahí, tenés como, no sé, $500, $200, igual te siguen protegiendo hasta ese medio millón de dólares en conjunto con eToro. Si vos estás, depende del país donde estás invirtiendo, pero digamos con eToro, si estás fuera de EE.UU., tiende a ser muy amigable la parte de que uno solo registra la tarjeta de débito o de crédito, se manda el dinero, el dinero llega íntegro allá. Pero eToro cobra una comisión, cobra una, no cobra comisión según ellos, pero cobran lo que se llama un spread. En tu país, vamos a asumir que vivís en Costa Rica, Bueno, sea, vamos a asumir que vivís en Costa Rica y el tipo de cambio para comprar dólares, o sea, está en 497, perdón, para vender dólares. Para comprar está, no sé, en 507. Entonces esa es una diferencia, no sé, de 10, 10 colones serían. Etoro También tiene lo que se llama como un spread, como esta diferencia entre la compra y la venta. Vamos a ver si se me fue la señal. No, creo que no. ¿Me escuchan? ¿Me siguen bien? Hey, saludos de Perú, qué bonito. Muy bien, sigo. Entonces, eToro también tiene lo que se llama un diferencial entre el precio de venta y de compra de una acción, de un instrumento, lo que sea. Y también hay un spread o un diferencial entre lo que cuesta realmente el instrumento y por lo que eToro te está permitiendo comprarlo. Entonces eToro ahí se está dejando, no se llama comisión, pero técnicamente está dejando un spread, un diferencial. Por hacer la transacción. Entonces, por eso eToro tiende a salir un poco más costoso que Interactive. También depende del monto que estés pues queriendo invertir, porque verás, si te costó $30 hacer la transferencia desde tu país hasta Interactive versus eToro, que estás mandando tal vez $100 Por dar un ejemplo, en eToro puedes mandar el monto que quieras, pero digamos que estás comprando $100, el dinero llega entero allá y probablemente la comisión sea de 1%. En ese, no es comisión, recuerden, se llama spread o diferencial. Pero bueno, si tienen ese diferencial, al final lo que se va a terminar perdiendo en la compra es como un dólar o menos. No te costó 30, te costó 1. Entonces, en cuanto al mecanismo de envío del dinero, uno te va a salir un poquito más caro, otro te va a salir mucho más barato. Pero en cuanto al proceso de compra y de protección, uno te protege hasta medio millón, eToro, si te abren cuenta en Europa, estás protegido por una, por la jurisdicción europea. Si te abren cuenta en Australia o te abren cuenta en países asiáticos, tendrías que en realidad, o sea, depende del país en donde se haya aperturado, porque te hagan una protección. Por ejemplo, si te están protegiendo desde Chipre, tiene un nivel de protección básico, pero si tienes en eToro más de $25,000, entras en un programa que te llaman como estado platino o silver o lo que sea. Y tanto Interactive Brokers como eToro trabajan con una agencia, una póliza gigante. Ahorita se me fue el nombre, déjeme preguntarle. Insurance eToro UK, y tenía un nombre. ¿Cómo se llama? Vamos a verlo acá. Ellos agregan cuentas, pero hay una cosa, se me fue el nombre, pero luego se los busco. Ellos trabajan con una aseguradora que en realidad protege ya millones de dólares. En Interactive de hecho tienen Hasta una protección, ellos dicen, como hasta 38 millones de dólares por cliente. En caso de que la protección federal no sea suficiente, Lloyd's of London, aquí está, ok, Lloyd's of London, ellos proveen servicios de aseguranzas o pólizas para bancos, brokers, etcétera. Y Lloyd's of London es la entidad que le provee aseguranza de todas estas personas que tienen más de $25,000. Entonces ya le dicen, le protegemos hasta $1,000,000 y ahí van para arriba. Interactive Brokers protege varios millones de dólares igual a través de Lloyd's of London. Entonces, en cuanto a seguridad, desde Interactive Brokers ya tienes como una protección establecida desde el primer momento. En eToro depende la jurisdicción para una protección básica. Pero si supera los $25,000 invertidos, ya entras bajo la aseguranza de Lloyd's of London. Igual hay una, hay una línea pequeñita que dice, todo eventualmente ellos podrían quitar la aseguranza, pero no les sirve quitarla. Probablemente muchas personas están invertidas en ellos porque tienen alguna protección como esta de Lloyd's of London. Muy bien, espero haberte respondido. Sí, sí, soy de Costa Rica. Luis, con mucho gusto te respondí la pregunta. Vamos a ver qué tenemos por acá. Vamos a ver, Bogotá, Colombia. Dice que más fácil criptos. Saludos desde Bogotá. Vamos a ver, trading, marketing de afiliados. Lo malo en Interactive, la forma de depósito. Estoy de acuerdo, pero bueno, son los mecanismos que ellos han elegido y que probablemente les permiten a ellos tener mayor protección, revisión de documentos, y que el trámite se haga más, no sé, es como un trámite más formal, poco más complicado. Y Stable Capital Trading dice: revise siempre los asteriscos de las pólizas y compare. Sí, sí, sí, sí, sí, por favor, y búsquense a alguien que le dé póliza término, porque voy a dar algo, mis colegas Tengo colegas, son muy, muy amables, ellos también viven de eso. Si ellos en muchos casos van a ofrecerte lo mejor para vos, y en otros casos te van a ofrecer algo que es bueno para vos pero también les beneficia a ellos. Entonces, la póliza de vida a término tiende a ser que la que menos paga comisión al asesor de seguros, y se escucha poco, pero Un buen asesor siempre va a buscar lo mejor posible para vos en cuanto a protección, en cuanto al costo también. Muy bien. Hola, Johanna, desde Australia. Qué bonito, ¿qué horas allá? Saludos. Hoy me hace la pregunta de qué estamos hablando, son preguntas abiertas. Me han hablado de mis hijas, me han hablado de pólizas, me han hablado de inversiones, de brokers, de todo. Entonces estás, estás, la puerta está abierta para hacer preguntas de lo que quieras. Y qué bonito que estés conectada desde Australia. Saludos desde Perú, Eliony Castillo. Olivia, qué bonito ir a Perú, comerse un anticucho peruano, un ceviche. Hace muchos años, creo que la última vez que fui fue en el 2012, 2013, fue a visitar a mis amigos los aguayos. Son gente demasiado especial. Vamos a ver, Johanna dice: nosotros tenemos en eToro, somos colombianos, pero vivimos en Australia, ¿y sirve para los dos países? Sí, de hecho es muy bueno, y probablemente les abrieron jurisdicción australiana. eToro es muy fácil, la verdad, es la gente que lo ha hecho más fácil por más años, por eso tiene una cantidad de clientela monstruosa, millones de clientes en todo el mundo. Muy bien, vamos a ver si por acá hay más preguntas. Saludos a Carito, saludos a Dana, a Milagros, a Danilo, a Carlos Sandoval, Ingrid, Marta, que es una chica que llevó una certificación para prepararse cómo ser asesora financiera con nosotros, y Jessica. Bueno, Vamos llegando casi ya al final. No veo más preguntas ni saludos. Cari K dijo que es de Costa Rica. Pura vida, qué bonito ver gente de Costa Rica por acá. Muy bien, espero no estarme saltando ninguna pregunta. Y sí, la última revisión son las— qué rico, son las 12 y 3:30, mediodía viernes en Australia. Siempre dicen que en algún lugar es ya es ya el fin de semana, o bueno, ya son las 5 de la tarde, ya casi es allá, están disfrutando el fin de semana. Creo que ya está caliente, verdad, hemisferio norte está frío, allá está caliente, va entrando el calor. Saludos, que estén bien todos. No, que haya más preguntas, de verdad fue un privilegio para mí conectarme con todos ustedes. Les pido un favor, váyanse a YouTube y suscríbanse al canal. El canal se llama Esteban Porras Simple, Esteban Porras Simple. Si algún vídeo les sirve o creen que les puede servir a alguien más, compártanselo a alguien más. Está creciendo mucho, miles de personas se conectaron hace como 2 semanas, yo no podía creerlo, así de la noche a la mañana. Y es por un mensaje que he hecho hace poco, subí un reel para matrimonios. Si está casado, no está casado, ahí tengo vídeos para todo, para el que está empezando, el que quiere organizarse. Hay un curso completo, se llama Punto y Aparte en sus Finanzas, para aquel que quiere organizarse, está gratis, no le vendo nada adicional. Al final le digo que existe el asesoramiento que antes costaba $100, ahora cuesta menos de $10 al mes, y usted puede estar el tiempo que quiera. Y es directamente conmigo. Que si tienen más dudas, me pueden escribir WhatsApp, me puede escribir por mensaje privado, y en los links de las biografías de YouTube, de Facebook, del Instagram, ahí van a encontrar el link para recibir asesoramiento privado. Todo cuesta menos de $13 al mes. Si es para organizarse, menos de $10 al mes. Si es para asesoría en inversiones, es menos de $13 al mes. Y la meta es que solo estén el tiempo que ocupen, no que estén gastando algo que no vayan a usar. Ok, bueno, que estén bien. Saludos, Raquel. Me despido. Saludos Isa, saludos Silvia. Buenas noches a Nicaragua, buenas noches a Australia, no, buenas tardes Australia, qué bonito. Uy, miren, una última pregunta dice: ¿Tienes inversiones para futuro de tus hijos? ¿Y cuál tips? Tengo una de 8 años. Espero no te hayas ido, ya me despedí de todos, pero bueno, si estás acá, genial. Yo sí tengo, tengo inversiones en realidad como familia. No aperturé, por ejemplo, no voy a hablar de los planes EE.UU., de mecanismos de inversión EE.UU., pero hay gente que yo conozco en EE.UU. que apertura, verdad, planes educativos para los hijos que les permiten hacer inversiones a largo plazo, o en inversiones y todo gasto que sea educativo si es, si es con los aportes o hasta con la ganancia, no necesariamente va a pagar tributo porque es exclusivamente una cuenta para eso. Pero bueno, yo lo que tengo es un mecanismo de inversión a largo plazo. Tenemos ahorita, bueno, vendimos propiedades de bienes raíces, eso nos ayudó mucho. Hay una propiedad que nos fue excelente y todavía nos sigue dando. Un monto, un monto neto, que eso nos da un ingreso. Pero eventualmente, cuando ya se dé la venta de eso, que es hacia lo que nosotros estamos buscando, ahí va a haber un ingreso adicional. Nosotros invertimos en bolsa, nosotros invertimos como familia en la industria criptomonedas también. En cualquier criptomoneda tengo, tengo un contacto hecho que me dijo: esto es mi portafolio, y tenía como 15 criptomonedas. Y yo no tengo ni la menor idea qué son 10 de estos, pero voy a investigar. Y hay algunas en las que, bueno, gobiernos, corporaciones grandes, fondos de inversión están creando sus reservas. Entonces nosotros tenemos de eso ya. No lo tuve en algún momento, eventualmente lo vendí porque ningún, no habían gobiernos, no habían corporaciones, no habían empresas de la bolsa de valores que tuvieran reservas en esto. Ya eventualmente ahora se está haciendo, bancos tienen reservas en esto. Pero bueno, sí tengo, que dice que no te fuiste. Sí tenemos inversiones en cripto, tenemos inversiones en propiedades, tenemos inversiones en bolsa, y todo eso lo estamos dejando crecer. Otra de las cosas que nosotros estamos haciendo en realidad para nuestros hijos es, y eso lo vamos a comenzar muy pronto, es un, son instrumentos que pagan dividendos. En un momento nosotros le vamos a decir a nuestras hijas Ya Eva está comenzando a ganarse sus dineritos por trabajos, pero yo quiero enseñarle a que ella invierta ese dinero y se viva del dividendo. Entonces, en EE.UU. hay instrumentos que pues que pagan 10, 11 de dividendo anual, pagadero mensual, y le quiero enseñar a Eva, a Zoe, eventualmente a Paz, como que de ese trabajo inviértalo todo y cómase el dividendo. Hay que guardar una parte para impuestos, pues. Pero si le vamos a decir cómo come el dividendo, Kevin O'Leary, uno de los de Shark Tank, estos donde la gente, emprendedores, presentan sus negocios y hay como varias personas a los que le dicen como todo bien, todo mal, hacen preguntas y todo. Kevin O'Leary dice como no toque el panal, solo cómase la miel. Y ese principio a mí se me quedó guardado. Entonces, eventualmente, Eva, una de las formas en que yo quiero que ella pueda sustentarse es que conforme ella vaya trabajando y ella quiera ganar más, ella invierta todo lo que pueda y solo vaya comiéndose el dividendo. Y ya no sé, a sus 10 años ella va a estar percibiendo un ingreso probablemente mucho más grande que lo que alguien puede ganar de salario a los 15 años trabajando en un empleo normal. ¿Por qué? Porque vivir de dividendos, y si usted no los ocupa, puede hasta reinvertirlos si quiere, pero todo lo que usted vaya recibiendo, que usted pueda solo comerse la miel y no tocar el panal que le produce a usted la miel, todo lo que usted vaya percibiendo por trabajo, si usted lo reinvierte, usted lo reinvierte, se lo reinvierte, y solo se come la miel, eventualmente ese monto va a ir creciendo y creciendo y creciendo. Y esa es la forma en que a mí me encantaría que mi hija un día llegue a casarse y el esposo como, yo ya traigo un montón de ingreso mensual que podemos usar para la familia. Y si en algún momento quisiera dedicarme a hijos, si quieren tener hijos, ojalá que sí, que me quieran hacer abuelo, no, que quieran extender la fe hacia otra generación. Esa es la misión para nosotros de por qué tenemos hijos. Pero que ya puedo un día decir, si quiero dedicarme a mis hijos, dedicarles mucho más tiempo, porque ser mamá es un trabajo súper retador. Los hijos necesitan desarrollar apego con sus padres de familia por una cierta cantidad de años. Eventualmente el niño, la niña, va desarrollando un estado de independencia donde ya usualmente los papás le van dando una independencia controlada, y ese tiempo mientras desarrollan esa independencia controlada Si alguno de los padres puede estar siempre ahí, muchas veces la mamá literal es quien lo gestó y se crea un vínculo especial, que Eva o que Zoe, que puedan decir, yo, nosotros ya percibimos un ingreso que puede sustentarnos como familia para yo poder dedicarme por completo. Eso es como, como lo estoy visualizando, ok. De hecho, el gobierno de EE.UU. acaba de arrancar un plan que dice que todos los chicos que nacieron desde enero de este año en adelante les van a dar $1000, o no, no me acuerdo si eran $1000, pero un monto que usted lo puede colocar en una cuenta de inversión y lo puede retirar ya cuando ellos sean grandes. Entonces eso obviamente también vamos a aprovechar eso cuando nazca Paz, y Paz va a ser millonaria cuando sea mayor de edad. Muy bien. Cripto pero con cold wallet, sí. Y no se compra en un, aquí para los cripto, los que les gusta eso, se compra en un exchange, se pasa un cold wallet, o hay gente que compra todo del cold wallet, pero sí de los dos, va a ser de los dos, depende del exchange. Muy bien, te quedaste hasta el final, espero te haya gustado o te haya servido la respuesta. Me despido. Este, Dios, qué bueno que estuvieron por acá. Yo de Ripple Wallet, de Cain, con Cain por ahí estaban también conectados. Pamela, te conectaste al final, pero puedes ir a verlo de nuevo en YouTube. Que esté muy bien. Chao, chao.