CE QUE VOTRE BANQUIER NE VOUS DIRA JAMAIS 😬

Donc, on va faire le tour. Première question qui est super importante. Est-ce que vous avez changé de directeur de compte pendant la pandémie? Moi, c'est arrivé. C'est arrivé même deux fois. Donc, tu sais, c'est clair que c'est une situation qui est plate à vivre. Vous êtes aux prises avec Un nouveau directeur de compte qui a été switché à gauche, switché à droite à cause justement de la pandémie, qu'il fallait qu'il fasse des prêts pour le gouvernement. Bon, la PCU pis des trucs comme ça, donc au bout de la ligne, ça fait en sorte que là, vous avez perdu votre directeur de compte pis vous n'êtes pas tout seul là. C'est arrivé, j'ai des clients, ça fait trois fois qu'ils ont changé de directeur de compte en deux ans, donc ils ne savent pas trop où ça en allait avec ça pis c'est comme bon, personne ne s'occupe de mon dossier, personne ne s'occupe de moi. Tu tombes en deux chaises, c'est pas possible de rejoindre directement le directeur, tu tombes sur une boîte vocale tout le temps, personne ne te rappelle. Au moment donné, c'est assez. C'est pour ça qu'il y a des gens qu'il faut en faire avec un service de consultation comme nous. Nous, on est l'intermédiaire entre les créanciers et le client. Tu peux rester sur ton chantier, tu peux rester sur ta peine mécanique, tu peux rester à tes affaires à ton bureau, puis tu sais qu'il y a quelqu'un qui va avancer ton dossier pour toi, puis qui va appeler, puis qui va faire la pression qu'il faut pour que le dossier avance également. Donc c'est ça, directeur de comptes, super plate, ça change tout le temps. Un moment donné, il faut qu'on arrive à structurer ça comme il faut, à en avoir un vrai. Puis t'sais, j'ai rien contre les directeurs de comptes qui commencent, s'il faut commencer quelque part, mais vous devez vous trouver, surtout quand vous arrivez dans un stade de 500 000 et plus en chef d'affaires, un directeur de comptes qui va vraiment s'occuper de vous, un million. Il y a des directeurs de comptes également, j'ai des amis qui sont à Desjardins avec des comptes à 5 millions et plus, donc t'sais là, on arrive dans un autre palier également. Donc c'est là qu'à la seconde que vous avez une marge de crédit à faire, on considère certainement, on considère le client comme plus officiel si on veut, donc un client qui va avoir plus d'activité et qui va être capable de gérer des recevables avec ça. Donc bref, c'est là que vous allez avoir un directeur de compte attitré. Avant ça, ça se peut que vous n'en ayez pas, mais ça se peut que vous n'en ayez même pas besoin non plus pour l'instant. Donc tu sais, c'est juste une question de voir à quelle étape vous êtes rendu. Puis si vous êtes rendu à l'étape du million, 500 000, 1 million, 2 millions, puis vous n'avez pas encore de directeur de compte, et il n'y a personne qui s'occupe de vous, ben là il y a un problème, à la limite changez de banque. C'est des choses qui peuvent se faire également. Je vais remettre mes lunettes parce que je vois mal, j'en ai aveugle. Donc, ce qui est important là, Ce que votre banquier en fait ne vous dira jamais, on va faire deux volets. Le premier volet, on va faire au volet personnel, au volet affaire par la suite. Donc, ce que vous devez en fait regarder une question personnelle, puis ça c'est arrivé plusieurs fois, puis j'étais obligé de le faire au niveau bancaire. On devait proposer des cartes de crédit, on devait proposer des cartes de crédit directement aux consommateurs, aux clients. Et bon, c'est sûr, c'était toujours la carte de crédit de l'institution pour laquelle je travaillais qui était la meilleure. Donc, on demandait aux clients couper ses cartes puis donc faire en faire remplacer sa carte de crédit par la mienne, par celle que nous on proposait dans ce temps-là. C'est une mauvaise chose à faire, il ne faut pas faire ça. Idéalement, c'est sûr que le banquier ne vous le dira pas là, mais l'historique de crédit que vous avez coupé en coupant la carte, en arrêtant cette carte-là puis en prenant la sienne parce qu'il y a 1% d'intérêt de moins ou pas de frais annuels, bien vous venez de brûler peut-être 10, 15 ans, 20 ans d'historique de crédit Et ça, ça va faire en sorte que votre pointage de crédit automatiquement, boum, il vient de planter. Il va descendre parce qu'à la Côte de crédit, il y a plusieurs choses qui la constituent. Donc, les ratios d'endettement, oui, global, historique. On va voir également ce qui a rapport avec la quantité de crédit et les sortes aussi de crédit que vous avez, des prêts, des marges, hypothèques. Donc, tout ça, il prend en considération. Il va faire en sorte que si vous avez des retards, si vous avez également des retards 30, 60, 90 jours. Il y a des choses qui vont vous nuire au niveau de la carte de crédit, mais l'historique fait partie de ça. C'est vraiment important de... On arrête ça ici, parce que j'enregistre avec mon téléphone. La qualité est meilleure. La qualité de la caméra est meilleure. Donc, carte de crédit, puis aussi, bon, si vous achetez des actions ou des... Des CPG, c'est clair que le directeur de banque ne vous dira pas de ne pas faire ça. Lui, il doit vendre des CPG, des placements à garantie avec l'institution financière. Et bon, c'est clair que t'sais, l'inflation, c'est quoi, 6% l'année passée? 6-7? Fait qu'il y a 2% de CPG. Puis deux, là, c'est généreux parce que c'était 1, c'était .5 à un moment donné. Donc, pas facile de suivre l'inflation avec ça. C'est compliqué, là. Donc c'est pour ça qu'il y a d'autres choses. Il y a des actions, il y a des fonds comme un placement. Donc c'est important de regarder les autres options. Parce qu'on sait là, un certificat de placement garantie, on peut appeler ça un certificat de pauvreté garantie. C'est garanti que vous suivrez pas l'inflation et que votre pièce vaudra plus de pièces dans 10 ans. C'est clair. Donc ceci dit, on va aborder le sujet au niveau affaires. Bon. Là, La pandémie a frappé, il y a des entreprises qui sont un petit peu malmenées avec ça, les banques prennent moins de risques, donc ils demandent plus de garanties, ils demandent que vous soyez plus solide, que vous soyez... vous avez fait un an, deux ans à l'État financier, des fois même trois pour être considéré officiellement. Avant ça, ça peut être compliqué d'avoir du financement, donc c'est pour ça qu'il y a la force des actionnaires qui va être considérée, qui est tout simplement votre cote de crédit. C'est quoi l'actionnaire? Est-ce qu'il y a des actifs? Est-ce qu'il y a une bonne cote de crédit? Comment est-ce qu'il rembourse ses affaires? Est-ce qu'il est à l'heure? Est-ce qu'il y a des retards? Est-ce qu'il y a des NSF? Ça, c'est toutes des affaires que vous avez à regarder. C'est vraiment super important de mettre le nez là-dedans et de faire le tour pour s'assurer que tout soit impeccable à ce niveau-là. OK? Et c'est ça, les directeurs de banque, les banques comme telles prennent, en fait, prennent de moins en moins de risques. Puis, vous les comprenez, c'est sûr que de leur côté, quand même, ils veulent défendre leur position. Mais on fait quoi? On fait quoi nous autres comme clients? Comment on organise ça? Comment on fait en sorte d'avoir la crédibilité et d'être capable d'arriver à la banque et d'être solide? Prenez papier, crayon, on va faire le tour ensemble. Prenez des notes. C'est sérieux cette live-là. Des fois, on a du fun, on rit. Dans l'information que je donne, dans la formation aussi que je donne, pas là, mais là, On rit là, mais il y a des mots de sérieux, puis c'est très sérieux. Je vous invite à prendre votre crayon et à prendre des notes. Il y a comme 8-9 points qui sont super importants. Vous devez prendre en considération quand vous allez voir votre banquier pour faire en sorte d'être à votre affaire. Première des choses. Moi, je propose d'avoir un document, en fait, tous ces documents sur une clé USB. Premier point là, tous les documents que vous avez besoin, mettez ça sur une clé USB ou envoyez un seul courriel, dans le fond, à votre banquier pour qu'il ait tout avant la rencontre. C'est super important que cette personne-là sache exactement ce qui a lieu. Puis quand je parle des documents, documents à jour, état financier à jour, bilan à jour, tout ce qui a rapport avec les recevables également à jour. Donc, on veut avoir le plus d'informations crédibles à jour qui démontrent un portrait réel de la situation. c'est la base, c'est vraiment la base à ce moment-là. Et également, t'sais, faites un petit texte, faites une petite présentation qui va montrer un peu l'introduction de la compagnie, qu'est-ce qu'a fait la compagnie, pourquoi elle a été construite, c'était quoi l'idée en l'air de ça, c'est qui les actionnaires et c'est quoi l'expérience aussi de ces actionnaires-là, donc est-ce que vous avez, est-ce que vous démontrez la crédibilité à titre d'actionnaire comme personne d'expérience qui est capable de mener à terme Comme il faut ce projet-là, c'est ultra important de savoir c'est qui les actionnaires et qu'est-ce qu'ils ont fait avant et où ils s'en vont avec ça. Avant, pendant et après. OK? Et le rôle aussi, donc qu'est-ce qui fait l'actionnaire dans l'entreprise? C'est quoi son rôle comme tel? Est-ce que tu t'adresses directement à la bonne personne, au président de l'entreprise, ou le banquier s'adresse à un autre pis là, l'autre n'a pas pu venir, fait que son partenaire n'était pas là. Essayez d'être tout le monde ensemble, d'aller voir le banquier, d'aller voir les créanciers ensemble. Idéalement, c'est ce qu'il faut faire. Si vous êtes trois dans l'entreprise, allez-y les trois. Et que chacun démontre également il fait quoi dans l'entreprise, et que ça fasse un beau casse-tête au bout de la ligne, quelque chose de clair. Parce que les banquiers, ils veulent ça clé en main. Ils ne veulent pas se casser la tête, comme j'ai oublié un document, je te l'envoie dans une semaine, je te l'envoie parce que là je ne suis pas là, mais là je pars en vacances. Votre dossier, il va tomber en bas de la pile. Vous voulez que votre dossier reste en haut de la pile. Vous êtes considéré en premier et vous voulez gagner en crédibilité parce que le banquier comme tel, ou le créancier, Après vous, il y en a cinq autres à rendez-vous dans sa journée. Cinq, peut-être six. Vous êtes loin après, si vous avez passé le bonheur, vous êtes loin dans sa tête. Il vaut mieux avoir un document qui est clair, qui est bien détaillé, qui permet au créancier de relire ses notes, parce que lui, il doit le vendre, il doit proposer ça au département de crédit après. Il va sortir votre bureau de crédit, donc je vous propose de le connaître à l'avance. Allez chercher votre bureau de crédit, allez chercher l'information et analysez-la. Il y a peut-être des erreurs également au bureau de crédit que vous devez regarder. Donc faites le tour de tout ça et préparez-vous à ce rendez-vous-là. C'est ultra, ultra important. Autre point. Santé. L'histoire, c'est l'histoire de votre entreprise, d'où ça passe. Des fois, il y en a qui en mettent beaucoup et qui s'emballent. J'ai eu ça moi-même à titre de directeur de compte. J'étais là et il y a des gens qui me racontaient ça. Ça durait 45 minutes leur affaire. Ça n'avait plus de fin. Au bout de la ligne, on perd notre énergie là-dedans, on s'épuise. Gardez ça clair, gardez ça simple et faites en sorte de démontrer la valeur. Donc vous êtes venu de l'écho, puis on veut faire ça, on veut faire ça, on veut faire ça, des points, hein? Et de donner une valeur globale à tout ça parce qu'on veut aller chercher du financement pour acheter de l'équipement qui va nous permettre de signer des contrats. Et là, vous amenez les contrats que vous aviez déjà et les contrats qui sont possibles de faire, les discussions que vous avez eues, dans le fond, vos donneurs d'ouvrage ou d'autres personnes. C'est ça qui manque pour qu'on puisse générer du chiffre d'affaires. Donc on est à 1,5 million, on va aller chercher 3 millions avec ça, on a une possibilité, mais ça prend une avance sur contrat où ça va prendre encore là, il faut engager des gens, donc ça nous prend des liquidités pour l'affaire, donc un fonds d'audement. Donc à ce moment-là, il faut bien expliquer pourquoi on veut avoir besoin de l'argent. Et l'histoire, des fois, elle est tellement longue Les banquiers, ils n'en ont rien à faire de l'histoire. Pour vrai, oui, ils vont l'écouter. Mais eux autres, ce qu'ils veulent savoir, c'est avez-vous la capacité de remboursement? As-tu la capacité de payer? C'est ça la question. C'est quoi tes garanties? C'est quoi ta capacité de payer? C'est bien le fun, ton histoire. C'est bien le fun, toute la belle affaire. Sauf que si la capacité d'emboursement n'est pas au rendez-vous, si l'entreprise ne fait pas déjà des bénéfices et n'a pas démontré qu'elle est capable, dans le pire scénario, de quand même payer ses engagements, ça va être compliqué. Ça va être compliqué. Il ne faut pas faire peur à personne avec ça. Moi, je donne l'information réelle. la réalité. Il n'y a pas de rêve en arrière de ça. Il n'y a pas d'étoile. C'est ça qui est ça. C'est ça la vraie vie. Quand on arrive devant le banquier, il faut être préparé et il faut savoir à quoi s'attendre. Eux sont en mode analyse pour analyser qui on est, analyser qu'est-ce qu'on a à dire, c'est quoi notre crédibilité, c'est quoi les documents qu'on a. On s'envoie avec ce projet-là. Sans dire qu'il faut rentrer dedans, mais il faut être structuré. C'est vraiment important. Donc voilà, ce qui est important, démontrer la capacité de remboursement au rendez-vous. C'est qui vos donneurs d'ouvrage? Comment se porte mon industrie? C'est quoi mon secteur d'activité? Puis dans le pire scénario, comme je disais, démontrer qu'on est capable de rembourser. Au niveau des garanties aussi, c'est important, ils vont vous demander, ok parfait, c'est quoi mes garanties à moi, pourquoi je te prêterais une marge de crédit de 800 000, 1 million, un chiffre d'affaires de 5 millions, 6 millions, pourquoi que je dirais avec une marge de crédit qui Qu'est-ce que j'ai gagné de la dette? Donc, idéalement, les garanties. Est-ce qu'il y a des immeubles que vous pouvez mettre en garantie? Est-ce qu'il y a des liquidités quelque part? Est-ce que vous avez de l'équipement? Donc, c'est toutes des choses qu'il faut regarder. Si vous n'en avez pas, vous avez des partenaires, donc c'est important d'avoir un bilan, oui individuel, mais un bilan également combiné qui va démontrer qu'ensemble, on est capable de supporter la dette. et que si jamais il y a une problématique majeure, qu'au moins la banque ne soit pas perdante. L'objectif n'est pas de reprendre des maisons, des banques non plus. Ce n'est pas ça le but. L'objectif, c'est vraiment qu'eux se sentent confortables. Il n'y a pas peur. Moi, de mon bord, la maison, on la met en garantie pour être capable d'aller chercher un financement qui va me permettre de faire 4 $ avec la pièce empruntée. Encore là, il faut l'avoir évaluée avant. Il n'y a personne qui va vous tordre le bras pour le faire, c'est votre choix à vous, c'est votre décision, mais il faut vraiment être à son affaire, il faut regarder c'est quoi la finalité, qu'est-ce que je fais avec cet argent-là, où je l'ai en main, où je l'investis. Est-ce que je la mets en publicité au complet? Est-ce que je paie certains engagements qui vont peut-être me permettre d'avoir une meilleure capacité d'emboursement par la suite? Les engagements qui sont trop chers à des termes trop courts. Il y a plein de choses à regarder pour faire en sorte que vous maximisiez la profitabilité de cet argent-là quand vous l'avez en main. D'accord? Donc c'est ça. Donc idéalement, bon, là, Si vous n'avez rien à donner en garantie également, s'il n'y a pas de garantie à donner, on est en logement, on a fait une proposition consommateur, on a fait une proposition concordataire, on a fait une faillite personnelle ou une faillite d'entreprise dernièrement, dans les 2-3 dernières années, bien là c'est sûr que ça va être compliqué pour les prochaines années à venir. Comment on s'organise pour ça? Encore là, si l'entreprise est trop jeune, qu'elle ait moins de deux ans, la banque, pour l'instant, n'est pas prête à avoir un dossier comme le vôtre. Vous n'êtes pas... Elle ne veut rien savoir de vous. Elle ne veut rien savoir de vous pour les deux premières années. Ça, ça arrive fréquemment. Les clients, comme tels, ne savent pas quoi faire. C'est pour ça qu'il y a d'autres types de financements qui existent. Financements fantômes. financement alternatif, quelque chose qui va permettre temporairement d'aller plus loin pour continuer sa croissance. Parce que si la banque a dit non, il faut que vous soyez capable de trouver de l'argent quelque part. Il faut que vous soyez capable d'avoir une certaine croissance quand même pour qu'évidemment, dans deux ans, que dans un an, vous soyez capable de vous qualifier au Nouveau bancaire avec une bonne cote de crédit, mais également aussi avec une croissance d'entreprise, un bilan positif. Mais pour ça, il existe d'autres solutions également. et pré-fantôme, pré-privé en font partie. Encore là, c'est des choses qu'il faut regarder ensemble. Il faut le monter stratégiquement parce que c'est plus cher. C'est plus cher et les paiements arrivent vite. Il faut être capable de payer ça aussi en attendant. C'est à vous que ça revient, la façon de le faire. On accompagne les gens nous là-dedans. C'est ce qu'on fait. Il y a trois programmes chez nous, on le fait pour toi, tu le fais avec nous, puis tu le fais tout seul. Puis quand tu le fais tout seul, c'est sûr que là, c'est des formations autonomes, tu t'arranges avec ça. À ce moment-là, il n'y a pas d'assistance là-dedans, c'est des programmes que tu payes directement avec ta carte de crédit, puis merci, bonsoir. Le deuxième étant un accompagnement complet qui est sur 12 semaines. Fait qu'on regarde tous les documents ensemble, on le fait ensemble, tu as des vidéos aussi qui t'expliquent quoi faire. Fait que tu deviens autonome à la longue avec ça, c'est super intéressant. Parce que ce ne sera pas ton dernier financement, puis plus ça va avancer, plus ça se complexifie. On pense que oui, on a un chiffre d'affaires intéressant à cette heure, ça va être plus simple. Non, il y a plus de dépenses, il y a d'autres choses qui arrivent, un nouveau département, des partenaires nouveaux à gérer. Donc c'est pour ça qu'il faut être capable de se structurer comme il faut, puis cet accompagnement-là couvre pas mal tous les points. Et puis l'autre, bien si on le fait pour toi, tout simplement, ce qu'on fait depuis le début, donc on prend en charge directement le client, de A à Z sur le financement, avec nos contacts, avec tout ce qui en est, et on montre la demande pour toi de la bonne façon, on la présente au bon créancier, et voilà. Donc c'est quelque chose qui se fait relativement bien dans les trois ronds également à peu près. Donc c'était pas mal ça le live à matin. Je vous remercie beaucoup. Écoutez, c'est toujours des cours live. C'est pas une heure. J'ai pas une heure à consacrer le matin à ça malheureusement. C'est souvent, c'est de l'improvisation. J'avais quelques notes. Je vous souhaite une très bonne journée. Prenez votre café tranquille. Dites bonheur. On se reparle bientôt. Et puis si vous écoutez un replay, marquez tout simplement replay en bas et voilà. Si nos services vous intéressent également, envoyez-nous un petit message. On va regarder avec vous, vous contacter et voir de quelle façon on peut vous aider. Merci beaucoup. Bonne journée. Salut.