COMMENT CONTINUER QUAND LA BANQUE DIT NON? EST-CE-LA-FIN?

Bon matin tout le monde, 9h15, 9h15, 9h19, 9h15, c'est 9h15, la rentrée scolaire. Il fallait la faire, j'ai déposé les enfants à l'école. Là maintenant, on passe aux vraies affaires. On prend un petit peu de temps à matin pour jaser d'un sujet super le fun, super important, et avant tout, une petite gorgée de café. Mais oui, il pleut. Il ne peut pas toujours faire beau. À chaque fois qu'on fait un petit live, il fait beau. Là, il ne fait pas beau. Ce n'est pas grave. Puis, on continue quand même. Bonjour Elsa. Bonjour. Bonjour à vous. Bonjour à tout le monde. En passant pour le Zoom qui est là ici le matin. Le Facebook Live, désolé. Je vous invite à aller voir tout ce qui est sur YouTube. Si vous n'êtes pas abonné, allez vous abonner à la chaîne YouTube. Cliquez la petite cloche en haut, c'est super le fun. Il y a un paquet, paquet, paquet, paquet de vidéos qui s'y trouvent. Ça permet pour vous également d'avoir plusieurs informations, plusieurs sujets d'importance. Je fais ça à chaque semaine. Ça permet à tout le monde également d'avoir accesser ces informations-là. Et on le sait, YouTube, ça travaille bien. C'est quelque chose d'intemporel. Tu mets une vidéo là-dessus, dans 2, 3, 4, 5, 10 ans, il risque d'être encore là. Ça génère de la visibilité et c'est bon pour Pour le SEO, c'est bon. Pour le branding, c'est bon. Pour l'image, c'est bon. Pour donner de l'information aux gens. Quand on fait une petite publication sur Facebook ou un vidéo ou ailleurs, ça se perd. Là-dessus, ça reste. Pis des gens, ils peuvent taper. Comment si, comment je peux faire ça? Comment? Et là, on sort. Donc c'est super important. Bonjour Gabriel. Bonjour également à Jude. Pis si jamais vous ne l'avez pas vu, maintenant vous le gardez plus tard. Marquez hashtag Hashtag on peut le regarder plus tard, hashtag live ou hashtag peu importe, hashtag quelque chose. Bon, on va passer au vrai sujet, aux vraies affaires. Comment continuer quand la banque dit non? Et est-ce que c'est la fin? Est-ce que c'est la fin de notre business, de notre entreprise, de nos espoirs de croissance si la banque dit non? Idéalement, la réponse, moi, je la connais. Si vous avez des expériences bizarres avec des banquiers, vous pouvez les partager, pas de problème. On est dans un groupe, on est tous là pour s'entraider. Et le fait de laisser un commentaire peut aider quelqu'un d'autre également. Dans mon cas, moi, concernant les entreprises qu'on accompagne, je te dirais que quand une banque dit non, c'est le début de quelque chose d'autre. Donc, c'est vraiment le début de quelque chose d'autre. Puis, idéalement, une banque qui va dire non, c'est parce qu'il y a quelque chose qui manque. Soit que les états financiers ne sont pas bien faits, ne sont pas à jour, ne sont pas faits par un comptable des bilans, ne sont pas... Tu sais, un émis au lecteur, ça ne suffit pas, là. Ça prend quelque chose d'un peu plus étoffé, là. Ça prend une mission à l'examen. On ne demande pas à ce qu'il y ait une audite. Une mission à l'examen va faire l'affaire. Et des projections financières. Super important. Écoute, c'est arrivé dernièrement, une entreprise qui s'est faite comme refusée par la banque, à cause justement que les projections financières ne tenaient pas la route. C'était pas clair. C'était pas clair. Il manquait des éléments. Puis, on ne pouvait même pas dire que c'était optimiste, pessimiste ou entre les deux. C'était un torchon, on va se le dire. C'était n'importe quoi. Et, ça a fait peur aux banquiers. Les banquiers faisaient comme... C'était quoi ça, cette affaire-là? Comment est-ce qu'il arrive à ces chiffres-là? C'est important, des fois, c'est mieux de payer pour faire des projections financières qui tiennent la route, qui sont bien faites. Puis, tu sais, on peut prendre l'expression maquiller la mariée. Donc, c'est un de mes collègues qui dit ça souvent, maquiller la mariée. J'étais comme, de quoi tu parles? Il dit, écoute, on n'invente rien, mais quand tu viens pour marier quelqu'un, c'est pas cute, mais un peu de make-up, puis ça va passer. C'est un peu la même affaire. Au niveau projection financière, on peut se permettre un peu de On veut qu'il y ait des scénarios qui soient pessimistes, mais on veut quand même que ce qui est optimiste, qu'est-ce qui se ferait dans le meilleur des mondes? Dans le meilleur des mondes, si tout irait bien, si tout irait encore mieux qu'on pense, à quoi notre entreprise pourrait ressembler, puis des projections financières, ça sert à ça, ça sert à faire un peu rêver aussi les banquiers, et pas juste les banquiers, mais tout ce qui est créancier, pour dire, OK, parfait, parfait, ils comprennent bien la réalité dans laquelle on est aujourd'hui. Peut-être que, bon, le COVID a fait mal, il est arrivé deux, trois problèmes. Là, ils ont l'air à se redresser, puis ils ont l'air à savoir où est-ce qu'ils s'en vont, puis les projections financières démontrent qu'ils vont passer au travers de la tempête. Parce que des tempêtes va tout le temps l'avoir, là. Tout le temps l'avoir. C'est ça être entrepreneur, c'est faire face aux tempêtes. Pis si on a de la misère avec ça, si on... Ça vient nous chercher un peu trop. Faut être parfait pour être entrepreneur, là. Prenez-vous une job 9 à 5 pis attendez le fonds de pension qui va arriver dans 30 ans, là. Ou dans 10 ans, pis il me reste... Il me reste tant de jours, tant d'heures. Bon, mon père a fait ça toute sa vie. C'était son choix, ça a pas été le mien. J'ai commencé l'entrepreneuriat très tard, mais à la base, j'étais comme ça. J'étais quelqu'un qui aurait dû le faire avant. Donc c'est ça, un nouveau bancaire. Si on revient un petit peu, pour ne pas s'égarer. Est-ce que c'est la fin? Non, ce n'est pas la fin. Ce n'est pas la fin du tout même. C'est le début de quelque chose d'autre. C'est le début d'une analyse plus profonde. Parce que des fois, c'est ça la problématique aussi des entrepreneurs. Ils vont voir le banquier, ils garagent tous les papiers et ils y vont. Mais ils n'ont pas pensé peut-être qu'une présentation serait super importante, de monter une présentation. Lui, il ne vous connaît pas ou elle, elle ne vous connaît pas. Dans la présentation, c'est comme un plan d'affaires, mais en plus court, qui permettrait de démontrer des images, des photos de vos projets, des réalisations, des témoignages clients, des chiffres, des graphiques, l'histoire un petit peu d'où ça va, où vous êtes, où ça a été, où ça a commencé, c'est qui vos partenaires, vous êtes qui, c'est qui quelle personnalité vous avez, vous êtes quelqu'un de fonceur, il faut que tout ça soit démontré dans la présentation que vous allez offrir aux banquiers et ça fonctionne. Nous, avec les gens qu'on accompagne, on monte une présentation A1, une présentation sans reproche, qui permet justement à l'entreprise d'aller cogner à toutes les portes et dire écoute, voici ce que je suis, voici mon projet, j'ai besoin de tout ça, j'ai besoin d'une marge de crédit de 300 000, Ben regarde, il y a ça, ça, ça, il y a ces contrats-là, il y a ces gens-là qui me font confiance, il y a mon historique. Puis tu sais, juste d'arracher des chiffres comme ça, oui, oui, parce que le département de crédit qui lui dit, regarde, il se fout de l'histoire, il va juste regarder les chiffres. Mais idéalement, il faut séduire le banquier avant. Parce que c'est le banquier qui va démontrer en fait la crédibilité de votre entreprise. C'est lui qui va vous représenter lorsque il va parler au dossier de crédit, au département de crédit. Et s'il n'y a pas les réponses, s'il n'y a pas confiance, votre entreprise, ça va paraître. On ne veut pas juste être des chiffres pour une business, pour un banquier ou pour un département de crédit. Ce qu'on veut, c'est qu'il y ait une histoire en arrière et que le département de crédit se fasse comme « OK, OK, cool, OK ». Ce n'est pas beau beau, ce n'est pas à 100 %, mais si on corrige ça, ça, ça, ça, on serait capable de le faire. et nous il y a des dossiers des fois qui reviennent. Ah ok, il faut travailler la cote de crédit un petit peu. Bon ben parfait, on va faire ce qu'on appelle un financement fantôme, un prêt un peu undercover qui va permettre de monter la cote de crédit. Les banquiers ne verront pas nécessairement ces informations-là, ils ne verront pas non plus que toute équifax, personne ne va voir ça, mais ça permet rapidement d'éjecter de l'argent dans la compagnie, ça permet également au niveau bancaire de, ok, La cote est meilleure un mois, deux mois après pour être capable de qualifier par la suite au niveau d'une marge de crédit. C'était juste ça la problématique au niveau du crédit. Il y a d'autres problèmes. Il n'y a pas juste le crédit. Il y en a qui va bien au niveau du crédit. Mais bon, ils ont un problème des recevables. Les recevables ont un retard depuis très longtemps. Ils n'ont pas su établir une structure pour se faire payer. À un moment donné, il faut se faire payer. Il y a des entreprises qui peuvent vous aider avec ça. On en a, on en connaît. Des gens avec qui on fait affaire nous-mêmes. Des gens qui pensent qu'on est gratuit. Ben, désolé, mais il n'y a rien de gratuit dans la vie. Un service, ça se paye. C'est comme ça. Vous voulez travailler et être payé pour votre service. On travaille, on est payé. Ça c'est normal. Nous, on ne veut pas. On paie nos affaires à l'heure, mais on s'attend à ce que les gens le fassent également. Puis, c'est une question de confiance. Au niveau bancaire, quand la banque dit non, il y a autre chose. Il n'y a pas juste la banque. S'il n'y a pas cette banque-là, il peut y avoir une autre banque, parce que pas toutes les banques sont pareilles. Il y en a qui ont certains critères de qualification et il y en a qui en ont d'autres. et on doit être capable de naviguer à travers tout ça. On doit connaître quand même ce que les institutions financières proposent et connaître également quelle institution financière est plus favorable si on veut un financement entreprise. Il y en a qui le sont, il y en a qui le sont moins. Il faut connaître des gens là-dedans et avoir fait plusieurs dossiers comme nous on l'a fait pour se rendre compte que cette banque-là, c'est plus une banque pour les entrepreneurs. Ils ont des bons programmes. Ils veulent de la clientèle. Il y en a qui n'en veulent pas de client. Depuis le début de l'été, ils n'ont rien fait. Ils n'ont pas accepté un seul nouveau client. Ce qu'ils font, c'est juste de la maintenance. Ils vont maintenir en fait les comptes. Ils essaient de régulariser les affaires. Mais il y en a qui n'en veulent pas de clients, des nouveaux clients, les banques. Puis ça, ce n'est pas rare, ça arrive. Ça arrive fréquemment. Il faut savoir où aller. On va voir ailleurs. Puis on essaie de présenter un dossier neuf. S'il y a eu une coche ou quelque chose qui s'est mal fait avant, s'il est arrivé une problématique avec l'autre banquier, bien, ça nous donne juste un argument supplémentaire, en fait, pour peaufiner notre demande, pour peaufiner, savoir qu'est-ce qui manquait à ce moment-là et de quelle façon, là, maintenant, je peux réattaquer avec une nouvelle banque, hein, et de la bonne façon. Donc, c'est ce qu'on fait. On accompagne, nous aussi, les entreprises pour faire ça. Puis je le sais, là, il y en a qui vont me dire, Patrick, bien, pas le temps de faire ça, là, pas l'énergie, j'ai pas le goût, là. Moi, j'ai 20 employés à m'occuper, là, j'ai autre chose à faire que Mais c'est pour ça qu'on est là. On est là justement pour la faire à votre place, pour le structurer à votre place et répondre aux questions également à votre place pour qu'on puisse aller rapidement là-dedans. Un financement, ce n'est pas supposé prendre trois mois, six mois à faire. Un financement au niveau du marge de crédit, le fonds de roulement. un mois, gros max un mois, ça devrait être déjà réglé. Si ça fait plus qu'un mois que vous êtes avec votre banquier et que ça niaise, pas rare, des clients qui se font niaiser par un banquier, il y en a beaucoup. Pourquoi? Tout simplement peut-être parce que les banquiers, c'est pas leur tasse de thé. OK, il y a une problématique, mais ils ne vous l'ont pas dit. Ils n'ont peut-être pas communiqué l'information comme il fallait au client. OK, bon, ça finit par se ramasser au crédit et ça meurt. Donc, idéalement, s'il n'est pas allumé et que c'est un chloroformé au gaz paralysant, votre banquier, peut-être le temps que vous passez à une autre étape, que vous allez voir ailleurs, comme on dit. C'est pas mal ça. On peut en parler longtemps, mais avant, on va prendre une autre petite gorgée. Allez vous chercher de quoi boire si vous n'avez rien à boire, même s'il pleut, pas fait en chocolat. Je suis conscient que l'information que je vous partage ce matin, il y en a beaucoup. C'est pertinent. C'est réel. Comment on va faire ça? Une étape à la fois. Première chose que je peux vous proposer, vous suggérer, sortez votre propre dossier de crédit au complet, le rapport à Equifax, le rapport à Transunion. Est-ce que les deux rapports correspondent à la même chose? Parce que des fois, il y a certaines banques qui utilisent Transunion, certaines banques utilisent Equifax. Il faut savoir quelle banque utilise quoi et s'il y a quelque chose qui a été radié ou retiré d'Equifax, mais il n'a peut-être pas été à Transunion. C'est là que ça blesse. Des fois, c'est comme, comment ça se fait? Je ne comprends pas. Bien, c'est parce que vous n'êtes pas aux mêmes diapositions, premièrement, la première étape avec le dossier de crédit. Donc, c'est ce qu'on fait également ici. On aide les gens avec le crédit à redresser ça, à redresser, c'est-à-dire à hacker aussi la cote de crédit, faire en sorte rapidement d'aller chercher un pointage qui va permettre de qualifier la demande, tu sais, pour aller chercher une indépendance au niveau financier, tu sais, une autonomie en tant qu'entrepreneur. Marche de crédit, là, quand tu as des recevables de 2-300 000, c'est important. C'est vraiment important. Ça te permet de rouler. OK, on continue. On ne touche pas au fonds de roulement. On laisse le fonds de roulement là pour des achats, pour des trucs comme ça. Marche de crédit d'affaires, elle, elle permet de jouer avec les recevables. OK, on attend. C'est-à-dire, on n'attend plus. Quand ça arrive, tout de suite, OK, on remboursera la marche quand l'argent va arriver. Mais en attendant, on continue d'avancer, on continue d'accepter des deals, d'accepter des jobs, d'apprendre des engagements, puis faire grandir l'entreprise dans une croissance positive. Puis des fois c'est ça qui arrive, c'est qu'il y en a qui vont trop vite, qui grandissent beaucoup, beaucoup, beaucoup, beaucoup. Encore une marge de crédit à 20 000, quand ils sont rendus à 1.3 millions, 2 millions de chiffre d'affaires. Il y a un problème. Ça, c'est ça votre situation. Appelez-nous au plus sacrant. Il y a un problème. Il y a un problème qu'il faut régler, puis qui va tout changer, parce que une marge de crédit d'affaires, d'exploitation, c'est fait pour ça, c'est fait pour justement gérer mieux les recevables. C'est pas fait pour piger dedans pis partir en vacances, là. C'est fait vraiment pour faire en sorte que vous ayez une bonne gestion, que tout roule sur des roulettes pis c'est vrai qu'il y en a que c'est 90 jours, 120 jours. Les villes, il y en a qui payent en 120 jours. Eille, 120 jours, là, c'est long, longtemps. C'est long en mots, t'as dit, avant que l'argent revienne. Mettre du gaz dans le truc, il faut payer les employés. Il faut que la business, on peut pas tout mettre sur pause. Il faut qu'on soit capable de continuer. Pis le temps que l'argent rentre, ça peut nous faire mal. On commence à loader nos cartes de crédit, on commence à prendre nos propres marches personnelles. L'escalade, là. Là, l'escalade, pis on perd un peu le contrôle. Le pointage, lui, il descend parce que les ratios d'endettement augmentent. Donc le pointage, lui, il descend. Et souvent, on est caution partout. On s'est engagé partout. Certaines entreprises, surtout en démarrage à moins de deux ans, sont obligées de le faire. On appelle ça le pouvoir des actionnaires. Si tu n'as pas d'actifs, si tu n'as pas de carte de crédit, peut-être que tu es une start-up, tu n'en vas nulle part. Si tu as besoin de financement, des entreprises qui n'en ont pas besoin, des entreprises de services qui sont capables de Ça passe au travers. Bien sûr qu'en partant, ça prend deux loaders, une pelle mécanique, ça prend ci, ça, ça prend l'inventaire, ça prend... Ça prend, ça prend, ça prend, ça prend. Ça prend bien des affaires, mais ça prend du crédit. Puis ça prend aussi une bonne gestion de son argent. Il faut être capable de pas trop... Pas trop... Tu sais, c'est le fun, le beau gros pick-up, là, en commençant, mais ça peut peut-être attendre à l'année 2, à l'année 3, même au pire. stabiliser votre business, puis après ça, vous irez plus dans le... dans le tapis à l'oeil, si on veut. Fait que voilà, c'était pas mal ça à matin. J'espère que c'est pas trop plate. Je vous souhaite une excellente semaine. On se retrouve la semaine prochaine pour un.