LA BANQUE PEUT REFUSER TON DOSSIER. 10 RAISONS

Bon matin, bon matin à tous. Bienvenue au Café Expansion, édition du mercredi. Nous sommes le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, le, Bon, avez-vous le, le bien dormi? Moi, j'ai dormi extrêmement bien. Je n'ai pas de misère à dormir dans la vie. La lumière se ferme dans ma tête, je me réveille le lendemain matin. Pourquoi? Parce que j'ai dans ma tête, dans la journée, toutes les problématiques que j'ai pour faire en sorte que je puisse bien dormir. On se couche pas avec des stress, on essaye de se mettre ça dans un... On l'écrit à la limite, hein? On l'écrivait à ça des fois. Ça aille. D'un coup c'est écrit. On met ça à côté sur la table de chevet pis on repense à ça le lendemain. Pis on dort bien. C'est important de bien dormir. Hey, aujourd'hui matin, 10 raisons pour lesquelles la banque peut refuser votre dossier. C'est ça le sujet. Pis là, écoute, je le sais là. Il y en a que ce n'est pas évident, il y en a qui ont des refus à côté. Ça ne veut pas dire à cause que le dossier est refusé au niveau bancaire. Ça ne veut pas dire qu'à cause que ça s'est refusé que nécessairement le dossier n'est pas bon ou qu'il n'y a pas de possibilités futures. Quand c'est refusé, ce n'est pas la finalité. Au contraire, nous ici, on trouve que c'est un tremplin pour faire en sorte d'améliorer ce qui n'a pas fonctionné. Il est quoi le bobo? On l'a demandé au banquier. Sur quoi que ça a buggé, ma demande, ah ok la cote de crédit, ah ok l'historique de l'entreprise n'était pas assez grande, ça fait pas assez longtemps, ah ok j'ai pas l'état financier qui sont officialisés par un comptable, ou encore là, ah une problématique au niveau des la structure n'est pas, ok, je suis enregistré mais je ne suis pas incorporé et ça fait en sorte qu'il y a plusieurs problématiques, plusieurs choses qui peuvent faire en sorte que l'entreprise, c'est-à-dire que la banque refuse le dossier et c'est ce qu'on va voir ce matin, on va regarder les 10 raisons principales pour lesquelles la banque refuse un dossier. Puis là, j'ai pris quelques notes, prenez-en également, réécoutez le vidéo si vous voulez, ceux qui l'écoutent en rédivision, hashtag replay ou encore là, hashtag live si vous voulez écouter live et voilà. Donc, sans plus tarder, on attaque la grosse affaire. Puis là, je vais lire. Les banques peuvent refuser le dossier de financement pour de nombreuses raisons, comme je disais. Il est essentiel de comprendre que chaque cas est unique. Et voici quelques raisons courantes. 1. Risque de crédit élevé. Si la banque a l'estime que l'emprunteur est un risque trop élevé, Faible code de crédit, mauvaise gestion financière, ratio financement trop élevé également face peut-être à des engagements au niveau du crédit personnel qui sont trop élevés. Si vous avez une carte de crédit de 10 000 puis qui est à 2 000, vous ne réussissez jamais à la baisser. Puis là, vous avez une autre marge de crédit qui est de 5 000 puis qui est toujours... La banque va peut-être faire comme, écoute, c'est un danger pour nous à ce moment-là. Donc, il peut y avoir une problématique avec le remboursement. Donc, ils vont peut-être présumer que vous n'êtes pas capable de rembourser le prêt et peut refuser la demande. Ça, c'est la première raison. Deuxième raison, on parle des garanties, donc un manque de garanties. Si l'emprunteur ne peut pas fournir des garanties suffisantes pour couvrir le prêt en cas de non remboursement, la banque peut considérer tout simplement que le dossier est trop risqué. C'est important d'avoir des bonnes garanties quand on demande un prêt. Ce n'est pas nécessaire d'avoir des garanties dans la majorité des cas, mais si c'est un financement qui est quand même gros, si on parle d'un financement pour un prêt qui va servir à, je ne sais pas moi, avec des boursiers progressifs pour construire, mettons, sur des terrains ou des trucs comme ça. Puis là, je m'adresse à ceux dans la construction, mais il y a toutes sortes d'entreprises, toutes sortes de domaines, et ça peut s'appliquer partout. Si la vente demande une garantie, la garantie doit être importante ou à la limite, il doit y avoir de l'équité sur la garantie donnée, ultra important. Insuffisance de revenus en troisième position, si l'entreprise n'a pas le flux de trésorerie positif ou s'il ne génère pas suffisamment de revenus pour couvrir les paiements, la banque peut juger tout simplement que la demande est non réalisable. Donc la capacité de remboursement, c'est un autre point ultra important. Des fois, il y en a qui ne pensent pas. On a un prêt de 1 million, 1 million et demi. Mais c'est, je ne sais pas, moi c'est peut-être 2, 3, 4, 5 milles par mois en remboursement. Si c'est un terme qui est plus court, si c'est un terme qui est très long, ça devrait baisser les paiements, mais il faut checker ça, il faut faire attention, il faut voir si la capacité d'emboursement est au rendez-vous pour le précommande. Plan d'affaires inadéquat. Un plan d'affaires insuffisamment élaboré ou peu convaincant peut conduire à un refus. Les banques veulent avoir un plan solide qui démontre une rentabilité et une viabilité de l'entreprise. Ça, je ne le dirais jamais assez, c'est ultra important. Nous, c'est ce qu'on fait ici quand on a un client qu'on va traiter, un client qu'on va s'occuper en démarchage de financement. le client, on va lui faire une présentation prêteur. Ce n'est pas un plan d'affaires. C'est mieux que ça. C'est quelque chose de pimpé. C'est un page deck. On garage l'information, la bonne information au bon créancier de la bonne façon avec des analyses financières, avec des projections, avec tout ce qu'il faut pour convaincre le banquier que l'entreprise est viable et que les actionnaires également ont la crédibilité et qu'on s'en va dans la bonne direction, qu'il y ait la capacité de remboursement, et qu'au bout de la ligne, on va avoir une croissance qui va être soutenue. Donc, c'est important, on met le site web là-dedans, on va mettre des photos, des images, on va mettre la page Facebook, on met du visuel, on met du graphisme aussi, du design, c'est important, c'est une opération séduction, que ce soit au niveau privé, au niveau bancaire, institutionnel, MRC local, BDC, name it. Il faut avoir quelque chose qui tient la route. Autre point, un manque d'apport personnel. Donc, si l'emprunteur ne fait pas preuve d'un engagement financier personnel en investissant ses propres fonds dans le projet, cela peut décourager la banque et les créanciers en général. Moi, des histoires d'acheter avec l'argent des autres ou d'acheter sans équité, c'est-à-dire d'acheter avec zéro dollar, que ce soit de l'immobilier, ça a ses limites. Et encore plus en 2023, les banques sont très restreintes à cet heure, les créanciers privés, ils ont le choix, ils vont prendre les dossiers nécessairement qui ont du jus, qui sont plus fiables, qui sont moins compliqués, pis qu'on se casse pas la tête, c'est terminé, l'écran c'est privé. Ils ont le gros bas du bâton comme on dit, donc ils vont charger même des fois plus cher en frais. Ben c'est ça, c'est une pendule. un, va tirer sa couverture, tout dépendant de l'économie, puis on doit être capable, comme entrepreneur, de naviguer à travers ça, de faire en sorte de trouver, en fait, quelque chose qui convient, dans le fond, aux besoins. Puis, tu sais, même s'il y a des frais ou peu importe, bon, on peut mettre ça en titre d'utilité dans le rapport d'impôt. Et de deux, il faut toujours garder en tête, est-ce que je suis capable de faire trois dollars avec la pièce qui m'est prêtée? Si la réponse est oui, Gros, si ce n'est pas le cas, ce n'est peut-être pas une bonne idée d'emprunter. Autre point, la non-conformité aux réglementations. Donc, les entreprises doivent se conformer à certaines réglementations et normes. Bon, toute non-conformité peut entraîner un refus de financement. Donc, conformité, que ce soit au niveau des normes, au niveau des signatures, au niveau de l'entreprise, de la structure, que ce soit au niveau légal, il faut être conforme. Problèmes de flux de trésorerie, donc des problèmes de gestion de la trésorerie antérieure. Donc si on a eu des problèmes dans le passé à gérer nos liquidités, paiements en retard, des découvertes fréquents, ça peut signaler un risque pour la banque. C'est sûr que c'est plate quand la banque a fait comme écoute des NSF, il y en a eu plusieurs. Puis là, bon, on n'est pas trop sûr. L'historique parle par lui-même. Mais il y a des façons de faire. Il y a des façons pour essayer de contrer ça, jouer un petit peu avec des stratégies qui vont permettre de faire le tour de ça puis de de faire le tour du problème un peu puis que la banque finalement peut s'accepter si on veut un dossier quand même. Donc oui, il y a des stratégies qui existent, il y a des choses qui sont applicables pour contrer ça. Histoire de crédit, en fait, historie de crédit négatif. Code de crédit personnel ou entreprise négative. Résultat de tellement retard, d'autres problèmes financiers passés pour entraîner un refus de financement. Une faillite, une proposition au consommateur, un jugement, c'est des choses qui font mal, des choses qui peuvent tout simplement décourager une institution ou un créancier, point, de faire affaire avec vous. Tu sais, je sais, il y en a pendant la COVID, « Ah, c'est pas grave, mon frère faillite, il va repartir à neuf. » Faites attention avec ça. Repartir à neuf, vous, dans votre tête, vous repartez à neuf. Cependant, les institutions financières, eux, ils ne repartent pas à neuf pas en tout. Ils vont regarder le passé et ils vont dire, écoute, bonhomme, c'est bien le fun de ta nouvelle compagnie, ça fait six mois que tu es à travail, les contrats, ça va bien. Par contre, Ben là, on s'est fait niaiser, on avait un prêt ici. Même si ce n'est pas la même banque, même si c'est une autre institution financière qui va pouvoir commencer ailleurs, vous avez quand même eu un R9 à votre dossier de crédit. Vous avez eu une problématique au niveau des paiements, une problématique au niveau des engagements que vous aviez. Et c'est clair que la banque ne va pas dire « Welcome! Venez-vous à chez nous! On vous ouvre les portes 100%! » la banque elle va tranquillement évaluer la chose, elle va bâtir un peu, elle va vouloir rebâtir l'accrédibilité avec vous et vous allez devoir démontrer pas de blanche là, vous allez devoir vous mettre les tripes sur la table et être serré dans votre affaire pour que les institutions vous octroient du nouveau financement. Normalement c'est comme ça, ça se passe. Encore là, il y a des choses qu'on peut faire pour faire le tour de la situation pour faire en sorte qu'on puisse plus rapidement être accepté dans un contexte de faillite ou de proposition consommateur pour notre entreprise, même si c'est une incorporation, même si on se dit, bien écoute, c'est une entreprise, moi je ne suis pas touché là-dedans. Il y a quand même des garanties personnelles qui ont été données et qui apparaissent au bureau de crédit. Il faut faire le ménage de son bureau de crédit. On est capable d'aider avec ça. Nature du projet. Des fois, la nature du projet aussi peut être une problématique pour refuser un dossier. Il y a des types de projets qui sont industriels, qui peuvent être considérés comme plus risqués. Des trucs de technologie surtout, gérés contre la tech. Gérés contre tout ce qui est technologique, mais il y a des problèmes, pas des problèmes, c'est-à-dire qu'il y a des situations, Il y a des projets qui sont un peu du rêve des fois. Des fois, c'est comme un salaire, le fonds de salaire, bon salaire, cool. Puis tu sais, ça prend de l'investissement de faire ça. Faites un crowdfunding. Allez chercher de l'argent ailleurs. Idéalement, mettez vous-même vos fonds. Mettez-vous au bat un peu. Si vous ne vous mettez pas au bat, si vous pensez avoir des subventions un peu fainées, puis que le gouvernement va vous aider, puis que là, les banques vont vous aider, puis vous, vous impliquez zéro dollar là-dedans, Bien, j'ai des nouvelles pour vous, ça risque d'être compliqué, ça risque d'être plus long, pour ça que ça prend vraiment... un engagement de la part de l'actionnaire qui croit en son projet, qui est capable d'injecter des fonds dans l'entreprise. Puis là, les banques, là, oh, ok, ah, ah, ben ouais, ok. Ces gars-là, ils sont sérieux dans leur affaire, leur projet est à l'air viable. Il y a eu une étude de marché qui a été faite, le plan de l'affaire est solide, puis on est capable, justement, de comprendre leur modèle d'affaires, parce que des fois, les entrepreneurs le comprennent, mais les autres, on va nous en rassuivre un peu. Donc, il faut que ça reste simple dans la présentation d'un dossier comme ça. Une capacité de remboursement douteuse, qui est le dixième point. Donc, si la banque estime que l'emprunteur n'a pas la capacité de remboursement de prêts en fonction de la situation financière actuelle, elle peut refuser la demande simplement. Puis là, je vais relire l'information qui est essentielle de rappeler que le refus d'un financement ne signifie pas nécessairement que l'entreprise est condamnée. Donc, ça peut être nécessaire de travailler l'aspect financier, renforcer le plan d'affaires. rechercher d'autres sources de financement, améliorer la cote de crédit pour en fait augmenter les chances d'obtenir un prêt futur. Et ce qui est plus important, c'est également de consulter des conseils financiers, un conseil financier ou un expert ou une firme d'experts comme nous autres en financement qui va vous aider. On est là pour le faire, c'est ce qu'on fait de mieux. Donc n'hésitez pas, contactez-nous là-dessus pour obtenir des conseils et améliorer tout ce qui est demande de financement de la bonne façon. S'il y a des questions en passant, là je vous invite à aller sur la chaîne YouTube. La cloche bleue, on adhère à la chaîne YouTube. Vous allez recevoir à chaque fois des nouvelles vidéos qui arrivent et vous allez pouvoir les regarder sur une plateforme unique où ils sont tous là, toutes les vidéos à toutes les semaines, on les met là-bas pour que vous puissiez avoir l'information rapidement si jamais vous avez oublié quoi et vous n'êtes pas obligé de vous reconnecter dans le groupe et tout. C'est quand même sur YouTube, on diffuse ailleurs cette information-là, on trouve que c'est important de le faire. C'est ça, j'attends vos questions, si jamais il y a des questions, C'est une problématique de votre part. J'attends votre retour. C'était un gros sujet ce matin. C'était un gros sujet des 10 raisons pour lesquelles la banque refuse un dossier. Puis là, je les renomme rapidement. Risques de crédit élevé, manque de garantie, insuffisance de revenus, plan d'affaires inadéquat, manque d'apport personnel, non-conformité au règlement, Problèmes de flux de trésorerie, historique de crédit négatif, la nature du projet, capacité d'emboursement douteux. Je pense qu'on a fait le tour et je pense que vous comprenez qu'il faut que ce soit gardé. Ce sont des points ultra importants qui vont déterminer l'avenir de votre entreprise et de sa future croissance. Parce qu'aujourd'hui, ça va bien, mais on ne sait pas ce qui se passe. On ne connaît pas l'avenir. On n'a pas de boule de cristal, personne. Donc, si ces points-là, si vous les virez de bord et que vous vous dites qu'est-ce que ça prend pour réussir, que j'ai une demande de crédit à chaque fois acceptée, bien, vous regardez chacun des points et vous les améliorez ou vous faites en sorte que vous concentrez votre énergie à ce que ça soit fait parfaitement, vous n'auriez pas de problème. Donc, pas mal ça, pas mal ça. Puis, je vais vous parler aussi de nos services comme tel. À chaque fois, on parle de nos services et c'est important de leur dire à chaque fois, si vous voulez apprendre à pêcher, on a l'académie Expansion qui va vous montrer toutes les notions, toute l'information financière, toutes les stratégies, les trucs pour être capable de faire par vous-même avec du coaching en vidéo, du coaching également en accompagnement 1-on-1 pour qu'on puisse regarder la problématique et avancer dans une croissance qui se fait sur 8 semaines pour retirer les blocants qui sont dans votre entreprise. Sinon, vous pouvez tout simplement le mandater pour qu'on pêche à votre place. Si vous n'avez pas le temps, si ça ne vous intéresse pas de la prendre, Vous n'avez pas le goût, pas l'énergie. On est quand même là pour le faire à votre place si vous voulez vous demandater et on va se mettre la tête dans vos papiers pour faire le tour de ce qu'il y en a et régler la problématique rapidement. Mais c'est sûr qu'à chaque fois, c'est à recommencer, dans la mesure où vous ne connaissez pas ces notions-là. Avec l'Académie, c'est une autre façon de faire. Vous devenez 100% un homme. On veut faire de vous des stratégies financières à 100% pour votre entreprise, que vous soyez capable, dans l'avenir, d'évoluer avec les connaissances nécessaires pour ne plus avoir de bloquants, du moins. On l'espère, c'est sûr qu'on ne connait pas l'avenir, des blocages il peut toujours en avoir, mais quand on connait les stratégies, on sait quoi faire pour rapidement corriger la situation. On ne perd pas de temps, on avance dix fois plus vite et au bout de la ligne, la croissance est plus rapide également. Et voilà, c'était pas mal ça aujourd'hui pour le Café Expansion. Je vous souhaite une excellente journée et on se retrouve la.