LA FAILLITE D'ENTREPRISE, C'EST NON !

Bon matin à tous, bienvenue au Café Expansion du mercredi 15... 15 février. J'espère que vous avez passé une belle Saint-Valentin. Ce matin, j'ai un petit coeur à vous donner. J'ai dit que je changeais de tasse toutes les semaines. On va essayer. Alors, et voilà. Donc... Cette semaine, gros sujet, méga sujet. La faillite d'entreprise, c'est des situations assez compliquées, c'est pas toujours évident pour les entrepreneurs, on sait qu'il peut y en avoir qui seraient tentés par découragement d'aller vers la faillite, donc c'est ce qu'on va parler ce matin, d'accord? C'est le sujet du jour. Donc, avant tout, j'aimerais qu'on revienne sur le sondage. J'ai fait un petit sondage sur la page stratégie financement PME, en fait, qui mettait en lien les bloquants. Donc, les bloquants des entrepreneurs, où ça bloque. Et puis, bon, on a eu quand même pas mal de réponses. Donc, on avait des choix ici. Fonds de roulement est inexistant. La cote de crédit est faible. J'attends l'argent de mes comptes recevables 30, 60, 90 jours. Donc, peu ou pas de marge de crédit à faire et des difficultés à acheter de l'inventaire. Donc, en fait, ce qui a gagné la panne à 42%, c'est les personnes qui ont remarqué comme quoi la marge de crédit à faire, il n'y en avait pas. Donc, une problématique au niveau de la marge à faire. Et ça, c'est des choses que nous, on peut régler si ce n'est pas encore fait. Mais bien sûr, avant toute chose, ça prend une cote de crédit normalement qui est quand même assez bonne parce que pour faire un bon nouveau bancaire, Si la cote de crédit est un petit peu mitigée, il y a des stratégies pour ça, il y a des façons d'augmenter la cote de crédit, de faire en sorte de hacker, si on veut, la cote de crédit. Et puis je suis pas allé au pire à la fin, on a une petite formation qui se fait là-dessus pour vous aider à aller plus vite là-dedans, à faire en sorte rapidement de remonter le pointage pour justement être capable de se qualifier avec du fonds de rebond ou encore une marge de crédit à faire. Donc et voilà, on attaque le sujet. Donc d'ailleurs, ceux qui sont là ici, Bonjour à tout le monde, s'il y en a qui oui, parfait. Excellent. Moi, je vais juste me remettre sur la page comme telle du live parce que j'étais dans la page du sondage. On va se remettre à la bonne place. Et voilà. OK. Donc. On a six participants ici, bonjour Pam, Jacques, Christian. Ceux qui l'écoutent en rediffusion, n'hésitez pas, hashtag et replay pour manifester que vous avez écouté en fait le live en rediffusion. Donc voilà, on va aller ici avec... J'ai marqué quelques idées, quelques informations qui sont pertinentes à savoir pour les entrepreneurs qui en arrachent. C'est pas une situation confortable la faillite pis on n'arrive pas là pour rien. C'est vraiment un problème qui est fait à l'avance, qui est en amont dans le fond, qui est une mauvaise gestion ou un manque de gestion si on veut des liquidités à la base. C'est ça qui finit par faire la faillite. Donc on a même des entreprises qu'on accompagne qui éventuellement sont comme écoute, J'aurais pas le choix, c'est ce qu'il me reste à faire, j'ai trop d'engagement, pis j'ai de la misère à arriver, j'ai de la misère à voir un peu la lumière au bout du tunnel. Mais sachez qu'il y a des solutions pour éviter la faillite parce que c'est le sujet d'aujourd'hui, la faillite, c'est non. On veut pas faire faillite, on veut pas que la faillite d'entreprise vienne impacter parce qu'aujourd'hui tout est signé au personnel ou presque, vous avez des conseillements personnels partout. Ouvrir un compte chez Desjardins, ça prend un conseillement personnel. On ne veut pas que ça arrive parce qu'on va brûler l'historique de crédit pour les 7 prochaines années. On va avoir une problématique par la suite, elle serait qualifiée dans une banque parce que ça va figurer dans les historiques. Au personnel, vu qu'un cautionnement, souvent, ça déborde avec une proposition consommateur ou une fête, également personnel, il y a des moyens d'éviter ça. On veut à tout prix éviter cette situation-là. Donc, on va faire le tour des solutions. Il y a des solutions qui sont plus standard, il y en a qui sont un petit peu plus « out of the box » si on veut, mais c'est intéressant de se mettre en tête que oui, il existe quand même des solutions pour éviter la catastrophe à ce niveau-là. Pis t'sais, même si on se dit « Ah, écoute, moi je ferme l'entreprise, j'en repars un autre », c'est pas toujours évident de le faire. Ça nous suit, la faillite nous suit, la faillite de l'entreprise nous suit. Et puis, ça brime nos chances de se requalifier au niveau bancaire rapidement. Et ça, même si vous changez de banque, l'historique de crédit, tout va paraître, donc t'sais, ça sert à rien de le faire, idéalement. OK? Alors, moi, vous n'avez vraiment, vraiment, vraiment pas le choix et qu'il n'y ait pas d'autres possibilités. On essaie de faire, de contourner ça un petit peu. Donc les solutions, écoutez, solution 1, il y a quelques solutions que j'ai notées ici, qu'on voit, que les entrepreneurs font. On parle de s'associer avec un partenaire qui a des liquidités. Ça peut paraître banal, mais oui, en effet, un partenaire qui aurait des liquidités supplémentaires à injecter dans l'entreprise pour faire en sorte de libérer les engagements. C'est important, c'est important. Donc s'il y a quelqu'un qui a les mêmes intérêts que vous, qui a envie de le faire, À la limite, il va falloir donner des parts à cette personne-là. Ça vaut peut-être la peine de le faire, tout dépendant de l'apport qui sera amené à l'entreprise en termes de liquidité supplémentaire, de nouvel argent pour sa sortie du pétrin. Faire affaire, en fait, avec un refinancement bancaire. Donc, en effet, refinancement bancaire, c'est quelque chose qui, oui, on va refinancer notre propre résidence, notre propre maison, un chalet, un immeuble pour sortir l'argent. de l'immeuble et le mettre au niveau d'entreprise. Donc transférer cet argent-là comme investissement, un apport, si on veut, dans l'entreprise. Encore là, ça prend une bonne cote de crédit pour se qualifier. Donc, c'est des choses qu'il faut qu'il soit travaillé. La cote de crédit est ultra importante. Pour ceux qui ont encore une bonne cote de crédit, là, on parle au niveau des 700 et plus. En bas de ça, ça peut être un petit peu compliqué de se qualifier pour un refinancement. Donc, tu sais, oui, on va faire un genre de consolidation des engagements, des dettes qu'on a déjà. pour un taux qui est plus faible et qui permettra d'également dégager de l'argent supplémentaire pour investir dans l'entreprise. Encore là, c'est toujours la question qui tue. Si vous êtes capable de faire trois piastres avec la piastre que vous avez prêtée, faites-le. Autrement, ce n'est peut-être pas la meilleure solution. Ce n'est pas tout le monde qui a des maisons, qui a de l'équité disponible sur la maison pour le faire. Mais c'est une solution qui est envisageable aujourd'hui pour des entrepreneurs. Puis tu sais, on le sait, les entrepreneurs, il y en a beaucoup. qui ont des difficultés ou qui n'avaient pas l'année passée et l'autre année d'avant. On rencontre des entreprises où ça allait bien, où toutes ces affaires, gros pick-up. Malheureusement, les créanciers ne payent plus. Pas les créanciers, c'est-à-dire les fournisseurs. Ils ont des 30, 60, 80 jours qui se développent en 120 jours. Il y en a qui font faillite là-dedans. Au bout de la ligne, tu te retrouves que tu n'es pas payé. On le sait, c'est pas évident. D'un peu partout, il y a un effet de domino qui se crée. Et si on arrive au niveau de la proportion concordataire, dans le fond, au niveau entreprise ou encore la faillite, il y a des stratégies, des façons de faire pour justement éviter. Puis c'est de ça que je parle pour ceux qui viennent de joindre le live. Donc voilà, on va également parler aussi de mettre de l'ordre dans les finances. Donc oui, c'est important de refinancer, mais il faut que les choses changent. Il faut que la façon dont on le fait change en titre d'entrepreneur. Moi-même, on se repose des questions sur les postes de dépenses. Est-ce que j'ai vraiment besoin de ça? Est-ce que cette personne-là est de trop? Est-ce que je dois peut-être engager dans le fond pour faire en sorte d'aller plus vite, de maximiser, si on veut, mon temps pour être plus efficace, plus efficient au bout de la ligne? dans mon entreprise pour que ça aille mieux, que ça aille plus vite, que je puisse signer plus de contrats. Il y a plein d'éléments comme ça à prendre en considération et vous devez absolument vous poser ces questions-là. C'est fondamental sur chacun des postes des dépenses. Est-ce que vous faites vraiment ce que vous aimez ou vous passez vos journées à sacrer et à faire des affaires que vous n'aimez pas? Vous pourriez peut-être déléguer à gauche et vous faire ce qui est à droite, aller plus vite, signer plus de contrats et au bout de la ligne générer plus de revenus, donc plus de revenus sans plus d'efforts, on est capable de respecter un peu mieux également les échéanciers sur les engagements qu'on a. Il y a une autre stratégie également qui existe qui s'appelle la location achat, donc c'est des choses qui ne sont pas super connues, ce n'est pas tout le monde qui connaît ça la location achat. Pour ceux qui ne se qualifient pas disons au niveau crédit, au niveau cote de crédit, On est capable, avec un créancier privé, de, si on veut, j'explique l'affaire, de racheter votre propre maison et que vous-même, vous puissiez la racheter dans un an. J'explique. Comme il faut. Petite gorgée de café en attendant. Salut Pat Cartier, ça va bien? Content de te voir avec nous ce matin. Il est 9h, il est de bonheur, c'est pas grave. Donc, si je reviens sur la location achat, ça peut être quelque chose qui peut être intéressant pour certaines personnes qui ont une problématique, qui ne veulent pas non plus tout perdre dans une faillite, parce que tout, vu que tout est quasiment cautionné personnellement, même en entreprise, ça peut avoir un impact majeur sur l'état général des finances familiales. Donc aussi, on est-tu obligé de vendre la maison? On va-tu la perdre? Puis, il y a des stratégies qui existent comme ça, qui existent, donc location achat. Ça permet, si je reviens un peu en arrière, de vendre votre maison dans le fond à un créancier qui lui va vouloir revendre et tout ça est déjà établi sur un contrat dans un an, lorsque votre dossier de crédit sera rebâti pour vous requalifier au niveau bancaire. Et là, c'est sûr que c'est une décision qui est très émotive. On ne veut pas perdre la résidence, on ne veut pas le nid familial. Les enfants ont été élevés là avec des souvenirs conscrits dans cette place-là. On ne veut pas déménager. Je comprends que c'est quelque chose qui peut être très compliqué, très difficile émotivement pour les deux personnes parce que souvent il y a vous et votre conjoint, un conjoint qui est impliqué dans cette transaction-là, il y a deux personnes. Mais on en fait, on a des personnes qui, en fait, on arrive à ce stade-là. où il n'y a pas d'autre solution, puis cette solution-là, comme telle, en est une, en est une, et de plus en plus, regardez aujourd'hui, faire en sorte qu'on les accompagne dans cet acheminement-là, et c'est clair, vous ne payerez pas un taux de prix privé en deuxième rang à Desjardins à du 15-16 %, vous allez payer un taux qui est un taux de qualification bancaire, parce que celui qui achète votre maison, lui, il est qualifié au niveau bancaire, et le taux va être remis dans le fond à un taux qui ressemble à du bancaire, à du 7-8 %, et non pas à du 16, 17, 18% en deuxième rang pour juste avoir financé l'équité avec un prêteur privé. Donc c'est moins cher, les assurances sont inclues là-dedans. les taxes municipales et scolaires, donc c'est un seul paiement qui est bon pour 12 mois, renouvelable sur 24 ou 36 mois, si le crédit n'est pas adéquat. Et souvent, ceux qui font ça, les entreprises d'allocations d'achats, ont des spécialistes de crédit, si on veut, Transunion ou Equifax certifiés, donc qui permettent de remettre le crédit à la bonne place. Et pour racheter la maison, dans le montant qui va être financé pour vous aider à injecter cet argent-là dans votre entreprise, il y a déjà la mise de fonds qui est déjà calculée. Donc la mise de fonds de votre propre rachat dans un an, je donne un scénario. Maison de 100 000, j'ajoute ça à 100 000 $. Vous, vous deviez 20 000 dessus à la banque. Puis il vous donne un 40 000$ de plus. Sur le 40 000$, il y a un montant qui est déjà pris pour la mise de fonds que vous allez avoir lorsque vous allez racheter dans 12 mois. Et la balance, c'est de l'argent que vous allez pouvoir injecter dans votre entreprise pour générer justement de la croissance, acheter de l'inventaire, payer XY, acheter des matériaux, acheter de l'équipement, peu importe. Et vu que c'est d'un argent qui est investi dans l'entreprise, gardez en tête que bien sûr tout ce qui est taux d'intérêt et tout ce qui est montant comme tel de mensualité devient à ce moment-là déductible. d'impôt. Bien sûr, vérifiez avec votre fiscaliste, mais bon, on le fait, on le sait. Moi, je ne suis pas fiscaliste, je ne prétends pas l'être non plus, mais avec ce qu'on fait, on remarque que c'est ça qui arrive au bout de la ligne. C'est une dépense qui est du type d'impôt, de votre rapport d'impôt, à titre de dépense d'entreprise. Donc, ça devient quand même assez intéressant au bout de la ligne pour les gens qui avaient ça comme problématique et ça peut éviter la faillite, faire en sorte qu'on ne perd pas tout. On est capable de payer ses cranciers et de relever la machine. Encore là, c'est intéressant, il y en a qui ont aussi des contrats où ils doivent donner des avances sur le contrat. Un contrat d'un million de dollars en construction pour des écoles primaires ou privées plutôt. Et à ce moment-là, on doit donner une accompte pour être sûr que ce soit nous qui a le contrat. ça prend des liquidités et à la fin c'est le fun, c'est le fun ce qu'il y en est parce que ce qui en sort c'est quand même un contrat de 1 million $ et si vous étiez déjà à 700 000, 800 000, 1 million et plus, ben ça bonifie, ça double votre chiffre d'affaires comme tel et permettra au bout de la ligne de repayer le financement, de racheter même votre maison avant le temps si vous voulez, donc c'est des choses qui peuvent exister. Et voilà, donc c'est pas mal ça. Écoutez, il n'y a pas 50 000 solutions malheureusement, il y en a quelques-unes. On essaie d'amener des partenaires qui ont les mêmes idées que nous, qui sont dans le même focus que nous à injecter de l'argent dans notre entreprise à à fusionner avec nous, à devenir copropriétaire si on ne veut pas perdre une entreprise comme telle. Des fois, c'est des entreprises familiales, des entreprises générationnelles. On ne veut pas perdre cette belle crédibilité-là, ou encore là, le nom associé. Il y en a qui disent « Moi, je vais peut-être vendre l'entreprise. » On l'a vécu avec une entreprise comme telle et il faut vous assurer que les contrats tiennent la route parce que si c'est vous qui est gestionnaire, qui est propriétaire de l'entreprise, vous avez des ententes. avec, mettons, je donne un exemple comme ça, Métro, Lobla, ou peu importe d'autres fournisseurs, et à ce moment-là, si ça change de ville, si ça change de coin, de pays, cette entreprise-là, parce qu'elle est vendue ailleurs, il faut être sûr que ces ententes-là vont quand même suivre, sinon, la vente va tomber à l'eau. Donc, il faut rester réaliste là-dedans, il faut voir si on a envie de la vendre, est-ce que ça peut être rentable, est-ce que la rentabilité va suivre. Donc voilà, c'est pas mal ça, on a fait le tour comme d'habitude, c'est toujours des petits lives très intenses, très... C'est comme ça que j'aime ça, quand ça rentre au poste, on n'a pas personne du temps à perdre, pis c'est ce que je viens ici vous amener, c'est du contenu clair, du contenu qui est, je pense, important pour vous, pis si c'est pas pour vous, pis moi ça s'approprie peut-être d'un de mes amis ou quelqu'un qui vit ça, au moins vous aurez la bonne information pour partager avec ces gens-là, et les aider à titre informatif, du moins, à régler certaines problématiques. Puis au pire, vous pouvez dire, écoute, on va vendre le groupe à Patrick, la solution de croissance PME, super intéressant, chaque mercredi, live 9h. Donc voilà, c'est pas mal ça ici. Pourquoi faire ça? éviter la faillite comme tel, quand on se dit ben moi je suis comme plus capable, je taboute là, c'est terminé, je vais en larguer les mains, ben c'est parce que, si je reviens un petit peu sur ce que je disais pour ceux qui viennent de joindre encore le live là, on veut pas que le crédit soit brûlé pour 7 ans, on veut pas perdre la cote de crédit comme tel, des fois y'en a qui en ont une très bonne, y'en a 800, 750, ça va super bien, problématique, la cote de crédit descend pis y'en a pour longtemps avant que ça remonte. On veut pas perdre aussi pour ceux qui vont avec un refinancement comme tel. On veut pas vendre la maison, on veut pas être pris pour la perdre, que la banque vienne la chercher ou des trucs comme ça. On veut garder le lit familial, la résidence, c'est important pour notre famille, pour nous. Donc c'est ça, exactement. Autre chose! Attendez un instant, je suis en train de lire mes notes là. En fait, pas compliqué, s'il y a des gens qui ont des difficultés avec ce type de... avec la faillite ou encore là où vous êtes rendu dans votre cheminement, on a comme telle, on a l'information qu'on donne. Comme moi, je vous donne cette information-là tout à fait gratuitement, je donne, ça me fait plaisir d'être là avec vous. Mais on a un service d'accompagnement. Donc vous le savez, on est là pour accompagner les entreprises comme la vôtre qui génèrent de la croissance, puis on est là pour vous aider à faire à votre place le démarchage. Ou on a un volet qui est accompagnement, qui permet aux entreprises d'avoir beaucoup de connaissances. On donne tout ce qu'on a comme connaissances sur une cinquantaine de leçons vidéo qui permet aux gens de rapidement se recadrer. D'ailleurs, on vient de passer dans le journal lesaffaires.com, pas un, mais quatre articles qui parlent, en fait, qui mentionnent mon nom, qui parlent de l'entreprise et des services qu'on offre aux entreprises. On est très content d'être ça, ça donne une belle crédibilité à l'entreprise, donc valeur sociale. Ça permet quand même d'avoir une certaine reconnaissance des gens, c'est comme ok wow, ce que vous faites, ça règle des problèmes pour vrai. Et oui, on fait ça depuis presque 4 ans déjà, aider des entreprises comme la vôtre à générer de la croissance. Donc pour ceux également qui aimeraient bénéficier de la formation au niveau La cote de crédit, qui a une problématique vraiment spécialisée avec la cote de crédit et qui va rapidement monter la cote, hacker la cote de crédit. On a une formation qui est offerte à plus de 50%, je pense que c'est à 60% de rabais, à avoir environ 500$, on l'a fait à 197$. et vous avez accès aux 10 vidéos qui sont vraiment les vidéos qui donnent le maximum d'informations pour rapidement monter votre cote. Et pourquoi faire ça? Tout simplement parce qu'on veut se qualifier au niveau bancaire le plus vite possible. On veut avoir une marge de crédit d'affaires si ce n'est pas le cas. Si vous en avez une, la marge doit suivre absolument votre chiffre d'affaires. Elle doit représenter à peu près 10 à 15 % de votre chiffre d'affaires. C'est ultra important. La banque, c'est ça le problème. La banque ne suit pas les entreprises et si vous n'êtes pas capable de vous organiser pour qu'elles vous suivent, bien là, vous allez tomber dans une problématique encore plus grosse que là. Vous allez courir après votre queue. C'est là que ça va commencer les problématiques dont on fait une demande à gauche, à droite. La panique s'installe et au bout de la ligne, le pointage descend encore plus. C'est pas ça qu'on veut. Parce que si le pointage descend encore plus, ben là c'est terminé, c'est brûlé pour un petit nouveau bancaire. Pis si on tombe en bas de 600, ça peut être vraiment compliqué. Pis ça va vite là. Parce que si vous faites une demande, c'est juste 3-4 points. Après ça, une autre demande, on est radis à 12 points. Pis ça peut aller jusqu'à 30-40 points la shot. Soyez prudent avec ça. Et là-dessus, je vous souhaite une excellente journée. Une dernière petite gorgée de la tasse de Saint-Valentin. C'est la dernière fois que vous allez en voir. Je vous souhaite une excellente journée. On se revoit la semaine prochaine. Dans les commentaires, je vais mettre le lien pour la formation sur la cote.