LES RISQUES FINANCIERS D'ENTREPRISE

Ça se peut qu'il y ait du bruit ce matin. C'est ça la beauté du live. Les voisins qui font des travaux ou des trucs comme ça. Ça se peut qu'il y ait des avions qui passent. Peu importe, c'est ça le live. Je vous souhaite bonne journée, bon matin à tout le monde. Puis ceux qui sont avec moi, bonjour, bonne matinée, bon café. Puis le sujet aujourd'hui, les risques financiers pour les entreprises et les stratégies d'atténuation. Donc essayer d'atténuer un peu les risques financiers pour les entreprises. On le sait, ce n'est pas évident. Les entreprises, il y en a qui en arrachent, il y en a qui sont mal structurées. Donc on va regarder ensemble c'est quoi dans le fond le type de risque financier qui peut arriver et aussi c'est quoi les stratégies d'atténuation pour ces risques-là. Donc, commençons sans plus tarder avec le premier, qui sont les risques du marché. Donc, fluctuation des marchés, on le sait tous là, taux de change, taux d'intérêt, le prix des matières premières, c'est des choses qu'on a fait face pendant la COVID, des choses maintenant qui, une nouvelle réalité, qui est les taux d'intérêt qui sont plus élevés, taux de change, on l'a vécu aussi dans le temps de la COVID, des choses qui ont doublé, qui ont triplé, les marchandises qui venaient arriver de Chine ou d'ailleurs, avec des frais qui ont passé de 5, 10, 15 à 25 000 $ pour faire transporter ça jusqu'ici. Donc certaines entreprises, il fallait qu'ils réajustent le tir un petit peu à ce niveau-là. On parle de risque également au niveau du crédit. Je dirais j'aime assez, le crédit c'est ultra important pour une entreprise. Il faut faire une évaluation rigoureuse de sa solvabilité, oui de sa solvabilité, désolé. Et on doit faire cet exercice-là à chaque année, à chaque année, à chaque année. Voir comment ça se passe avec les demandes de crédit qu'on a fait, qu'est-ce qui en est avec le pointage du crédit actuel, puis j'ai discuté avec un client pas plus tard que cette semaine, lundi, puis bon, le crédit ça descend à vue d'oeil, je l'ai déjà dit, puis ça passe une demande, 6 points, une autre demande, 9 points, la troisième demande, 30 points, puis boum, boum, boum, boum, le crédit, il s'effondre. Il faut faire attention avec ça, il faut être rigoureux justement dans nos demandes de crédit, Et puis, on doit faire attention. Le code de crédit, on a juste une. Il faut faire attention à ça. C'est super important parce qu'un coup que l'on veut appliquer ailleurs, c'est difficile. Marche de crédit, c'est difficile si la cote n'est pas au rendez-vous. Ici, il y a deux, trois actionnaires. Maintenant, les banques vont regarder tout simplement ce qu'il y a à nous au niveau des codes de crédit de tout le monde. Oui, le code de crédit de l'entreprise, mais également le code de crédit au personnel. Ils vont regarder si vous êtes un bon payeur. Est-ce qu'il y a des NSF? a pu finir, qu'est-ce qu'il y en a avec les retards 30, 60, 90 jours, ils vont le regarder. Puis en plus, il y en a qui le regardent en soft check, mais les institutions financières prêteuses, à 90%, vont le regarder en faisant un hit au bureau de crédit. Donc, sortez votre bureau de crédit à l'avance, faites-le vous-même, allez chercher votre rapport sur Transignon Equifax, regardez les correctifs. On a une formation là-dessus, c'est un 200 piastres qui va être extrêmement bien investi, je vous le garantis, qui va vous permettre de vraiment voir tout ce qui en est sur le crédit, comment le maximiser, comment hacker sa cote de crédit pour faire en sorte de rapidement augmenter son pointage et être capable de se qualifier pour autre chose. Risques opérationnels numéro 3, donc on parle d'un risque qui, ça inclut les risques liés au processus interne, donc les erreurs urbaines, c'est des choses qui arrivent, des catastrophes naturelles, puis des pannes électriques également. La gestion des risques opérationnels, ça implique l'élaboration des plans de continuité de l'activité. Bref, ce que je veux dire par là, c'est d'adopter des meilleures pratiques opérationnelles. Ça appartient à l'entrepreneur, à l'entreprise de le faire, de regarder ses processus opérationnels et d'optimiser au maximum, de voir est-ce que ça se passe bien, est-ce que le déroulement, est-ce que c'est optimal les opérations où on perd beaucoup de temps, beaucoup d'énergie et beaucoup d'argent également à faire des affaires qui ne rapportent pas. On va parler également du risque de liquidité ultra important. Donc, c'est le risque de ne pas avoir assez de liquidité pour résoudre des obligations financières à court terme. Fonds de roulement. Donc, les entreprises doivent élaborer des plans de gestion de trésorerie super important. Il faut que ce soit vraiment solide également pour éviter les risques-là. On veut être capable d'avoir des projections financières, mais aussi des projections de flux de trésorerie. Qu'est-ce qui s'en vient? Qu'est-ce qui va rentrer? Est-ce qu'il y a des entrées d'argent? Est-ce qu'il y a 30, 60, 80 jours? Est-ce qu'il y a moyen peut-être de se faire payer avant? Est-ce qu'il a y moyen de faire financer nos bons de commande, même si on est en construction? C'est des choses qui existent, c'est des choses que nous Avec certains partenaires, on est capable de mettre de l'avant. Ce n'est pas tout le monde qui fait ça, je vous le dis. Il y a des banques qui n'en veulent même pas. Donc, si jamais une problématique avec ça, c'est des choses qu'également on est capable de vous donner un petit coup de main, faire en sorte d'aller chercher des liquidités jour 1 pour du commercial, résidentiel, malheureusement, ce n'est pas encore au point. Mais commercial, c'est quelque chose qui se fait pour que vous puissiez éventuellement peut-être avoir une marge de crédit de 50, 100 000 à tous les mois qui est réutilisée. Puis en ayant l'argent jour 1, on se comprend-tu que Fait en sorte que vous êtes capable d'investir, d'accepter des appels d'offres. Hier encore, je parlais avec un autre client, un appel d'offres de 75 000$, il manquait quelques milliers de dollars, pas grand chose pour être capable de l'avoir, puis malheureusement, il a été obligé de dire non, il manquait de liquidité, il avait donné des sous dans d'autres appels d'offres, puis il avait comme pris des sous dans son compte de banque pour faire ça, mais il manquait de liquidité, puis c'est un contrat de 600 000$ qu'il a laissé sur la table. 600 000$ ! Si vous êtes dans une situation comme ça, appelez-nous. On va trouver l'argent. On va trouver l'argent. Une semaine, l'argent va être là, c'est clair. On parle de 50-60 000 $ qu'il est possible d'avoir pour un appel d'offre pour pas que vous perdiez cette opportunité-là de contrat de 3, 4, 5, 600 000 $, 1 000 000 $. Le pire, le pire là-dedans, c'est que le gars qui a accepté la soumission, en fait, qui a été accepté, avait été accepté pour 2 000 $ de moins. C'est-à-dire de plus, donc lui, celui qui avait soumissionné le monsieur avait 2000$ de moins, mais il n'a pas été accepté parce qu'il n'y a pas de liquidité pour le faire. Puis le gars qui l'a eu, il a contacté le monsieur. J'ai pas assez d'ouvrir, j'ai pas assez d'employés. Ça me tente-tu de me donner un coup de main? J'ai pas assez d'employés, tu veux-tu m'aider? L'autre fait comme ben là, ok. C'est plat. C'est lui qui aurait dû l'avoir, cet appel d'offre-là, à 2-3 milles de moins, parce que c'est lui qui était le plus beau soumissionnaire. Il manquait de liquidité pour être capable d'aller de l'avant. Puis l'argent, je l'ai là pour un certain montant. L'argent, je l'ai là jusqu'à temps que tout soit officialisé. Puis par la suite, l'argent revient dans le compte de la banque. L'argent n'est pas parti ou perdu, mais il faut être capable de l'avoir cet argent-là, cette liquidité-là. Puis même des entreprises à 2, 3, 4, 5 millions de dollars et plus, ça ne veut pas dire que, parce que vous faites 5 millions de chiffre d'affaires, que vous avez nécessairement le matin un 70 000, un 100 000 $ en donnant un appel d'offres qui traînent dans le compte de banque. Souvent, ça se passe dans les comptes 30, 60, 90 jours, puis c'est là qu'on peut aller chercher l'argent pour vous aider. Ça vaut la peine de le faire. Ça coûte quelques dollars, mais quand même, je pense que ça vaut la peine de le faire. Donc, gestion de trésorerie, super important à éviter. Il faut tout faire pour éviter ce risque-là. Il faut garder de l'argent dans le compte. Il faut être capable de le faire. Je sais que ce n'est pas facile. Il y a des clients, surtout résidentiels. Ça peut être long de se faire payer. Même les commerces. et même les villes aussi. Les villes qui payent en 120 jours, il y en a d'autres que c'est un an d'attente avant de se faire payer. Ça n'a aucun sens. C'est des contrats qui sont ultra payants, mais il faut avoir les reins solides pour être capable de passer au travers de ça. Les stratégies d'atténuation pour les risques financiers, on parle de diversifier, d'investir dans diverses catégories d'actifs. Les marchés géographiques, les secteurs industriels peuvent réduire le risque global du portefeuille financier de l'entreprise. Donc, on se diversifie ultra, ultra, ultra important. On essaie d'avoir également plusieurs, peut-être, départements dans l'entreprise qui vont permettre des entrées d'argent de façon différente. Comme ça, s'il y a des moments dans l'année où est-ce que c'est moins profitable, on a quand même, on peut se virer à gauche, puis à gauche, on sait qu'on a d'autres entrées qui vont aller là, puis de l'autre côté également, il y en a d'autres qui s'en viennent. On essaie de créer un équilibre là-dedans. C'est super important. Assurance, donc souscrire à des polices d'assurance appropriées. Assurance de responsabilité civile. Assurance contre les catastrophes naturelles. Assurance crédit. Tout ça peut protéger l'entreprise. Ça peut protéger contre certains risques. C'est sûr que ça coûte cher. Mais c'est quelque chose qui existe. Informez-vous là-dessus. Bonjour tout le monde. Bonjour Gilles. collègues du monde, des entreprises qui sont pas là, qui sont en vacances, qui sont... Je vous salue quand même tout le monde, bonjour. Je vous invite à mettre la petite cloche également sur YouTube pour avoir toutes les vidéos. Je sais qu'il y a des gens qui ont commencé à nous suivre régulièrement, puis dans l'auto, c'est vraiment le fun. On écoute ça, on ploque ça dans le char, on écoute les capsules qui sont rediffusées sur YouTube, puis ils passent l'un après l'autre. Donc, tu sais, des fois, on n'a pas le temps nécessairement avec la famille, la maison, les obligations qu'on a rendues chez nous. On est tannis, on est brûlés, on a le goût de faire autre chose, de décrocher. Mais quand on a une heure de trajet à faire, puis ça rentre chez un client ou quelque chose, bien, on peut mettre la vidéo sur YouTube, on laisse le téléphone sur le côté, on écoute ce qu'il y en a, puis au bout de la ligne, on apprend des affaires. Autre chose, on parle de hedging, l'utilisation des instruments financiers diversifiés comme les contrats à terme. Ça peut aider à atténuer les risques du marché. Donc, on peut verrouiller des prix dans le fond à des taux, des taux de change spécifiques, donc des contrats à terme avec un taux d'intérêt ou des trucs qui sont établis, qui sont fixes. À ce moment-là, on est capable de s'organiser dans le budget avec ça. Gestion des stocks et fournisseurs, ça c'est ultra important. Écoute, ça n'a pas de sens les stocks. Il y en a qui ont des stocks pour à peu près 800 000 $. Un million, un million deux de stocks. Je comprends que des fois, il faut qu'on l'achète en gros. On n'a pas le choix. On n'a pas le choix d'acheter en gros. Il faut qu'on essaie de maximiser nos avoirs. Des fois, on a des économies d'échelle quand on achète plus. Mais ces stocks-là, si des fois ça reste là longtemps, Il faut que le roulement se fasse. Il faut qu'il y ait un bon roulement de stock. Et avoir trop de stock, ce n'est pas nécessairement, je pense, une bonne chose. Je n'ai pas la science infuse pour le dire, mais idéalement, s'il y a trop de stock, ça veut dire qu'il manque peut-être des liquidités, flux de trésorerie dans l'entreprise et que tout est en stock. Tu ne peux pas rien aller t'acheter. Tu ne peux pas payer un billet avec un bout de comptoir. On se comprend. Donc, vraiment optimiser la gestion des stocks, des fournisseurs, améliorer les liquidités en réduisant le coût aussi et en libérant des fonds. Donc, ça va libérer des fonds, ça libère du cash, le fait de ne pas avoir trop, trop, trop, trop de stocks. Encore là, ça vous appartient, vous connaissez votre entreprise, vous savez des fois quand est-ce qu'il y a des rabais, quand est-ce qu'on peut aller chercher du stock à moindre coût, des bons moments dans l'année pour acheter, pour stocker. Si vous faites vos devoirs, ça devrait bien aller. Puis, planification de la communauté, en fait, de la continuité des activités. Donc, planifier la continuité des activités. Ça aussi, c'est important. Élaborer un plan de continuité des activités pour faire face aux interruptions inattendues, puis maintenir les opérations essentielles. Donc, opérations inattendues, des arrêts d'opérations, ça peut être n'importe quoi, ça peut être Les catastrophes, ça peut être la COVID, ça peut être n'importe quoi. Il faut s'organiser pour planifier dans notre entreprise une continuité des activités. Si moi, je ne suis plus là demain matin, qu'est-ce qui se passe? Il y a-tu quelqu'un qui peut prendre la relève? Ou si je ne suis plus là, si je tombe malade, l'entreprise existe plus parce qu'il n'y a plus personne qui... Personne ne fait de suivi. C'est moi qui s'occupais de tout. Je faisais tous les chapeaux. Rentabilité, j'engageais le monde. Je m'occupais de la gestion des chantiers, je m'occupais de tout, tout complet, marketing, alouette. Si jamais vous tombez malade, si arrive une problématique, est-ce que vous avez une équipe, est-ce qu'il y a des gens confiants auxquels vous pouvez donner certaines tâches pour faire en sorte que la machine ne ralentisse pas, du moins que vous gardiez une bonne croisière. C'est important, ça se reflète par la suite dans les états financiers. Les états financiers, C'est le fun, l'année passée, 700 000, 800 000, on voulait avoir un million, cool. Hop là, cette année, j'ai été malade, on est rendu à 600 000, on a baissé un peu le chiffre d'affaires parce que j'ai pas été là la moitié de l'année. Ça se planifie, des choses comme ça. Ça se planifie, puis ça perd des gens de confiance. C'est pas facile. Il y en a qui ont fait confiance à des gens, il y en a qui se sont fait niaiser. Moi, c'est fini, je travaille tout seul parce que j'ai fait confiance à des gens, Je me suis fait niaiser, je me suis fait voler, je me suis fait niaiser, je me suis fait... Peu importe, il en arrive des problématiques, mais quelque part aussi, il ne faut pas give up à se trouver des partenaires ou des gens de confiance. ou du moins un conjoint, une conjointe, quelqu'un qui est dans notre entourage, qui comprend un peu ici comment qu'on marche, comment que la business fonctionne pour faire en sorte que si on tombe malade, si il arrive de quoi, on a un accident, on se blesse une main, que l'entreprise qui avait pour 1.5 millions de contrats ne tombe pas à l'eau. Parce que vous êtes seul qui gérez le chantier, puis vous-même vous dites « Bon, je vais le faire tout seul, les employés sont durs à trouver là, je vais le faire moi-même à la place. » Pow! Vous faites mal à la main, ce qui est déjà arrivé dans une entreprise qu'on a comme client. l'entreprise a mangé une claque, parce que le monsieur, c'est lui qui faisait tout, il n'avait pas confiance en personne. Puis le jour où il s'est fait mal, la business de 2 millions de chefs d'affaires est tombée à zéro. Faites attention à ça, c'est super important. Donc, la gestion efficace des risques, c'est super essentiel pour la pérennité de l'entreprise. Puis on essaie de garder une continuité d'évaluation de tous les risques dont on a parlé tout à l'heure. Puis je vais les redire rapidement. J'aime ça me répéter. On parle de risque du marché, on parle de risque du crédit, risque opérationnel et risque de liquidité. Solution? Bien, on a la diversification, les assurances, le hedging et la gestion des stocks des fournisseurs, ainsi que la planification de la continuité des activités. Et ça peut passer également, la continuité des activités, par des futures générations. Est-ce que vos enfants, c'est quelque chose qui les intéresse? On parle de fermes, on parle d'entreprises qui existent depuis 1952, ça a bien été. Le haut palais, c'est transféré en prochaines générations. Des fois, les prochaines générations, surtout on dirait ceux d'aujourd'hui, ils n'en veulent pas. Ils n'en veulent pas. Qu'est-ce qu'on fait avec ça? Donc, à ce moment-là, c'est sûr que c'est une réflexion que vous devez avoir. Si pour vous c'est important, si c'est important dans la famille, si ça se passe de génération en génération, qu'est-ce qu'on fait avec ça? Est-ce que c'est mieux de vendre? Mais si on vend à ce moment-là, c'est sûr que ça nous blesse, ça nous fait mal un petit peu à notre cœur parce que c'est sûr que c'est quelque chose qu'on aimait. Donc, voilà. Écoutez, je vous invite à m'écrire si vous avez des questions. Bonjour Kimberly, ça va bien? Si jamais il y a d'autres choses, n'hésitez pas. Comme j'ai dit, on a une formation de 10 vidéos extrêmement percutantes, percutantes sur hacker sa cote de crédit. Je vous invite à aller dans la section du site internet Académie. Dans la section Académie, il y a deux sections, section accompagnement complet, mais il y a une section également formation en ligne seulement, autonome, vous le faites vous-même. 10 vidéos, ça coûte 200$. 200$, le mieux investi que vous allez avoir fait depuis longtemps, pour vous donner toutes les stratégies et les façons d'acquérir sa cote de crédit pour maximiser le pointage rapidement, faire en sorte de pouvoir justement, pour les gens qui ont peut-être une problématique au niveau du crédit, de pouvoir se qualifier au niveau bancaire éventuellement, parce que oui, c'est le fun, un prêteur privé, ça peut être dépanné temporairement, mais le but ultime, c'est d'avoir une marge de crédit qui représente entre 6 à 15% de son chiffre d'affaires, et nous, également, en phase 2, on accompagne les entreprises là-dedans pour justement les aider, à devenir autonome, à maximiser le plein potentiel de l'entreprise et être capable d'avoir les liquidités disponibles au cas où. Ce n'est pas parce que vous avez une marge de crédit que, ah, moi, je suis correct. Il y en a qui sont comme, moi, je n'ai jamais emprunté, puis je cours avec ça, je suis fier, puis c'est parfait. Il n'y a pas de problème. Il n'y a personne qui vous impose un levier comme ça. Cependant, si c'est dans un cas où il y a une problématique de crise, de COVID ou de fermeture, Si vous aviez une marge d'accrédit ou si vous aviez certaines liquidités disponibles dans votre entreprise qui étaient là pour payer les recevables, 30, 60, 80 jours, que vous remboursez après 30 jours, 60 jours, ce qui est extraordinaire, mais vous l'avez au moins cette liquidité-là, ça vous permet de peut-être passer à travers certaines petites tempêtes. Mais initialement, la marge d'accrédit à la fin, ce n'est pas faite pour ça. Ce n'est pas faite pour survivre. Ce n'est pas faite pour partir en vacances. C'est vraiment faite pour, selon moi, gérer les recevables d'une façon plus convenable. Au lieu d'attendre six mois, au lieu d'attendre un an pour se faire payer, si on a une marge de crédit qui représente 300-400 000 $ et même un peu plus, tout dépendant du chiffre d'affaires que vous avez, ça vous permet de respirer un peu mieux, d'être capable d'accepter d'autres contrats pour continuer à évoluer dans la croissance de votre chiffre d'affaires. Donc, c'était Patrick Castonguay pour l'expansion capitale de Petit Café du mercredi. Je vous souhaite.