Secrets de banquiers 😎

Bon matin tout le monde, bienvenue au Café Expansion. Aujourd'hui, on a un super sujet secret de banquier. Ce qu'on ne vous dit pas, mais que vous devriez savoir. Lâchez votre sucre. Il y a du stock par peu près. C'est important de prendre des notes, c'est important d'être allumé. On va regarder chacun des points ensemble. Mais un, deux, trois points majeurs. pour segmenter ce petit podcast ce matin. Donc premièrement, les secrets du banquier. Deuxièmement, les critères qui sont les critères cachés, ce qui pèse vraiment dans les décisions bancaires. Et trois, une stratégie pour mieux négocier, donc obtenir ce qu'on mérite, ce qu'on veut, ce qu'on mérite. OK, voilà. On commence ça dans quelques instants. Je souhaite un excellent Café Expansion. Allez vous en chercher un. Je vous attends. Hey! Vous êtes-tu déjà arrivé? Arrivé à la banque, on fait une demande au nouveau financement. On est refusé. On est refusé pis on sait pas trop pourquoi qu'on est refusé. Comment ça se fait qu'on est refusé? Comment ça se fait que ça fonctionne pas? Et pourtant, il me semble qu'une entreprise va bien. Il me semble que je travaille mon affaire. Il me semble que j'ai un bon comptable. Il me semble que... Comment ça se fait que ça marche pas? Ils ne m'énumèrent pas de raisons, ils ne me donnent pas de raisons. Ils doivent me cacher quelque chose de certain. Il y a de quoi que je ne sais pas ou que je ne comprends pas. Mais c'est ça qu'on va regarder maintenant. Je vais faire un petit peu de lecture ce matin, je vous le dis. On commence avec les coulisses, ensuite les secrets des banquiers. Et on y va maintenant, donc le premier, si on veut, point, on y va avec quelques éléments importants, puis c'est important ces affaires-là, c'est vraiment du stock pesant, pesant avec une valeur extraordinaire. Votre conseiller n'est pas seulement un conseiller, mais aussi un vendeur. Vous devez garder ça en tête. Votre conseiller, et moi j'ai travaillé longtemps dans les banques, on nous demandait de vendre des marges de crédit, des cartes de crédit, de rapatrier la clientèle au complet avec tous leurs actifs, leurs biens, de faire en sorte qu'ils deviennent opérationnels à la banque. Bien oui, la banque c'est une business. Ils sont là pour faire des profits. Puis votre conseiller, C'est un vendeur. Bien oui. Assurance, placement. Tout ce qu'il va vous dire va influencer, en fait, les recommandations qu'il va vous faire vont influencer, si on veut, votre décision à prendre la bonne pour eux, pas pour vous, pour eux. Qu'est-ce qu'on peut faire avec ça? On prend un peu de recul sur les conseils reçus et on compare avec plusieurs autres options. C'est important peut-être d'en discuter avec des amis, de voir avec peut-être un autre banquier si vous avez deux institutions financières. Tu penses quoi de ça? Tu penses quoi de ça? Je vous le dis, ils vont tous vouloir vous devenir opérationnel chez eux. Parce qu'un client opérationnel, c'est plus rentable que juste un client qui a une marge de crédit ou qui a un prêt, si on veut, ou une carte. Les frais! Les frais sont négociables dans bien des cas. Ce qu'on ne vous dit pas, c'est que les grilles de terrefer sont également figées selon votre profil. Donc, ils peuvent ajuster les frais. Si vous avez un bon profil, si vous avez des retards, si vous êtes quelqu'un qui est toujours à l'heure, Si vous avez un bon dossier de crédit, si vous êtes justement transactionnel chez eux, si vous avez plusieurs, vos placements, votre famille, vos amis, tout le monde est là, il y a des chances que vous ayez certains avantages au niveau des taux, au niveau des frais. Donc voilà, on n'accepte pas sans discussion les frais qui nous sont proposés. Il faut qu'on se batte un petit peu. C'est important de... Hein? C'est écrit sur la feuille, là. C'est écrit sur la feuille. C'est un barème, en fait, pour tout le monde, là, monsieur, madame, tout le monde, mais idéalement, des bons clients. Vous êtes en mesure de négocier des bons avantages, des bons frais, des frais réduits, si on veut, pour votre dossier. La fidélité ne rime pas toujours avec priorité. Donc, ce qu'on ne vous dit pas, c'est que nous réservons souvent nos meilleures conditions aux nouveaux clients. Puis ça, on ne voit pas juste ça dans une banque. On voit ça aussi chez Bell, chez Videotron, partout. Quand tu as un nouveau client, on te déroule le tapis rouge. Venez chez nous. On va vous accueillir avec un café, un muffin quasiment. parce que t'es nouveau client, on va t'en donner, il irait bien quand t'es nouveau client. Je dis ça comme ça. Packages bancaires sont rarement optimisés. Donc, ce qu'on ne vous dit pas encore, c'est que les offres groupées sont souvent remplies de services inutiles pour vous. Donc, décortiquez chaque option. N'hésitez pas à demander une formule sur mesure. Si vous avez justement dans votre forfait, Je ne sais pas, 500 transactions et vous avez un forfait qui coûte extrêmement cher, mais vous en faites 30 par mois. 30! Et il y en a qui ne font plus de chèques, que c'est des virements automatiques, des virements interacts, et qui ont quand même des frais parce que s'ils vont au comptoir, chèques, c'est ça, ils vont sauver parce que c'est inclus dans le forfait, mais le forfait est 300$ de plus. Idéalement, négociez vos affaires et décortiquez un petit peu les forfaits qu'on vous propose pour des fois sur du sur-mesure. Je ne dis pas que c'est toujours vrai, mais des fois, du sur-mesure, vous allez économiser également à ce niveau-là. Ça, on ne vous le dit pas, vous devez vous-même gratter. Votre banque vous connaît mieux que vous le pensez. Ce qu'on ne vous dit pas, c'est que vos habitudes de dépense donnent une image précise de votre profil. dans votre compte de banque, votre compte personnel, votre compte affaires. Si vous avez souvent des NSF, si vous dépensez pour des restaurants, si vous dépensez pour X, Y qui n'a pas rapport, beaucoup. Si au bout de la ligne, vous versez un bon salaire, un bon dividende, au bout de la ligne, il ne reste jamais rien, la banque le sait. Ne croyez pas que la banque ne sait pas qui vous êtes. La banque connaît ce que vous êtes et est capable de faire, maintenant, analyser les relevés bancaires pour être capable de déterminer les profils. Et ces profils-là, bien, les meilleurs profils, ceux qui font le plus attention à leur liquidité, même au niveau personnel, si vous êtes opérationnels partout, chez eux, ils vont avoir des meilleures conditions. C'est un peu comme Bel Air, la compagnie d'assurance. Conduisez bien et vous allez vous sauver sur l'assurance. On met un tracker sur votre téléphone et on va savoir exactement si vous dépassez les limites ou pas. Si vous êtes un bon conducteur, on va vous faire un rabais. C'est un peu la même gamme, disons. Maintenant, deuxième point, les critères cachés. Ceux qui pèsent vraiment dans les décisions bancaires. Scoring intense, interne, c'est-à-dire indécisif. Donc, ce qu'on ne vous dit pas, c'est qu'au-delà des chiffres officiels, il y a un algorithme interne qui évalue la fiabilité et votre potentiel. Donc, soignez votre comportement bancaire quotidien. Stabilité, épargne régulière, absence d'incidents. Stabilité aussi qui joue souvent plus que le salaire. Donc, On parle de la même adresse, la relation bancaire de longue durée, un client qui est rassurant, un client qui change d'adresse, qui change de job à chaque deux ans, chaque cinq ans. Ça indique une instabilité. Bref, un code de risque plus élevé en ce qui concerne ce point-là. L'apport personnel n'est pas un signal fort, pas juste une somme. En fait, bref, ce qu'on veut dire, c'est que votre capacité d'épargne, votre sérieux, ça va réduire votre risque. Si vous êtes sérieux dans vos affaires, vous avez des épargnes stables, des placements qui sont officialisés, des actions, un CV. Si vous avez des épargnes, vous allez dire, parfait, cette personne-là a quand même une bonne discipline d'épargne. Donc, s'ils ont une bonne discipline d'épargne, ces gens-là devront avoir une bonne discipline également avec leur entreprise, avec la gestion des liquidités de leur entreprise et ça, c'est super important pour une banque. Le risque de rentabilité, donc une balance secrète, ce que je veux dire par là, c'est ce qu'on ne vous dit pas, c'est que nous allons à la fois Nous analysons à la fois votre risque impacté et ce que vous pouvez nous rapporter. Donc, eux autres, ce qu'ils font également, les banques, c'est que dans leur code de risque, ils évaluent, est-ce que ce client-là a un potentiel de rentabilité futur? Est-ce que sa business, est-ce que l'entreprise a un potentiel de rentabilité futur? Est-ce qu'ils sont dans un secteur d'activité un peu Bizarre, non conventionnel, un secteur d'activité à risque. C'est toutes des choses que les banques vont regarder. Puis tu sais, bon, je comprends que quand vous êtes restaurateur, pas de votre faute. La restauration, c'est compliqué au niveau bancaire parce que, justement, c'est risqué. Il y a beaucoup de fermetures de restaurants et visiblement, vous partez avec une « strike », une prise au bâton, comme on dit. Un projet clair vaut mieux que de beaux chiffres, exactement. Donc ce qu'on veut dire, et ce qu'on ne vous dit pas encore là, c'est qu'un dossier mal présenté, ça fait mal. Un dossier mal présenté, même s'il est rentable, peut être refusé. Vous savez, c'est important d'avoir un bon storytelling. Ce que je vous ai dit par là, c'est que vous devez avoir une histoire qui se tient. Vous devez avoir une projection. Il faut que dans votre tête, que ce soit clair vos objectifs et que quand vous rencontrez votre banquier, vous ne commencez pas à patiner ou encore à vous diriger dans d'autres directions. Pas le temps d'être TDAH, mettez-le dans le tiroir pour au moins un après-midi. Ce TDAH-là, les soyez concis, soyez clairs et démontrez aux banquiers que vous êtes capables de faire face aux pires situations, aux pires scénarios. que vous êtes solide psychologiquement, que vous êtes solide aussi financièrement, que votre bilan personnel se tient, que votre entreprise a des perspectives d'avenir, que vous avez des contrats signés, que vous avez des projections financières sur 24 mois, que vous êtes solide. Même si les chiffres aujourd'hui ne sont pas extraordinaires, vous travaillez fort pour que demain, ils le deviennent. Et ça, ça a de la valeur. Oui, des fois, le financement s'en met le moins, machine à saucisse, Mais quand c'est un financement de 100 000$ et plus, là, on a un directeur de banque qui s'occupe de nous. Quand on a une marge de crédit d'affaires, on a quelqu'un d'attitré. Donc, ça permet de jaser des vraies affaires. Parlons maintenant d'une stratégie ou des stratégies pour mieux négocier et obtenir ce que vous méritez. Donc, on compare et on fait jouer la concurrence. Très important. Pourquoi ça fonctionne? C'est parce que les banques détestent perdre un bon client offre concurrentielle, crédit et une excellente carte à jouer. Donc, s'il y a des concurrents, Puis vous là, vous voulez dépasser ces concurrents-là, puis n'ayez pas peur de les mettre dans un rapport ou dans une présentation. Voici mes concurrents principaux, voici ce qu'eux ont comme service ou comme objectif. Voici moi, ma vision des choses à moi, comment je vois ma business, comment je vois mon entreprise dans 2, 5, 10 ans. Vous ne voulez pas perdre un client, un client qui s'en va sur 10 millions de chiffres d'affaires, sur le 15, sur le 20 millions de chiffres d'affaires, qui va être au Canada, qu'on va exporter aux États-Unis, en Europe, en Asie. Vous ne voulez pas perdre un client comme nous autres. Aujourd'hui, on est encore dans une étape de start-up, mais faites une confiance, le plan d'affaires est solide, nos ambitions sont claires, sont solides, on est une bonne équipe et ce sont des arguments de poids. on fait jouer la concurrence. Donc, on met les concurrents dans le décor et on explique comment que nous, on est différents de ceux-ci. Arriver avec un dossier carré, quand je dis carré, là, c'est clair, boum, boum, boum. Puis pourquoi ça marche? Parce que vous facilitez le travail du directeur de compte, du conseiller. Sinon, lui, il va falloir qu'il fasse tout le travail. Puis, il peut mal interpréter les choses. Si vous l'expliquez bien, si vous C'est noir sur blanc, il ne peut pas se tromper. Étape 1, 2, 3, c'est ça qu'on s'enligne sur ce plan de match-là. Quand il présente le dossier, il ne peut pas se tromper. Donc, ne laissez pas des choses au hasard. Prenez vous-même le tour par les cornes et structurez, soyez carrés dans votre présentation. Ça inspire confiance. Négocier absolument tout, donc pourquoi ça fonctionne, parce que les frais, les taux, les assurances, les cartes, presque tout peut se discuter, surtout si vous êtes bien préparé. Donc, on crée une relation humaine. Mais on reste lucide, donc pourquoi ça fonctionne également. Un conseiller qui vous apprécie personnellement peut faire plus d'efforts pour défendre votre dossier. Mais n'oubliez pas qu'il reste un agent de la banque avant tout. Mais tu sais, la séduction, ça fait partie aussi de l'affaire. Si vous êtes fatigué quand vous arrivez à votre meeting, vous êtes bête comme vos deux pieds, ça paraît que vous avez une pression sur les épaules. Votre femme, la veille, ça n'a pas été facile. Les enfants, vous tapez sur les nerfs, Essayez de respirer, faites du yoga la veille, je sais pas, couchez-vous tôt, soyez frais, dispo, et arrivez là-bas avec un état d'esprit léger, dans la mesure que vous vous focussez sur votre seul objectif, c'est d'établir une relation d'affaires saine et à long terme, une bonne relation d'affaires avec quelqu'un qui est devant vous. Puis peu importe le directeur de compte ou la directrice de compte, vous êtes là pour faire les affaires et faire comprendre à cette personne-là que vous allez amener, en fait, à son portefeuille de client un plus avec votre compagnie qui va faire partie de son portefeuille. Bref, on le sait, eux autres ont des bonus annuels, puis bon, c'est comme ça que ça fonctionne. Vous allez travailler Vous allez faire ce qu'il y a à faire pour que ce directeur de compte-là soit éventuellement peut-être promu, puis bon, vous allez vous chercher un autre directeur rendu là, mais vous, entre-temps, vous allez être client de la banque, et vous voulez pas que votre dossier soit refusé, et vous mettez tous les arguments à votre bord, et la séduction fait partie aussi du décor. Même s'il faut pas oublier, comme je disais qu'avant tout, c'est un agent de la banque. Mais on peut faire un peu d'effort pareil. On peut défendre notre dossier et mettre les bons arguments pour faire comprendre qu'on n'est pas là pour faire perdre le temps de personne. Et si vous êtes là sur place pour votre dossier, pour défendre les arguments et avoir un financement X, Y, c'est que vous croyez sincèrement que vous en avez besoin. Et ça, vous devez le faire comprendre aux banquiers. Bref, en résumé, On s'informe, on pose des questions, challenge les réponses. Soyons des clients actifs, pas un client passif, un client qui sourient, qui amène le positif, qui démontre une crédibilité en or pour son entreprise. Puis sachez que le monde bancaire, tout se négocie, surtout quand vous comprenez les règles du jeu. Et voilà. C'était percutant. C'est un Petit live ce matin qui, d'après moi, va faire beaucoup de chemin parce que on n'entend personne parler de ça. Personne ne parle de ça. Personne. Personne. Moi, je ne connais personne, aucune entreprise, aucun consultant, personne qui explique les secrets des banquiers, qui est vraiment là pour vous aider à faire en sorte d'évoluer, d'avoir une croissance supérieure. Et ça passe par ça également. Ça passe par toutes les petites stratégies. Et c'est ce qu'on fait, nous. On aide les entreprises comme la vôtre à générer de la croissance et à apprendre des stratégies pour faire en sorte que ça soit plus évident, plus facile dans ce monde fou qu'est aujourd'hui, 2025, en entrepreneuriat. Alors sur ce, je vous souhaite une excellente journée. Bon café. On se reparle la.