Votre financement suit-il encore LA RÉALITÉ de votre entreprise ?

Bon matin et bienvenue au Café Expansion. L'été est fini. Il y en a qui sont contents que l'été soit fini. Un petit peu quand même. J'aime ça le travail. J'aime ça revenir à mes habitudes. Septembre est un gros mois. On va avoir beaucoup de choses à discuter. On va commencer ça dans pas longtemps avec un sujet qui est quand même, disons-le, assez important pour la fin de l'année. Est-ce que votre financement suit encore la réalité de votre entreprise? C'est de ça qu'on va parler. Allez vous chercher un café. Prenez des notes. Ça commence maintenant. Il y en a que le réveil est brutal. Le retour au travail les raidit un petit peu. Mais pas pour nous autres. Les entrepreneurs, nous on le sait. Il faut s'adapter à toutes les situations. On n'a pas le choix parce que s'adapter c'est exister. Si on ne s'adapte pas, c'est compliqué et on finit par mourir là. On finit par avoir un business qui ne suit pas la route. On va faire un petit peu de lecture ce matin. C'est super important. Est-ce que la structure de financement est encore adaptée? Ça c'est important. Est-ce que les liquidités financent encore la croissance ou les problèmes? Votre dossier raconte-t-il une vraie valeur? De votre entreprise aux créanciers? Est-ce que vous êtes capable de mettre de l'avant la valeur de votre entreprise quand on présente un dossier aux créanciers? Nous, c'est ça notre expertise. Notre expertise est sur ces 3 points-là. Les 3 points fondamentaux qui sont: premièrement, le financement. La structure de l'entreprise. Si on veut, la structure de financement. Comment on s'organise avec les dettes? Comment on organise ça l'entreprise? Est-ce qu'on a un un bon dossier de crédit? Est-ce qu'il y a des choses à améliorer? Donc, c'est tout ça qu'on va regarder ce matin. Bon! Je vais juste mettre les notifications à OFF. Et voilà! Comme ça, si ça sonne, il n'y a pas de problème. Notre premier point, super important les amis! Et je vous le dis là, je vous invite à vous abonner à la chaîne Expansion. Il va y avoir beaucoup de choses qui vont changer, beaucoup d'éléments nouveaux qui s'en viennent cette année, en septembre. Pour la fin 2026. Il va y avoir également un abonnement qui va être possible pour les entrepreneurs qui sont en démarrage d'entreprise. Beaucoup de personnes ont des problèmes avec ça, le démarrage d'entreprise. Les gens se sentent seuls, se sentent, si on veut, un peu abandonnés. Toujours quelqu'un dans la famille qui n'est pas là pour nous rabaisser ou dire, bon écoute, trouve-toi une vraie job! Trouve-toi un vrai emploi! Fais quelque chose qui fait du sens! Parce que là, pour l'instant, les revenus ne rentrent pas, tu n'as pas de clients, tu dis que tu as un business, mais ça ne bouge pas! Puis là, de l'autre côté, c'est un peu décourageant de se faire dire des choses comme ça. Ça nous met de la pression inutilement. Puis, à un moment donné, on essaie d'en parler avec des amis, on essaie d'en parler avec notre famille, puis les gens ne sont pas très réceptifs à ça. Donc, c'est important! C'est important d'avoir une communauté, d'avoir un groupe, d'avoir une gang! À qui se référer, qui vivent les mêmes blocages que nous. Je le sais, en tant qu'entrepreneur, ça fait quand même 6 ans qu'on est là. Et encore, des fois c'est compliqué. On est tout seul avec nos problèmes. Il y a beaucoup d'entrepreneurs qui débarquent dans l'entrepreneuriat, qui ne réussissent pas le cap du 1 an, du 2 ans, du 5 ans. Ils ne réussissent pas à y arriver. Pourquoi? Parce que c'est difficile au niveau mental. Il faut être enligné avec nos valeurs profondes, première des choses! Et on doit, mordicus, se discipliner! On doit être fort à l'intérieur! Puis, si c'est compliqué, si c'est difficile, vous devez en parler avec des gens! Vous devez discuter avec des personnes qui ont vécu les mêmes situations que vous, puis qui ont peut-être des trucs pour vous, des astuces, des solutions. Puis, c'est encourageant de se donner un rendez-vous hebdomadaire. Pour dire, regarde, je prends 20 minutes ce matin, une demi-heure avec la gang. Puis on va jaser d'entrepreneuriat. On va jaser des problèmes. On va jaser des blocants. Comment je fais pour augmenter une cote de crédit? Comment je fais ça moi pour essayer de m'organiser pour financer mon entreprise quand tout le monde dit non? Comment qu'on fait pour structurer, si on veut, à l'intérieur de l'entreprise des processus, des méthodes qui sont simples à appliquer mais qui font toute la différence? Donc, il y a plein d'éléments sur lesquels on va parler. Il y a plein de sujets qui s'en viennent. Gardez l'œil ouvert. Il va y avoir une petite— oui, ce n'est pas gratuit. Il va y avoir une mensualité avec ça parce qu'on veut que les gens soient sérieux là-dedans. Souvent, quand il y a des groupes qui sont gratuits, les gens décrochent. Les gens ne se sentent pas, si on veut— bon, j'y vais, je n'y vais pas, ce n'est pas grave là. Mais admettons que vous avez un abonnement à Netflix là puis ça fait 3 mois que vous n'y avez pas été. Vous allez vous trouver un film à regarder. Pourquoi? Parce que vous payez pour. Quand on paye pour quelque chose, on l'utilise. Quand on débourse pour un service, quand on débourse pour un produit, on veut qu'il marche. Le service, on veut être là, on veut participer, on veut faire partie de quelque chose. Et ça ne sera pas gratuit, je vous le dis. Ça ne sera pas 1000$ par mois, on va s'entendre. Ça va être hyper abordable pour les entrepreneurs. Puis, se payer ça, c'est se payer un échange. Sortir de l'isolement là un petit peu. Il y en a qui vont dans les groupes de réseautage puis qui partent à toutes les semaines faire des groupes de réseautage puis qui ont besoin de toucher physiquement des gens. Ils ont besoin d'être là physiquement puis bon avoir des conversations. Mais souvent, c'est pas moi. J'ai essayé dans le passé ces trucs-là puis c'est compliqué. C'est pas tout à fait rentable. Ça coûte très cher première des choses et deuxièmement, on se déplace, on prend notre temps. Ça nous prend 3 heures. Même plus. Le trajet, on est là, on va manger, on va prendre un verre, on discute avec les gens. Un verre de vin. C'est quoi ton affaire, ta business? Tu sais, moi il n'y a pas grand carte d'affaires à un moment donné que tu t'en vas là-bas ramasser puis qui vont te servir à quelque chose. Ils finissent dans le tiroir puis ça s'arrête pas mal là. C'était le fun, c'était une belle expérience mais tu reviens chez toi avec les mêmes problèmes ou encore là, les mêmes blocants. Ce n'est pas un endroit où est-ce que tu peux exposer vraiment profondément les problématiques. Et c'est ça qu'il faut attaquer! C'est là-dessus que j'enligne le groupe qu'on va former. Qui va s'appeler... le nom est encore indéterminé. J'ai le choix entre 3 noms qui me gossent là. Puis, on va finir par trouver le bon. Parce qu'on veut que ça soit... on veut que ça touche le plus possible. Ça risque d'être... Parce que je vous le dis tout de suite, un scoop là! Sur les 3 là, le Cercle Startup, c'est adressé à des entreprises en démarrage, 0 à 2 ans. Si vous êtes là depuis 10 ans, 5 ans, puis vous êtes encore avec les blocages que ceux qui sont dans un entrepreneuriat de départ ont, je vous invite à rejoindre le groupe quand même! Ça va vous aider! Mais beaucoup des gens commencent, ils veulent partir en affaires, ils ne savent pas comment faire. Puis tu sais, le plan d'affaires va être bien beau, tout est bien structuré là, puis ok j'ai de l'argent! C'est le fun! Mais après je fais quoi? Après je fais quoi? Je m'entoure de qui? C'est qui mon réseau de contacts? C'est toutes ces choses-là qui sont super importantes. Alors revenons à nos moutons. Ceci dit, on ferme la parenthèse et on va parler ce matin, comme j'ai dit tout à l'heure, du financement. Est-ce qu'il suit encore la réalité de votre entreprise? Puis ça, ça s'adresse un peu plus aux gens qui sont, qui ont déjà eu du financement, qui sont déjà dans un L'aspect un peu plus expansion et non startup croissance. Mais plus expansion. Donc, ça fait quelques années qu'ils ont leur entreprise et ils ont frappé des murs. Puis des murs, tout le monde en frappe. C'est garanti que vous allez en frapper un. C'est garanti! C'est officiel! C'est 100% sûr! C'est écrit dans le ciel! Dans mon entreprise, je vais frapper un mur. Je vais devoir passer au travers d'un champ de mines et ça se peut que j'explose à quelques reprises. De grâce, je suis encore là, je suis encore debout, je suis encore en un seul morceau. Mais ça n'a pas été facile. Les tempêtes sont difficiles, sont compliquées. Des fois, c'est long. C'est très long. Patience. Patience. OK? Puis, la structure de financement, il y en a qui l'ont eue. Il y en a qui se sont organisés dès le départ. La BDC a donné un montant, ou il y avait un montant de départ. Puis là, oups là! Cet argent-là est parti en claquant des doigts et au bout de la ligne, il n'y a plus rien dans les coffres à titre de fonds de roulement. On n'a pas de marge de crédit. On n'a pas de directeur de compte. On n'a pas d'équipe. On n'a pas de soutien. On se retrouve seul. Donc là, est-ce que la structure de financement tient encore la route? Est-ce qu'elle est encore adaptée? C'est une question prioritaire parce que votre entreprise évolue. Le chiffre d'affaires, la masse salariale, L'inventaire, l'équipement, les recevables eux augmentent. La marge, un financement adéquat il y a 2 ans peut aujourd'hui freiner la croissance. Donc c'est quelque chose qu'on regarde avec nos clients. Est-ce que ça tient la route? Puis des dossiers on en a. Des clients on en a. Puis ils sont tous satisfaits. Ce sont des gens qui avaient besoin de certaines choses. Plus précisément, un blocage plus précis qui ampute, si on veut, l'entreprise et sa croissance. On a réglé cette problématique-là et au bout de la ligne, on continue. On est dans le décor pour 12 mois. Les mandats chez nous, c'est 12 mois. Donc, s'il y a quelque chose, on est là. On est une équipe de 3 personnes. Moi, Denis et Jacques. Crédit. Stratégie. Restructuration d'entreprise et financement. Super important d'avoir les 3 piliers pour être capable d'aller jusqu'au bout de l'opération. Point numéro 2 est-ce que les liquidités financent votre croissance ou vos problèmes? Ce que je veux dire par là, c'est que vous avez l'argent, mais ça ne suffit pas. On veut pas perdre la trésorerie qu'on a. On sait pas comment l'organiser. Tu sais, il y a des cycles dans la trésorerie. Il y en a qui sont saisonniers, on va se le dire là. Puis il y a des cycles que si on fait de l'argent, c'est l'été, la construction, on y va à plein régime. Mais par la suite, on a de la misère à gérer nos affaires. On a de la misère parce qu'on pense que ça va bien aller tout le temps, puis hop là, hop, une drop. Il peut arriver n'importe quoi. Que ce soit les tarifs américains avec les augmentations. Ou encore là, juste les matériaux. Juste le prix de l'essence. Juste un plan de marche qu'on s'était basé à la base. Qu'on s'était dit, ça va bien aller. On y va. Let's go! On embarque dans le décor. Sauf qu'on a toujours été un peu plus optimiste. On a toujours pensé, sans dire en couleur avec la pensée magique ou vécu dans un monde de licornes. On ne va pas jusque-là! Mais on est un entrepreneur qui se dit, ça va bien Alice! On le gère là! C'est correct! Quand il arrivera un pépin, on va le gérer! Mais ce n'est pas ça qui arrive! Ce n'est pas ça qui arrive! Ce qui arrive, c'est que ça ne va pas bien! Parce que ce n'est pas le scénario le plus optimiste que vous devez voir. Vous devez entrevoir le scénario le plus pessimiste! Oui exactement. Vous devez entrevoir le scénario le plus pessimiste pour votre entreprise. What if ça marche pas? What if les comptants que je devais avoir je les ai pas? Qu'est-ce qui se passe si les recevables qui devaient rentrer dans trente jours finalement ils sont oups le monde paye pas tout de suite là c'est déplacé à soixante c'est déplacé à quatre-vingts 90. Le mot est plein. Là, la banque, elle, elle la prend pas en garantie vu que là, ça sort du 90 jours. Donc, à ce moment-là, vous faites quoi? Vous êtes OK. Là, la banque commence à avoir resserré un peu là, puis rappeler, peut-être pas rappeler la marge, mais baisser la marge de crédit qu'ils m'avaient octroyée. Ou encore là, vont m'imposer des sanctions. S'il y a des retards répétés, ils vont vous mettre au compte spécial. Puis, je vous le dis, c'est pas parce que vous êtes spécial. Les transports spéciaux, ce n'est pas le fun! Ça coûte cher! Il n'y a pas personne qui va aller là! Ils ne veulent plus vous avoir comme client! Ils veulent que vous sortiez de la banque! C'est ça que ça veut dire! Donc, comment on fait pour ne pas arriver là? Très simple! On l'organise! On le planifie avant! On s'arrange pour que, dans notre tête, on ait le scénario là! Tu sais, on ouvre les tiroirs et il est en dessous de la pile ce scénario-là! Parce qu'on ne voulait pas le voir et on ne veut pas le présenter non plus à notre équipe! Tout le monde va penser qu'on est en faillite bientôt! C'est un scénario catastrophe mais qui doit quand même exister. Que vous devez quand même vous positionner pour réagir s'il arrive une autre pandémie, un autre X, un autre Y. Je fais quoi alors? Si ça arrive? Est-ce que j'ai d'autres opportunités? Est-ce que les liquidités que j'ai eues pendant la période qui était l'été, le printemps, l'automne, est-ce que j'ai quand même été conservateur dans mes dépenses puis je m'en ai gardé de côté pour être capable de survivre l'hiver? C'est ça ces questions-là qui sont importantes à se poser. Un autre point, qui est le point numéro 3. Est-ce que votre dossier raconte la vraie valeur de votre entreprise au prêteur? Quand vous demandez du financement à un créancier, c'est important de se dire, ok, moi c'est mon entreprise, je la connais mon entreprise. Lui il ne la connaît pas et je dois lui vendre. Je dois lui vendre l'idée que ma business, dans le pire scénario, ça va être correct. Qu'il y a de la demande. Qu'on est une équipe solide. Qu'on sait où est-ce qu'on s'en va. Qu'on a quand même des liquidités de base. Que oui, on a peut-être des garanties aussi à donner. Est-ce que tous ces éléments-là font du sens pour vous? Est-ce que vous êtes capable de rassurer le créancier? Est-ce que vous savez comment conter une histoire avec aussi à l'appui des projections financières. Parce que si vous sollicitez une marge de crédit de 400 000$, exemple, pour une entreprise de 2,5 millions, 3 millions de chiffre d'affaires. Est-ce que vous êtes capable de démontrer qu'il y a encore de la croissance ou un besoin dans les années qui s'en viennent? C'est important ça. Parce que si vous êtes dans un marché où c'est déjà saturé ou Il n'y a pas vraiment d'avancement. On est bloqué là. Nous, on a 2 camions. On fait du transport et on ne peut pas aller plus que ça. On est plafonné à 350 000 ou à 1,2 million de chiffre d'affaires. On est plafonné là. Pour aller ailleurs, pour faire autre chose, ça va être difficile. Ça va être compliqué. Ça ne me tente pas. J'aime ça travailler, mais je n'ai pas envie de travailler 2000 heures par semaine. Puis vous ne savez pas comment déléguer. Vous n'avez pas vu les façons de faire qui seraient possibles. Vous n'avez pas réfléchi, dans le fond, à un plan de croissance qui permettrait noir sur blanc de présenter quelque chose de solide. Puis quand je parle de solide, je donne un exemple. Je peux revenir sur le dossier transport. Ça peut être n'importe quel dossier. N'importe quel secteur d'activité. Si vous dites, moi regardez le marché. On a un marché qui est américain. C'est compliqué. Mais on développe le marché canadien un peu plus. On va vendre d'autres produits. C'est-à-dire qu'on va transporter d'autres choses. On va diversifier ce qu'on fait comme transport. On va engager 2 autres employés cette année. 2 autres l'année prochaine. Dans les 3 ans qui s'en viennent, on va passer de 850 000 à 1,6 million. On va doubler le chiffre d'affaires en 3 ans. On va être capable de le faire. Ça c'est le pire scénario. Le pire scénario, c'est celui-là. Si c'est un scénario qui est positif, on est à 2,5 millions parce que les affaires ont bien été. Le carburant s'est maintenu. La stabilité des employés est restée là. Tout s'est super bien passé. Il n'y a pas eu d'augmentation non plus sur X, Y. On a bien géré nos liquidités. Ça s'est bien passé. Scénario positif, 2,5 millions. Scénario très, très, très conservateur, limite pessimiste. 1,5. C'est ça qu'il faut faire. Quand on va présenter un dossier à votre place, on va mettre chacun des éléments de l'avant pour que le créancier puisse comprendre c'est quoi votre entreprise et puisse voir, ok, si jamais ça va mal, j'y perds pas ma chemise comme créancier. Que ce soit un créancier alternatif, privé ou encore là une banque. Puis je vous dis, la banque, un peu plus serré là. Les ratios, faut qu'ils arrivent. Il faut vraiment qu'il y ait une croissance démontrée actuellement, même peut-être l'année dernière, Si vous commencez avec du négatif en partant, c'est une prise au bâton. Donc, il y a des choses à faire. Contactez-nous. On va regarder ensemble les états financiers. On va voir ensemble c'est quoi les idées, les stratégies. Et si vous avez le feu sacré, si vous voulez continuer dans cette optique-là ou si vous dites, moi j'ai 2 trucks, 2 camions. C'est assez avec ça. Je suis content. Écoute, je fais mon 500 000$ par année. Parfait! Donc, à ce moment-là, on parle plus d'une réorganisation à l'interne peut-être de ce qui est déjà là, mais pas d'une croissance. Et encore moins d'une expansion. Donc, et voilà, c'était ça aujourd'hui. Le sujet, un sujet percutant pour commencer septembre. Percutant pour finir l'année 2026 en beauté. Je vous invite à vous abonner à la chaîne et de nous suivre sur les différentes plateformes, les réseaux sociaux également. Que ce soit TikTok, Facebook, Alouette. Il y en a plein. On est partout. Puis, on est là pour longtemps. Donc, je vous souhaite une excellente journée. Puis, on se retrouve la semaine prochaine pour un autre Café Expansion. Bonne journée!