¿Cómo crear inversiones y construir capital? Esteban Porras comparte métodos simples para invertir

Bienvenidas, bienvenidos al taller de inversiones. Qué gusto poder compartir con todos ustedes. Ahí veo que algunos están agregándose todavía, entonces voy a darles chance. Hola, Carol, ¿cómo vas? Bienvenidos a todos, me alegra que puedan estar. Solo confírmame que me pueden escuchar bien ahí en el chat, pónganme si me escuchan bien, pónganme sí, escuchan bien. Gracias, Gabriela, buenas noches. Y a todos los que están conectados. Ustedes tienen el privilegio de que atendamos todas sus preguntas, los que están aquí en la llamada de Zoom. Entonces, si van teniendo preguntas a lo largo del taller que estamos por arrancar, por favor escríbanlas. Ahí veo que todos están bien activados en el chat. Saludos a Oscar, a Josué, Mindy, Liliana. OK, genial. Creo que todo el mundo me escucha, entonces podemos comenzar. Me presento y cuento un poquito acerca de lo que hago. Yo soy Esteban Porras, yo soy asesor financiero Últimamente me he enfocado más en cómo traer nuevos asesores al equipo, cómo podemos dar un mejor servicio de asesoría para aquellas personas que necesitan organizarse o planificar mejor, o bien crear inversiones que les puedan sostener eventualmente en su futuro o para algún proyecto en particular. Yo inicié este proyecto con diferentes nombres en el pasado. Desde 2017 hacía transmisiones en vivo sobre estos temas. Y una de esas transmisiones en vivo de hecho tiene más de 80.000 vistas. E hice 11 transmisiones en vivo donde hablaba sobre deudas, sobre cómo hacer un presupuesto, sobre cómo hacer inversiones, y gente de todo, todo el mundo literal se conectaba o veía los videos después y me escribían. Y a partir de ahí fue cuando, después de terminar mi carrera de administración de empresas y atender personas que estaban pasando por diferentes necesidades, dije necesitamos hacer dar un servicio de capacitación, dar un servicio de asesoría, capacitar empresas, y aquí estamos. Actualmente somos, tenemos un asesor que es Kevin Aguilar, hoy no nos pudo acompañar, y yo estoy acá también para crear contenido que espero que para ustedes sea valioso. Esto que vamos a hacer hoy se trata sobre inversiones, y el tema de inversiones Yo creo que es una de las cosas que más me emocionó cuando iba a comenzar mi vida financiera, porque yo lo descubrí de forma muy sencilla y básica, que hoy muchos asesores dicen esa forma en que usted invirtió, de la forma tal vez más de señores o de viejitos, pero para mí me funcionaba. Y así fue como yo entré a este mundo de invertir, haciendo métodos no tradicionales. No invertía en la bolsa de valores de Estados Unidos, ni a través de fondos en Europa, que yo represento ahora, ni a través de depósitos a plazo en fondos de inversión costarricenses que ofrecen servicios internacionalmente. Con garantía en bienes raíces. No hacían nada de eso. La forma en que yo comencé y como daba estos talleres es así: si usted va a una entidad financiera, y por ejemplo una cooperativa, y dice cuál es el interés que usted me da al año porque yo dejé el dinero aquí 5 o 3 años, ellos me decían 10%. Entonces yo colocaba 100.000 ellos por año me van a dar $10,000 en intereses. Y yo esos $100,000 los podía poner a 5 años, y yo sabía que por año esos $100,000 me van a dar $10,000, pero esos $10,000 me los pagaban cada mes. Entonces era como, no sé, $833 por mes de intereses. Y uno decía, tal vez eso no es mucho, pero yo fui un segundo mes E hice un depósito ya no por 100.000 sino por 100.833. ¿Por qué? Porque yo agarraba un poco de mis ingresos y le sumaba los intereses que estaba generando mensualmente el primer depósito. Entonces el segundo depósito a plazo que hacía era por 100.833 y ese segundo depósito a plazo ahora me iba a dar, no sé, 850 Cada mes de intereses. Entonces el tercer mes me depositaban $833 del primer depósito, ¿verdad? Los intereses. $850 del segundo depósito y lo sumaba a los otros $100,000 que yo le sumaba de mis ingresos. Entonces este tercer depósito era, no sé, pongamos números cerrados, $101,600. Es un poquito más. Y este me va a dar a mí $900 todos los meses por los intereses. Entonces tenía uno que me pagaba $833, otro $850, otro $900. Y qué pasaba si yo repetía ese mismo proceso decenas de veces, el siguiente depósito a plazo me iba a estar pagando mucho más o un poco más que el depósito a plazo anterior. Y así iba a tener esta máquina trabajando por años, porque en el momento en que se me venciera el primer depósito a plazo que yo había hecho hace 5 años atrás, yo agarraba los $100,000 de ese más otros $100,000 míos y todos los 29 intereses, 29 depósitos de intereses que me depositaban los depósitos anteriores, o todos los, más bien no serían 29, serían 60 meses plazos, son 5 años, todos los 59 depósitos anteriores Todos me iban pagando intereses mensuales y yo dije: si yo sigo este método puedo volverme loco con los números, tratar de definir si tal vez algunos depósitos ya no daban 10%, ahora algunos daban 11%, otros daban 12%, otros daban 9%, otros daban 8.7%, pero el promedio que yo estaba logrando, yo decía: esta bolita de nieve me fascina. Y así es como hacía capacitaciones presenciales y comencé este tipo de talleres. Una forma así de práctica y sencilla, literal, eventualmente hacía, al inicio hacía centenas, luego hacía miles al mes, luego decenas de miles al mes, luego centenas de miles al mes, y eventualmente llegué a varios millones al mes solo de intereses. Ese es uno de los métodos que existe, y existe para personas que sabemos que podemos recibir esos intereses reinvertirlos inmediatamente el mes siguiente, o 2 o 3 meses después, cada vez que yo reuniera el dinero mínimo para hacer un depósito. Luego fui descubriendo otros tipos de fondos, y luego esos fondos eventualmente me llamaron para ser parte de su equipo de trabajo, para poder representarlos. Y la idea acá es contarles esto, jamás como pensando en ver dónde Voy a ver cuánto vendo, porque sí, muchas de las personas que terminan de llevar un taller de estos luego quieren llevar una asesoría individual con nuestro asesor Kevin Aguilar, que es la persona que se encarga de crear un plan personalizado con cada uno de ustedes y decir de acuerdo a sus números, su capacidad, sus metas, su edad, su aversión al riesgo, el mejor instrumento que te sirve a vos es este otro. Pero aquí lo más importante que yo quiero que logren es que entiendan que un método así de sencillo, que muchos asesores dicen: ¿Quién hace eso? ¿Por qué va a hacer eso? Uy, denme un segundo. Ya, ahora sí. ¿Siguen acá? Sí, parece que es que otro usuario inició una sesión por acá, pero bueno. ¿Me escuchan bien? Sí, escucho en el chat. Gracias, Lourdes. Entonces, métodos así que uno podría decir es muy sencillo, es muy básico, ir una vez al mes a la entidad financiera. Ya luego yo todo lo hacía como digitalmente. Repetido el proceso muchos años genera un retorno increíble, pero requiere disciplina, requiere paciencia, requiere constancia. Sí, y aquí vamos a ir descubriendo diferentes cosas que ustedes les van a servir si aplican disciplina, paciencia y constancia. Ok, ahora voy a comenzar a compartir pantalla a partir de este momento. Y si en algún momento estoy compartiendo pantalla, digo que estoy compartiendo pantalla y no la ven, ahí Carol me va a mandar un mensajito o me va a decir no, no se ve. Ok, muchas gracias, súper. Entonces vamos a comenzar el taller. En Simple Asesoría lo que hacemos es asesorar a las personas para crear capital de una manera clara, práctica y simple. Tiene que ser claro porque si no tenemos la ruta clara va a ser difícil de ver hacia dónde ir. Tiene que ser práctico porque si solo nos quedamos en lo teórico no nos sirve. Y tiene que ser simple porque a veces esto de la plata lo sobrecomplicamos. Y si tenemos el proceso simple a seguir esto de las inversiones se vuelve un proceso muy agradable en vez de un proceso muy tedioso y frustrante. Y en los últimos 12 meses hemos podido ayudar a colocar más de 1.3 millones de dólares en instrumentos de acuerdo a las metas particulares de cada asesorado. Esa cifra va aumentando en realidad todos los, cada semana, pero por ahí andamos. Ahora, nosotros queremos que ustedes tengan cuidados antes de invertir. Uno de los cuidados que es súper importante tener al invertir es tener un fondo de emergencia. Si ustedes van a invertir en cualquiera del instrumento, yo les voy a hablar de mi ejemplo de depósitos a plazo cuando lo hacía hace 7 años, 7, 8 años. Si yo comenzaba a hacer inversiones y no tenía un fondo de emergencia, cada vez que me pasara una emergencia yo tendría que estar pagando penalidades. Sí, tendría que estar pagando penalidad tras penalidad tras penalidad. ¿Por qué? Porque cuando yo quiero hacer un retiro anticipado de una inversión, me van a cobrar una penalidad. La idea es que usted no se vaya en penalidades, porque entonces, ¿de qué sentido tiene estar invirtiendo si al final no gana los intereses porque está retirando los depósitos a plazo? El fondo de emergencia es eso que me ayuda a ocuparme del presente. De mis problemas del presente, que se me tenga un problema de salud, se me dañó algo de la casa, de mi medio de transporte, etcétera. Esa es la importancia de mi fondo de emergencia, evita que yo caiga en deudas. Mi fondo de emergencia también me ayuda a mí a que si pierdo mi fuente de ingreso durante un tiempo, no tengo que parar mis inversiones necesariamente, o puedo decir voy a pararlas un tiempo Pero mi fondo de emergencia me ayuda a mí a no tener que retirar las inversiones que tengo actualmente vigentes. Me apoyo en mi fondo de emergencia para salir adelante, buscar nuevas fuentes de ingresos, y luego cuando estoy listo para retomar inversiones, nada más las retomo. Pero mis inversiones nunca dejaron de trabajar por mí. Lo segundo es que es importante eliminar las deudas. Esto no incluye el pago del préstamo de una casa. Lo que sí estoy recomendando es salga de esa deuda de la computadora, de la cámara, del carro, salga de la bicicleta o de la cama que se compró o el televisor, salga de esas cosas para que usted pueda estar lo más concentrado, concentrada posible en avanzar en las inversiones. ¿Por qué? Porque hemos atendido personas o que no tienen un fondo de emergencia o que están con varias deudas Y cuando quieren entrar a invertir y les pasa una emergencia, tienen que retirar las inversiones con pérdida. Eso no tiene nada de sentido. ¿Para qué uno va a invertir si está en riesgo de tener pérdidas constantes? Y dos, si vas a invertir, la idea es que puedas hacerlo con la mayor intensidad o con una intensidad agradable, que no digas tengo que cubrir mis gastos del mes a mes mis ahorros del mes a mes, salir de las deudas, avanzar en las deudas y al mismo tiempo invertir. Eso puede ser abrumador y la idea de un proceso de inversión es que sea agradable y que uno pueda estar lo más enfocado posible. Si uno está bien enfocado, es en ese momento donde uno, ¿cómo lo digo?, va a entender cuánta libertad traen las inversiones. Pero si uno está tratando de hacer muchas cosas, las inversiones no se siente como que lo van llevando a uno hacia la libertad, se siente como una de las cosas más con las que tengo que hacer malabares. Ahora, ¿qué es lo que nosotros queremos que ustedes recuerden? Las personas que han llevado el taller de orden de finanzas saben que he compartido esto en ese taller. Nosotros recomendamos que primero Hagan los primeros 4 pasos antes, o las primeras 4 metas, antes de comenzar a invertir en su futuro. El primero es que usted aprenda a presupuestar con maestría. Si usted no ha visto este taller, los invitamos a que vayan al Facebook de Simple Asesorías Financieras y van a poder ver el taller que impartimos la semana pasada, o en el YouTube está el taller de Orden de las Finanzas. Segundo, que usted cree un minifondo de emergencia. Tercero, que usted salga de las deudas antes de tiempo con una estrategia que llamamos bola de nieve. En Simple Asesorías tenemos varios vídeos que hemos hecho sobre ese tema, pueden buscar bola de nieve o cómo salir de deudas. La cuarta meta es que ustedes agranden el minifondo y lo hagan megafondo de emergencia, porque las emergencias a veces son muy significativas y nosotros no queremos que toda la vida se detenga, que tengamos que cambiar todo nuestro presupuesto porque estamos pasando una emergencia. Todo lo contrario, queremos pasar las emergencias y que nada cambie. Queremos que ese fondo de emergencia nos ayude a sustentarnos ante los imprevistos, posible desempleo, inestabilidad en los ingresos, y nada cambie. El mes a mes continúa con tranquilidad. Y cuando ustedes terminan de hacer su mega fondo de emergencia, o lo están terminando, Ustedes entonces llegan a este punto, que es comenzar a invertir para su futuro con mayor agresividad. Por ejemplo, hay personas que en esta etapa lo que dicen es: yo quiero invertir para la educación de mis hijos, yo quiero invertir para un proyecto inmobiliario, casas, bienes raíces, yo quiero crear una segunda, tercera, cuarta empresa, yo quiero crear un fondo para mi jubilación. Para que cuando yo llegue a pensionarme no necesariamente deje de trabajar, pero sí cambie la dinámica de mi trabajo. Perfecto. Esta es la etapa en la que nosotros queremos que todos lleguen para comenzar a invertir. Pero hay diferentes tipos de inversiones que tenemos que descubrir antes de entender cuánto puedo invertir, qué es lo mínimo, cuáles fondos y demás. Lo primero que tengo que tener claro es que yo puedo invertir según retornos, por así decirlo, o según tasa de interés. Voy a explicar estos dos conceptos. Según los rendimientos, hay depósitos a plazo. Voy a seguir con este ejemplo que es básico. Los depósitos a plazo dan una rentabilidad fija, dan una tasa de interés fija. Sí, es decir, si yo firmo el contrato de inversión que dice que me van a dar 10%, 9%, es 9% por todo el plazo, es fijo. Y hay instrumentos en donde al momento de yo firmar, yo entiendo que, por ejemplo, se invierte a través de la bolsa de valores, el valor de una empresa en donde voy a comprar acciones, o un conjunto de empresas en donde voy a comprar como un pedacito de todos esos, el rendimiento va a ser variable, pero en el largo plazo tengo un buen promedio de ganancia. Eso es rentabilidad fija o variable. Fija es que la rentabilidad es la misma todo el plazo. Variable es que con el tiempo puede ir subiendo o bajando el valor de la inversión, pero como estamos eligiendo buenos instrumentos en el largo plazo nosotros vamos a lograr un promedio de ganancia muy bueno. Ok, ¿cómo vamos? Ya saben que pueden ir escribiendo todos los que están en Zoom todas las preguntas que tengan, que mi compromiso es responderlas todas. Que la segunda forma de invertir, o el segundo tipo de inversión, es según la tasa de interés. Podemos llamar algo de tasa de interés simple que como un depósito a plazo siempre me va a pagar el mismo interés todos los meses. ¿Se acuerdan el ejemplo al inicio del taller? Si yo hacía un depósito por 100.000, ¿cuánto me va a pagar cada mes ese depósito? 833. Sí, me da 10% de rendimiento anual. Esos son como si yo invertí 100.000, esos son 10.000 por año, y de esos 10.000 me los van pagando a pocos cada mes. Eso es interés simple, el mismo interés: 833 el primer mes, 833 el segundo mes, 833 el tercero, 833 el cuarto. Es simple, es lineal, ok. Pero ¿Qué es otro tipo de instrumento? Interés compuesto. El interés compuesto es en donde se suma la ganancia generada a la canasta general. Entonces ese interés que logramos generar este mes me suma para generar aún más intereses el mes siguiente y funciona como una bolita de nieve. Ya casi vamos a ver el tema más a profundidad de interés compuesto. Ahora voy a hablar de renta fija, o eso que es que desde el inicio hasta el final me va a dar los mismos intereses. Hay gente que tiene cuenta de ahorro, yo creo que todo el mundo acá en este taller tiene una cuenta de ahorro, y a menos que ustedes vivan en EE.UU., aquí las tasas de intereses son terribles en las cuentas de ahorro. Hay cuentas de cheques y de ahorros, se llaman así. Y ninguna paga buenos intereses. La de cheques paga 0 interés, la de ahorro va pagando como 0.01% anual. Entonces, pero es una tasa fija y eso me va dando un mismo interés, una misma tasa de interés todos los meses, todos los años. Hay gente que hace ahorros por temporada, que es que yo comienzo el ahorro ya y y en diciembre me lo devuelven, un ahorro mensual, pero es la misma tasa o el mismo rendimiento todos los meses. Hay gente que tiene bonos, por ejemplo los que tenemos proyectos de bienes raíces por alquileres, la rentabilidad es, es fija, por así decirlo. Siempre vamos a obtener la misma rentabilidad, a menos que logremos alquilar la propiedad con un precio un poco más alto. Entonces la rentabilidad sobre la inversión que yo hice es mucho mayor, pero así se va a mantener mientras tenga ese inquilino. O bien, como lo hablábamos, los depósitos a plazo. Desde que yo firmo el acuerdo de inversión, a mí me garantizan una tasa de interés, una rentabilidad fija por todo el plazo. Ahora está lo de renta variable. Yo les decía, si yo invierto en la bolsa de valores en acciones de una empresa las acciones de esa empresa van variando conforme pasa el tiempo. Pero si uno compra acciones, por ejemplo, de Apple, uno sabe que esa es una de las empresas que por décadas ha tenido uno de los mejores rendimientos en el largo plazo que existe, o inclusive en tractos de 5 a 10 años, es, usted va a tener uno de los mejores rendimientos que se puede lograr históricamente en un instrumento. Pero va variando. Algunos años puede que no sea positivo, algunos años puede que no tenga la misma rentabilidad que el año anterior. Un fondo indexado es básicamente un índice que sigue el comportamiento de un grupo de empresas, por decir, por decirlo de una manera. Y si este grupo de empresas, la sumatoria de todas, es crecimiento, entonces todo lo que tengo en ese fondo indexado tiene un crecimiento. Lo tercero es un fondo de inversión. El fondo de inversión crea diferentes, tiene diferentes instrumentos, y conforme uno va colocando el dinero en ese fondo de inversión, uno sabe que igual va variando el rendimiento, pero con el largo plazo sabemos que por el récord histórico que tiene ese fondo logramos una buena rentabilidad. O bien Por un ejemplo un poco más novedoso, que no es tan nuevo en realidad, son las criptomonedas, en donde hay mucha volatilidad, es muy variable, y en el futuro el uso de criptomonedas se va a integrar a la normalidad de la gente. Ya varios gobiernos están firmando acuerdos en donde van haciendo cada vez menos existente el dinero en efectivo y más normal irregulado el dinero digital. Los gobiernos van a emitir, por así decirlo, sus propias criptomonedas. Lamentablemente, eso es ya una opinión política mía, como en gobiernos de China, o en, por ejemplo, en India, que comenzaron a hacer restricciones al dinero en efectivo. Si el gobierno eventualmente a usted no le parece algo como usted lo hizo, a usted lo pueden restringir sus cuentas y chao. No, usted ya no es un ciudadano privado y ellos servidores públicos. Ahora casi que se invirtieron los roles. Ellos son servidores privados y pueden hacer y no nos cuentan las cosas que hacen como gobierno. Nosotros somos ciudadanos públicos que todo el mundo, especialmente en el gobierno, tiene que saber todo lo que nosotros hacemos, todo lo que nosotros queremos o transaccionamos. Pero criptomonedas, considerándolo como una inversión, eventualmente se espera que algunas criptomonedas tengan más estabilidad, pero de nuevo siempre van a ser variables porque funcionan como un objeto de valor en la sociedad. ¿Cómo vamos? No veo preguntas todavía. Escriban esas preguntas. Ahora, yo les hablé sobre interés simple e interés compuesto. Interés simple es ese depósito a plazo. Si yo solo hubiera hecho un depósito a plazo por 100.000 con 10% de interés anual, eso me va pagando 833 todos los meses. Si yo solo me hubiera quedado con ese depósito a plazo, yo nada más acumulo 833, 833, 833. Los mismos 100.000 no crecen. ¿Por qué? Porque los 833 que a mí me estaban pagando en intereses, yo me los fui comiendo en sushi o en Taco Bell. Para los que me conocen y han llevado talleres anteriores conmigo, mis referencias son de comida. Y si yo todos los meses agarro esos 833 y me los como en Taco Bell, ya está, es un interés y un crecimiento lineal. Pero si yo elijo un instrumento en donde yo coloco los 100.000 y me dice vamos a hacer esto. Por ejemplo, una entidad que yo represento, de la que primero yo fui cliente por varios años y luego me convertí en representante. Ellos ofrecen, Transcomer, un instrumento de interés compuesto y funciona en el que yo coloco esos, no sé, 500.000, o hablemos de $1.000 por dar un ejemplo, y esos $1.000 el primer mes Generó un monto de interés, eso se agrega a la canasta de los $1,000. Luego el siguiente mes otro monto, luego el siguiente mes se agrega otro monto, pero va generando una bolita de nieve porque los intereses se van agregando sobre el mismo, sobre los mismos $1,000. Entonces al inicio se genera intereses sobre $1,000, luego sobre $1,004, luego sobre $1,007, luego sobre $1,000 $13 y ahí vamos. Y crea este efecto de bolita de nieve hacia arriba. La bola de nieve y la cuesta se va empinando más entre más tiempo, más rápido, entre más tiempo pase, perdón. Sí, y uno dice al inicio la diferencia no es mucha, pero luego la diferencia se ve con los años. Vamos a ver un ejemplo. $1,000 a 2 años, 6.25% anual, ok. Con un interés simple, veamos la tablita del interés simple. Es sencillo, siempre van pagando el mismo interés todos los meses y no se reinvierte. Interés compuesto, bolita de nieve. Entonces, con interés compuesto nos da En total, $1.132. Uno dice, Esteban, yo no vine a un taller para que me enseñaran a hacer $7 más que lo que yo puedo hacer con un ahorro de interés simple. Me explico. Ahora vamos a verlo a más años. 8.5% es lo que me dan anualmente si yo invierto a 5 años. Con interés simple vamos haciendo $1,425 en total, los $1,000 más los intereses. Pero con interés compuesto hacemos más de $100 más. Son los mismos $1,000, pero elegir un instrumento de interés simple que no reinvierte bolita de nieve versus el que hace bolita de nieve son $100 de diferencia. Ahora, nosotros no queremos que ustedes trabajen a corto plazo. Lo ideal y la maravilla del interés compuesto es cuando uno piensa y trabaja a largo plazo. Si nosotros invertimos $1,000 a 20 años, podemos tener en dólares en Transcomer, en esta entidad que yo represento, $9.25, ¿ok? Esta me parece que es tasa preferencial y podemos dárselas a todos ustedes. Se las hemos dado a las personas que han invertido $300,000 y a las personas que han invertido $1,000. Tasa preferencial es la forma en que yo prefiero, a mí me sirve que la gente reciba lo más que pueda, eso es servirles bien a las personas. Aunque eso puede implicar yo bajarme un poco las, el reconocimiento que yo recibo por el fondo por traer un nuevo cliente, Si yo ofrezco una tasa preferencial, técnicamente estoy bajando mi comisión, pero yo no estoy interesado necesariamente en ver cuántos nuevos clientes traigo. Yo estoy interesado en que la persona reciba lo mejor que pueda recibir, y eso son dos cosas diferentes. Ahora, damos esta tasa preferencial, por ejemplo, este es uno de los fondos de los 4 o 5 fondos que representamos. Con interés simple hacemos 2.850 en total, es decir, 1.000 de esos salieron de mi bolsillo, los otros 1.850 salieron de intereses. Pero si lo hacemos con interés compuesto, bolita de nieve, es entonces donde hacemos casi más del triple, por así decir, casi el triple. ¿Por qué? Porque la bolita de nieve, que es ese interés compuesto, el interés se reinvierte dentro del mismo dentro de la misma inversión, es en donde los primeros años uno no ve gran diferencia, pero en los últimos años ahí es donde uno comienza a ver que la bola de nieve crece a pasos agigantados. Para, yo quiero que todos ustedes trabajen en definir su propia estrategia y estilo de inversión. Porque cuando muchas personas llegan a este taller, voy a dejar de compartir pantalla un momento. Cuando las personas llegan a este taller, muchos lo que quieren es: dígame el fondo en donde puedo invertir, dígame cuánto es lo mínimo y si es seguro. Esas son las 3 cosas que yo sé que el 90% de ustedes quiere saber, pero resulta ser que la realidad financiera de cada persona es totalmente totalmente diferente. La capacidad de ahorro que tienen, o recibieron una herencia, o hicieron una venta, tienen un bono, pueden ir ahorrando un poco cada mes. Algunas personas dicen: esto es lo que ya tengo y no puedo ahorrar más durante un tiempo porque estoy enfocada en otro proyecto. Perfecto. La realidad de cada persona significa que hay que buscar un instrumento particular para cada uno. Lo más importante es que ustedes definan su estilo y su estrategia para que cuando entonces lleguen a una asesoría, el trabajo de asesorarles sea lo más fácil posible. Pero si ustedes no tienen una estrategia, no saben cuál es el estilo que más, más se acomoda a ustedes, y Si ustedes nos permiten a nosotros atenderlos, genial, pero también si tienen otro asesor y no tienen un estilo, una estrategia, el asesor tiene que ayudarles a encontrar su estilo, a encontrar su estrategia, explicar estos conceptos. Y si no tiene un espíritu de educador o maestro, puede que más bien lo que sea es venderles lo que ustedes, a lo que ustedes les ofrezcan, por así decirlo. Entonces, si le vende y le vende y le vende y usted no tenía un estilo, usted va y decía: "Me imagino que como usted es asesor y me ofrece esto, supongo que está bien". Funciona al revés. Usted tiene ciertas características y las presenta a un asesor de inversión, representante de un fondo, y el asesor tiene que adecuarse a su estilo y a su estrategia. Eso es demasiado importante. ¿Por qué? Porque hoy hay muchas cosas que se nos venden, pero que no necesariamente aplican para nosotros o van de acuerdo a nuestro perfil. Ya vamos a llegar eventualmente a decir como, mira, hasta en estos fondos, estos son los mínimos, pero tratamos de evitar llegar a eso porque puedo hablarles de 5 fondos diferentes y cada fondo puede tener desde 3 o hasta 10 productos diferentes, se nos puede dar toda la noche. Lo más importante es ustedes definen su estrategia. Yo puedo mencionarle los fondos, hablarles un poco de cada uno, pero es en un espacio ya personalizado en donde ustedes dicen: esto es lo que yo tengo, este es mi estilo, soy amigo o no soy tan amigo de la volatilidad, me siento cómodo comenzando de esta forma. Y por cierto, yo quiero invertir a través de este instrumento, que es el que más me da confianza. Perfecto. Cuando ustedes tienen todo eso claro, el trabajo de hacer inversiones se hace muchísimo más agradable para ustedes y para el asesor que los va a acompañar. Ahora, aquí estoy compartiendo pantalla de nuevo. ¿Cómo definimos nuestra estrategia de inversión? Número 1: Definan sus metas. Ya voy a profundizar en esto mucho más. ¿Cuáles son las metas financieras que ustedes tienen? Comprar una casa, cambiar de carro, crear un capital de jubilación, porque resulta ser que los sistemas de pensiones tradicionales de muchos países latinoamericanos están muy mal o solo dependen del buen funcionamiento del gobierno. Y hay que pensar eventualmente en la jubilación. Hay muchas personas adultas mayores que llegan a su jubilación y no pueden sostener una emergencia por ellos mismos. Y la idea es que ustedes se entrenen a través de este taller para que desde ya ustedes piensen cómo puedo yo ser alguien que no solamente creo sostenimiento para mí mismo en mis años futuros, sino que puedo seguir creando sostenimiento o crecimiento para otras las personas. Así es como tenemos que llegar a la etapa de años dorados, es decir, yo creé un capital que no solamente me ayuda a mí a mantener mi estilo de vida, mi calidad de vida, mis problemas de viejito, de viejita, sino que yo puedo seguir creando nuevos proyectos que van a ayudar, ya sea familiares, amigos o empresas que van a trascender de generación en generación, Y yo soy alguien que crecí y llegué a un punto en donde diseñé algo que yo sé que va a ayudar a muchas personas a estar mejor. Yo quiero que cuando yo haya pasado por la tierra haya creado suficiente riqueza que pueda ayudar a las personas de mi comunidad a haber crecido o a iniciar nuevos proyectos, porque porque fui parte de la comunidad, porque ayuda a la gente a crecer, porque tengo el capital, porque tengo algo operando de una manera muy productiva. Cual sea la meta que ustedes tengan, comprarle una casa a mis papás, cual sea la meta, definanla. Es importante que se definan las metas y las pongan ojalá en orden, porque si ustedes dicen estas son todas mis metas, sí, pero ¿cuáles les gustaría lograr primero? Y ¿cuáles son cosas que yo debería ir planeando desde ya? Ahí es donde el asesor les va a acompañar. Segundo, fijen un plazo. Por ejemplo, cuando nosotros vamos a hacer un proceso de inversión para un plan de pensión o jubilación, las personas, uno les pregunta: ¿Cuándo le gustaría usted jubilarse? La gente me dice: no sé, en 5 años. Y yo: no, con lo que usted está invirtiendo, usted no va a poder jubilarse. Hablemos en términos ya más reales. Bueno, la pregunta no es cuándo me gustaría, sino es cuándo es una edad en la que a mí me gustaría cambiar de actividad económica, tal vez bajar el ritmo. Esa es otra pregunta. 15 años, 20 años, 10 años, lo que sea. He atendido señores de 82 que me dicen: mi plan de inversión no puede superar 5 años porque no sé cómo voy a estar. Así como he atendido gente que me dice: yo soy muy joven, o sea, yo tengo, voy a tener mucha fuerza, voy a ser muy productivo por muchos años, hasta décadas, Que definan plazos, que la educación de mis hijos va a arrancar en 7 años, 7 años. 3, analicen el riesgo. Ustedes, a mayor plazo, ustedes pueden ser un poquito más, analizar más el riesgo en una perspectiva de largo plazo. Si ustedes tienen pocos años para hacer inversiones, tienen que elegir algo poco volátil. Hay personas que me han dicho, en cuanto al riesgo: uy, Esteban, yo soy súper arriesgada o súper arriesgado para hacer empresas, para hacer inversiones. Ok, pero de acuerdo a su meta y su plazo tenemos que adaptar la inversión. Así, o me dicen: yo soy súper arriesgado, súper arriesgada, y esto es un proyecto que tengo a largo plazo. Ok, entonces va a ser tal vez esta otra forma. O dicen yo soy cero arriesgado. He atendido personas ya pensionadas que viven de inversiones y entonces decimos no, usted no está en una etapa de volatilidad ni tampoco pensar en invertir en algo riesgoso. Tiene que estar extremadamente regulado, que es lo que nosotros preferimos. De hecho, 4, presupuesten los aportes o los ahorros que quieran hacer para sus inversiones. Si hoy usted no puede comenzar a hacer un ahorro de $50 al mes o ni $20 al mes, tal vez hay que analizar si los gastos que usted actualmente tiene, o los ahorros, o los lujos que tiene, pueden reacomodarse para que usted pueda hacer inversiones. O tal vez está en una, una meta de la carrera financiera, que ya sea pagar deudas o crear minifondo de emergencia. O necesita crear más fuentes de ingresos. Sea cual sea su realidad, lo importante es que usted diga y defina cuánto es lo que yo tengo para comenzar a invertir, porque es entonces a partir de ahí que podemos buscar los diferentes instrumentos que me pueden servir. Que ahora, ¿cómo elegimos nosotros una entidad? Nosotros elegimos una entidad haciéndonos 6 preguntas. 6 preguntas. Es muy similar a lo que acabamos de ver, pero lo vamos a ver más detallado. ¿Deseo invertir en fondos de inversión o brokers, que es lo mismo, que son regulados, que están fiscalizados por alguna entidad gubernamental o internacional? Sí o no. Muy bien, vayan anotando. Igual el video de esto se lo vamos a compartir después. Pero desde ya pueden ir creando esa estrategia y estilo de inversión. 2, ¿cuáles son las metas y plazos de las inversiones que quiero hacer? Ya les dije, no sé, que universidad en 7 años, que proyecto inmobiliario en 5 años, plan de jubilación 15, 20 años, ok, lo máximo que se pueda, porque yo la verdad soy productivo y Quiero crear todo el capital posible, quiero hacer el panal de miel lo más grande posible para que ya luego yo solo coma de la miel y no toque el panal. El panal se va a hacer lo más grande y yo solo como la miel. Y eso es vivir de los intereses. Ok, ¿cuáles son las metas y plazos de las inversiones que quiero hacer? 3, ¿cuánto puedo ahorrar cada mes para llevar a cabo inversiones. ¿Cuánto? 0, 100, 1000, 3000, lo que sea. Tienen que poner un nombre. Y si les está costando ahorita cuadrar, lo que yo les recomendaría es lleven una asesoría de Orden de las Finanzas, en donde se crea todo el presupuesto, se analiza sus metas, sus hábitos, las relaciones, y su personalidad financiera. Y ahí, aparte, a partir de estas cosas definimos cuál es la meta de la carrera financiera en la que tiene que enfocarse en este momento, y o cuánto es el dinero que usted puede comenzar a destinar para invertir en algún fondo de inversión o en alguna entidad financiera. ¿Cuánto puede ahorrar cada mes para llevar a cabo inversiones? Cuarta pregunta: cuánto tengo actualmente para hacer un aporte inicial. Porque hay personas que dicen yo no tengo para hacer aportes frecuentes, pero sí tengo para hacer un aporte inicial. Una vez atendí a una chica que me decía yo tengo $4,000, me gusta hacer inversiones a través de la bolsa de valores porque sé que puedo conseguir un rendimiento un poco más alto que los instrumentos de rentabilidad fija. Y yo puedo hacer estas inversiones en el largo plazo, pero no puedo estar ahorita aportando todos los meses porque estoy ahorrando para mi boda, entre otras cosas. Ya lo de la boda casi lo termino, pero prefiero no comprometerme con algo mensual. Ya tengo una plata que está exclusivo para inversiones. Ella ya tenía su fondo de emergencia, ya estaban bien organizados, perfecto, tenían cierto monto. Yo le dije Podemos hacer un plan donde adelantamos 40 cuotas de la inversión y por casi 4 años usted no va a tener que estar pensando en hacer un aporte. Perfecto. ¿Cuánto tengo actualmente? ¿1000, 5000, 10.000, 300.000? ¿Cuál es ese número? Quinta pregunta: ¿Me siento mejor empezando a invertir en un fondo de rentabilidad variable donde nosotros podemos ver que este tipo de fondo es de pensar a largo plazo. A veces tienen subidas, uy, que hay una nueva guerra, entonces baja, o uy, ahí hay un nuevo desarrollo de nuevas tecnologías, entonces comienza a crecer. Y luego puede haber una guerra económica entre China y EE.UU., ok, bajo un poco. Que resulta ser que la OTAN está teniendo que ver cómo mete más artillería militar para Ucrania, y hay inestabilidad con Rusia. Ok, baja un poco. Que ciertas empresas de cierta industria tuvieron un boom, perfecto, hay crecimiento. Pero si uno piensa en el largo plazo, dice, bueno, este fondo con este instrumento ha generado desde 10 a 11%. En promedio anual en un plazo de 15 años, yo no tengo problema en esperar 15 años. Pero hay personas que dicen: no, yo prefiero invertir en un instrumento de rentabilidad fija, que desde el momento en que yo firme hasta el final del plazo yo sé cuánto es el interés que me van a pagar. Y de hecho, al momento de firmar el contrato dice cuánto interés me van a pagar, ya sea cada mes o con un efecto de bola de nieve al final del plazo. Perfecto. 6: ¿Tengo un fondo de emergencias que me permiten no retirar las inversiones en caso de un imprevisto? Si la respuesta es sí, maravilloso. Ahora, de hecho, voy a responder una pregunta que hicieron sobre esto. ¿Por qué es que es importante responder estas 6 preguntas para elegir un fondo de inversión? Porque cada fondo de inversión ofrece un instrumento que se va a adaptar de acuerdo a las respuestas que tenga a a estas preguntas. Si usted dice yo quiero algo de rentabilidad fija, yo tengo una meta a largo plazo y ya tengo un fondo de emergencia, esta es una meta, no sé, a 15 años, y tengo tanto para ahorrar cada mes, ok, la estrategia tal vez va a ser vamos a elegir un instrumento en donde al inicio invertís a 15 años y luego ahorrás, ahorrás, ahorrás, cumplís el mínimo de nuevo para hacer otra inversión. Tal vez te tardó 3 meses volver a ahorrar, y entonces ahora la siguiente inversión ya no va a ser a 15 años, sino a 14 años con 9 meses, porque ya nos vamos acercando a la meta. Y luego ahorraste, ahorraste, ahorraste 3 meses más, y esa siguiente inversión sigue siendo para ese mismo propósito. Entonces ya ahí ahorras a 14 años y 6 meses plazo, y ahorras y ahorras y ahorras. Y así de hecho lo hemos estado trabajando con varios clientes que dicen: yo tengo una meta de tantos años, y en tal año y tal mes quiero que se me venzan todas las inversiones que hicimos. Ok, perfecto. Hay alguien que me dice: yo quiero invertir igual en algo regulado, Tengo una meta a 10 años plazo, yo puedo ahorrar cada mes $200, yo no tengo un aporte inicial, me veo invirtiendo en algo de rentabilidad que tal vez variable, que me da un poquito más que la rentabilidad fija en el largo plazo, y si tengo un fondo de emergencia, perfecto. Entonces vamos a elegir acá un fondo de inversión como otro que yo les presento, el que soy fui primero cliente también. Dominion Capital Strategies, fondo de inversión que opera desde Europa en la bolsa de valores, en las diferentes bolsas de valores internacionales. Ok, podemos elegir ahí un instrumento que nos puede dar del 9 al 11% a un plazo de 10 años plazo. El 9 a 10 a 11% es promedio porque es de rentabilidad variable, porque invierten en la bolsa de valores. Y vamos a ir aportando $200 al mes por los próximos 10 años. Si vos querés hacer adelanto de cuotas, se puede hacer. Si vos querés hacer aportes extraordinarios, se puede hacer. Si querés frenar los aportes durante un tiempo, se puede hacer. Si querés elegir algo más agresivo o algo menos agresivo, se puede hacer. Las 6 preguntas, como ustedes las respondan, va a determinar el instrumento que vayamos a elegir. Ya sea con nosotros en una asesoría o con algún asesor, ok, que ustedes ya conozcan y tengan referencia. Vamos a ver un momentito preguntas, ok. Ya están entrando. Voy a responder una pregunta que me hicieron por privado: al pasar del mini fondo de emergencia a un mega fondo emergencia, ¿cuántos salarios base corresponde a eso? Excelente pregunta. El mini fondo de emergencia, yo recuerdo en mi caso nunca tuve deudas, a excepción de una casa de inversión que luego la vendimos. Con ese dinero pasamos a otro proyecto que luego lo vendimos aún más, y así sucesivamente. Ese fue el único proyecto que tuve con algún tipo de préstamo. Ahora, entonces yo técnicamente salté de— nunca debí como, no sé, un celular o una compu. Computadora, un carro, lo que sea. Nada de eso, todo de contado, aunque sea usado, en buen estado, lo que sea. Entonces pasé de minifondo a megafondo de emergencia de una vez. Eso tardé 2 años, 2 años y 2 meses en ahorrarlo. 2 años soltero, 2 meses casado. Y el minifondo de emergencia yo recomiendo que sea el equivalente a a la mitad de un ingreso mensual promedio. Si yo gano 1000, la meta es que este minifondo de emergencia llegue a tener en total 500, y ya está, no le agrego más. Pero si voy a agrandarlo a megafondo de emergencia, la meta es que sea el equivalente a 4 o 5 meses de ingresos promedio. Si yo gano 1000 en promedio, la meta es que este megafondo de emergencia llegue a tener entre 4000 y 5000. Ya está. Si ya llegué a los 5000, ya no le voy a poner más. A los ahorrativos, ya no ahorre más. Nos encanta ahorrar, yo sé, yo soy súper ahorrativo, pero los ahorrativos pueden pecar de ahorrar más de lo que necesitan realmente ahorrar de acuerdo a sus metas o a su fondo de emergencia. Entonces, el equivalente a 4 a 5 meses de ingresos promedio es lo que uno debería llegar a decir esto es un buen megafondo de emergencia. De nuevo, a mí me tomó 2 años y 2 meses llegar a construirlo porque me estaba casando, estaba ahorrando para una boda, para una luna de miel, para comprarme una casa. No sé por qué todo lo hice al mismo tiempo, pero yo ahorré desde los 18 años antes de conocer a mi esposa o ser amigo de mi esposa. Yo ya estaba ahorrando para mi boda y resulta ser que al mismo tiempo comencé a hacer inversiones. No sé por qué, pero bueno, no sabía todas las cosas que sabía hoy. Y si hubiera podido hacerlo en orden, mil veces hubiera elegido el proceso de dedíquese a hacer el fondo de emergencia, cásese, y luego entonces comienza a hacer inversiones cuando ya termina su fondo de emergencia o lo tiene bastante avanzado. Pero bueno, ya respondí tu pregunta. iPhone 64 pregunta: quisiera saber sobre esta entidad para invertir, si es segura o no. Infinity Global Enterprise AAA S.A., no la conozco, pero en una asesoría, o bien luego puedes mandar un WhatsApp a donde se te mandó el enlace y decir quiero que investiguemos esta empresa. Yo personalmente no he visto, no sé si está en Costa Rica porque dice S.A., Sociedad Anónima, asumo que sería Costa Rica, pero lo que yo estudio para ver si es segura, te voy a decir los rubros, ok. Y esto le va a servir a todo el mundo. Número 1: ¿Cuántos años de operar tiene esta empresa? Si me dicen tenemos 10 meses, tenemos 1 año, 2 años, ok, ¿confiaría yo en mi dinero y mi trabajo alguien que tiene 10 meses o a una entidad que puede tener 10, 20, 30, 40, 50 años. La de 10 meses yo no sé si va a lograr pasar las diferentes crisis económicas que pasan los mercados. La de 10 años, 15 años, 20 años, yo sé que sí las han pasado, han pasado varias. Número 2, estar regulada. Eso es otra cosa que podemos averiguar. Infinity Global Enterprise, TPA, S.A. ¿Están regulados por cuáles entidades? Entonces busco en Google, o bien nosotros podemos ayudarte con eso si nos escribís esta misma pregunta al WhatsApp de Simple Asesorías, que es +506 6004 0084. Quería saber esto, buscamos y decimos no, no está regulada, sí está regulada. Tercero, ¿cuáles son los rendimientos que está dando esta entidad? Normalmente los mercados llegan a alcanzar como un punto de comodidad, por decirle una palabra simple, de 10% el rendimiento anual. Eso es como un 0.8% rendimiento mensual, más o menos 0.8 mensual, como 10% rendimiento anual. Un poquito más, un poco menos, es algo que se puede esperar. Si me están dando mucho menos de eso, no es tan competitivo. Si me están dando 20%, 30%, 40%, 50%, es muy riesgoso y es raro, es muy raro. Entonces esos son 3 rubros que podemos utilizar para identificar, para identificar si es una entidad segura y que yo puedo comenzar a colocar capital. ¿Cuánto tiempo tiene de operar? ¿Cuáles son las entidades que lo regulan? Y ¿cuáles son los rendimientos? Que tiene. Si supera demasiado lo del mercado, yo tendría mucho cuidado y tendría muy avanzado mi megafondo de emergencia, y solo invertiría un poco de mi patrimonio si de verdad soy una persona arriesgada y no me importaría perder esa plata. Si a usted no le importaría perder esa plata, invierta una cantidad pequeña, okay. Pero esos son los 3 rubros que nosotros tenemos que ponerle check, check, check. Para definir si la entidad es segura o no. No veo más preguntas, entonces vamos a seguir. Y si tienen más preguntas, nada más las van escribiendo y las voy a responder un poco más adelante. OK, comparto pantalla. ¿Cómo vivir de intereses? Esto es pero maravilloso. Llegar a esta etapa de la vida es una de las cosas que yo personalmente he experimentado, conocido, tengo personas cerca que dicen Yo hice todo mi capital y ahora me como la miel, no toco el panal, solo me como la miel. De hecho, un día estaba hablando con mi esposa y le dije, nosotros, bueno, aquí en EE.UU. eventualmente podemos hacer una estructura de, ya sea un fideicomiso, una figura legal en donde estamos múltiples personas, y en esa figura legal determinamos 1, si vamos a tener empresas inscritas. 2, podemos en esas empresas contratar a nuestros hijos como empleados donde se les asignan ciertas labores. No, obviamente no piensen en explotación infantil, sino piensen en tareas sencillas que vayan de acuerdo a la edad de los hijos. 3, se les paga un salario que dentro de esa misma estructura podemos reducir impagos de impuestos aquí en EE.UU. 4, nosotros agarramos esos ingresos o esos salarios que van generando nuestros hijos y les decimos: "Viva la miel, no toque el panal". Entonces todo ese salario se invierte. Y 5, los intereses que va generando ese salario es lo que ellos pueden hacer lo que les dé la gana cada mes con eso. Si ellos comienzan a vivir así desde que tienen 3, 5, 7 años de edad, Cuando ellos ya tengan 20 años, o que vaya a entrar una etapa de si quieren hacer estudios, si quieren emprender, ellos van a tener la posibilidad de decidir si ellos quieren ir a estudiar, si quieren emprender, o si quieren buscar seguir desarrollando, seguirse desarrollando dentro de la empresa, o vivir de los intereses y hacer otros tipos de inversiones que le generen más interés. Si ellos comienzan así desde los 5 años, 7 años, 10 años, cual sea la estructura que uno quiera hacer, aquellos que somos papás, estos son el tipo de cosas que nosotros podemos pensar. Y yo quiero que los que son papás que están acá, o que un día van a ser papás, se visualicen en cómo crear oportunidades para los chicos desde que están pequeños. Y que mi hija Eva, para los que no la conocen, es pero preciosa, vean, no es por rajar, Pero voy a enseñarles una foto. Simplemente, solo una vez lo he hecho en un taller, y yo creo que ella merita un pequeño espacio para que entiendan también de qué estoy hablando. Entonces, mi hija Eva, voy a compartirles mi pantalla. Dicen que si uno hace esto, la gente se identifica más con uno. Ok, mi hija Eva, la están viendo ahí, ¿verdad? Ahorita va a cumplir 2 años. Yo quiero que cuando ya ella llegue a tener 10 años, ella pueda explicarle a sus compañeritos que existe una forma de llegar a vivir de los intereses, y que ella con esos intereses se puede comprar sus blusitas, puede comprar los juguetes que ella quiere. Puede hacer una empresa, un emprendimiento infantil, ella puede crear más capital con eso. Yo simplemente, yo quiero pensar que voy a trabajar porque ella entienda el concepto de vivir de la miel y no tocar el panal desde muy pequeña. Y si ella entiende eso desde que es pequeña, cuando ya sea grande, tenga 20, 30, 40, 50 años, ella perfectamente va a poder enseñar lo mismo probablemente a las siguientes generaciones o a personas que ni siquiera son de la familia, pero que un concepto como este les puede ayudar. ¿Qué les pareció mi hija? Está bellísima, ¿verdad? Yo sé, no estoy sesgado. Ok, vamos acá. ¿Cómo vivir de intereses? Es la pregunta. Número 1: Como les decía, vamos a crear un panal tan grande a través de alguno o varios instrumentos de inversión. ¿Por qué? Porque va a llegar un punto en donde todo ese panal que se hizo grandote es lo que nos va a producir a nosotros miel suficiente para comer. Con eso que nosotros comemos vamos a estar satisfechos y podemos sostenernos tranquilamente. Ese es el concepto de vivir de los intereses. Ahora, ¿cómo creamos un panel pensando en cuánto vamos a necesitar para nuestro futuro? Por ejemplo, lo primero que tenemos que definir para pensar en cuánto vamos a necesitar o cuánto podríamos llegar es trazarnos una meta. Al inicio las metas son cero acertadas. La estrategia funciona más que tener una meta. Si usted se enfoca en tener una buena estrategia la meta pasa a segundo plano. Es algo que usted sí o sí va a lograr alcanzar si usted tiene una buena estrategia de crecimiento. Si usted dice me trazo una meta pero no tengo una buena estrategia, no importa todo lo que usted intente, le va a costar mucho llegar a la meta. Entonces yo prefiero siempre priorizar estrategia sobre meta, porque uno hace números pero uno no conoce ni la inflación del futuro, uno no conoce los rendimientos que vayan a haber en el futuro. A pesar de que yo tengo rendimientos históricos desde hace décadas y puedo decir en promedio cuánto voy a ir generando, pero en vez de tratar de decir esto es lo que yo voy a llegar exactamente y este es el rendimiento que yo sé que voy a tener, que es mentira, yo voy a elegir una buena estrategia, es lo mejor. Pero es bueno trazarse una meta porque uno está incentivado a llegar a ese punto. La meta, por ejemplo, en este caso es: piensa en un número, multiplíquelo por 9% y lo divide entre 12. Ejercicio: yo quiero llegar a una meta de $800,000, lo multiplico por 9% y lo divido entre 12. Estos serían los intereses mensuales que yo podría obtener a través de uno de los fondos que hoy ofrece 9% de interés anual. Con el interés pagadero mensualmente. Por eso es 9% anual dividido entre 12 meses, son $6,000 al mes. Y uno se pregunta, ¿esto es más que suficiente para vivir hoy? Algunos podrían decir, uy, sí, sería maravilloso tener $6,000 al mes. Otros dirían, no, yo quiero, yo necesito más, más que eso, ok. Usted trácese una meta, multiplíquelo por 9%, que es lo que podemos conseguir en muchos fondos de inversión históricamente, 9% anual, y lo dividimos entre 12, y eso nos da un interés mensual. Y uno se pregunta: ¿yo puedo vivir con eso mes a mes hoy? En un futuro las cosas van a costar más, pero si ni siquiera hoy me puedes sostener económicamente, Hay que subir la meta, que uno se traza una meta. Número 2, piensen cuáles son los recursos que tienen. Los ingresos me permiten llegar a mi meta, los ingresos que tengo. Veamos un escenario con inversión al 10% interés compuesto por muchos años. Vamos a invertir al 10% de rendimiento anual. Esto es un, estos son varios escenarios. Voy a poner un ejemplo de $150 por mes. Si yo solo invierto $150 por mes en un instrumento que me da 10% de crecimiento anual promedio o fijo, en 15 años yo habré generado $62,000. De esos $62,000, $27,000 fueron míos, el resto fueron intereses. Si yo invertí $150 por mes, 20 años, llegaré a $113,000. De esos $113,000, $36,000 salieron de mi propio bolsillo con esos $150 mensuales que fui dando. Si yo invierto $1,000 al mes por 20 años, yo llego a los $759,000. De esos, 240.000 salieron de mi bolsillo. Si yo lo hago por 35 años, llego a 3.7 millones. De esos, 420.000 salieron de mi bolsillo. Ahora, ¿por qué ponemos diferentes tipos de escenarios? Porque personas que tienen proyectos diferentes. Y plazos diferentes, metas y plazos diferentes. Ahora vean las diferencias conforme van avanzando los años. Entre más años avancen, la diferencia es más grande. Vamos a un escenario, escenario número 3. Yo tengo $20,000 en este momento para dar y tengo $250,000 al mes. Eso en 20 años son $336,000. $80,000 de esos salieron de mi propio bolsillo. Ahora, algunos de ustedes me pueden decir: Esteban, yo tengo $150,000 al mes, pero yo no sé si me va a poder sostener en 30 años con medio millón. Tranquilidad, resulta ser que cuando uno se pone una meta, uno es mejor que se enfoque en la estrategia. ¿Por qué? Porque al inicio uno dice yo tengo $150 al mes, pero dentro de 3 o 4 años usted va a tener para dar $300 o $400 al mes porque los ingresos han ido subiendo. ¿Se acuerdan cuando los abuelitos decían, ah, yo recibía $1,000 al mes, o yo recibía $500 al mes, o yo recibía $200 al mes? Y uno decía, ¿cómo sobrevivía con eso? Porque los ingresos van cambiando con el tiempo. Pero uno elige un monto que uno pueda al mes, y eso es lo que se va comprometiendo. Y conforme van progresando los años, entonces uno va invirtiendo más, especialmente porque la gente que tiene una mentalidad de inversionista siempre está creciendo de alguna manera, siempre. A veces algunos años puede que pare de hacer inversiones con la misma agresividad porque pasa una época de varias emergencias. Pero casi siempre pasan 5 años y está ganando mucho más que lo que ganaba 5 años atrás. Pasan otros 5 años, está ganando mucho más que lo que ganaba 5 y 10 años atrás. Entonces el problema de decir uy, pero es que si yo hago solo esto, tranquilos, entiendan el escenario. Si yo invierto tanto al mes y luego lo voy aumentando, eventualmente el monto y la meta va a ser mucho mayor. Estos son solo ejemplos. Y a uno le encanta ponerse cuánto puede llegar, cuánto es la meta, cuánto es lo que tengo hoy, cuántos son esos recursos. Pero lo más importante es la estrategia. Aquí es donde uno, con un asesor, un corredor, elige un instrumento o el fondo para invertir constantemente, constantemente, con constantemente. Y es en este momento en donde usted presenta las respuestas a las 6 preguntas que hicimos sobre cómo elegir la entidad adecuada. Ok, cuando ustedes se enfocan en la estrategia, ustedes de fijo no van a llegar a la meta que tenían. Es muy probable que la sobrepasen por mucho, porque con una buena estrategia ustedes se sienten claros cómo, cómo de que conforme van creciendo van invirtiendo más, y todas esas proyecciones maravillosas que habíamos hecho al final no les van a dar. Van a tener que ir haciendo ajustes porque ahora las tasas cambiaron para las nuevas inversiones, o tal vez resulta ser que los rendimientos han mejorado mucho, lo que sea. Las cosas van cambiando, pero si usted tiene la estrategia clara ¿Quiero un fondo regulado, sí o no? ¿Me gusta una cosa de interés compuesto o prefiero interés simple? ¿Quiero invertir en algo variable o fijo? ¿Yo me siento más cómodo empezando una u otra manera? Si ustedes responden estas 6 preguntas, las presentan a un asesor, con esa estrategia clara ustedes nada más le ponen y le ponen y le ponen. A mí me encanta hacer números, créanme que me encanta esta parte de hacer esa tabla. Fue como, no sé, salir a comer helado o ir a comer Taco Bell. Es lindísimo. Pero esto es para darse una idea. Lo más importante es tener la estrategia. ¿Cuál es el instrumento que ahorita mismo sirve más? ¿Cómo puedo comenzar? ¿Cuándo puedo comenzar? Listo, comienzo, comienzo, comienzo, comienzo, comienzo. Preguntas: ¿cómo y cuándo diversificar? Que esa es una muy, muy, muy común. Depende de la edad que usted tenga, es altamente recomendable que invierta en rentabilidad fija. A mayor edad usted no está para invertir en cosas variables. Porque la variabilidad es algo con lo que uno puede jugar si está trabajando a largo plazo, porque uno sabe que hay subidas y bajadas, pero en el largo plazo usted va a generar un rendimiento promedio positivo. Hay personas que me dicen: yo no puedo ni pensar a 10 años, no puedo por la edad que tengo. A mayor edad usted necesita algo que le pague un interés fijo, puede ser compuesto o Puede ser un interés pagadero mensual, pero usted no puede algo que le esté variando los intereses con el tiempo. Usted necesita algo fijo. 2, ¿cuál es la necesidad que usted tiene? Entrar a una etapa de vida en la que necesita rendimientos pagaderos frecuentemente, es decir, intereses que se los paguen mes a mes, requiere de un fondo de inversión o un instrumento que le pague mes a mes. Y no todos los instrumentos pagan mes a mes. Hay instrumentos que son de bolita de nieve, hay otros instrumentos que son de bolita de nieve pero que le permiten ir retirando el dinero cada cierto tiempo, e instrumentos que a usted no le dan un interés compuesto, a usted se lo van pagando mes a mes. ¿Cuál es su necesidad? Yo recuerdo que una vez hice un proyecto en donde dije, ok, voy a tener tanto en inversiones que me pagan a mí mes a mes. Con esto yo voy a sostener un proyecto inmobiliario, que el préstamo hipotecario para este, para este proyecto es tanto, y los intereses me van a encargar, se van a encargar de cubrir el proyecto cuando no necesariamente todo, no todo esté alquilado, sí, o no haya nada alquilado, que eso podría pasar. Era un proyecto de múltiples unidades y Si todo está alquilado, yo por acá tengo un ingreso positivo y además estoy percibiendo los intereses. Si nada está alquilado, los intereses se encargan de hacer todos los pagos. Sí, tenía que tener una buena cantidad de dinero invertido para que los intereses se encarguen acá. En ese proyecto que se adecuaba más a mi estilo y mi estrategia de inversión a largo plazo, que era instrumentos de depósito a plazo con interés fijo, instrumentos de bienes raíces. Tengo algunos de instrumentos en la bolsa de valores, todo sí, de cuando, pero en este caso yo decía yo necesito un interés fijo y pagadero mensual, porque si este proyecto eventualmente no me paga lo que necesito que me pague, yo necesitaría que estos intereses me cubran y yo no esté teniendo, pasando diferentes problemas. Entonces, con eso en mente, elegí un instrumento que me pagara intereses mensuales. Y la estrategia para cada persona varía. Hay gente que me dice: Esteban, si yo pido intereses mensuales, yo me los como en salidas a comer y en conciertos. Entonces, a mí no me sirve tener intereses mensuales, a mí me sirve que toda esa plata vaya siendo una guadaña. Gracias a los que están escribiendo preguntas, ya las voy a responder. El tercer punto sobre diversificación es que yo recomiendo es hacerlo progresivamente. Yo básicamente la estrategia que seguí es elegir un buen fondo hoy, me comprometí con ese fondo que me da un buen rendimiento, y cuando en unos años aparece algo mejor yo comencé a invertir en ese otro fondo que me daba algo mejor, o en ese otro instrumento. Puede ser del mismo fondo, pero es otro instrumento que me daba algo mejor. Entonces ya no seguí invirtiendo tanto, o ya no seguí invirtiendo del todo en el mismo fondo, en la misma entidad, sino que yo ahora tenía una segunda entidad trabajando y trabajando y trabajando. ¿Y cómo logramos esto? Uno, uno se conecta con un asesor que esté pendiente de los diferentes fondos de inversión, de qué cosas están saliendo. Y número 2, ustedes es bueno que sigan educándose sobre estos temas y proponiéndole a su asesor alternativas de inversión. Ahí alguien dijo como, hey, conozco de este otro fondo, ¿verdad? Lo escribieron en el chat. Averigüemos, ¿está regulado? ¿Cuánto tiempo tiene de operar? ¿Cuáles son los rendimientos? Y un cuarto rubro que uno puede utilizar para identificar la seguridad de un fondo es está identificado en múltiples lugares como una estafa, donde las personas están perdiendo dinero. Eso es otra cosa importante a considerar. Yo recuerdo que al inicio yo solo invertía en una entidad y yo era feliz. Yo conocía a todo el mundo ahí, Nati, Wendy, Cindy, nombre de guarda nunca me lo aprendí, pero una de esas 3 personas me atendía. Wendy era la administradora de la sucursal, Nati y Cindy estaban por ahí. Y era la entidad, no que me daban un servicio al cliente muy bueno, que eso fuera el motivo de por qué yo les eligiera, aunque eso me gustaba, siempre eran súper buenas, pero lo que más me gustaba era que tenían un instrumento que se adecuaba a mi realidad y mi necesidad Y número 2, que me daban un muy buen rendimiento, además que era bastante seguro. Entonces ahí yo podía meter bastante y darle y darle y darle y darle. Ahora, yo antes de llegar a donde Naty Wendy Cindy, yo estuve en otro fondo que me daba 2 o 3% de interés más que este, pero con el cambio de presidente que hubo y la subida del dólar que experimenté en el 2018, que ya Llegamos por primera vez a 620 pesos. Yo dije, uy, ya este fondo en donde estaba colocando los dineros ya no puedo colocarle más. Ahora necesito buscar un segundo lugar. Y ahí fue donde encontré a Nati Wendy. Sí, ya luego encontré un tercer fondo que me daba unos mejores rendimientos, pero las inversiones eran un poco diferentes. Y yo dije, voy a invertir solo un poquito. Porque esto me daba bastante miedo. No tenía mucha longitud de tiempo, no tenía muchos años de estar operando. La regulación sí estaba bien, pero la operación era como podía ser inestable. Yo dije, voy a colocar un poco, nada más un poco. Efectivamente hice una ganancia y retiré. Ya voy por el tercer fondo. Luego encontré Transcomer. Ahí comencé a invertir, ya luego eventualmente me convertí en representante, nos convertimos en simple representante de ellos. Luego encontré otro fondo, Dominium Capital Strategies, en donde a través de movilizar el dinero en este fondo de inversión europeo, yo puedo colocar el dinero en la bolsa de valores de diferentes partes del mundo. Ellos se encargan de todo, yo no tengo que ser experto en nada. Ya luego fui encontrando otros fondos, llegué hasta tener casi 4, de 4 a 6 fondos simultáneamente, donde todavía tenía vigentes algunos instrumentos en el primero y ya se me iban venciendo y los iba colocando en el siguiente fondo que fuera mejor. Progresivamente yo fui encontrando cosas que se fueron adecuando a mi realidad Y con 11 años yo dije, ya no voy a colocar tanto en este, ahora voy a colocar el dinero en este. Esa es una buena forma de diversificar. A veces uno dice, quiero colocarlo todo de una vez en diferentes canastas. Yo prefiero ir diversificando conforme van apareciendo cosas buenas o mejores a las que podemos tener acceso. A veces algunas simplemente son inaccesibles para muchas personas porque lo que piden son medio millón de dólares para comenzar. Y de repente ese fondo de inversión dice: ahora tenemos un producto de $5,000 para entrar. Uno dice: ok, ahora más gente puede ser partícipe de esto. Es entonces donde uno comienza a diversificar poco a poco. Ok, vamos a las preguntas. Voy por acá. Dice así: ¿Qué recomiendas para casos en los que el ingreso depende de comisiones de venta? Hay meses en los que el ingreso es mínimo, hay meses en los que se disparan los ingresos. Para poder continuar con inversiones, ya que ya cuento con el fondo de emergencia, fantástico. Uno, hay como varios principios ahí de cómo presupuestar, cómo hacer ahorros para diferentes cosas. Voy a hablar primero la parte presupuestaria. ¿Qué hacemos las personas que tenemos ingresos variables? Ese ha sido mi caso por 8 años. Yo nunca he tenido el mismo ingreso de un mes a otro, nunca, nunca. Entonces, ¿qué hacemos? Número 1, hacemos un promedio de los últimos 6 meses de ingresos o 4 meses de ingresos. Eso me va a decir a mí, yo percibo en promedio tanto. Mi presupuesto voy a hacerlo un poquito más pequeño que ese promedio. ¿Por qué? Porque algunos meses no me va a entrar tanto como me lo acabas de decir. Entonces, ¿qué hago yo? Agarro ese sobrante de dinero que algunos meses me va a entrar extra y lo guardo en una cuenta diferente a la del fondo de emergencia, que se va a llamar cuenta de ajuste. Digamos que mi presupuesto es $1000 cada mes, porque eso es lo que he generado, un poquito más de eso lo que he generado en promedio los últimos 4 meses, un poquito más, pero vamos a dejarlo en $1000. Y el mes siguiente me entró $1300. Esos 300 lo voy a colocar en una cuenta de ajuste. ¿Por qué? El siguiente mes puede que me entren 1500. Y uno dice: bien, me voy de fiesta. No, mi presupuesto es 1000. Los 500 que me están sobrando los voy a guardar en la cuenta de ajuste, porque el mes siguiente puede que a mí solo me entren 800. Entonces, y si mi presupuesto es de 1000, 1000, sí, como esto significará 1000, pero bueno, vamos a imaginar que esto es 1000. A mí me están haciendo falta 200. ¿De dónde lo saco? De la cuenta de ajuste. Listo, ya tengo 1000 para hacer mi presupuesto mensual normal. Y el mes siguiente me entró 1100, fantástico, guardé esos 100 que me sobran en la cuenta de ajuste. ¿Qué pasa si en los últimos 4 meses todos los meses ahora ya están como en 1500, 1700, 2000, 1800? Entonces puedes subir un poco más tu presupuesto. Presupuesto, pero siempre debe ser un poco menos del promedio de lo que has estado percibiendo los últimos 4 meses para que puedas ir creando esta cuenta de ajuste y entonces siempre tu presupuesto se mantenga. A partir de ahí, que vos decís yo recibo mi presupuesto es de $1000 todos los meses para mis gastos esenciales, ahorros, dentro de mis ahorros están mis inversiones y lujos, yo voy a definir cuánto de esos $1000 es lo que puedo invertir mensualmente. Y entonces ahí es donde comenzás, ya sea hacer una de dos opciones. Uno, ahorrar ese dinero mes a mes hasta reunir el monto mínimo para hacer una inversión a cierto plazo. Y no estás obligada o comprometida a hacer un aporte mensual, es un tipo de inversión que lo haces cada vez que quieras. Si sos de las otras personas que dicen, no, a mí me encanta comprometerme con algo mensual porque si no me comprometo no lo hago, Entonces, de estos $1,000 que vos sabés que podés ahorrar cierto monto cada mes, ese monto mensual es lo que vos te vas a comprometer a ir ahorrando mes a mes. En Dominion Capital Strategies, donde fue donde yo comencé invirtiendo y ahora soy representante, yo elegí un monto que yo sabía que podía pagar por 20 años, y en algún momento puedo decir quiero subir el monto ahora o quiero bajarlo al mínimo. Eso, eso se puede ir ajustando, pero lo más importante en tu caso es que definas cuánto es ese ingreso promedio, lo hagas un poquito más abajo, ese va a ser tu presupuesto mensual. Dentro de tu presupuesto ahorras, ahorras, ahorras y haces un depósito cada vez que quieres, o vas haciendo un ahorro programado automático en donde eliges uno de estos instrumentos que te permiten ir haciendo débito automático y se está haciendo una inversión a cierto plazo. Hay gente que le gusta comprometerse mensualmente porque eso es lo que le sirve. Hay gente que quiere hacerlo cada vez que quiere o que puede. Vamos con Josué. ¿Es buena idea empezar a invertir para lograr el fondo de emergencia que aún no se tiene, o bien podría empezar en un balance con las dos cosas, inversión y fondo de emergencia? Lo recomendable es que primero avances tu mega fondo de emergencia Y cuando esté bastante avanzado, haga la inversión. Porque he atendido personas, digamos, a mí no me sirve, por ejemplo, cuando la gente está en la etapa de inversiones, ya pueden comenzar a hacer amortizaciones a su casa con mayor agresividad en caso de que tenga un préstamo hipotecario. Pero a mí no me sirve, ni a ustedes, a mí no me sirve como asesor porque quedo mal, y a ustedes como como inversionistas, que usted no tenga un fondo de emergencia bastante avanzado y haya agarrado $10,000 y se los amortice a la deuda de la casa, y el mes siguiente vinieron un montón de emergencias imprevistos. Y usted dice, es muy bonito invertir un montón a la casa para agregar valor a mí, a mi patrimonio, pero ahora no tengo cómo pagar esta emergencia que me pasaron los meses siguientes. Y eso pasa, esas cosas pasan. Entonces, a mí, a nosotros, ni a mí como asesores, ni a ustedes les sirve que estén tratando de crear su megafondo emergencia y al mismo tiempo tener inversiones, porque si hay una emergencia muy grande, tienen que drenar la cuenta de emergencia y tienen que comenzar a hacer retiros anticipados de las inversiones, y ahí es donde tienen pérdida. Porque hay penalidades. La penalidad usualmente es más fuerte. En todos los fondos de inversión se puede hacer retiro anticipado, pero entre más antes se haga el retiro anticipado, la penalidad mayor. Y uno recomienda no te expongas a una penalidad grande sobre tu inversión por no tener un fondo de emergencia. Lo ideal es avanzar tu mega fondo de emergencia y vas haciendo esto, vas con mucha intensidad para el mega fondo de emergencia, y conforme ya lo tienes bastante avanzado, es entonces donde el megafono de emergencia va subiendo un poco más lento, y entonces puedes comenzar a hacer inversiones. Y ya luego va a llegar un punto en donde tu fondo de emergencia ya alcanzó su límite, y ya luego comenzás a invertir con más fuerza. Pero yo recomendaría que no comiences con inversiones de nuevo. A uno le emociona demasiado, a mí me emociona demasiado, pero Si yo volviera a hacer todo de nuevo mil veces, y por las experiencias que hemos tenido con asesorados por los últimos 5 o 6 años, mejor avancen su megafondo emergencia bastante, y cuando lo tienen bastante avanzado, ahí comienzan a hacer las inversiones. Y ustedes se van a sentir tranquilos. ¿Por qué? Porque pueden pasar diferentes cosas en la vida que su fondo de emergencia les protege y sus inversiones siguen corriendo. Sí, pero si no tienen bastante avanzados ni a fondo de emergencia, luego tienen que a veces estar viendo a ver cómo sacan de las inversiones, y lo que al final implica tener penalidades o pérdidas, y eso es como no haber invertido del todo. Entonces, aunque no valió la pena, pero esa es mi recomendación siempre. Muy buena pregunta, José. iPhone 64 pregunta: ¿Se deben pagar impuestos cuando se hacen inversiones? Depende de la entidad. Yo personalmente no invierto en bancos o en entidades donde pago un impuesto sobre los retornos de la inversión. Caso común ahorita en Costa Rica, aquí en EE.UU. de hecho las inversiones pagan, si usted hace inversiones acá, usted tiene que sí o sí pagar impuestos sobre las ganancias de capital. A corto o largo plazo. Yo prefiero invertir en entidades y en lugares en donde no estoy obligado a pagar un impuesto, o legalmente, o sea, inclusive legalmente el sistema de ley dice ganancias en el extranjero no tienen algún tipo de impuesto. Eso es mejor para mí porque la ganancia, tengo yo más ganancia. Y en Simple Asesorías buscamos eso, sí, trabajar transcomer, por ejemplo, por la figura jurídica en la que se encuentra, está exento del impuesto al valor agregado, está exento del impuesto de renta. Dominion Capital Strategies, donde está domiciliado, cuando las personas invirtieron y luego quieren traer el capital de vuelta a su país, están exentos de pagar los impuestos generados en ese país. Y en ese país tampoco les van a cobrar impuestos por la operación que sostienen en ese país donde está alojada la inversión. Que muy bien. Y Jocelyn, buenas noches. Una duda de este cuadro: al cumplirse ese plazo, por ejemplo 20 años, ¿se dejaría de pagar la cuota de 1000 y sería hasta ese tiempo que se empieza a cobrar mensualmente? Excelente pregunta. Cuando ya agrandaste todo ese panal y pasaron 20 años, vos tenés varias decisiones que hacer. Uno, yo puedo ya dejar de invertir en bolita de nieve, como lo hice en 20 años, y puedo colocarlo en un instrumento que me paga a mí intereses mensuales. Eso es ya irme comiendo la miel. Hay gente que dice yo voy a comer un poco de esos intereses mensuales y voy a reinvertir otro poco de esos intereses mensuales, lo voy a agregar para que el panal se vaya haciendo grande, pero tal vez no tan rápido como lo estuve haciendo por estos 20 años, pero al menos va a seguir creciendo el panal y el panal me va a ir pagando un poquito más. Opción 2, yo puedo decir, por estos 20 años fui haciendo bolita de nieve y esta bola de nieve se hizo gigante, es un panal enorme. Yo puedo decir, con todos los intereses que me va a pagar este panal, yo la verdad que no los necesito. Puede que en 20 años una opción sea, voy a agarrar una parte de esto y voy a hacer que me dé miel todos los meses, intereses mensuales con los que yo voy a comer. Y otra parte de ese panal lo voy a colocar en algo que me genere, para que haga una bola de nieve un poco más grande. Porque la verdad es que ya hice un panal, o la mitad del panal, o una parte del panal, ya me sostiene a mí mis ingresos. Otra parte del panal lo puedo poner a crecer aún más. 5 años más, 10 años más, 7 años más, y luego agarro esto y se lo sumo al panal que ya me está dando de comer todos los meses. Esa es la estrategia que puede seguir. En términos ya técnicos, yo creé un capital de interés compuesto tan grande que me va a pagar, que no me va pagando a mí intereses mensuales por esos 20 años, pero al final de esos 20 años yo lo pongo en un instrumento que sí me paga interés, me mensual. Y eso es dependiendo de, ya sea si era para un plan de jubilación o para algún otro tipo de proyecto. Buena pregunta, Jocelyn. Carol, ¿nos puedes dar ejemplos de instrumentos de interés simples que den credit rendimientos mes a mes? Sí, por ejemplo, Transcomer, que es uno de los fondos donde yo invierto y donde ahora también soy representante. Ellos tienen un instrumento de inversión que paga mensualmente. El monto mínimo ahí para entrar es bastante alto, anda por ahí los $17.000 dólares o los como 8 o 9 millones de colones. Pueden invertir personas de todo el mundo, excepto en países donde hay problemas políticos. Entonces, en Transcomer pueden elegir ese tipo de instrumento. Hay uno que se llama Legacy, Legacy Wealth Group, que lo que hace es emitir un depósito a plazo, a 3 años plazo. El capital está 100% garantizado y el rendimiento que vas a recibir al final de ese plazo es de acuerdo al desempeño de las acciones de un grupo pequeño de empresas. Y son empresas que pertenecen a los índices de empresas más grandes del mundo. Si la empresa con peor desempeño hizo un 40% en esos 3 años yo voy a recibir mi capital más ese 40%. Ahora, si desempeñó por debajo de cierto monto, a mí solo me devuelven capital. Hay otros instrumentos que ofrece Legacy que es, me van pagando un interés trimestral, el 9.2% anual, que eso es como 2.3% trimestral, por ahí. Un poquito más, casi 3%. Y si las acciones de las empresas que funcionan como garantía se van desempeñando dentro del rango, a mí me van pagando un interés trimestral. Pasa el primer año, si todas las acciones de esas empresas desempeñaron por encima de lo esperado en un año A mí, llámame, devuelvo todo el capital y me pagaron trimestralmente muy buenos intereses, 9.2% anual pagadero trimestralmente. Si están dentro del rango, me siguen pagando trimestralmente. Y si al final del plazo se quedaron más o menos donde estaban, devuelven el capital y yo felizmente estuve comiendo trimestralmente eso. Hay una garantía que dice que si alguna de las empresas de garantía desempeñó por debajo de lo esperado, Entonces el capital a mí me lo devuelven en acciones de esa empresa que no tuvo tan buen desempeño. Y ahí es donde yo tengo que esperar un poquito para que las acciones vuelvan a ganar valor y no retirarlo en pérdida. Están los depósitos a plazo que dan bancos o cooperativas. Yo iría, si dijera yo quiero una cooperativa, busco 4 o 3 cooperativas. Eso podemos verlo en una asesoría con Kevin Aguilar. Que es la persona que crea todos los planes de inversiones personalizados. Y decimos, ok, esta entidad es la que mejor rendimiento nos da con depósitos a plazo, y puede ser algunos hasta con 100.000 colones o $150 o $200. Y con estos tipos de instrumentos que pagan interés mensual Yo no estoy comprometido a hacer un aporte mensual, yo solo hago un aporte cada vez que yo quiera, un depósito, y puse beneficiarios a este depósito y lo puse a correr por un plazo. Y 6 meses después quiero hacer otro, hice este depósito, puse otros beneficiarios si quisiera, tenía otro plazo. El, la figura de depósitos a plazo es muy amigable. Pero al menos, no sé si estás en Costa Rica, en bancos y cooperativas están grabados por un impuesto. Entonces yo prefiero buscar algo como Transcomer, donde ahorro esos, ese dinero que necesito. Hay otros instrumentos que tiene Transcomer, no de $20,000 o $17,000 dólares, hay unos de $1,000 dólares que hacen bolita de nieve y yo no me los como los intereses. Eso ya se reinvierte solito dentro de ese mismo depósito a plazo. 500.000 colones o $1.000. Hay gente que dice, hey, logré ahorrar $1.000, hagamos otro a 15 años. Hey, logré ahorrar otros $1.000, hagamos otro a 14 años con 7 meses. Hey, logré ahorrar otro, hagámoslo a 14 años. Y todos se van a vencer en el plazo. La estrategia va a variar, pero ya te hablé 3 instrumentos: Transcomer, que el tiquete de entrada es más alto para que te pague interés mensual. Legacy, que que la garantía son acciones de empresas, te pagan en dólares 9.3% anual, o 9% anual con interés pagadero trimestralmente. Eso es demasiado bueno. O bien puedes elegir un depósito a plazo en alguna entidad cooperativa o bancaria, que ya sea 3, 5 años plazo, pedís el interés pagadero mensualmente, y el interés es, y el monto mínimo para entrar es bien bajo. Eso lo hace bastante cómodo. Muy bien, Isabel, ¿en un certificado a plazo con renta fija es posible incluir las mismas ganancias generadas como aportes extraordinarios? No, me hubiera encantado porque así comencé yo, ¿verdad? Pero ya luego entendí que cada depósito a plazo es independiente. Una vez que yo ya metí a trabajar este depósito a plazo, yo no es como que le puedo agregar un poquito más a este. Yo tengo que reunir el monto mínimo para hacer un depósito a plazo en esa entidad, en otra, y le sumo los intereses que ya me cayeron a la cuenta de los diferentes depósitos a plazo que tengo trabajando. Con eso pongo a trabajar ese segundo o tercer depósito a plazo, y es independiente. Ahora, el primero y el segundo me van a pagar intereses mensuales. Yo puedo hacer un tercero, un cuarto, un quinto, un sexto, y voy nada más agarrando los intereses que yo veo que ya han aterrizado en mi cuenta. Uno se puede afanar ahí cuánto estoy logrando en la meta, cuántos números, ¿verdad? Cuántos intereses. No piensen en eso, piensen en la estrategia. La estrategia funciona y es elegir una bolita en el largo plazo. Yo elegí Transcommerce, es un muy buen instrumento. El monto mínimo anda por ahí en medio millón de colones o $1,000 dólares, y eso va generando en dólares a largo plazo, puede ser 9% anual fijo todos los años con interés compuesto 9.25%. En colones puede ser 12%, 13% anual. Y estas son tasas preferenciales que les pueden servir a ustedes. Ok, muy bien. Josué, ¿dónde colocar el fondo de emergencia? No sé de qué país sos, pero hay dos opciones. Te voy a hablar la opción de Centroamérica y te voy a hablar la opción de Estados Unidos. En Centroamérica, yo mi fondo de emergencia lo tengo en una cuenta que se llama Smart de la empresa Multimoney. Smart de Multimoney paga, bueno, no sé en qué país estás, si estás en Costa Rica, porque ellos tienen varios países, 7% interés anual en colones con el interés pagadero mensualmente, y 3.25% anual en dólares con el interés pagadero mensualmente. El dinero está a la vista, no tiene penalidades si haces transferencia, no hay gastos o comisiones administrativas por hacer transferencias inmediatas. Puedes pedir que te aumenten el límite en cuestión de horas para hacer transferencias enormes, puedes hacer transferencias internacionales, es súper fácil. MultiMoney tiene esta cuenta que se llama Smart. Ahí lo puedes poner: Smart MultiMoney. Ahí te va a aparecer, la cuenta se abre en línea, ya está. Ahí yo tengo mi fondo de emergencia en Costa Rica. Si estás en EE.UU., yo utilizo una cuenta que se llama Wealthfront, que ahorita está dando 4,55% de interés anual con el interés pagadero mensualmente. El dinero siempre está a la vista, tengo diferentes sobrecitos, tengo una tarjeta de débito ligada a la cuenta principal de Wealthfront, y puedo crear sobrecitos digitales donde puedo ir guardando el dinero de acuerdo mi presupuesto. Y una de esas partidas se llama fondo de emergencia, y ahí está ese fondo de emergencia gigante que pues nos va a cubrir para eventualidades o diferentes gastos. Muy bien, Oscar dice: ¿Esa penalidad que se cobra en caso de tener que retirar dinero, la entidad lo cobra sobre los intereses ya generados, o puede llegar en un punto a tocar más allá de los intereses? La respuesta es sí, cualquiera de esos dos. Fue dependiendo del instrumento y dependiendo de la entidad. Normalmente las entidades, los primeros 2 años de inversión es donde asumen más el costo administrativo de operar la inversión. Entonces, cuando uno quiere hacer un retiro anticipado en los primeros 2 años de haber comenzado a invertir, la penalidad es bastante fuerte. Pero si ya pasaste esos 2 años, de hecho algunos fondos hasta permiten que vos puedas hacer retiros parciales del dinero sin penalidad. En otros simplemente es que la penalidad va a ser sobre los intereses generados nada más, pero va variando de entidad a entidad. Y va variando del instrumento. Si es un instrumento que te está pagando intereses mensuales y vos a los 2, 3, 4 años querés hacer un retiro anticipado de todo el dinero, ahí tenés un problema. Que el fondo dice: yo le estuve pagando a usted intereses mensuales todos los meses y además usted quiere hacer un retiro anticipado. Pum, la penalidad ahí es un poquito más fuerte. Entonces va a variar de la entidad y del instrumento. Y de qué tan pronto quieras hacer el retiro anticipado. Y buenísimo, Oscar, muchísimo gusto. Vean, va a proyectar pantalla y cualquier cosa, Carlos me dice si estoy mal. Yo quiero invitar a la gente que dice yo estoy bastante avanzado, quiero crecer quiero sentarme con alguien que me ayude a mí a construir capital de manera segura, acá en Simple Asesorías nosotros podemos atenderles. Si ustedes ya tienen un asesor, pueden sentarse con su asesor, presentarle las respuestas a las 6 preguntas que redactamos. ¿Qué es lo que nosotros trabajamos en Simple Asesorías? Un plan de inversión de acuerdo a sus necesidades, edad y volatilidad deseada. Uno o varios métodos que podemos usar para multiplicar el dinero. un cálculo sencillo con el que pueden ayudar a identificar, no, eso es una estafa, esto que te están ofreciendo está muy bien, hey, esto tené cuidado, una estrategia para analizar un proyecto de bienes raíces, si el área en el que ustedes quieren entrar es, mira, tengo un proyecto de apartamentos o tengo una casa que puedo segregar para crear alquileres de alguna parte y vivir en otra, todo eso podemos trabajarlo, y al final reciben un documento con las entidades que les pueden dar un buen rendimiento, y los pasos a seguir para crear capital. ¿Cómo pueden recibir esta asesoría individual? Escriben al WhatsApp donde recibieron el enlace para entrar, o nos escriben por mensaje privado en las redes sociales: yo quiero asesoría de inversiones. Y ahí con mucho gusto Kevin Aguilar, que es la persona que se sienta con personas de todo tipo de capital, desde personas que dicen yo tengo $100 al mes hasta personas que dicen yo tengo decenas de miles o cientos de miles de dólares o colones para invertir, ahí es donde nosotros creamos un plan 1 a 1. Pero la parte más importante de esta capacitación es esto, es porque queremos en Simple que ustedes aprendan a invertir. Esto, si ustedes entienden bien esta parte, todas las inversiones les va a encantar. Y les va a llenar mucho. Porque hay personas que yo he conocido que tienen decenas de millones de dólares y son miserables. Y uno diría, pero, ¿cómo? Hay actores que uno dice, wow, o artistas que llegaron a tener muchísimo dinero con problemas de drogadicción, problemas en su familia, o intentos de suicidio. Y uno creería que entre más prospero económicamente más fácil o más agradable se va a volver mi vida. Y hay estudios de diferentes personas que han ganado inclusive hasta la lotería, que todos diríamos, oh, eso sería el alivio, sería lo mejor que me podría pasar, que resulta ser que lo que dicen es: yo nunca había sido tan miserable y nunca había pasado por tanta depresión en mi vida como cuando me gané la lotería. O sea, esto es vean personas que han ganado la lotería, que se han quitado la vida, o que han terminado peor que como estaban, y van a encontrar muchísimos casos. Y este punto que les voy a decir, para mí es como la razón del por qué nosotros hacemos todo lo que hacemos en Simplo. Yo en algún momento estaba sentado con mi esposa y estábamos pensando: ¿cómo hacemos más dinero? ¿Cómo hacemos más dinero? ¿Cómo hacemos más dinero? Y yo, que soy una persona de fe, No sé si ustedes lo son, no lo son, no importa. Lo que a mí me convenció en ese momento es que yo le pregunté a Dios, como, Dios, ¿cómo es que opera usted? Porque yo veo que la gente que históricamente ha seguido sus principios, comenzando por la comunidad judía y luego el judío cristiano, que aplican bien los principios, son gente que prospera económicamente mucho. Porque la Biblia, curiosamente, un libro donde hay personas de sabiduría que llega, por ejemplo, Salomón, que llegó a acumular más riqueza que las personas equivalentes a hoy, podríamos decir, son las personas más multimillonarias que hay en el mundo. Salomón fue el equivalente en esos tiempos y escribió libros, un libro especialmente en donde habla bastante sobre la administración de la riqueza. Más de 2000 veces se habla en este texto sobre la riqueza. Y yo decía, ¿por qué es que prosperan tanto? Como, ¿qué es lo que hace que una persona sea verdaderamente próspera? Y entonces me di cuenta que yo tenía que cambiar el chip. ¿Cómo es que opera Dios con la gente? Es dándose más. Entonces me di cuenta que tenía que cambiar la pregunta: ¿cómo puedo dar más para que las personas alrededor mío crezcan. Y eso fue lo que me llevó a mí a encontrar todas estas formas de ver cómo crecer y cómo hacer un camino que yo verdaderamente disfrute. Porque al final lo que hizo Dios es, dice la Biblia, que él de tal manera amó Dios al mundo que él dio, él dio y dio lo más preciado que tenía para que la gente no se pierda. Y lo que hace Dios es, él solo da y da y da amor y da perdón y da gracia y da misericordia, y le da segundas y terceras y mil oportunidades a la gente, y da y da y da. Y yo decía, yo creo que esa es la clave de la prosperidad. Hay un momento en donde estudié, al inicio de la Biblia, que decía, Dios le decía a la gente, a su pueblo, dejen la séptima parte de la cosecha para que los pobres o las personas necesitadas vengan y la recojan y vivan de eso. Y yo dije: qué increíble está ese principio. Yo puedo convertirme en una persona que crea fuentes de trabajo o fuentes de ingreso, pero yo no le doy necesariamente la plata o el dinero a las personas. Yo dejo cierta parte de mi negocio para que personas que tengan necesidad puedan venir y trabajar y ganárselo de una manera digna y así poder sostenerse. Y decía: "Dejen la séptima parte". Y yo decía: "Eso está demasiado bueno". Y entonces entendí, esa es la verdadera riqueza, la oportunidad de ser generoso. ¿Usted quiere ser rico? Cree oportunidades para ser generoso, busque oportunidades para ser generoso. Yo estaba haciendo un proyecto con un agente y fue un proyecto de una transacción de casi $400.000 dólares, Así, pack de un mes. Y yo hablando con— no, más, sí, sí, por ahí anda, por ahí anda. Y yo hablando con esta persona, ella me decía como, ¿por qué quieres hacer esto como conmigo, con nosotros? Y yo decía, porque ustedes pueden ser muy generosos. Y me decía, qué curioso que me digas eso. Te voy a contar algo, la gente que pasa, estas chicas que pasan por cierto orfanato, cuando salen a estudiar no tienen cómo sostenerse, entonces piden un préstamo estudiantil. Y lo que nosotros hacemos con esas chicas aplicadas que terminaron todo su proceso universitario es que van a llegar al final de sus estudios y van a comenzar a pagar el préstamo estudiantil y se van a dar cuenta que ya alguien lo pagó por ellas. Y yo decía, como, por esas razones que tenemos que hacer este proyecto. Porque si alguien ha llegado a crecer, es para que no solamente pueda sostenerse económicamente a sí mismo, sino que tenga la visión de hacer crecer a otra gente. Y ahí es donde está la mayor riqueza que alguien puede vivir: el darse a otros. Si usted quiere ser rico, es para que usted pueda ser brutalmente generoso. Porque si su meta solamente es crear mucho dinero y hacer un panal enorme, es muy fácil llegar a la frustración y decir: esto era. Y al final nunca ser suficiente. La Biblia dice que buscar como esta mucha riqueza es como perseguir el viento, usted nunca lo va a lograr. Pero la manera de Dios es la manera más perfecta, porque es en la que uno se da, y ahí es donde la gente es verdaderamente feliz. Entonces, les agradezco demasiado por este taller. Si ustedes pueden llevarse algo, que sea esto del final: la verdadera riqueza está en la generosidad, y es una generosidad muy inteligente, es una generosidad muy intencional. Y yo quiero que todos de aquí salgan pensando en no cómo puedo hacer más dinero, sino es cómo puedo ser generoso año, cómo puedo ser más generoso año con año. Y esa es una meta que mi esposa y yo nos nos propusimos desde que comenzamos a invertir, y desde ahí nunca hemos parado de crecer. Gracias a Dios resulta ser que la generosidad es la mejor estrategia de crecimiento. Llévense esto. Muchísimas gracias, que estén muy bien. Ya saben, pueden escribir al WhatsApp donde recibieron el link del Zoom, o pueden escribirnos por mensaje privado para recibir una asesoría de inversiones uno a uno. Les agradezco mucho todo su tiempo, los bendigo, que estén bien. Pura vida, gracias a ustedes. Bye.