¿Cómo invertir directamente en la bolsa y evitar pagar comisiones administrativas?

Hoy vamos a trabajar cómo invertir directamente en la bolsa de valores y evitar comisiones administrativas, que es el tema que más me solicitaron en WhatsApp, en la comunidad WhatsApp que tenemos. Somos casi 400 personas, ahí se piden tips, se preguntan cosas, y yo también doy algunas de mis opiniones sobre algunos servicios o plataformas. Y también en Instagram estuvieron comentando que, número 1, querían aprender sobre Cómo invertir directamente en la bolsa evitando comisiones administrativas. Hay un top 2 empate que es cómo hablar con adolescentes sobre finanzas. El tercero es cómo invertir de manera pasiva a través de diferentes brokers. Y el último, que fue el menos votado, fue cómo entrar al mundo de criptomonedas, cuáles son cuidados y estrategias al invertir en esto. Entonces Nada más voy a confirmar que efectivamente me ven y me escuchan bien. Voy a por acá. Sí, ok, sí, sí me escuchan bien, sí me ven bien. Voy a mandar unos saludos antes de arrancar el tema. Saludos, André, Bibi, que anda por ahí, Juliette, Gloriana, Steph. Efraín, Roxana, y qué bien. Bueno, saludos a las personas que se están conectando. Vamos a ver por acá quiénes están enviando algún saludo desde YouTube. Y parece que no tenemos más por este lado. Ok, bueno, démosle. Steph y Primo Mío, ¿cómo estás? Andrés, pura vida. Berenice, ayer estaban conectados personas de Perú, Costa Rica, Argentina, EE.UU. y se nos fue la luz. Y para los que están viendo esto en el futuro, bueno, ustedes no saben de qué estoy hablando, no se perdieron de nada, esto lo que van a recibir el día de hoy. Pero bueno, vamos a entrar en materia entonces. Saludos, Juanca Ramírez, ahí nos escribe desde YouTube. Bueno, voy a decir dos cosas. Lo primero es, si ustedes tienen preguntas Siéntanse en toda la confianza de hacerlas, escribanlas en los comentarios, todas las voy a responder. Esa siempre es mi promesa. Entonces, lo que sea que necesiten, si tienen alguna duda sobre algún broker, sobre algún número que mostré o alguna pantalla, por favor pregúntenlo. Y lo otro que quiero decirles es que esto va a quedar colgado en YouTube, Facebook, Instagram. Usualmente subo un resumen porque solo permite subirlo por unos 30 días, ok. Entonces bueno, vamos a comenzar. ¿Por qué es que nosotros queremos invertir en la bolsa de valores? Y ya voy a explicar un poco sobre eso, lo he hablado ya en varios lives anteriores. Porque nosotros queremos poner nuestro dinero a trabajar, queremos que se multiplique. Y también lo segundo es porque queremos hablar de comisiones administrativas, y es que resulta ser que para que nuestro dinero se multiplique más rápido Necesitamos contemplar cuáles son aquellos costos que nos están cobrando que evitan que nosotros crezcamos más rápido. Ahora, hay algunos costos que pueden ser deseables para algunas personas, para otras personas no, pero aquí la meta es que yo presentarles a ustedes lo que me gustaría que un asesor haga conmigo a la hora de asesorarme. Entonces vamos a trabajar un principio, el principio sobre el cual estoy Basando este live es el siguiente: Jesús estaba hablando con un grupo de personas y les estaba enseñando sobre cómo funciona el reino de Dios. Y Jesús lo hacía a través de parábolas y también lo hacía enseñando con su propia vida. Y hay un pasaje muy interesante que dice en Mateo, el libro de Mateo capítulo 25, el verso 20, dice: el que había recibido los 5 talentos llegó con los otros 5. ¿Qué está pasando ahí? Jesús está enseñando que hay un señor que le encargó a una persona cierta cantidad de monedas, a otras 5, y a otra otro monto. Y que está enseñando, a todos les dio un monto diferente de acuerdo a su capacidad de administrarlo. Pero, ¿cuál es la expectativa? Dice así: Señor, dijo él, la persona que ha recibido el dinero o los talentos, usted me entregó 5 talentos y he ganado otros 5. ¿Qué hizo esta persona? Multiplicó. Lo que tenía. Y su señor le respondió: hiciste bien, siervo bueno y fiel. Si usted quiere ser bueno y fiel, usted tiene que multiplicar lo que tiene. Ha sido fiel en lo poco, es decir, administró bien lo que se le dio. Ahora te pondré a cargo de mucho más. Ven a compartir la felicidad de tu señor. Entonces, que nos estén, bueno, ChatGPT inclusive hasta ahí mostró como su hacer su propia reflexión sobre este pasaje bíblico. Pero volviendo aquí al tema, brevemente, ya vamos a ir a la pantalla nueva. Yo quiero que ustedes sepan que la misión de invertir es multiplicar lo que Dios nos ha dado para cubrir nuestras necesidades y para beneficio de otras personas y el crecimiento de nuestra comunidad, para nosotros crecer personalmente y cubrir nuestras necesidades, pero también para ayudar a otras personas y hacer crecer nuestra comunidad. Yo creo que el invertir tiene un propósito mayor que solo uno, y ya he hablado de esto en otros lives. Cuando uno piensa en multiplicar el dinero no solo para uno, sino para el bien de una comunidad, para el bien de otras personas menos afortunadas que han pasado diferentes circunstancias difíciles a nivel económico, pues yo tomo mejores decisiones si yo no solo pienso en mí. Yo siempre estoy pensando cómo puedo ayudar a otras personas a crecer. Entonces, el concepto de invertir viene desde un principio de generosidad y generacional. Es un principio generoso porque voy a producir tanto que realmente yo no voy a consumirme todo. Yo tengo que ver cómo creo oportunidad de trabajo para otras personas. Trabajo con unos inversionistas que parte de su meta, hacer crecer el dinero, también es ayudar a a personas que están saliendo de casas de adopción, a mujeres que se fueron a una universidad, pidieron un préstamo para una universidad, y al final de esa carrera universitaria tienen que comenzar a pagar la deuda. La bonita historia y sorpresa que se van a llevar es que ya hay un pago por su carrera. Entonces, este es el tipo de cosas que uno ve en la Biblia a lo largo del camino. Inclusive en Hechos capítulo 5 dice que no había ninguno necesitado en la comunidad, porque todos, inclusive la gente que tenía bienes raíces ponía las bienes raíces a trabajar o hacía negocios para poder suplir a su comunidad. Entonces, esa es como la visión de la inversión, que usted pueda traer crecimiento no solo para usted sino para otros. Y por eso tenemos que ser sabios, tenemos que ser muy inteligentes a la hora de elegir el impacto de los costos administrativos. Entonces, vamos a la materia. ¿Cómo es que nosotros nos pueden afectar los costos administrativos? Veámoslo como un impuesto. Si nosotros tenemos que pagarle un 13% de nuestra ganancia al gobierno, un 15%, un 20%, bueno, todo lo que yo trabajé, una gran parte de esa ganancia se la lleva el gobierno para sus debidas responsabilidades. Ahora, hay comisiones administrativas que me pueden ser cobradas por diferentes motivos, porque hay una entidad que cobra una póliza o cobra comisión administrativa por tener un asesor, y cobra también una comisión administrativa porque ellos como fondo o como intermediario necesitan generar un ingreso. Ahora, ahí se diluyó un montón del dinero. Entonces conozco un grupo de gente que me dice: necesito invertir de una manera en la que pague lo menor posible, porque casi siempre van a pagar una comisión administrativa. Ahora, hay algunas entidades o agencias intermediarias que la inversión más estándar que las personas hacen no la cobran. Cobran otros servicios que algunas personas más profesionales o avanzadas en utilizar ciertos mecanismos e instrumentos que muchas personas realmente no lo necesitan para poder invertir. Ellos tienen que pagar unas comisiones. Entonces hay agencias que cobran, hay agencias que solo cobran unos servicios, hay agencias que ha mantenido los servicios de la manera más básica, entonces su cobro casi que es nulo. El costo mayor y más importante para algunas personas es solo mandar el dinero, y todo eso también depende del tipo de agencia. Entonces vamos a ver el tipo de, tipo de comisiones administrativas que las personas usualmente están pagando. Vamos a hacer un escenario, de nuevo esto puede aplicar diferente a su realidad, la meta es que ustedes entiendan el concepto. Si uno invierte $20,000 dólares por 15 años. De nuevo, la forma en que nosotros podemos invertir directo en la bolsa de valores no implica que usted está comprometido a un acuerdo de 15 años. La forma en que uno invierte directamente en la bolsa de valores es que hoy yo invierto, y por ejemplo, si es horario de oficina, en este momento estamos de noche, pero si es horario de oficina, o bueno, cuando la bolsa de valores está abierta, yo puedo invertir todo ya y un minuto después puedo liquidar todo ya. No tengo penalidad, no tengo nada. Todo depende de lo que haya pasado en el mercado en ese tiempo, pero no hay penalidad, no hay costo administrativo, no hay nada de eso, en el sentido de que yo ya tengo el dinero, está líquida la inversión. Pero vamos a estimar que son 15 años, ok. Ahora voy a verificar que me están viendo por acá. Sí, sí, me están viendo varios. Yomaira desde Miami, Florida. Qué bueno verlos por acá, muy bien. Y vamos a asumir que la persona está aportando $250 al mes. De nuevo, puede ser un escenario diferente para cada uno de ustedes. Yo estoy usando una calculadora que contempla gastos administrativos. Vamos a asumir, por ejemplo, una rentabilidad promedio como la que da el S&P 500. Para los que no saben qué es el S&P 500, vamos a preguntar. Qué es el índice S&P 500. Entonces es un índice ponderado por capitalización de mercado, lo que significa que las empresas más grandes tienen mayor impacto, más arriba. Es uno de los índices bursátiles más importantes y seguidos del mundo. Es el índice que rastrea el rendimiento de las acciones de las 500 empresas más grandes que cotizan en la bolsa de valores de EE.UU. Dame la respuesta más simple posible. Vean qué bonito usar la inteligencia artificial. El S&P 500 es un índice que mide el rendimiento de las 500 empresas más grandes que cotizan en la bolsa de EE.UU. Así de sencillo. Entonces el S&P 500 en promedio da una rentabilidad anualizada de 10.5. Aquí les están viendo en la pantalla. Entonces este 10.5 es más o menos el crecimiento anual que nosotros podemos tener. Ahora, algunos fondos, vamos a ser generosos, algunos fondos cobran 1.8% sobre lo que usted va aportando, algunos inclusive sobre el valor de la cuenta, más vamos a ponerlo sobre lo que usted aporta. Entonces, si es un porcentaje sobre lo que usted aporta, vamos a verlo aquí más de cerca. Vamos a ver a 13 años. A 13 años, usted por estar pagando un 1.8% anual sobre lo que usted aporta, técnicamente usted no generó $2.752 dólares. Eso puede ser para algunas personas como muy, muy bajo. Para otras personas puede ser muy alto. Entonces hay una, hay un fee que aún le están quitando sobre la contribución. Vamos a ver, nada más quiero hacer un último ejercicio que este se ve más normal. Aunque ahora sí hay varios tipos de comisiones administrativas. Hay una que es que nada más a mí me van debitando un monto anual sobre lo que yo yo contribuí. Ahora voy a quitarlo, voy a pasar esto a 0, solo vamos a dejarlo a 1.8%. Voy a ser generoso porque para lograr un 1.8% no todos los fondos o todas las agencias ofrecen eso. Más que todo esto lo cobran agencias de inversión pasiva, donde, es decir, donde una agencia intermediaria me cobra a mí y ya se encarga de hacer la colocación de la inversión por mí. Entonces aquí me están cobrando, no sé, al año 14, $3,000, al año 15 más o menos yo no llegué a generar $3,479. ¿Por qué? Porque a mí me lo evitaron. Ahora, hay otra forma de calcular esto. Vamos a verlo así, 1.8, 1.8. Entonces hay un efecto de la contribución que a mí me está afectando, hay un efecto también sobre el crecimiento que yo no tengo. Entonces vamos a ver acá en el año 13. Sí, parece que tengo que reciclar un toque esta herramienta. Deme un segundo para reciclar la herramienta, estar seguro que lo estamos calculando bien. Son $20,000 por 15 años. Todo hay que revisarlo 2 veces. Un 10.5% de rendimiento anual que puede estar generándoles en S&P 500. Y vamos a dejarlo así como un costo, un costo administrativo de 2%. Este parece que es solo me quita a mí el contribution fee, solo me quita a mí como un porcentaje, pero no está mostrando realmente cuánto no llego a generar por ese porcentaje o ese dinero que a mí me van quitando sobre lo que yo voy aportando. Entonces vamos a ver un costo administrativo anual, que el año, cuando puse acá ¡Qué belleza! $20,000 al mes, ya quisiera uno, ¿verdad? De hecho, yo trabajo con inversionistas que aportan $3,000 al mes para sus programas de inversión a largo plazo. Pero bueno, $20,000 suena muy descabellado para la mayoría de personas. Vamos a asumir una inversión inicial de $20,000 y un aporte mensual de $250. Entonces, el efecto que tiene sobre el dinero que yo no voy a generar porque me hayan cobrado un 2%, 2%, sí, un 2%, a los 13 años es $27,943. Para algunas personas eso no suena nada amigable. A otras personas pueden estar diciendo, bueno, pero gané $124,000. Bueno, vamos a ver la diferencia ya luego al año 15. Al año 15 son $40,000 que yo no generé Porque desde el principio me fueron quitando un pedacito sobre todo lo que yo fui aportando, y en muchos casos sobre el valor de la cuenta, que eso también puede estar pasando. Entonces vamos a ver un escenario realista, 1.16, que eso ya lo he visto. Quitan un porcentaje sobre lo que yo contribuyo y además quitan un porcentaje anual sobre el valor de la cuenta, que es lo más normal. Vamos a verlo acá. Después de 14 años, después de 13 años, vemos más o menos un efecto de no haber generado $18,000 dólares. Y a 15 años vemos un efecto de no haber generado $21,000 dólares. Ahora, ¿qué pasa? Por ejemplo, hay otro que yo les voy a mostrar acá, que puede estar cobrándome a mí una póliza de $10 dólares. Entonces igual anda por ahí $18,000, y en este caso $26,000 que yo no llegué a generar. Ahora, bueno, vieron un escenario que podría pasar también. Algunos tal vez no les cobran esto, pero vino un escenario más realista que les cobran sobre un porcentaje sobre la contribución. Y a veces vamos a ponerlo acá, este lado, un 2.3, un advice fee. En este caso es por año, un 2.3% por año. En el largo plazo, ellos, el fondo se deja 31,000, perdón, voy a decirlo al revés. Por lo que el fondo se está llevando mío, yo no llego a generar $31,613. Eso es un 2.3%. Vamos a ver un efecto 1.5, que eso ya es bastante raro. Ahí ya anda por ahí de los $21,000. Entonces, ¿a quién le gusta que le cobren impuestos? A nadie. Pero para este tipo de mecanismos de inversión, nosotros tenemos que considerar el efecto que tiene del retorno no generado, la ganancia no generada. Y en muchos casos, tras de que nosotros tenemos que pagar un impuesto, también estamos teniendo que cubrir este gasto administrativo. Y por eso es que uno tiene que ser muy sabio en qué tipo de instrumento se quiere meter, porque la meta no es estar— sí, voy a hablar a quién le sirve esto. Esto le sirve a la persona que probablemente no tiene el tiempo para estarse metiendo a una cuenta unos 5 minutos al mes, o 10 minutos al mes, o cada 3 meses. Porque hay personas que lo que más les sirve es estar ahorrando, ahorrando, ahorrando, ahorrando, ahorrando, y cada 3 meses hacer la colocación de la inversión. Igual les puede tomar, dependiendo del instrumento, de la plataforma que utilicen, algunos les puede tomar unos 10 minutos cada trimestre, o 10 minutos cada mes. Donde tienen que hacer la solicitud de transferencia internacional de su banco, o algunas personas utilizan su tarjeta de débito manualmente, llegan, hacen, hacen el movimiento del dinero. Algunos tienen que esperar al día siguiente para que el dinero salga reflejado en su plataforma de inversión, y hacer la colocación de la inversión puede tardar menos de un minuto. Ahora, si lo tienen muy diversificado, puede tardar 2 o 3 minutos más. Entonces podemos hablar que pueden ser como unos 10 a 15 minutos al mes, o 10 a 15 minutos cada trimestre, o cada vez que ustedes se sienten. Yo trabajo con personas que lo hacen una vez al año, trabajo con personas que lo hacen una vez al mes. Y hoy, dependiendo también de las plataformas y qué tan hábiles quieran ser tecnológicamente, hay mecanismos donde yo puedo usar como dos intermediarias, uno para cargar el dinero, enviar el dinero y recibir el dinero, y Y eso puede ya tardar desde que yo saco el dinero de mi cuenta bancaria hasta que llega al instrumento de inversión, puede tardarse 3 minutos. Entonces es bastante fácil este proceso. Y el trabajo para estas personas que quieran hacerlo directamente es saber cuáles son los instrumentos que se adecúan a su estrategia. Si quieren hacer que su dinero crezca con el tiempo, o si lo que necesita es colocarlo en algo que les pague un dividendo, Hay instrumentos que tienen ya varios años de estar operando y que pagan un dividendo entre el 9 al 10% anual promedio, dividendos como un interés, pero lo están pagando cada mes basado en lo que usted invierte. Y lo bonito de algunos de estos instrumentos es que no solamente paga un dividendo, sino que el valor del dinero va creciendo, el capital va creciendo. Eso es mejor en muchos casos que un depósito a plazo fijo. Ahora, estos depósitos a plazos son muy útiles para aquellos que necesitan colocar dinero en el corto plazo, pero aquellos que quieren entrar en bolsa de valores, inversión directa, y recibir un dividendo, y piensan invertir a mínimo 5 años plazo, entonces pueden no solamente ganar un dividendo, sino también ver su capital crecer. Y eso es como bienes raíces, en un buen proyecto de bienes raíces usted recibe un ingreso constante, hablando de alquileres, pero también va adquiriendo plusvalía. En este caso uno va adquiriendo plusvalía en un instrumento que es líquido, es decir, yo puedo liquidar en cualquier momento, y además me va pagando un dividendo. Pero hay personas que dicen: no, yo quiero esto que crezca con el tiempo, esto es para mi jubilación, esto es para la educación universitaria de mis hijos. Dependiendo de también inclusive la edad, algunas personas pueden estar más disponibles para soportar un poco más de volatilidad con lograr, con tal de lograr un rendimiento promedio de 14 a 15% de rentabilidad anual con instrumentos que tienen más de 30 años de existir. Entonces el trabajo acá es, uno, tener claro cuál es realmente mi realidad. Yo tengo tiempo para sentarme 15 minutos al mes o 10 minutos al mes para mover un dinero y eventualmente nada más colocarlo Yo lo hacía y tardaba de hecho más tiempo cuando hacía todo. Mi estrategia, mis primeros años fueron depósitos a plazo o certificados de depósito a plazo fijo. Eso lo que hice los primeros años, y yo creé como mi propia bola de nieve con intereses mensuales y los iba reinvirtiendo, y todos los certificados iban generando dinero. Y eventualmente fui descubriendo instrumentos que ya lo hacen por mí. Entonces yo sacaba media hora para ir al banco, depositar el dinero, hacer algunas preguntas a la ejecutiva, colocar el dinero. Ya eventualmente aprendí a hacerlo todo virtualmente, enviando una carta, hacen el trámite, ya lo hace. Y ahora hay sistemas donde usted nada más lo hace en línea y se hace automático, pero uno toma su tiempo para hacer eso. Bueno, para hacer inversión directa en la bolsa de valores y tener que asumir la menor cantidad de comisiones administrativas, que ya casi voy a enseñarles, por ejemplo, cómo son las tarifas de algunas plataformas que no me patrocinan a mí y yo no gano nada por recomendarles, estas plataformas, usted hace el movimiento del dinero, coloca el dinero, y usted nada más espera, porque ya está colocado. Ahora, hay personas que no tienen mucho tiempo. Yo he trabajado con varias reuniones o llamadas o mensajes con personas que dicen, uy, sí, yo quiero hacer esto, y todavía tienen más de un año de estar intentando hacerlo. Pues son gente muy ocupada, hay algunos empresarios o personas muy, muy ocupadas que me han dicho: la verdad que yo te he dicho que quiero hacer esto, pero no tengo el tiempo, entonces hagamos este otro método donde se hace automático por mí. Y ellos están canjeando su tiempo por una comisión administrativa, que muchas de estas comisiones va para cubrir el gasto del asesor, verdad, lo que llaman como comisiones de asesor. Con eso también se cubren los gastos administrativos que tienen que ejecutar la agencia intermediaria, que tiene que utilizar para operar este dinero. Entonces, esas son las cosas que me gustaría decirles, porque nosotros consideramos los gastos administrativos, porque tienen mucho potencial de ganancia que uno podría recibir si uno invierte directamente versus haciéndolo pasivamente. De nuevo, hay personas que se inclinan más por una, que dicen 15 minutos al mes no es ni la mitad de mi serie favorita de Netflix. Y otras personas que pueden decir, la verdad que yo estoy tan ocupado que no tengo 15 minutos al mes, ni 15 minutos por trimestre, ni 15 minutos por año. La periodicidad la define cada uno de ustedes. Voy a ver algunas preguntas que pueden haber escrito. Andrés, saludos. Tenemos a Damaris. Fabricio, Fío, André, ¿cómo vas, Katy? Carla, Cintia, Andrea, Wendy Cordero. Wow, con ella hice proyectos súper bonitos en el pasado. OK, Giselle, RIP Wallet, saludos ahí a Ken, asesor financiero, Pao. Muy bien, bueno, no veo preguntas de este lado. Para revisar por acá, no veo ninguna pregunta. Espero que todo esté quedando muy claro, verdad. Muy bien, bueno, sigo. ¿Tienen dudas? ¿No tienen dudas? Yo sé que algunas también, la señal más o menos les llega a ustedes como 15 minutos, 15 segundos después. Entonces nada, voy a dar un momento para responder algunas Algunas preguntas comunes que me hacen a la hora de trabajar este tema. Por ejemplo, ¿en qué condiciones me cobra más comisión que en otras? Dímelo simple. Bueno, aquellas agencias intermediarias que se encargan de hacer el cobro por mí y de hacer la inversión por mí, esas son las que cobran más comisión administrativa. Algunas andan rondando entre el 2%, 3%, 4% o hasta el 5%, inclusive dependiendo de cuánto yo estoy invirtiendo. Algunas comisiones administrativas son fijas, sin importar cuánto yo invierto, me están cobrando un monto fijo que le cobran al que invierte $2,000 dólares al mes, $1,000 dólares al mes, o $250 dólares al mes, o $200 dólares al mes. A todos le cobra un fijo, pero también hay Hay agencias que cobran porcentualmente sobre lo que usted está aportando, y hay agencias que cobran porcentualmente por año por el valor de su cuenta. Y estas es de las más fuertes, porque a usted no solo le siguen cobrando. Una cosa es que a mí me cobren por lo que yo fui aportando nada más, y otra cosa es que me cobren por año una y otra vez lo que yo ya aporté. Más la ganancia o el decrecimiento que yo he experimentado. Entonces esa es la parte que podría estar medio, medio compleja para algunas personas que se están dando cuenta de esto. Hay algunas agencias que cobran todas, hay algunas agencias que solo cobran algunas, ok. Yo de lo más común que he visto anda por ahí entre el 1% hasta el 2.8%. Yo le puedo enseñar algunas referencias. A nivel de inversión directa en bolsa, donde yo abro mi propia cuenta, donde yo subo los documentos, que igual para este tipo de fondos pasivos se requieren que usted envíe los documentos, yo espero la verificación. Y usualmente nos dejamos acompañar por alguien que nos ayude a nosotros a colocar el dinero, a mover el dinero. Esas primeras veces a uno como que le da miedo, no dice uy, tengo miedo, que no sé si me van a si este dinero va a llegar bien. Bueno, uno se deja acompañar y al final, en estos casos, aquí uno casi que siempre paga una, muchas veces no pagan ni siquiera un porcentaje, uno está pagando una tarifa fija, o lo que están pagando es la comisión de enviar el dinero a través del banco por transferencia internacional. Gracias, Steph, por confirmar que se escucha. Muy bien, Rafael, ¿cómo estás? Ahí me estás preguntando por el link de, el link de las asesorías. Entonces, la forma en que, en que poder recibir asesoría, entras al link de mis redes sociales, e igual te lo estoy poniendo acá por si acaso en YouTube. Y en Facebook. Y nada más entras ahí. Ahora, la meta mía es, y la forma en que yo acompaño a gente, es nos vamos texteando. Yo también les hago algunas preguntas, le digo piénsenlo, por favor no corran. Armamos toda la estrategia y todo está escrito, pero no hemos ejecutado nada, porque la meta es que ustedes tomen tiempo para pensar. Inclusive es como ¿Cuánto dinero es? No sé, necesito pensarlo. Ok, pensarlo y hablamos en unos días. Y es la forma en que lo trabajo, es más que todo como ahí vamos, vamos y venimos. Que allá te lo mandé, Rafael, gracias por preguntar. Voy a responder esta pregunta de Juanca Ramírez, hablando sobre el tema de regulación internacional: siempre existe el miedo a invertir en el exterior, ¿uno debería pensar en eso o no? Es una buenísima pregunta, Juanca. Uno siempre debería pensar sobre los riesgos que tiene el invertir. Primero, en el exterior también es otra cosa, pero toda inversión tiene un riesgo. Inclusive dejar el dinero debajo de su colchón tiene un riesgo. Hace poco, de hecho, una noticia de una persona que hacía transmisiones en vivo y ella había contado sobre las inversiones que ellas tenían en criptomonedas y las billeteras frías, donde pues técnicamente usted está almacenando ahí sus llaves para poder acceder a sus criptomonedas. Gente conoció sobre su dirección, sí, le intentaron robar e intentaron como amordazar para tratar de sacarle o que ella contara sus claves, su frase para poder acceder a través de su billetera fría. Y uno podría decir, como el dinero en mi casa está seguro, sí y no. Toda inversión, o inclusive ustedes tener dinero, siempre tiene algún tipo de riesgo. Ahora, también a nivel de inversiones podemos hablar de aseguranzas, y ahí ya estamos hablando del exterior o a nivel local. En EE.UU., por ejemplo, algunos de los, de los, uno de los agencias que yo les voy a presentar en EE.UU., les hay una aseguranza y una protección de hasta $500,000 en caso de que la entidad quiebre. Y eso ya ha pasado con diferentes entidades, ocurre poco, pero en ese caso a nivel exterior uno no elige una entidad tal vez demasiado nueva, o uno no elige una entidad que la verdad que no ha mostrado mucho interés por mostrar sus estados financieros. Uno elige una entidad que ojalá sea pública, lleva mucho tiempo estar operando y tiene muy buenas opiniones de las personas. Entonces ese es el factor de uno, hay que evaluar, toda inversión tiene un riesgo. Dos, los riesgos no son los mismos, hay inversiones que tienen aseguranzas, hay inversiones que tienen pólizas. Hay inversiones que tienen pólizas gratuitas, y eso a mí me gusta. Cuando me dicen gratuito o costo administrativo bajo, a mí me encanta eso. Y lo tercero es qué economías en las que uno puede invertir. Hay entidades que operan dentro de países donde algunas regulaciones pueden no ser tan estrictas como en otros países ser más estrictos. En Estados Unidos usualmente tienen, no solamente es una agencia fiscalizadora, son múltiples agencias fiscalizadoras que regulan mecanismos o fondos de inversión o proveedores de productos de inversión. Entonces está bien que uno tenga como miedo o temor, pero la solución en este caso al miedo o el temor es estar informados sobre qué, qué me protege a mí en caso de que la entidad quiebre, en qué país está y cuál es su situación política y económica a lo largo de los años. 3, ¿cuáles son protecciones adicionales que ofrecen a los inversionistas? 4, cuáles son sus estados financieros o a nivel público, por ejemplo, cómo están ellos operando. Hay uno de estos que yo lo puedo mencionar, que no solamente es una agencia de inversión, sino que ellos cotizan como una empresa que está en la bolsa de valores de EE.UU., y por ende tienen que declarar a sus accionistas todas sus operaciones, sus estados financieros. Entonces, con esa realidad es que uno entonces va a buscar en el mercado qué me funciona a mí. Hay países donde es más riesgoso invertir, hay otros países donde es menos riesgoso invertir. Que uno siempre debería pensar en cuáles son los riesgos de hacer una inversión, y uno siempre debería pensar en cuál es la mayor cantidad de protecciones que yo puedo tener al invertir a través de este instrumento o de esta entidad. Muy bien, saludos a Rosie Rose. Escribe: un placer conocerte. Un gusto, saludos donde sea que estés. Yo te envío saludos desde acá, desde Colorado. Vamos a ver si hay más preguntas por acá. Berenice, vamos a ver qué más preguntas. No, Randall, saludo. Randall, ¿cómo estás? Genesis, muy bien. De este lado no hay más preguntas. Ok, bueno, sigo. Juanca, cualquier cosa, si hay más preguntas, nada más dale, yo no tengo problema en responder todas las preguntas que surjan en el camino. Bueno, pues vamos a ver algunos ejemplos porque a eso vinimos. Entonces, dentro de los ejemplos que les voy a mostrar, hay algunas agencias que tienen protecciones diferentes en la jurisdicción desde donde uno abra cuenta. Hay agencias que no importa de qué país esté usted, le dan la misma protección. Y yo les voy a enseñar en un minuto cuáles son aquellas cosas que uno tiene que considerar cuando ve un sitio o pregunta a un asesor, como, deme las comisiones administrativas que yo tengo que pagar al estar aquí con ustedes. Ya les estoy mostrando, esta es una Etoro a mí no me paga por esto. En su momento estuve en un programa con ellos y ya ellos descontinuaron ese programa, entonces me siento aún como, para su tranquilidad, no me pagan nada por hablarles de esta, de esta entidad. Ahora voy a hablarles, por ejemplo, de comisiones administrativas. En este caso, para abrir cuenta, vamos a verlo acá, gratis. Tarifas de administración no tienen. Cuando uno quiera retirar dinero, que vamos a ver si es en euros, yo trabajo por ejemplo con inversionistas de España, entonces esto les puede servir a la gente de España. Hacia una cuenta en euros externa no hay tarifa. Para retiros en una cuenta en dólares a una cuenta externa, cuando usted va a retirar dinero, no liquidar su inversión, sino va a retirar dinero de esa agencia le pueden cobrar $5, y pueden haber algunos gastos de transferencias internacionales. Normalmente los bancos que reciben el dinero, por ejemplo, yo cuando vivía en Costa Rica yo retiraba dinero de la cuenta de Toro, me cobraban esa, esa comisión de $5. Ahora, yo casi nunca he retirado dinero porque me interesa es dejarlo creciendo lo más que se pueda, pero si llegara a retirar dinero de la entidad, me cobraban esos $5 y hacía la solicitud de transferencia internacional. Y mi banco local a mí me debitaba un dinero, parece que eran como $17 en su momento, para poder recibir dinero del extranjero. Que si uno está inactivo por los últimos 12 meses, me cobran $10 al mes. Ahora, entonces, ¿qué tiene que hacer? Inicia sesión, abra la aplicación cada 3 meses o algo así para que usted no esté inactivo. Eso está facilísimo, casi que todo en eso por el momento todo está gratis, al menos en esta entidad. Y si uno tiene, por ejemplo, uno pertenece al club o con eToro, por ejemplo, uno puede, si uno tiene $10,000, $20,000, $25,000 dólares o más, hay ciertos como niveles donde a uno le van dando más descuentos o beneficios. Por ejemplo, si uno tiene más de $25,000 dólares en inversión en eToro automáticamente se lo ponen en un club donde le hago una póliza gratuita de hasta $1 millón de dólares en caso de que eToro quiera. Que vamos a hablar sobre tarifas de conversión. Bueno, ¿qué pasa si yo paso el dinero de una divisa, por ejemplo de euros a dólares, dólares a euros o libras? Siempre hay una comisión. ¿Qué pasa si yo quiero comprar acciones directamente? Yo quiero comprar, no sé, acciones de Apple, acciones de Amazon, acciones directamente de un activo. Para un ejemplo de Costa Rica, ahora me voy a ir tal vez a Colombia. Vamos a ver Colombia. Entonces, en Colombia, si yo estoy operando en la bolsa de EE.UU. porque estoy comprando acciones de Amazon, acciones de Apple, me van a cobrar $1 por cada vez que yo voy a invertir un dinero. Si voy a invertir $100, me van a cobrar $1. Eso es 1% de comisión. Administrativa sobre el valor de mi aporte. Ahora, ¿qué pasa si yo decido invertir, no sé, $1,000? Entonces es un 0.1%. Vamos a siempre corroborar. Entonces, 1 entre 1,000 por 100 es 0.1% sobre mi aporte. Entonces ahí lo que nosotros tenemos que considerar es Que cuando yo vaya a invertir, ojalá yo tenga que pagar la menor cantidad de comisión administrativa. Costa Rica igual. Ahora, yo normalmente no propongo o no trabajo con inversionistas compra directa de acciones. Usualmente invertimos en algún índice o lo que se llama un ETF. ETFs no tienen cargos administrativos según este sitio web de eToro. Y ETF es uno de los mecanismos más bonitos en los que uno puede invertir y automáticamente lo diversifica. Por ejemplo, el S&P 500, el Nasdaq 100, esos son interesantes. Yo les he hablado también de ETF de dividendos en otras transmisiones en vivo. Entonces, ETF no cobran una tarifa y eso es bueno. Por el momento vamos gratis, gratis, gratis. Si yo retiro el dinero aunque sea una parte, me cobran $5 y lo que sea que mi banco me vaya a cobrar. La mayoría de veces yo le digo a la gente, ojalá invierta algo que esté pensando a más de 5 años plazo mínimo. Eso es lo ideal. Entonces al final su dinero habrá crecido y esos $5 que le cobran, más la transferencia internacional, que dependiendo de su banco cuánto le vaya a cobrar, representa un porcentaje muy bajo. Ahora, por ejemplo, si usted deja, si usted quiere hacer una operación nocturna, si usted, vamos a ver ETFs, están gratis. Si usted quiere operar ya criptomonedas, ahí ya le van a cobrar un porcentaje, un 1%, tarifa de transferencia. Por ejemplo, si usted está transfiriendo de una de una billetera externa, llámese Binance, llámese Coinbase, a su billetera de eToro, que esto no está disponible para todos los países, bueno, le van a cobrar un 2%. Está caro. Ahora, ¿qué me gusta a mí a nivel del instrumento más común que acompaña a las personas a trabajar? Es gratis la compra y la venta. Que vamos a ver otro, ellos tampoco me están pagando a mí por hablar de ellos. Interactive Brokers. Interactive Brokers es una agencia Es un broker que está en EE.UU. y ellos cotizan en la bolsa de valores como empresa. Es decir, uno puede comprar acciones de ellos mismos. Inclusive, si uno fuera a transar en la bolsa de valores de EE.UU., es gratis. Ahora, uno puede transar en la bolsa de valores de Australia, la bolsa de valores de México, en la bolsa de valores de Londres. ¿Qué es lo que estimulan más ellos? Que si uno está abriendo cuenta en una agencia que está en EE.UU., uno compre ETFs o acciones o lo que sea de EE.UU. ¿Para qué? Para que no haya comisiones administrativas. Y yo estoy abriendo cuenta, por ejemplo, en Interactive Brokers, y yo quiero invertir en la bolsa de Londres. A mí no me tendría sentido invertir en la bolsa de Londres el S&P 500 cuando podría estar comprando en la bolsa de EE.UU. el S&P 500. Este es uno de los ETFs más comunes que la gente compra. Fondos mutuos gratis, por ejemplo, fondos mutuos en eToro sí tienen un costo. Otros fondos mutuos andan por ahí un 3% o $15 por transacción, está impresionante. Opciones, para aquellos que estudian opciones, que son calls y puts, que usted quiere comprar un call, quiere comprar un put, eso es como básicamente es, si yo estoy comprando una de la otra es como que yo estoy creyendo, estoy apostando, estoy colocando una posición asumiendo que el valor de un activo, una inversión, va a bajar, o yo estoy asumiendo que el valor de un activo va a subir. Usualmente put es como yo estoy estimando que va a bajar, o un call es que yo estoy estimando que va a subir. Y por contrato que yo estoy comprando, que técnicamente un contrato son como 100 acciones, a mí me van a cobrar una comisión. No me voy a meter mucho en opciones porque esto es todo un mundo aparte. Y está cripto también, el mundo de criptomonedas. ¿Qué me dice a mí todo esto? Depositar técnicamente es gratis, pero ellos tienen varias características que uno tiene que medir a la hora de hacer un envío de dinero. Por ejemplo, retirar Fondos por transferencia bancaria es gratis y lo hago una vez al mes. Por ejemplo, si yo estoy en EE.UU., si quiero hacer un retiro a mi cuenta bancaria en EE.UU., es gratis ese mes, esa primera transacción en ese mes. Pero si yo hago más de una transacción en un mes, entonces me cobran $10. Si yo uso cheque, no sé si esto se refiere a checking account, $4. Otro tipo de retirada de fondos Bueno, $1. Entonces, ¿qué es lo que están haciendo? Ellos están desestimulando, ellos no están estimulando que usted saque dinero. Obviamente eso es parte de su negocio. Vamos a ver, por ejemplo, si usted quiso hacer un pago y su cuenta no tenía fondos, entonces eso implica mucho más para la gente que está en EE.UU. Entonces a usted le van a cobrar como una penalidad. Muy bien, entonces al final, si nosotros podemos hacer una inversión con ellos, la mayoría de transacciones que yo puedo hacer ahí son gratuitas. Eso es un beneficio muy grande para mí. Yo quiero invertir con la menor cantidad de costo administrativo posible. Ya me van siguiendo, verdad, la idea con esta transmisión en vivo. Este es otro de los mecanismos donde yo puedo utilizar para poder invertir, y la clave está en poder elegir el instrumento correcto. Ahora voy a mostrarles, por ejemplo, otros. Estos son, por ejemplo, inversión directa en bolsa. Voy a hablar, este es un ejemplo, no voy a mostrar cuál es la entidad porque no quiero hablar, como ponerme a hablar de entidades que cobran ciertas cantidades de comisiones administrativas. Para algunas personas pueden ser un excelente producto lo que maneja con ellos, para otras personas pueden ser un producto que cuando se den cuenta de esto es como, pero ¿por qué, Iván? Y hablan con su asesor. Mi interés es educar, no generar problemas ni conflictos. Vamos a ver acá, ellos cobran, si yo hago un plan a 10 años, ellos cobran un 2%. Vamos a hacer un ejemplo, yo voy a invertir $0 al inicio, invertir a 10 años plazo, $200 al mes. Y más o menos, por ejemplo, este es un producto de S&P 500 de una entidad que hace el cobro pasivo por uno, es decir, ellos le debitan a uno la tarjeta y ellos hacen la inversión por uno, en vez de que uno lo haga directo. Si lo hago a 10 años Y están cobrando un 2% por año. Vamos a verlo acá, 2%. Y también cobran una póliza de $10. Por ejemplo, la gente que abre Interactive Brokers sí o sí ya tiene una protección de hasta medio millón de dólares, y ellos además Tienen una agencia, se llama, y ahorita no, no preciso el nombre en español. El nombre en español es como una agencia liquidadora, un clearance, clearance company, el Clearance Corporation de Interactive Brokers, que ellos contratan para hacer las protecciones, movimientos grandes de dinero. Ellos, Interactive paga hasta un más para proteger a inversionistas, ya está hablando de más de un millón de dólares, sino si uno llegara a tener esos montos. Pero la protección básica es medio millón de dólares y un máximo de $250,000 en dinero que está en la cuenta pero no está invertido. Entonces, si alguien quisiera considerar esto como una cuenta bancaria, tiene hasta $250,000 protegido de manera gratuita, que es como una protección estándar en las entidades financieras en EE.UU. Esto se llama SIPC, SIPC. En eToro, por ejemplo, si usted abre en EE.UU., usted sí tiene esta protección básica. Si usted abre desde otras jurisdicciones, dependiendo la jurisdicción que le corresponda, a veces tiene protecciones porque usted tiene más de $25,000 dólares, o a veces usted ya tiene una protección básica porque le aperturaron, por ejemplo, la cuenta en Europa. Entonces, dependiendo de eso, puede que le hagan protecciones Y en cualquiera de estas entidades hacen lo que se llama una segregación de cuentas, es decir, el dinero que ellos cobran para comisiones administrativas para que ellos operen como agencia está separado del dinero mío que está invertido para crecer. En caso de insolvencia, perdón, ya ellos, ya el banco custodio, que es el que tiene el dinero por así decirlo, no le permite a la entidad financiera, a la agencia intermediaria, a tomar fondos de los inversionistas. Y eso es bueno, eso ya nos protege en caso de insolvencia. Pero aún así uno quiere estar protegido con pólizas o protecciones adicionales. Que ellos tienen una póliza, por ejemplo, de $10. Ahora, esta póliza también la tienen por un tema en caso de que uno llegue a fallecer. Ellos le protegen a uno todo el dinero que tiene invertido hasta un 1% y un 1% más para el beneficiario. Algunos sabrán qué es esta entidad, no voy a decir quiénes son. Vamos a agregar otro costo administrativo aquí por acá, y ellos tienen un monto mensual de 1.25% mensual sobre el valor de la cuenta. ¿Cuánto es 0.125 multiplicado por 12? Es un 1.5. Vamos a ponerlo aquí, 1 5. Ya vieron que comenzó a sumar todo, sumó un montón. Voy a hacer un escenario donde este 2% es sobre el valor de la cuenta y este 2% sobre el valor de la contribución. Ahora, este 2% de contribución yo lo veo como un poquito engañoso porque solo como que aparta lo que yo tuve que pagar en comisión administrativa por el aporte. Pero no me está calculando cuánto afecta esa comisión administrativa en el largo plazo. Es como uno solo me dice cuánto me evitaron a mí, y otro me dice como cuánto fue lo que me evitaron y no generé. Que este es el de aquí abajo, vamos a verlo así. Pues uno no ve un gran, un gran efecto los primeros años. Nadie invierte en la bolsa, nadie debería invertir, a mi criterio, en la bolsa con menos de 5 años, a menos que tenga una estrategia y muy particular en la bolsa hay otros instrumentos que son muy estables, casi no se mueven mucho, tipo bonos así. Pero bueno, vamos a hablar a 5 años. El efecto que ha tenido esto es que un 9.10% de todo lo que yo he invertido se ha ido en comisiones. Y es decir, al final es un efecto de dinero no generado, $1,411. Si lo llevamos al año 7, son $3,000 que yo no he generado por esas comisiones administrativas. Si lo llevamos al año 9, son $5,689. Si lo llevamos al año 10, son $7,000, casi $7,500 dólares que yo no he podido ganar por esas comisiones administrativas. Es casi un 20% de lo que yo pude haber generado si yo no las hubiera tenido, esas comisiones. Que ahora aquí no estoy haciendo el caso para decirles como no inviertan así, porque como les decía al inicio, hay gente que le gusta invertir pasivo porque no tiene el tiempo para meterse a una cuenta 10, 15 minutos cada mes o cada trimestre y fondear la cuenta y hacer la colocación de la inversión. Pero bueno, esto es, esto es un escenario fuerte para muchas personas. Vamos a ver un escenario donde esta persona invirtió inicialmente $10,000 Se siente más el efecto. Inclusive el año 7 son $7,422, al año 9 $12,000, ya más de un 20% que no generé por esas comisiones administrativas, y $15,000 a 10 años, 22% que yo pude haber generado pero por esas comisiones no logré. Bien, vamos a ver otro ejemplo. Esto de nuevo, y estos son dos entidades, por ejemplo, que yo he manejado. Algunas de estas entidades tienen ciertos bonos de lealtad, bonos porque usted está invirtiendo más de ciertos montos. Al final, usted tiene que ser 100% insistente con su asesor de que le muestre las gráficas de cómo está afectada su inversión por estas comisiones administrativas. Este es un otro instrumento. De nuevo estamos viendo a 5 años, 2.65. Vamos a ver este entonces. Digamos que estamos invirtiendo $500 al mes en un instrumento que promedio da 10.5, es decir, estos son los instrumentos que da más o menos esa rentabilidad. Dijimos cuánto, 2.65, 2,65. Vamos a poner esto en cero, no tiene otro management cost. Mira, yo puse esto así, puse la póliza $10 al año. Y era por mes. Voy a volverme solo para entretener el escenario. ¿Qué rayos? Ok, 1.5 a 10 años es 2%, y 12 por $10 por 12, $120. Entonces vean, al año 7, $13,000 que no se generan, es decir, potencial de ganancia no genera. Al año 9, $21,000. Al año 10, $26,000, casi un 25%. Que se llevó solo 10 años. Y conozco muchas personas que invierten a 15, a 17, a 20, o se están haciendo planes de jubilación. Y una vez le preguntaban al— vamos a ir a story time— una vez le preguntaban al exdirector de Vanguard, Vanguard es— ¿cuántos activos maneja? Vanguard es uno de los fondos de inversión y proveedor de productos de los más grandes que hay en EE.UU. Entonces él maneja 10.4 billones de dólares en activos a nivel mundial. Para los que son, es de EE.UU. Billones no son billions, billones es el que sigue. Entonces, what's the AUM of Vanguard? Anda por ahí, sí, son 10 trillones, 10 trillion, pero en español se dice billones. Entonces, la persona que está diciendo, ¿qué son todos estos números que me está diciendo este Ander Vanguard? Para los que hablan, es los que lo manejan en español, 10.4 billones no es 10.400 mil millones de dólares, no, es un cero más, no, son varios ceros más, son 10.4 billones. En inglés, pues aquí en EE.UU. le dicen diferente, pero son 9, es 10 trillones, 10 trillion. Entonces Qué estoy queriendo decir con esto. Al CEO y fundador de Vanguard le preguntan: ¿qué piensa usted sobre las comisiones administrativas que hoy cobran en EE.UU. de hasta 2% anual sobre el valor de la cuenta a la gente que decide recibir asesoramiento con ustedes? Y al final dicen: a mí me parece muy injusto porque Porque vas a pensar que, especialmente hablando sobre los fondos mutuos, ¿por qué vas a pagar por estar invertido 20, 30 años una comisión administrativa que te quitó una capacidad de crecimiento del 40, 50%? Y luego el periodista llega y le pregunta al nuevo CEO de Vanguard y le dice: ¿Usted sabía que que el director anterior dijo esto y se queda así como, oh, eso está fuerte que lo digan, porque está hablando a la realidad de cómo hoy se manejan muchas comisiones administrativas. Aún la gente pudiendo invertir directamente en EE.UU., en EE.UU. también existe el servicio de que usted tenga un asesor que le vaya acompañando en sus inversiones y le va ajustando las inversiones de acuerdo a la edad a la que va llegando. Y si uno de verdad quisiera ver el impacto que esto tiene en el largo plazo, pues uno puede decir, digamos que voy a invertir, no sé, $5,000. Y realmente uno no invierte $250 dólares toda la vida porque la gente no gana lo mismo toda la vida. 5 años después, 3 años después, 10 años después, está invirtiendo mucho, mucho más. Pero vamos a hacernos generosos, $300 dólares al mes. 0% de, vamos a poner un 2% de fee, 0, y vamos a ponerlo a, no sé, a 30 años. Si nosotros estamos invirtiendo con un 2% de comisión administrativa sobre el valor de la cuenta, invertimos logrando más o menos un promedio de 10.5% anualizado. Con una contribución mensual de $300, de nuevo, esto está asumiendo que todos los 30 años te aportó $300 más o menos. Al final de esos 30 años, el efecto, la ganancia no creada por las comisiones administrativas es más de un 35%, y eso duele. Entonces, este es Este es un caso muy interesante. Vamos a hacerlo 2.65, ahora sí, 2.65. No sé, vamos a hacer un plan de $400 a 20 años. El impacto que tiene, por ejemplo, a los 10 años es $11,000 no generados. A 14 años es $28,000, que es casi un 20% de lo que yo pude haber generado. Al año 18 anda por ahí de $61,000, y al año 20 es $86,000. Son 28%, $86,000, perdón, $86,000 a 28%. Quiero escuchar sus preguntas. Vamos a ver por acá. Giselle, que andas por ahí, saludos. Irma, que el Arco Delgado, me imagino no te llamas así, o puedes llamarte así, pero a mala idea si tu tag de Instagram Mira, la forma, me preguntaste que cómo podría recibir asesoría, te la voy a mandar aquí en Instagram, o nada más entras a los links de mi biografía. Ahora quiero escuchar preguntas sobre esto, esto que hemos estado hablando. Eliud Arauz, ¿cómo estás, Eliud? Que Dios te bendiga mucho. Steph, lindo verte por acá, Steph Castro. Mira, a ver, Humberto Piedra, casi nada. Vamos a ver qué más anda por acá. Jen, Stephanie, Jessica, George Lozano, Beto Ruiz, felicidades por el bebé en camino. Vamos a ver, Bessy, Liliana. ¿Qué más? ¿Qué más por acá? Saludos, Rafael, que andas por ahí todavía en Facebook. ¿Qué preguntas tienen? Ya vamos llegando a la hora, ya vamos terminando. Yo sé que esto está llegando con un retraso de 15 segundos, entonces le voy a dar un momento para responder. Saludos, Joss, qué bonito verte por acá. Ahí, que quédense mejores, me dijo que anda un poco ingripado. Luisa, muy bien. Para responder un par de preguntas acá sobre los brokers de inversión pasiva que tienen estas comisiones, ¿qué haría yo? Uno, preguntar cómo cobran las comisiones. Por ejemplo, hay brokers que lo van cobrando mes a mes. La mayoría de brokers de inversión pasiva que me lo debitan automático, le invierten por mí, La mayoría cobra la mayor cantidad de comisiones administrativas los primeros años porque necesitan pagar a su asesor la comisión que le corresponde al asesor. Si el inversionista más adelante, años después, quiere retirarse de manera anticipada, el broker ya colectó todas las comisiones administrativas y las tiene aparte. Entonces hay diferentes mecanismos de cómo los brokers pasivos cobran sus comisiones. Y es bueno saberlo, porque si a mí me lo van cobrando, digámoslo así, prorrateado a lo largo del tiempo, mi inversión no sale tan afectada desde el principio. Hay agencias de inversión pasiva que cobran la gran mayoría de lo que yo estoy aportando cada mes. Es como cuando uno compra una hipoteca, cuando uno tiene una hipoteca para una propiedad, la mayoría de lo que usted está aportando se va a intereses y un poquito al balance. Bueno, así funcionan muchos brokers de inversión pasiva, que la mayoría de lo que yo estoy aportando, solo un poquito va a inversión. Y conforme ya va pasando, después de cierta cantidad de años, o el segundo o tercer año, tanto la mayoría de lo que yo invierto sí va a comenzar a crecer para inversión. Ok, buena pregunta de Jen. Esa pregunta está muy buena. ¿Cuál es el mínimo de inversión que recomiendas? Voy a dar un pequeño repaso sobre cuándo es que yo recomiendo invertir, porque hay varios cuidados que uno debería tener antes de. Lo primero, tienes que ser una maestra haciendo tu presupuesto y siguiéndolo. El inversionista más complicado con el que yo he trabajado no manejaba bien su presupuesto y tenía en su momento, comenzó a endeudarse, tenía problemas de ingresos, no tenía el fondo de emergencia. Por eso solo me ha pasado este problema 2 veces en más de 6 años, porque me di cuenta que uno, lo mejor es invertir tranquilo y con el menor riesgo posible. Y si sos, si te has aprendido a organizar bien y a seguir tu presupuesto, genial. Tenemos cursos gratuitos de esto en YouTube de Simple Asesorías. Lo segundo, tenés que idealmente tener un minifondo emergencia. Que no te pase, que si te pasa una emergencia tienes que comenzar a hacer liquidaciones de inversiones y tal. No, por ejemplo, si yo ya estoy yendo de camino al hospital, yo necesito que mi minifondo emergencia, o si tengo que ir al doctor, porque literal, a una chica que estuve asesorando años atrás, me dijo, ay, a quien se le quiebra un diente o se le daña un electrodoméstico, porque yo le di ese ejemplo en la asesoría, y una semana después se le quebró un diente y se le dañó un electrodoméstico en la casa al día siguiente. Yo dije, yo no hice nada. Y ella nada más me mandaba como una risa de: no puede ser, tengo que hacer mi fondo de emergencia. Yo me reí en ese momento, pero ahora me doy cuenta que es serio, que a la gente le pasa cosas. Entonces, lo segundo es tener un mini fondo de emergencia. Lo tercero es excluyendo si tienes alguna deuda de casa, excluyendo el tema de deuda de casa, yo saldría de todas las deudas que tengo. Que si debo una computadora, unas vacaciones, saldos arrastrados en tarjetas de crédito, Lo mejor cuando uno va a sentarse a invertir es que ya haya reducido la mayor cantidad de su riesgo. ¿Cómo uno reduce su riesgo? Teniendo un buen fondo de emergencia y habiéndose desecho de las deudas. ¿Por qué? Porque eventualmente uno necesita agrandar su fondo de emergencia. Si uno pierde su empleo, si uno ya tiene, necesita un procedimiento médico costoso, si se daña. Al mismo tiempo nos pasó hace un tiempo, se dañaron cosas de la casa y el automóvil, y era así miles de dólares saliendo. Y yo no Pero bueno, para eso es el megafondo de emergencia. Cuando uno está avanzando su megafondo de emergencia, convirtiendo el mini en megafondo de emergencia, ya ese momento es un buen momento donde ya puedes comenzar a considerar invertir. Reducimos el riesgo para ya luego estar con más tranquilidad invirtiendo, invirtiendo, invirtiendo, invirtiendo. Yo soy proponente de reducir riesgo antes de comenzar a invertir. ¿Por qué? Porque a veces ocurren emergencias y las personas que ya tienen deudas usualmente tienen que seguirlas pagando y tienen que seguir pagando sus gastos esenciales. Y a veces no tienen un fondo de emergencia para cubrir, tienen un fondo de emergencia, un poquito de dinero para cubrir la emergencia, pero ya luego tienen que comprometer mucho su presupuesto para ponerse al día con terminar de pagar esa emergencia que tenían porque no les alcanzó todo lo que tenían ahorrado. Y además comienza a atrasarse en diferentes cosas. Y luego dicen: necesito detener las inversiones, necesito traer mis inversiones. Y la meta es que uno no pase en esa congoja. Mi colega Kevin Aguilar, él decía: yo hace un tiempo tenía que ir a una cirugía y yo no quiero estar pensando que tengo que liquidar mis inversiones y comenzar a traerlas a mi cuenta bancaria cuando me están metiendo a un quirófano. Yo necesito que el fondo de emergencia esté ahí para para encargarse de mí. Idealmente, ya luego yo comenzar a hacer inversiones. Ahora voy a tu pregunta: ¿cuál es el mínimo de inversión que recomiendo? Lo que el presupuesto te permita hacer. Esa es la primera parte de la respuesta. La segunda parte de la respuesta: hay algunas personas que pueden invertir $100 al mes. Yo tengo unos amigos que, desde que nació su hija, comenzaron a invertir como $200 al mes en una cuenta de inversión aquí en EE.UU. Se llama 529, 529 Program Investment, y ese programa, lo escribí mal, sí, investment, está 529, es una forma en que las personas pueden comenzar a invertir en la educación futura de alguien sin que tenga que pagar impuestos por las ganancias generadas, si es que esa cuenta eventualmente usted la usa para gastos educativos. Estos amigos lo que hicieron fue, que se me hizo, comenzar a invertir $200, $200 para la educación de su hija, porque es un, es el gasto universitario que en EE.UU. bastante alto. Y hace poco la hija pues ya está en su preadolescencia, ya entiende un poquito más del dinero, y le dijeron: nosotros hemos estado haciendo esto desde que naciste. Y abrieron la cuenta y tenían más de $30,000 dólares ahí. Y la hija dijo: como ustedes están haciendo esto por mí, como qué significativo. Ellos podían ahorrar para su hija ese monto al mes, pero también tienen otras metas para proyectos inmobiliarios. A largo plazo. Entonces van invirtiendo de acuerdo a la capacidad que quieren generar para sus proyectos inmobiliarios. Entonces depende del presupuesto lo que se te permita. Hay gente que puede comenzar con $50, con $100, con, no sé, eso es, eso depende de tu presupuesto. Ya voy a hablar de jubilación, pero depende también de la entidad con la que vos quieras invertir. Por ejemplo, directamente en bolsa Hay entidades donde vos no tiene sentido que, por ejemplo, voy a meter $20, porque, porque la comisión administrativa es un montón de esos $20. Cuando llega el dinero ya a la entidad, te llegó muy poquito, porque por el banco, por haber sacado el dinero de alguna forma. Y una de las cosas que yo trabajo es cómo hacer que, que de eso que estás movilizando se te cobre lo menos posible. Entonces, a veces hay ciertas apps que puedes usar para mover el dinero, que llegue hasta Estados Unidos, y ya luego ahí conectar, por ejemplo, a un broker que está en Estados Unidos. O hay otros brokers que te hacen un débito a tu tarjeta de débito y te cobran cero comisión administrativa. Entonces, eso va a variar de entidad a entidad, dependiendo del país en el que vos vivís y dependiendo del broker directo que quieras elegir. Muchas personas más bien se les recomienda de ahorre, ahorre, ahorre, y hago una inversión en una sola, como de un solo, en vez de estar haciendo como a poquitos. Hay una estrategia que se llama dollar cost averaging, es como estar aportando cada cierto tiempo, y una estrategia que se llama lump sum, que es reunir un buen poco y hacer la inversión. El 70, más del 70% de las veces hacer el lump sum, que es reunir un buen poco a lo largo del tiempo y hacer la inversión, 70% de las veces esta estrategia genera más en el largo plazo que dollar cost averaging, que es estar poniendo con regularidad. Pero la mayoría de personas se sienten cómodas haciendo con regularidad. La diferencia no se siente mucho en los primeros años, pero puede que sí, si hiciste una inversión de lump sum, de ahorrar un buen poco y hacer la inversión, y tocaron buenos meses o buenos días de ganancia en los años o meses que seguían. Eso automáticamente es por esa razón que el 70% de las veces esta estrategia genera más, un poco más que esta otra estrategia. Entonces va a depender de tu presupuesto, va a depender del país en donde estés para aperturar la cuenta. Por ejemplo, en algún caso digas yo quiero una entidad por facilidad, o porque gano esta otra entidad por máxima seguridad. Posible, y por regulaciones y otros detalles. Pero también depende del mecanismo que uno vaya a elegir para mandar el dinero. Hay mecanismos muy baratos que uno puede buscar, depende del tiempo que una persona quiera tomarse. Que al inicio, porque le tome, es como yo le digo a la gente, es como cuando uno aprendió a comprar entradas en el cine, decía, ¿qué es esto? Y en línea, verdad, hay una entrada y elegía la sala. Y luego voy a buscar, bueno, hay una hora, ¿cuál hora? 7 de la noche. Y bueno, ¿qué significa todos estos colores? Como sillas disponibles, sillas ocupadas, sillas de accesibilidad, sillas VIP. Ok, ahora este, y ahora me dice tiene 10 minutos para hacer la compra. Es como, al inicio se sentía extraño, ya luego uno lo hace en 2 minutos rapidísimo. Entonces hay mecanismos más baratos para mandar el dinero. Y que llegue pronto, inmediato. Pero al inicio requiere abrir cuentas en una o dos aplicaciones más que te van a ayudar a mandar dinero. Y por último, ya hablando de jubilación, si uno quiere tener un plan bueno de jubilación, porque uno va a estar invirtiendo a largo plazo, invirtiendo entre el 10 al 15% de tu ingreso a largo plazo en un buen instrumento, ya eso te va a generar un buen capital para cuando ya llegues a la edad dorada. En promedio, verdad, eso ya consultando con diferentes expertos en esta materia, algunos hablan de un 10%, algunos hablan de un 15%, algunos hablan de un 18%. Pero cuando yo veo entre un promedio de un 10% a 15% de tu ingreso mensual neto invertido hacia jubilación en un buen instrumento de la bolsa, un buen ETF, por ejemplo, de la bolsa, que sea barato, que no tenga comisión administrativa, todo ese dinero y todo ese crecimiento va a ser para vos. Y normalmente llegan a crear tal capital del cual luego pasan a un instrumento que paga un dividendo. Entonces uno no se come el capital, uno solo vive del dividendo. Y si uno quiere pasar a otro tipo de instrumentos donde uno va liquidando un poquito del capital, uno puede decidir solo liquidar parcialmente cada mes o parcialmente cada trimestre. Mientras el resto del capital sigue creciendo, yo solo voy liquidando un pequeño porcentaje. Entonces esa es otra estrategia final, pero lo más importante ahí es ojalá haber seguido un buen plan, lo que llamamos la carrera financiera aquí en Simple, que es ordenarse bien, reducir tu riesgo y eventualmente ya comenzar a invertir para que lo hagas más enfocado. Mi mamá decía el que mucho abarca poco aprieta, me lo decía todo el tiempo en mi adolescencia. Y aplica muy bien para el mundo de inversiones. Espero esto te haya ayudado, Jane. Muy bien, Sheila, ¿en qué entidad se puede hacer? Ya instalé Interactive Brokers, estoy aprobada, pero ¿en qué entidad costarricense se puede hacer? Voy a ver si, ok, voy a asumir que lo que me estás diciendo es ¿Qué uso, qué mecanismo uso para enviar el dinero a Interactive Brokers? Asumir que esa es la pregunta. Hay varios mecanismos. El más fácil es hacer transferencia internacional. Vas a tu banco y, por ejemplo, Interactive Brokers, cuando le das depositar fondos, si estás, ok, costarricense dijiste, Sheila, entonces si estás en tu cuenta Interactive Brokers va a haber una opción que dice Depositar fondos, voy a depositar fondos, y hay una opción al final, que creo que es al final o al inicio, que dice transferencia, transferencia, le das transferencia internacional, y ahí te va a decir esta es la entidad a la que tiene que hacer la transferencia, y esto lo que tiene que venir en el detalle de la transferencia, y ahí vos pones eso en el detalle y haces la transferencia, y automáticamente puede que si es tu primera vez puede que tarden 2 a 3 días en contabilizarlo. Si es ya la segunda o más veces que has estado haciendo la inversión, puede que el mismo día o el día siguiente ya aparezca el dinero en tu cuenta para mover el dinero. Hay otras formas, por ejemplo, aquí me va a poner un poquito, yo diríamos en mi país de origen, uno puede abrir cuenta, por ejemplo, en Voy a mostrarlo. Ellos no me pagan a mí por esto, yo lo he estado probando. Coinpay. Coinpay. Vamos a ver. Ay, no me deja. Esto es una computadora que tiene ciertas restricciones. Bueno, vamos a ver. Bueno, vamos a verlo así. Y esto me muestra la versión de EE.UU. Ah, bueno, LATAM. Ok, perfecto. Entonces, si yo fuera a enviar el dinero desde Costa Rica, un mecanismo que yo he probado, dependiendo también de la cantidad de dinero que vayas a mandar, si es como menos de, de $600, de $500, yo podría abrir cuenta en CoinPay. O bueno, de hecho hasta Telegram permite eso, pero yo tendría que, tendría que acompañarte en ese proceso. Al menos como hay que aprender a comprar la entrada en el cine de manera virtual, al inicio es rarísimo, pero ya luego se hace normal. Una forma es uno abre cuenta en CoinPay, carga esta billetera cuando una vez ya te aprobaron, luego manda el dinero a la billetera de UglyCash, que ellos te abren una cuenta virtual en EE.UU. Y finalmente, lo que uno hace en Interactive Brokers es registrar en Interactive Brokers la cuenta virtual que uno tiene en Estados Unidos. Este número de ruta y número de cuenta, para los que están en Estados Unidos todo esto es mil veces más fácil porque ustedes vinculan su cuenta bancaria con Interactive Brokers directamente. UglyCash trabaja como con 15 países latinoamericanos para abrirle una cuenta virtual a las personas que están en Latinoamérica. En EE.UU. De la cuenta virtual está en EE.UU. Le dan número de cuenta, número de ruta, y ustedes vinculan automáticamente en la cuenta de UglyCash con Interactive Brokers. Entonces uno manda el dinero a CoinPay, de CoinPay pasa a UglyCash, de UglyCash pasa a Interactive. Cuando ya tienes todo conectado, maravillosamente, después de toda esa semana esperar aprobaciones, el dinero llega a Interactive Brokers en cuestión de minutos. 2. No hay que esperar días. Esa es una maravilla. Entonces es una forma, ya te dije, una forma es transferencia internacional. Ojalá se transferencia internacional si vas a meter más de $500, $600, porque, porque si no, el costo de comisión por transferencia internacional se comió mucho de tu dinero inicialmente. Y el otro mecanismo es usar algo como CoinPay, o usas, hay una aplicación que se llama wallet en Telegram, que es donde a vos te cobran y el dinero llega en una, en una divisa particular. Vos mandás ese dinero a Oglcash, que todo esto es gratis de usar Oglcash, y una vez que cae en Oglcash nada más lo jalás a Interactive. Es como cuando uno en su país una nada más jala el dinero de una cuenta que uno tiene a nombre de uno a otra cuenta a nombre de uno, y eso se hace inmediato y súper rápido. Que Facebank no me funcionó. Sí, yo te puedo orientar en eso, eso es parte de lo que hago con los inversionistas. Pero buena pregunta, Sheila. Hay yo, una forma es ahorrar, ahorrar, ahorrar, ahorrar, y cuando tengas más de $600 haces una transferencia internacional. Esa es una buena. Otra forma es, si estás pasando menos de ese dinero, puedes pasar a CoinPay. AuglyCash, y eso ya llega, lo conectas a Interactive. La primera vez se siente rarísimo y ya luego es como pan comido, como no sé, cómo publicar algo en Facebook. Que Luisca, avísame si atendí bien tu pregunta, Sheila. Luisca me preguntó, ¿puedo mostrar de nuevo la gráfica que generó el dinero invertido, generado y gastos en fees a lo largo del tiempo? Sí. Por ejemplo, este es uno invirtiendo a 5 años plazo en un instrumento bastante conocido. Vamos a darle un poquito más de gracia, vamos a decir que vamos a invertir a 8 años, 1.65. Que está ese broker, que de hecho con el que yo trabajo, gente que no tiene nada de tiempo o que dice la verdad que necesito que alguien lo haga pasivo por mí, hay mucha gente que le gusta eso. De hecho, 1.65, 8 años. Vamos a ver, 8 años, vamos a asumir, no sé, $300 al mes. Entonces los primeros años no se siente mucho, más o menos al año 5 casi $1000 de ganancia. No, no, no genera porque la comisión administrativa la absorbió. En 7 años, ganancia no generada por los costos, $2.200, es como un 6%. Y a 8 años, más o menos es un 7%, $3.000. Ahora, si uno siguiera ese ritmo por más años, bueno, uno vería cada vez más cómo se va separando eso. Pero si lo vemos, no sé, vamos a poner 16 años, cobran 1.15% anual. Vamos a poner 16 años, 1.15. ¿Qué están estimulando ellos acá? Pues que la persona invierta el mayor plazo posible. Al año 14, más o menos $10,000, es casi un 10% no generado. Al año 15, y así uno tiene que también pensarlo, de hecho, sobre sus impuestos. El impuesto que a uno le van a cobrar sobre la ganancia. Entonces no es solamente, ven estos $112,000 que están ahí arriba, eso es la ganancia real que sí voy a recibir. Pero en muchos países a esa ganancia también le quitan un impuesto. Entonces esos $12,000 de abajo es la ganancia que yo no generé por las comisiones administrativas. La ganancia que técnicamente yo debería recibir son esos $112,000. Pero a eso en muchos países le cobran impuestos. Y hablamos a 16 años, ya anda ronda los $15,000 no generados en ganancias por las comisiones administrativas. De nuevo, esto puede ser volátil perfectamente, pero nosotros estamos hablando en promedios anualizados que nos dicen estas entidades que pueden llegar a generar. Muy bien, buenas preguntas están haciendo. Sheila, te contacto. Muy bien, bueno, estoy para servirte, me escribes cualquier cosa. Vamos a ver por acá qué preguntas han hecho. ¿Qué opinas de esos cursos para hacer trading? José Lu preguntó, ¿crees que son productivos? Vamos a preguntarle a ChatGPT. Ahí lo estoy mostrando de hecho en pantalla para la gente de Facebook. Y de YouTube. ¿Qué crees de sus cursos? ¿Qué opinas de sus cursos? Vamos a ir a la pregunta. ¿Cuál es la probabilidad de ser, de tener rentabilidad positiva a través del trading? ¿Cuántas personas haciendo trading ganan dinero? Y ahora le va a hacer otra pregunta, vamos a ver qué dice. Buena pregunta la de José. ¿Dónde están andando? Vamos a ver. La probabilidad de obtener rentabilidad positiva en el trading es baja para la mayoría de personas. Varios estudios estadísticos han demostrado que la gran mayoría de traders minoristas, es decir, es decir, la gente individual común y corriente como nosotros, pierden dinero a largo plazo. Según el informe de la Comisión de Bolsa de Valores de Estados Unidos, la SEC, indica que el 70 a 90% de los traders pierden dinero. Otro estudio, ese CFA Institute, encontró que el 80% de los traders pierden su capital en menos de 2 años. La autoridad de conducta financiera, que es europea, verdad, Reino Unido, la región del Reino Unido, reveló que el 82% de los traders de CFDs que es uno de los mecanismos que hay para invertir, pierden dinero. El Banco de España dice el 10% de los traders fueron rentables después de un año. Entonces, ¿qué afecta? O sea, ¿por qué nosotros decimos que esto puede afectar a la gente? La psicología. No solamente entender el instrumento, sino tener una buena psicología, y es manejo de las emociones. 2, no entienden las comisiones y spreads. 3, falta de formación, experiencia. Y 4, son algunos manejan estrategias de alto riesgo. Entonces las personas necesitan una estrategia probada, tienen que hacer buena gestión de riesgo, buena gestión emocional. ¿Por qué? Porque no es solamente aprender a hacer trading, es aprender a manejar sus impulsos. De, por ejemplo, yo sigo a una, ahorita se me olvidó el nombre, Pero ella ha hecho, por ejemplo, trades de que gana ganancia $30,000, $20,000, y ella tiene una serie de estrategias que viene siguiendo por años. Y ya dice, hay momentos donde yo he perdido y quiero de una vez comenzar a poner otra, otra operación como por despecho. Y ella tiene que frenarse y dice, no, no puedo hacerlo por despecho, tengo que hacerlo inteligentemente y toca analizar. Entonces ya ha perdido miles de dólares en algunas operaciones. Y ella ya luego fue aprendiendo a gestionar cómo invertir. Algunos de estos cursos te enseñan manejo del riesgo y te enseñan psicología y te enseñan también buenas estrategias. Pero el tema de la psicología es que no se sabe hasta que lo practica. Y hay personas que pueden tener una muy buena estrategia, pero como no saben cómo está su psicología y el manejo de las emociones hasta que comienzan a practicarlo es donde realmente ven si tiene rentabilidad o no. ¿Qué nos está diciendo esto? Es más fácil, es más probable que usted tenga probabilidad de tener éxito en un emprendimiento que ser trader, porque en el trading tiene la particularidad de que usted puede perder el dinero muy rápido, a diferencia de un negocio donde Usted ve si el negocio está mal o está mal ejecutado, no tiene una buena estrategia. Y aquí estoy hablando mucho de riesgos, muchos en función del riesgo o de qué tan productivo puede llegar a ser. Voy a hablar de estos riesgos y en un minuto voy a hablar sobre la gente que yo conozco que es muy rentable. Sí, sí, en un negocio que no está generando, hay gente que busca diferentes estrategias para mejorar y tiene tiempo para ponerse a hacer una mejora. La gente que hace trading y puede implementar una mala estrategia, por ejemplo, está haciendo, está operando opciones, quería comprar un call y más bien vendió un put, quería comprar un put y más bien vendió un put, quería, sí, quería comprar un put y más bien terminó vendiendo un put. Ese tipo de errores pueden generar pérdidas de varios cientos de dólares o hasta miles de dólares. Y cuando usted está trabajando con opciones como calls y puts, y usted tiene un contrato que lo que hace es multiplicar por 100 acciones, y lo que sea que usted esté operando, usted está multiplicando el valor 100 veces de esa acción. Si usted está operando Apple, si usted está operando Nvidia, si usted está operando Snapchat, si usted está operando no sé cuál sea, y si usted está operando, por ejemplo, a 12 meses plazo, a 6 meses plazo, versus un una opción, con una opción a 6 días. Entonces hay diferentes mecanismos de manejo de riesgo que hay dependiendo del tipo del mecanismo de inversión. Hay muchas formas de invertir, muchas estrategias de invertir, el mundo de opciones, en el mundo de criptomonedas. Yo conozco gente que es rentable en opciones y que han aprendido a manejar también esos mercados porque ha mejorado su psicología, se han capacitado, han invertido miles de miles de dólares capacitándose para hacerlo bien, y se han dejado acompañar por buenos mentores, y tienen una fuente de ingreso de la que apartan un dinero para hacer esto. No están arriesgando su calidad de vida, es decir, si perdieron hoy, no sé, $10,000 en trading, no es como que mañana no van a poder ir a hacer las compras del supermercado. De gente que si pierde este dinero no pierde mucho su estilo de vida, no pierde mucho su calidad de vida. Y eso es la gente que yo he conocido que va invirtiendo, y muchas veces muchos años no fueron rentables, pero se capacitaron y se capacitaron y se capacitaron e hicieron lo que el 95% de la gente no hace. Y llega un punto en donde comienzan a entrar bajo una o dos estrategias y las perfeccionan y perfeccionan hasta encontrar ese punto en el que son muy buenos. Y ahí son rentables. O conozco gente que de hecho opera en el mercado de futuros, opera Platinum y oro crudo, el petróleo, así decir. Entonces, en el mercado de futuros usted está igual diciendo como esto va a subir o esto va a bajar, y usted pone la operación, no sea 10 minutos, 15 minutos, meses, semanas. Y ella, por ejemplo, que yo sigo, es muy, muy rentable. Ya muestra en vivo sus operaciones. No solamente muestra lo que hubiera hecho en el pasado, sino que va mostrando en vivo lo que ya va haciendo. Y de estos cursos, al final, tenés que saber que hay una gran probabilidad de no tener éxito, pero está bien si vos lo haces con eso en mente, ok. Ahí ya te dije bastantes, bastantes puntos a cubrir. Muy bien, Luisca, gracias, de verdad fue un gusto poder acompañarte. Vean, se me olvidó de verdad quién es esta chica, toca buscarla, toca mandarse, escribir un mensaje privado, Dvdhs, que es David o Dividi. Entonces pregúntame y ahora te mando esta información de esta chica. Ella tiene una comunidad donde ella enseña qué es lo que hace, pero ella cada vez, de hecho, fue aprendiendo a hacer cada vez menos trades. A lo largo del año. Antes hacía un montón de trades, ahora hace poquitos trades porque fue perfeccionando su técnica. Muy bien, parece que no hay más preguntas y ya me fui por encima de la hora, hora y media. Gente, quiero agradecerles por el tiempo que me han dedicado, por estar acá acompañándome todo este tiempo. Los que están en Facebook, en YouTube, este video ya les va a quedar colgado de inmediato. Los que están en Instagram les va a quedar colgado como unos 30 días, pero luego les hago un reel probablemente sobre esto. Y si quieren ir a verlo completo, lo pueden ir a ver a YouTube. Que estén bien, que Dios los bendiga, pasen un buen tiempo esta semana, y nos conectamos por mensajes privados aquellos que tienen consultas. Chao, chao.