¿Cómo ordenar bien el dinero en este nuevo año? Esteban Porras comparte principios para organizarse

algo que a mí me ha gustado trabajar por mucho tiempo es el concepto del presupuesto. Y cuando hablo del presupuesto, tiene que ser algo como práctico, simple, y que efectivamente vayamos a usar. No se vale hacer algo que uno no use, tiene que siempre poder usar. El presupuesto es decirle al dinero a dónde ir antes de comenzar a utilizarlo, o antes de que inclusive nos llegue el dinero. Y esto es un manual que pues he trabajado con muchas personas Las personas que reciben asesoría individual continua reciben un material bastante extenso. Esto es uno un poco más resumido, pero le voy a dejar en la descripción. Y a los que están en Instagram me lo pueden pedir, la plantilla del presupuesto. Ok, entonces, ¿cómo se hace un presupuesto? Vamos sencillo, de una vez a lo que vinimos. El presupuesto es destinar el dinero a una categoría y al final tiene que ser ingresos menos gastos esenciales, menos ahorros, menos lujos, tiene que dar igual 0. Yo les voy a mostrar algunos ejemplos de cómo ustedes pueden hacer su propio presupuesto. Hay gente que se vuelve muy creativa, hay gente que se vuelve más creativa de lo que debería, pero yo quiero animarles a que si quieren, como sacan papel y lápiz, podemos comenzar a construirlo juntos, o bien Nada más, luego piden la plantilla y comenzamos a trabajar. Voy a verificar efectivamente que me están escuchando. Yo creo que sí, pero necesito verificar que estamos bien. Que me confirmen si me escuchan. Sí, ok, está bien. Entonces, saludos a todos los que se conectan. Vamos a trabajar. Entonces, el resultado tiene que ser igual a 0, ya saben. Entonces, anote siempre al inicio del mes o antes de una quincena, antes de que le ingrese el dinero, nosotros planeamos qué vamos a hacer con el dinero. Es hacer un supuesto previo de qué vamos a hacer con el dinero una vez que nosotros lo tengamos. Ya les voy a decir, aquellas personas que se dedican a las ventas y que están constantemente recibiendo ingresos versus otras personas que reciben como un salario y una fecha fija, o personas que tienen los dos, tienen ingresos por servicios y además tienen un ingreso fijo que les pagan cada mes. Pero bueno, este es un ejemplo súper, súper sencillo. Una nota en la parte superior, los ingresos y vamos a comenzar a restarle los gastos, los ahorros y los lujos, y al final tiene que darnos cero. Cuando nosotros comenzamos a redactar esto en un Excel o en una hoja, al inicio uno dice como siento que me hace falta algo, y efectivamente muchas veces pasa que faltan cosas. Por ejemplo, para este ejemplo en pesos, pero en diferentes países, por ejemplo aquí en EE.UU., jamás, bueno raramente es un presupuesto mensual de $750,000 mensuales, pero bueno, si es el caso, igual aplica. Esto aplica para personas, yo trabajo hasta con personas que ganan $40,000 al mes, hasta con personas que ganan menos de $300 al mes, que en el país en donde yo estaba trabajando esto, eso era como un tercio del ingreso mínimo del país, era así como súper, súper bajo. Entonces lo he trabajado con estudiantes, empresarios, de todo lado. Y una pregunta constante cuando las personas vienen de diciembre, dicen como, se me está pasando el presupuesto, necesito, quiero comenzar el año organizándome. Y bueno, a la persona al inicio, pues en esta parte anotó 750 mil pesos, que es lo que percibe. De nuevo, ahí podemos estar agregando si alguien recibe una pensión, si alguien recibe intereses, si alguien recibe un salario, si alguien va a recibir un monto. Yo lo voy a hacer mensual el ejemplo, pero hay personas que les gusta hacerlo quincenal, hay personas que hacen un presupuesto para una quincena y un presupuesto un poquito diferente para otra quincena. Todo eso se vale. Y de nuevo, ir atendiendo sus preguntas conforme las vayan escribiendo en los comentarios. Por ejemplo, esta persona percibía un ingreso de 750 mil pesos, que en dólares pues pueden ser como, no sé, 1400, digámoslo así. En unos países esto puede ser mucho, en otros países esto puede ser poco, pero esto es el ejemplo de esa familia. Esos son presupuestos reales. En vivienda gastaban 202,000, o como $400. De nuevo, ustedes lo adaptan a su propio país, pero la matemática es sencilla: ingresos, que es todo lo que nos entre menos los gastos esenciales. Vamos a restar 202,000. No tenían que pagar agua, parece que era un alquiler. Electricidad, del diario, que esta persona parece que está pagando un monto para vivir en su casa, pero no necesariamente tiene que hacerse cargo de todos los gastos de su casa. 76.200 era lo que pagaba para el diario. Transporte, que es un esencial también. Salud, que es algo esencial para existir, para tener calidad de vida. Celular es esencial. Pero no el iPhone 16. Estoy hablando que en general tener un celular hoy es una necesidad básica para usted recibir servicios, para comunicarse con su patrono, para poder abrir una cuenta bancaria. Usted le van a pedir algún tipo de contacto, ¿ok? Cargas sociales o seguro social, algunos lo anotan, otras personas no. Si van a anotarlo, tienen que poner aquí arriba el ingreso bruto. Y ya luego aquí abajo ponen esas rebajas y lo ponen como automático porque son dinero que uno no ve. Igual, por ejemplo, esta persona trabajaba en el Ministerio de Educación Pública, entonces ponía esta parte ni la veo, la dejo así en cero. Tenía una sumatoria de varias deudas, entonces la sumatoria de todas las cuotas de las deudas tenía era 170.000. Es una esencial porque no es como que puedes dejar de pagarlo, pero efectivamente es algo que eventualmente nos gustaría deshacernos. Viviendas, ya sea un crédito hipotecario, fideicomiso, cualquier tipo de vivienda que uno esté pagando como crédito, lo categorizamos diferente. Todo el resto de deudas que tenemos por aquí aparte, no sé, un celular, una deuda cero interés, una cámara, un préstamo estudiantil, lo que sea, todas las cuotas las sumamos acá. Esta persona estaba en la meta número 3 de la carrera financiera, que es salir de las deudas antes de tiempo. A través de un método que le llamamos bola de nieve. Ya podemos, en realidad hay un curso gratuito que yo tengo donde explico todo esto, pero básicamente la primera meta es aprender a hacer un presupuesto muy bien hecho y seguirlo. La segunda meta es crear un minifondo de emergencia equivalente a la mitad de lo que te ingresa cada mes. Es decir, si vos ganás al mes $1,000, la meta es que este minifondo de emergencia llegue a tener un máximo de dinero de $500. No más de eso, ok. Pero esta persona, ya llegó a la meta número 3, que es comenzar a amortizar las deudas, y es hacer aportes extraordinarios comenzando por la deuda más pequeña. De esta manera va a comenzar a motivarse y a salir de esa deuda lo más rápido posible. Esta persona, para poder ejercer su profesión, tiene que pagar una colegiatura, un licenciamiento profesional mensualmente. Entonces, para poder trabajar, todo esto lo consideramos esencial en esta familia. Ahora, ustedes pueden tener más de esto Pueden tener menos partidas que esto, pero esencial es todo aquello que nosotros, aunque perdamos nuestra fuente de ingresos, igualmente tendríamos que ver o buscaríamos cómo pagar sí o sí, porque sería un gran problema. No queremos quedarnos sin un lugar donde vivir, sin agua, sin electricidad, sin diario. Diario, llámese arroz, frijoles, pollo, pasta de dientes, desodorante. No estoy hablando ahí, hay diarios de diarios, verdad, como Personas que ponen, ponían como, no sé, un montón de helados que les gusta comer todo el mes. De nuevo, eso es parte del diario, pero hay diarios que son como muy inflados y hay diarios que yo he atendido algunas personas que solo compran lo básico, básico, básico. Que voy a hacerle un poquito más de zoom a esto para que lo veamos mejor. Y lo dejé exactamente igual, nada más me dicen, porque no es mi meta tampoco que estemos aquí luchando con el tema del 150. Ok, ok, ya que estamos, entonces vamos a ir a otras partidas. Esta persona, dentro de sus ahorros, sí, bueno, voy a volverme acá. De salud, esta persona tenía 15.000. Todos los meses tenía un gasto de salud, ya sea algún medicamento o algo que usualmente gasta todos los meses. Llamémosle, no sé, un medicamento que cuesta 15.000 pesos. Nosotros, de hecho, nosotros presupuestamos en mi familia Porras Carvajal, nosotros tenemos un gasto fijo todos los meses, que de hecho es mi cita del quiropráctico y el tratamiento de la espalda. Yo, eso lo tenemos que pagar siempre todos los meses, pero además en la sección de ahorros ponemos un ahorro mensual de gastos médicos anuales que nosotros tenemos que ir haciendo. Entonces esto es la parte de ahorros, son gastos no mensuales. Para los que tengo que prepararme cada mes, porque en el momento en que lleguen tengo que estar listo con el dinero para pagarlo. Entonces, verdad, hay personas que están ahorrando de manera automática o manualmente. Por ejemplo, esta persona ahorraba 7500 pesos todos los meses para comprar su ropa. La ropa, ¿cuándo la compraba? Cuando tuviera bastante dinero ahorrado, cuando llegaban ofertas, etcétera. Pero al menos ahí tenía un ahorro automático. Y ahorraba también para capacitaciones, ahorraba para gastos de abogado. Ya me acordé quién es esta persona. No tenía un ahorro de emergencia, no era necesario porque la persona ya tenía su fondo de emergencia, su mini fondo de emergencia, que la meta número 2 de la carrera financiera en Simple Asesorías. Todos los meses ahorraba para regalos. ¿Cómo se lo definió ella? Ella dijo: yo quiero regalar más o menos al año $80.000 pesos. Entonces divido $80.000 pesos entre 12 meses y eso es lo que digo que quería ir ahorrando. Hay personas que esta cifra es mucho más alta, en mi casa es mucho más alta. Mi esposa, es uno de sus lenguajes del amor, ella quiere poder dar siempre que pueda y tenemos la oportunidad de hacerlo porque nos hemos organizado en otras áreas, evitar tener deudas a toda costa, y por ende tenemos más capacidad de poder vivir la generosidad. Y esto es algo que yo Si usted es cristiano, déjeme hablarle un momento porque quiero decirles algo muy, muy, muy importante. Yo hablaba un día de estos con un amigo sobre— él quería comprar un carro. Me decía: yo quiero ver— él vive en México— quiero ver si nosotros nos endeudamos para un carro, que todo el mundo me dice que nos endeudemos por un auto, pero con lo que vendimos nuestro auto en nuestro país de origen, llegar a México podemos comprar casi que un auto y medio. Hay gente que dice que el segundo auto pida un préstamo y se compre el auto. Y me decía yo, yo siento que si podemos comprar un auto y poder ahorrar un poco más para luego comprar un segundo auto, sería lo mejor. ¿Por qué me recomiendan? Yo, yo no sé por qué las personas, digamos, automáticamente dicen automóvil, pida el préstamo. Como ustedes quieren vivir una vida de generosidad, ustedes quieren estar listos para poder apoyar gente que no tiene recursos. Usted, su prioridad es poder hacer crecer la comunidad de Facebook donde usted está. Y la diferencia entre un auto usado en muy buen estado, que usted lleva un mecánico antes de comprarlo para verificar si está en buen estado, y que con eso se economiza todo lo que un auto nuevo se deprecia en los primeros 2, 3 años, a veces puede ser hasta un 30%, 40% lo que se deprecia un auto nuevo. Entonces me decía: yo creo que podemos andar bien con un auto durante un tiempo, ahorramos más y podemos comprar un segundo auto. Y yo: eso lo que les va a ayudar a mantenerse siendo cada vez más generosos, porque entre más nos comprometemos nuestras finanzas en gastos muy caros, por ejemplo un auto muy, muy, muy nuevo, en el momento en que comiencen a pasarle cosas, o si no, compro una casa muy, muy, muy cara para lo que uno percibe en ingresos Eso comienza a llamarse su dinero. Y uno, especialmente el cristiano, tiene que estar listo para poder dar sin tener que morderse la lengua o los labios, como: rayos, quiero hacer esto, pero estoy muy apretado. Y yo les digo, como, libérense. Entre más libres vivan ustedes económicamente, más generosos van a poder ser cada vez que pasa el tiempo. Ustedes sí tienen que ir ahorrando para los mantenimientos, tienen que ir ahorrando eventualmente para un cambio de auto, tienen que ir ahorrando para estas diferentes cosas. Pero a veces el tener el hábito de buscar qué puedo pedir prestado, qué puedo pagar a plazo, qué puedo pedir prestado, qué puedo pagar a plazo, salió esto, uy, yo lo quiero también, y ya comprometer nuestro ingreso hasta el máximo nos comienza a quitar la capacidad de ser generosos y ayudar a otros a crecer, de contratar los servicios de una persona que necesita trabajo y decir, ok, yo le voy a contratar un día a la semana, un día cada 2 semanas, para que venga y nos ayude con nuestro trabajo. Y así vamos a honrarlo a usted. Entonces, mi esposa y yo, una de las cosas que nos hemos comprometido a hacer este año es ayudar a más personas a aprender a ser generosas. Y una de esas es, si usted puede ahorrar y tal vez limitarse un poco en decir, tal vez me voy a comprar lo más caro, lo más costoso, y puede conseguir algo semi nuevo que usted pueda ahorrar con el tiempo y comprárselos de contado, haga ese esfuerzo porque no va a tener que comprometer su ingreso. Y no es solamente por una cosa, es que el hábito es usual comenzar a hacerlo con una y luego con otra y luego con otra y luego con otra. Y luego dicen: ¿Y ahora cómo hago? Porque cada vez que quiero pasear tengo que ver cómo estiro el dinero, cómo estiro el presupuesto. Vamos a cambiar la mentalidad, es cómo puedo dar más cada año que pasa. Que el año que sigue yo puedo dar más que el año anterior, que yo pueda ser muy estratégico, que mi tiempo y mi mente se vayan pensando cómo puedo ayudar a otra gente a crecer, los servicios de quién puedo contratar, qué empresa inclusive puedo emprender que le pueda dar trabajo a mí y a otras personas. Yo no estoy pensando solamente en ver cómo podemos como dar dinero, usualmente pensamos cómo contratar el servicio de alguien. Y lo segundo es Si hay algún tipo de emprendimiento de bajo costo para operar, pero que le permita a otras personas tener trabajo, ¿por qué no? ¿Por qué no hacerlo? Y así es como han prosperado muchos judíos, particularmente ellos. Cuando escucha uno particular, Berel Solomon se llama, él dice, y también Rabbi Daniel Lapin, él dice: cuando nosotros creamos una empresa, estamos bendiciendo nuestra comunidad. Estamos proveyendo trabajo, estamos permitiendo que los hijos de estas personas estudien en buenas escuelas, estamos proveyendo recursos y moviendo la economía para nuestra comunidad. Emprender una empresa es de las mejores filantropías que uno puede hacer. Y eso me gustó, me gustó entenderlo e ir a verlo a nivel bíblico también. Hoy leía Deuteronomio, ya les digo cuál pasaje, el libro de Deuteronomio, capítulo 28, me parece. Capítulo 22 y 21. Hay varias como reglas muy interesantes, pero cuando uno lee el libro de Deuteronomio, especialmente por ahí esos capítulos Hay unos pasajes que hablan sobre no recoger todo el dinero, toda la cosecha. En ese tiempo, bueno, una gran parte de la economía de la agricultura. Y si no recoges toda la cosecha, deja una parte sin recoger para que las viudas, los huérfanos y el extranjero vaya y recoja. ¿Quiénes son las viudas, los huérfanos y el extranjero? Usualmente en ese tiempo eran las personas más pobres, más necesitadas. Le están diciendo no lo recojan y lo dejen para que ellos puedan venir a trabajar y ellos puedan recogerlo y disfrutarlo. Entonces quiero dejarles eso: hagan de su presupuesto una forma de sentirse libres y destinar el dinero para aquellas cosas que son esenciales, que son ahorros, que son lujos, pero pensando cómo cada año puedo ayudar a otras personas a crecer mucho, mucho más. Y ya saben que pueden hacerme preguntas en cualquier momento, y ya voy a regresar a compartir pantalla. Un segundo. Y estamos de nuevo compartiendo pantalla. Muy bien. Esta persona tenía pocos ahorros, es decir, no mucho. Tenía que estar ahorrando cada mes más o menos 37.500 pesos. Estaba viviendo una realidad un poco limitada en ciertas cosas. De hecho, si ustedes ven, casi todos sus ingresos se van en los gastos esenciales. Y esa es la realidad de muchas personas. Eventualmente, conforme van creciendo, se van ordenando mucho mejor, van avanzando en lo que llamamos la carrera financiera, y los gastos esenciales cada vez se van haciendo menos, los ahorros y los lujos van creciendo cada vez más. Y esto es porque donde hay orden hay multiplicación. Lujos, estética, todas las meses creo que se va a pintar las uñas, y algo le sobraba aquí ahorrando para ya luego hacerse el pelo. Me sabe a dinero que hace lo que le da la gana con ese dinero cada mes. Netflix, Disney Plus, y bueno, el gimnasio parecía que lo estaba quitando. Voy a ver un ejemplo de una parejita, un matrimonio que ganaban más del doble de esa persona, y ya luego comienza a atender las preguntas que tenga. Vamos a ver. Wow, que veo varias gente. Pedro, saludos. Katia, Vivian, Priscila, Isa Sedeño, hola. Vale Garrido, Roxana. Que vamos a ver si por acá tenemos alguna pregunta en Facebook. Nada más escriban las dudas y si van teniendo preguntas, por favor escríbanlas para que no falte nada de responder. Veo ahí algunos compartidos, súper bien, genial. Saludos a Jirlin, a Yancy, que también están viendo desde Facebook. Ok, veo bien todo. Rosana Ordóñez, que está viendo este video. Ok, entonces vamos a ir a hacer el presupuesto de este matrimonio y de cada vez es esencial de una familia o de una persona, es muy diferente al esencial de otra familia. Cada presupuesto se ve diferente y esto es algo que uno va revisando cada mes. Hay algunos que reciben ingresos fijos, otros variables, como yo. Yo llevo ganando más de casi 9 años, 10 años de estar percibiendo un ingreso variable. Entonces esto funciona para todo el mundo. Esta familia ganaba $1.680.000 pesos de una cosa, $140.000 pesos de otra, $150.000 pesos de otra. Parece que tenían extras, intereses y otros ingresos. De vivienda ellos pagaban $410.000 pesos, son como $800 dólares en ese momento. Los de EE.UU. dirán como que eso ni es un cuarto, ¿verdad? Pero bueno, yo vivo acá en EE.UU. y la realidad de cada país y cada ciudad es diferente. Pero bueno, nada más ustedes lo adaptan a su país. De agua pagaban esto, de luz pagaban esto. Por ejemplo, en la ciudad donde yo vivo, en Colorado Springs, aquí se cobra gas, agua, electricidad juntos en la zona en la que yo estoy. Entonces esto iría como, no sé, servicios públicos. Y a esto yo le pongo una E en el presupuesto, le ponemos un color particular que lo que dice es que Esteban, al menos en, no nuestro matrimonio, Esteban va a encargarse de que eso quede resuelto. No es que Esteban gana un dinero y entonces Esteban lo paga. No, no. En nuestra casa, en nuestro matrimonio, no existe lo tuyo, lo mío, existe lo nuestro. Sí existe quién administra el dinero de esa partida. De hecho, mi esposa, hoy que se dedica a nuestras hijas, tiene un trabajo que no necesariamente remunerado, es brutalmente cansado y es muy gratificante, Pero el hecho de que ella no persiga un trabajo remunerado no significa que ya no administra dinero. De hecho, cada mes ella administra mucho más partidas y dinero que las partidas que yo administro, pero es porque ella está pendiente de ciertas cosas. Entonces, por ejemplo, Diane le pondríamos ahí como una D, que Diane es mi esposa. Entonces ahí pondríamos como una D porque ella administra esa partida. Pero bueno, para hacerlo en términos sencillos lo ponemos así. Transporte, que incluye transporte, estacionamiento, combustible, peajes, etcétera. Esta familia no tenía un gasto mensual de salud fijo, probablemente lo colocó en la sección de ahorros. Tenemos acá el celular, pagaba 25 mil pesos. Cargas sociales e impuesto de la renta, que ya lo rebajan automáticamente, pero ellos aquí pusieron el salario bruto. Y pusieron cuánto les rebajan automáticamente en su trabajo, lo que sea de esta partida. ¿Por qué? Porque hay personas que me he topado que no saben cuánto pagan en impuestos. Y eso yo les digo, comiencen a anotar el impuesto y se van a dar cuenta que van a querer votar o estar, ser ciudadanos un poquito más presentes en algunas cosas cuando uno ve todo lo que uno aporta al estado. Y también lo que estamos haciendo es hacerlo visible. En algún momento en mi país de origen cambiaron el impuesto, lo subieron, el impuesto al salario. Y algunas personas comenzaron a preguntarme: ¿Algo pasó con, con a nivel de país? Porque, o no sé qué pasó, porque me está ingresando menos dinero. Yo: es que subieron el impuesto. Ay, yo no sabía eso. Entonces tenerlo visible ayuda a entender como dónde se está yendo el dinero. Esa es la meta de un presupuesto. Colegiatura, esta persona o una de las personas de este matrimonio necesitaba pagar una licencia profesional para poder ejercer su profesión. Tenían deudas, tenían casi $1,000 de deudas, cuotas mensuales de deudas. Parece que no estaban todavía en la meta número 3 de la carrera financiera, que es comenzar a amortizar la deuda más pequeña. De internet pagaban esto, es un esencial tener internet para poder trabajar y otras cosas. Y dato curioso, una vez un matrimonio me dijo: Esteban, nosotros tenemos el internet como de el doble, el triple de esto. Y yo: ajá. Y me decía: es que no sabemos si recortarlo. Y yo: ¿por qué? Es que realmente solo lo usamos para ver películas. Y yo: no ocupan el triple de internet para poder ver películas, pueden economizarse esto y reducir un poco la velocidad del internet para usarlo para otras cosas que a ustedes les importa más. Es como esas cosas que usted recibe el mismo resultado pero un gasto mucho mayor. Si usted puede reducir el gasto y casi recibir el mismo resultado, que es ver las películas que quiere ver, no hay razón del por qué pagar como un internet mucho más allá. Y no sé, pueden disfrutar esto en algo más, o pueden usarlo para avanzar en la carrera financiera, en la meta actual de la carrera financiera. Los gastos municipales los pagaban mes a mes como $10 o $10,000 pesos o $20 dólares. Ya desearía uno. En EE.UU. estaba hablando con un amigo, aquí story time, estaba hablando con un amigo de Miami, me decía, Esteban, por los huracanes nos han subido tanto las pólizas y algunos de los proyectos de comprar propiedades para alquilarlas ya no son rentables porque han subido tanto, tanto, tanto los gastos de pólizas que las pólizas las pueden incrementar de un año para otro. Y si usted de hecho comenzó a aplicar la póliza porque algo se destruyó en su casa, porque algo pasó, de seguro el año, el año siguiente se lo van a incrementar. Pero cuando hay época de huracanes y todo eso, dependiendo qué tan desastroso fue, suben las pólizas. En Colorado, de hecho, cuando yo estaba a punto de comprar esta casa, yo estaba en todos los trámites, había cotizado con unas aseguradoras Una me dio una súper buena, pero yo dije: no, voy a seguir cotizando, no voy a formalizar con esta. Y hubo una caída de granizo, una serie de caídas de granizo terrible, destruyó los techos de varias casas. Y automáticamente, 2 semanas después, la que me daba la mejor cotización dijo: ya no estamos dando pólizas para Colorado. Porque yo usé una aseguradora que estaba en otro estado. Ya no damos pólizas para casas en Colorado. Y todas el resto comenzaron a aumentar 10, 15 o hasta 20% la cotización de sus pólizas 2 semanas después. Y otro amigo que tiene un proyecto grande, un edificio, él dice que paga $100,000 de póliza cada año. Entonces hay países muy, muy amigables en este campo y hay otros países que no son nada amigables. Ya saben que no todo es como, todo es tan fácil en EE.UU. en cuanto a las pólizas, no todo es tan fácil. Pero bueno, vamos a la sección de gastos esenciales. Entonces, de los casi los 2 millones, 1.443.000 se van gastos esenciales. Vamos a la sección de ahorros. ¿Cómo define uno lo de los ahorros? Es muy sencillo, piensen en todos los gastos que no son mensuales. Vacaciones, impuesto anual del auto, póliza del auto, una matrícula escolar, el tuition, o no sé, membresías anuales y cosas o gastos de ropa. Hay personas que no gastan todas estas cosas todos los meses, pero sí tienen que ir preparando esto. Definen un monto y lo dividen entre cada vez, cada vez que tienen que pagarlo. Si es un gasto estético que cuesta $150 cada 3 meses. Entonces agarran $150, lo dividen entre 3, y eso le va a dar $50 dólares cada mes. Y eso es lo que van a poner acá. Que vamos a ver cómo estamos en esta. Ellos ya tenían, ya tenían su minifondo de emergencia al parecer, pero tenían que comenzar a recortar su presupuesto para que pongan un poco para comenzar a amortizar, o bastante. Ellos ya iban para comenzar a amortizar porque veo que aquí anotamos que el próximo paso después de amortizar todas las deudas, a excepción de la de la casa, viene el paso número 4 de la carrera financiera, la meta número 4, que es crear el mega fondo de emergencia. Y estaban en eso, en el proceso de tener que reconfigurar para que ingresos menos todo lo demás dé 0. Los teníamos aquí en un ahorro de vestimenta, ellos querían gastar más o menos 200 mil pesos al año Entonces serían 200.000 entre 12, lo que da equivalente a estos 16.667. De regalos también, de vacaciones, ellos querían darse unas vacaciones ese año, o más o menos querían ahorrar 20.000 pesos cada mes para tareas de la hija. Cada cierto tiempo la hija tenía que hacer ciertas tareas y tenían que cubrir cierto costo, una póliza del auto que tenían que ahorrar todos los meses para que cada vez que tuvieran que pagar la póliza pues esto estuviera ya ahorrado. A mí también me toca ahorrar póliza de— nosotros pagamos la póliza de vida aquí en Estados Unidos, la pagamos anualmente. Entonces ahorramos mensualmente la póliza de vida, ahorramos mensualmente la póliza del auto que pagamos cada semestre. Abramos mensualmente ciertos impuestos que de algunos ingresos externos nosotros tenemos que ir apartando un dinero que a final del año siguiente, a inicios del año siguiente, ya nosotros tenemos que declarar y pagar al gobierno. Entonces cosas así pues las tenemos que ir ahorrando poco a poco. Como mi esposa que me dice, Esteban, yo tengo un gasto de estética más o menos Cada cierto tiempo tengo que comprar esto y esto y esto. Entonces sumamos todo eso y lo dividimos como más o menos cada cuántos meses tiene que comprarlo. Ya con eso definimos un monto de estética mensual. Que veo acá es Facebook, tenemos varias gentes. Saludos a Andrey Chavarría. Andrey, que me enseñaste bienes raíces, fuiste de los primeros en enseñarme bienes raíces. Jason Clark, saludos. Caro Abarca, Mariana Alarcón. Daisy y Mariana Rodríguez, muy bien, genial. Voy revisando en un rato si hay preguntas sobre el tema del presupuesto. Ok, ellos querían hacer remodelaciones de las casas, pero después de ver todo donde estaban destinando y eran dinero, tenían que decir como que cómo reconfiguramos un poco el presupuesto para que comencemos a hablar lo de la casa. Remodelaciones, o tal vez no es tiempo de comenzar a ahorrar para remodelaciones. Ahora, hay una serie de ahorros que ellos no han hecho, no han anotado, que todo el mundo debería tener. De la parte de salud, en la parte de cambio de automóvil o mantenimiento del automóvil, que es ropa, vestimenta. Bueno, ellos sí los tenían, sí lo tenían ahorrado, pero hay cosas que uno cada cierto tiempo tiene que gastar, no sabe cuándo. Pero cada cierto tiempo va a tener que gastar. Vacaciones, muchas personas. Y bueno, vamos a ver, lujos, escuela privada y la buseta de transporte, estética, mascota, mesada. Uy, mira, ya sé quién es, ponerle. Ya sé quién es esta persona, qué risa. Ok, y una comisión que a los hijos se les paga comisión. Y bueno, aquí tenemos una sección de lujos. Entonces, ¿qué nos dice esto a nosotros? Esta persona tiene estos ingresos y tiene una serie de gastos esenciales, ahorros y lujos. Voy a irme a algunas preguntas frecuentes, a menos que ya tenga aquí algunas preguntas anotadas. Vamos a ver. Sí, señor Isa, excelente, buenísimo. Saludos a Kevin de VIP Wallet, toda una leyenda hoy. Leyenda es como cuando ya pasó, dice mi papá, pero vos no has pasado, estás, vos estás creciendo muchísimo. Kevin es uno de los asesores históricos más longevos de Simplace Asesorías. Steph, Juliet, Wonder, Nieve, Eri, muy bien. ¿En dónde ahorras esos montos? ¿Cuentas, sobres? Saludos desde Costa Rica. Muy bien, Carlos, voy a responder esta pregunta. Entonces voy a regresar un momento a las pantallas de las cámaras. ¿Dónde tengo los diferentes ahorros? Hay dos formas en que uno puede hacer esto. Uno puede decir, va a tenerlo, por ejemplo, en Costa Rica, en México se llama Albo, en Colombia se llama Nequi, En EE.UU. hay uno que se llama Wealthfront, en España se llama N26, en diferentes países tienen diferentes nombres. Y ahí hay bancos o fintech que lo que permiten es que vos recibís el dinero en una cuenta, pero esa cuenta te permite guardar el dinero como en sobres electrónicos o en subcuentas electrónicas. El BAC, para los que tienen el BAC en su país, el BAC está como en 6 5 o 6 países. El BAC permite esto, se llama cuenta digital. No me encanta tanto la experiencia del BAC como la de otros en Costa Rica, por ejemplo el Banco de Costa Rica o Wink, que vos tenés todo el dinero en una cuenta y ya luego lo subdividís en diferentes cuentas. El BAC le llaman cuenta digital y uno toma ese dinero y lo divide en diferentes sobres, y cada mes, cada partida de hecho de todas estas partidas del presupuesto es un sobre, es un sobre. Yo solo tenía una cuenta bancaria aparte donde ahí metía todo lo de los servicios públicos que me van a cobrar automáticamente todos los meses, porque si uno guarda algo en un sobre, el sobre es un dinero que no está habilitado para que, aunque me lo quieran cobrar, no está habilitado. Yo tengo que sacarlo del sobre para que me hagan el débito automático del agua, de la luz, o de Netflix, o de cualquier otra cosa que ustedes puedan estar pagando. Entonces yo tenía una cuenta aparte Bankare con el dinero a la vista, que es todo para que la sumatoria de todos los cobros automáticos de cada mes. Entonces yo, todo ese dinero está a la vista y ahí me debitan, me debitan, me debitan. Pero todo el resto de cosas que yo voy ahorrando manualmente o que no me van a debitar automáticamente a mi cuenta, todo lo voy guardando en los diferentes sobres electrónicos. Mi esposa y yo utilizamos esta que les voy a enseñar y voy a proyectárselos. Entonces, en EE.UU. uno puede usar esta, WebFront. Vamos a ver, creo que igual no se va a ver. Sí, igual creo que no se va a ver acá. Aquí uno gana 4%, ahí si quieren ganar un 0.5% más de este 4%, es decir, 4.5% por los primeros 3 meses, me piden un link, se los paso, y al menos vos y yo por los primeros 3 meses vamos a ganar 4.5% interés anual, y el interés lo van pagando mensualmente. Esto se va ajustando, esta tasa, de acuerdo a las tasas de la Reserva Federal. Ahora acá a uno le van, por todo lo que tenga ahorrado ahí, a uno le van acumulando todos estos intereses. Vamos a ver si me sale, pero es que creo que no me sale por acá. No me sale. A ver si lo muestro con esta otra, les voy a mostrar una que nosotros, mi esposa y yo usamos. Mi esposa lo usa para la administración de todo lo que ella administra. Es una maravilla. También me pueden pedir el link, yo se los paso. Ok, se ve como algo así. Es que ya que encontré esto, entonces uno tiene el dinero en una cuenta principal, y en EE.UU. está esta maravilla que se llama Cube. Y el dinero que está entrando a la cuenta Cube, ya luego uno lo divide en diferentes subcuentas. Yo creo una subcuenta, se llama groceries, remodelaciones, restaurantes, combustible, mantenimiento del auto, ropa y demás. Entonces este es el sitio web, a uno le dan una tarjeta de débito. ¿Cuál es la ventaja que tiene Qube? Que si uno va al supermercado a hacer compras del diario, uno desliza este sobre hacia la izquierda y le dice: el próximo gasto que yo pase con la tarjeta, sáquemelo de este sobre. Pack y lo hace, es una maravilla. Y también permite sobres para cobros automáticos, que uno no sabe cuándo se lo van a cobrar en el mes. Entonces este que está aquí a la izquierda, vamos a ver, este son sobres para cobros automáticos de cada mes, entonces se llaman bill cubes. Ahí los que quieren una asesoría para para ayudarles a abrir su cuenta y enseñarles cómo se utiliza. Y nada más escriben también, pero ustedes nada más entran acá, crean un Billcube, y a eso les da un número de tarjeta virtual asociado solo a esa subcuenta. Entonces la gente que paga Netflix o que paga cualquier otra cosa, ahí puede ponerle como Netflix y crea otra serie de sobres. Y por ejemplo, el cobro del internet, ustedes dicen el internet yo lo pago con una tarjeta, pero no quiero que sea de La tarjeta general es una tarjeta virtual que solo crean para su cuenta y que cada vez que vayan a cobrarme Netflix se cobra esa tarjeta virtual que solo lo debita de ese sobre, de nuevo en algunos momentos del mes. O también puedo poner como una regla de si me van a debitar más, bloqueen el cobro. ¿Por qué? Porque a veces aquí se les mete el agua, diríamos los costarricenses, y quieren cobrarnos más. Y yo tengo eso habilitado y yo le digo, le digo, le reclamo como por qué quisieron cobrarme más. O me intentará hacer este cobro. Ustedes no me pueden aumentar esto. Y hasta uno puede reclamar y ver si se negocia un descuento. Pero bueno, esto es uno de los que yo, mi esposa y yo utilizamos. Ella lo utiliza más como para los gastos del mes. Wealthfront lo utilizo más yo. Y aquí tenemos como fondo de emergencia y otras cositas porque está ganando más interés. Pero en diferentes países pues eso es lo que hacemos. Nosotros vamos guardando todo lo de los ahorros, lo de los gastos esenciales. Se lo puede enseñar. Cada una de estas cosas es un, cada una de estas cosas es un, es un sobre. Entonces, cada vez que vamos a ir a comprar del diario, nosotros abrimos ese sobre o sacamos el dinero de ahí, pasamos la tarjeta, y lo que haya sobrado lo volvemos a guardar ahí. Esa es una muy, muy buena pregunta, Carlos. Vamos a ver qué más hay por acá. Daniel, Priscila, saludos. Andrea, bueno, bienvenidos al live. Creo que no se me han acercado por acá. No, aquí no hay preguntas tampoco. Muy bien, voy con algunas preguntas frecuentes. ¿Qué pasa si tengo ingresos irregulares? Entonces, si tengo ingresos irregulares, la solución es relativamente fácil. Yo lo que he hecho es, hay dos formas o hay dos escenarios. Está un escenario que he trabajado con algunas personas que me dicen, está, esto es muy difícil para mí de manejar porque a veces algunos meses no me va a alcanzar el dinero para mi presupuesto usual donde yo pueda cubrir. Saludos, Silvia de Nicaragua, qué lindo poder verte por por acá, que nada más voy a revisar una cosa. Sí, y ella me decía: yo no sé si cada mes voy a poder sostenerme económicamente bien, entonces he pasado como a punta de tarjetas de crédito y necesito alguna forma de ajustarme. O de hecho lo trabajé con un amigo de la iglesia que él me decía: he estado haciendo unos proyectos, pero yo sé que en septiembre se me vence un contrato muy importante que me da un ingreso es significativo. Yo necesito irme preparando para esos meses donde a veces me entran por varios proyectos y a veces algunos no me entran tantos proyectos. ¿Qué es lo que se recomienda en estos casos? Vamos a hacer, los vamos a sumar los ingresos de los últimos 4 o 5 meses y vamos a sacar un promedio. Entonces, no sé, los últimos 4 meses sumamos el total, lo dividimos entre 4, y eso nos dice más o menos cuánto nos ingresa cada mes. Si nosotros nos va a hacer números cerrados y números muy sencillos, si a nosotros en promedio nos ingresan $1,000 cada mes, en algunos meses puede que nos haya entrado $1,000, otro $1,500, otro $500, otro, y ahí vamos. Si nosotros hacemos un promedio y nos dan $1,000 de ingresos promedio mensual, nosotros vamos a definir un presupuesto en $900, sí. Y con esos $900 tenemos que ver cómo distribuimos en gastos esenciales, ahorros y lujos. ¿Por qué? Porque van a haber meses donde nos entran más de esos $900, y eso no es, eso es adicional. Vamos a destinarlo para dos cosas: para la carrera financiera, ya sea que estás creando tu fondo de emergencia, estás saliendo de deudas, estás agrandando tu fondo de emergencia o estás invirtiendo a plazo, lo que sea. Pero bueno, digamos que estás en la meta actual de crear tu fondo de emergencia. Entonces una parte de ese excedente va para tu fondo de emergencia y otra parte de ese excedente va para una cuenta que se llama ajuste del presupuesto o cuenta de ajuste. ¿Y qué significa esto? Que van a haber meses donde te ingresa más y van a haber meses donde te ingresa menos. Cuando te ingresa menos, sacás de la cuenta de ajuste para que siempre digamos, si te ingresaron $850, te hacen falta $50 para completar tu presupuesto mensual de $900. Entonces, de esta forma te pagas como un mismo salario siempre, aunque a veces sea variable. Hay meses donde las personas les entró más del doble, les entró $1,800, y dicen: uy, me voy de fiesta, voy a hacer todo esto. Le digo: momento, vamos a apartar esos $800 adicionales que les entró No, esos que serían $700 adicionales que les entró, no, $1.800, sí, son $900. Esteban, concéntrese. Entonces esos $900 adicionales que le entraron, una parte va para la carrera financiera, para la meta actual de la carrera financiera, va a agrandar ese minifondo de emergencia, tal vez ya casi que lo va a terminar ese mismo mes, y otra parte lo va a aportar a esa cuenta de ajuste. ¿Por qué? Porque puede que el mes siguiente no le entren 1800, ni 900, ni 1000. Puede que el mes siguiente le haya entrado 500. Entonces, ¿qué hace uno? Le hace falta para llegar a esos 900, le hacen falta 400. ¿De dónde lo tomo? De la cuenta de ajuste. Entonces van a haber meses altos y van a haber veces menores. Nosotros, el truco en este primer escenario donde no sabemos cómo nos vamos a sostener económicamente con nuestros ingresos variables Necesitamos crear un promedio y tenemos que ponernos como un tope de ingreso. Si uno dice, ¿qué pasa si el promedio me estaba incrementando? Ya, este, ya ahora no bajo de $1,300 cada mes. Perfecto, entonces vas a subirlo a $1,200 o a $1,100. No quiero, como la meta no es decirles como súbanlo de una vez todo a $1,400, porque a veces les puede pasar que de repente un mes vino de nuevo muy bajo. Entonces vamos a ser muy graduales en cómo incrementamos, y sí vamos a poder destinar más a gastos esenciales, ahorros o lujos, pero vamos gradualmente aumentándolo de acuerdo al promedio ha estado aumentando. Ahora, estaba conversando con una chica que estoy asesorando que me dice: Esteban, yo tengo un ingreso fijo y un ingreso variable. Yo sé que hay como un mínimo que yo recibo con el que me puedo sostener muy bien y que hay una parte de lo variable que la verdad que con eso a veces me voy de vacaciones y gasto más, o con eso lo invierto más en mi emprendimiento, o a veces simplemente me lo comí en salidas y me gustaría como que tenga más propósito. Entonces, en este escenario no tenemos que crear un promedio, lo que tenemos que definir es cuánto realmente necesitamos para manejar de presupuesto Y cuando entre más allá del presupuesto que nosotros tenemos, pues nada más no tenemos que crear una cuenta de ajuste, solo tenemos que decir cuánto queremos adicional aumentarle a la meta actual de la carrera financiera y a otras partidas que también queremos ahorrar. Por ejemplo, ella, ella tiene un auto nuevo. Yo le dije: ¿Tenés que estar ahorrando para mantenimiento? Me dijo: no, ya esa parte de los mantenimientos está cubierta. Ok. Tal vez haya algo de la tienda o haya algo del emprendimiento. Me dijo no. Ok, ¿qué son otros gastos adicionales que vienen más adelante? El fondo de emergencia. No, no, no, ya lo tengo completo. Y yo, ok, ¿deudas? Entonces, así vamos a enlistar las deudas desde la menor hasta la mayor y vamos a comenzar a amortizarlas. A eso vas a comenzar a ponerle con más intensidad y vamos a buscar cuáles otras cosas quieres tener en tu presupuesto, que a veces va a tener poquito y el mes siguiente puede que tenga un poco más o significativamente más. Pero todo eso va variando de acuerdo a esa parte variable, que la gran mayoría de veces, con lo que ya sabe que siempre le ingresa, ya lo tiene que cubrir. No tiene problemas con su presupuesto variable para poder manejar su presupuesto, nada más que con ese excedente no sabe qué hacer. Y lo que tiene que hacer nada más cada mes es ir ajustando las partidas para que ingresos menos todo dé 0. Voy a leer otra pregunta, otra pregunta que está por acá, dice así: ¿Qué debo hacer cuando me ingresa un bono o un aumento de salario? Es similar a este caso que acabo de hablar, del segundo caso. Cuando me entra un ingreso adicional extraordinario, hay personas que inmediatamente dicen: este mes me lo acabo todo. Hay que tener cuidado, nada más es pensar cuáles son aquellas cosas que estoy queriendo lograr en este momento de mi meta actual de la carrera financiera, o, y otras cosas que yo sé que con este bono que recibo todos los años me ayudó para pagar un gasto anual. Por ejemplo, hay personas que me dicen: yo pago el impuesto del auto, regalos y vacaciones con este bono de que recibo una vez al año. Ok, perfecto. Pero hay personas que dicen: yo quiero comprarme una moto, una computadora, quiero irme de vacaciones, quiero pagar el impuesto del auto, quiero hacer un montón de cambios en mi casa con ese bono anual. Y yo digo: un momento, No se vale decir yo con ese bono hago todo eso cuando en realidad no alcanza. Esa es una excusa para no ahorrar todos los, durante todo el año, para esas cosas que quieres lograr, o para una de esas, para ya luego dejar el bono para las cosas que sí te alcanzan. Entonces hay que ser muy realista con eso. Tercera pregunta: ¿cómo presupuestar como esposos y cómo administrarlo? Para los que se preguntan dónde está esto, esto es un, esto es un taller que yo doy a iglesias o a empresas sobre este tema. Entonces ahí lo tenemos anotado, este manual. Cómo presupuestar como esposos y cómo administrarlo. Este es uno de los temas que más me gusta a mí personalmente. En EE.UU. la razón número 1 de divorcio son los pleitos financieros. Entonces yo creo que ayudar a las personas en sus finanzas es ayudar a muchas familias. La forma de hacerlo como esposos, bueno, primero es entender que cada uno fue criado diferente y que por ende tenemos como expectativas diferentes sobre qué se hace con el dinero. Lo bonito es que cuando uno ya se casa, usted puede crear su propia república soberana independiente. Ya no hace todo lo que hacían sus papás, usted hace lo que ustedes quieren. Para que un país prospere, existe, no existen dos ministerios de economía, dos bancos centrales, existe como uno. Existen políticas de las que nosotros nos ponemos de acuerdo para crecer, y eso se llama una cultura financiera en casa. ¿Qué cultura financiera queremos tener? ¿Queremos hacer un presupuesto juntos todos los meses o cada quincena? ¿Nunca escondemos dinero uno del otro? Nosotros no vamos a aceptar sobornos, siempre tenemos que consultarnos y vamos a pedir consejo a otras personas antes de hacer una compra grande. Lo vamos a escuchar juntos como esposos. A nuestros hijos les vamos a dar una comisión por trabajos y responsabilidades, no les vamos a dar mesada por existir y no hacer nada en la casa. Vamos a darle una comisión porque en el mundo real pagan comisión por un trabajo. No sé, ustedes definen su cultura. Vamos a hablar siempre con respeto cuando hablemos de finanzas, vamos a eliminar los gritos y vamos a tratarnos aceptando que cada uno tiene motivaciones particulares, pero también entendiendo que tenemos metas en común como familia y que es la prioridad. Entonces, cuando ustedes piensan cómo fueron criados y definen qué cultura quieren tener A partir de ahí le va a ser como más fácil. Lo segundo es, hay muchos estudios de esto: Wall Street Journal, Yahoo Finance, Ramsey Solutions. Todos ellos han encontrado estudios donde dicen que los matrimonios que unen sus finanzas no solamente son más longevos, sino que crean más riqueza. Entonces hay muchos matrimonios que están manejando cada uno lo suyo por su propia cuenta, como usted con su ingreso hace esto, yo con mi ingreso hago esto. Eso es un error muy grande. Nosotros lo que tenemos que hacer es ver cómo nos ponemos de acuerdo para definir, ok, cuánto es, qué es lo que podemos hacer con todo esto que percibimos, y quién va a administrar cuáles partidas. Nunca es de acuerdo a quién gana más, quién gana menos. Nunca es de acuerdo a cómo yo merezco tal. No, el matrimonio ya no existe eso, solo somos un equipo. Y la persona que administra mejor esa partida, que podría administrar mejor esa partida, es quien lo va a administrar. Yo les di mi ejemplo, mi esposa se dedica a un trabajo no remunerado, brutalmente cansado, es súper laborioso, es muy gratificante, que es la crianza de nuestras hijas, todo el tiempo. Es decir, ella está en casa todo el día y eso es un trabajo muy duro. Ahorita ya fue, salió, se anda divirtiendo con una amiga, todo bien, Yo estoy cuidando a las hijas, por si me ven viendo así como para abajo. Ahí hay un monitor y aquí hay otro monitor. Estoy cuidando a mi bebé por acá. Entonces, si me ven viendo para abajo, eso es. Pero mi esposa tiene un trabajo no remunerado y les contaba ahora, ella administra las partidas más grandes de los gastos mensuales que se hacen en esta casa. No es un tema de como mérito, no es un tema de quién gana más, quién gana menos. Eso no es del matrimonio, es cómo podemos ser equipo para que algunos están más pendientes de otras cosas que otros. Entonces esas son las personas que van a administrar. Entonces tenemos claro el concepto de que hay una cultura financiera, 2, que queremos trabajar como un equipo, y número 3 es hacerlo un hábito práctico. Entonces una vez al mes hablamos, tenemos que hacer cambios del presupuesto, sí, que revisemos los ingresos menos gastos menos ahorros menos lujos, nos da 0, sí, perfecto, que listo. ¿Hay algún cambio que hay que hacer o algo que venga en unos meses más adelante que tengamos que ir preparando? Esto, ok, entonces, ¿cómo podemos quitarle algo más para poder agregar a esta meta que tenemos que aumentarle? Ok, quitemos más de esto y hay que también agregarle esto otro, ok, ajustémoslo. Los que percibimos un ingreso variable además de un ingreso fijo, en nuestro caso nosotros guardamos De hecho, ese tip se lo dejé en diciembre de 2020. No, eso fue como agosto de 2024. Se llama, hay que ir a verlo, se lo voy a escribir porque es de las cosas que más nos ayudó también a nosotros para organizarnos bien. Ok, este post que dice así, vamos a ver si enfoca. Les voy a contar algo que a mi esposa y a mí nos quitó el estrés de cada quincena. Vayan a ver ese post, es de agosto, ya le digo cuándo fue, 28 de agosto del 2024. Fue buenísimo cuando comenzamos a hacer eso. Y es que ya, ya llegó un punto en donde nosotros tenemos todo el dinero de este mes, todo lo que nos va entrando este mes lo podemos usar hasta que hayamos hecho presupuesto y sea el próximo mes. Entonces todo lo que nosotros nos va entrando de ventas o de dividendos o intereses o nuestro salario, todo eso lo vamos guardando. Y justo antes del cambio de mes ya nosotros tenemos como una fecha virtual de pago. Y entonces antes de eso tenemos que hacer presupuesto, revisarlo. Para los que reciben un salario, una fecha fija de pago, no tienen que imaginarse. Ya ustedes tienen una fecha fija de pago, entonces antes de que les ingrese el dinero se sientan a hacer esto juntos y definen, ok, cómo lo vamos a distribuir. Ya está, se sientan, se tratan con amor, con respeto, le dan gracias a Dios porque van a recibir un dinero importante que él les provee a ustedes para que ustedes lo puedan ordenar y multiplicar y disfrutar, ok. Esa es la forma de hacerlo práctico. A nosotros nos tomó ponernos como una alarma cada mes o varias alarmas para recordarnos cómo hay que sentarnos a hacer esto. Y nos dijimos: no podemos usar dinero hasta que hayamos hecho el presupuesto. Es una buena regla que nos ayuda a nosotros. Muy bien, porque interpreta— vamos a leer esta última pregunta: ¿qué pasa si uno de los dos es impulsivo con el presupuesto? Entonces, si uno de los dos es impulsivo con el presupuesto Esa parte es difícil porque no tiene que ver tanto con el presupuesto, sino con los hábitos y las creencias que tienen. Una de estas personas puede estar pasando una situación de ansiedad o de educación general de la vida, o simplemente no supieron cómo dominar un impulso, y entonces comienzan a gastar mucho dinero. Y he trabajado con algunas personas en el campo de salud mental, me han dicho hay personas que entran en una manía, están en manía y van y gastan un montón de dinero impulsivamente. Y lo que ella me recomendaba, lo que ella nos hablaba en este podcast donde nosotros estábamos entrevistando, ella nos decía— no sé si escuchan a mí llorar. Yo creo que ya se tranquilizó. Ok, eso es señal de ya llegamos a la hora y ya tenemos que ir terminando este live para que les quede colgado en las diferentes plataformas. Pero ya decía, tiene que tener una conversación muy seria sobre estimando la realidad de la otra persona, reconociendo que la otra persona quiere hacer el bien por la familia, pero también que la persona no ha demostrado que puede tener acceso completo al dinero, porque si no puede interrumpir o no ayudar a cumplir las metas que los dos queremos lograr como familia. Y a veces uno de los dos es más fuerte en esta área del dinero que el otro, pero eso no significa que no puedan trabajar como equipo. Entonces, esta persona que es más impulsiva idealmente puede administrar un dinero del cual demuestre que puede administrarlo bien poco a poco, y que entre más vaya pasando el tiempo y lo vaya administrando mejor, más responsabilidad puede tener. Pero yo siempre cuento esta historia de un caso real, una persona cercana a nuestra familia que estaban ahogados de deudas, y él se fue de viaje, y la esposa fue y compró para regalarle al esposo un auto nuevo. A crédito. Y él llegó del viaje y yo como, mi amor, ¿qué hizo? Y ella dijo, es que te lo mereces porque sos tan trabajador y todo. Y él dijo, pero es que nosotros estamos ahogados porque hiciste eso. Y ella lo que estaba demostrando es, quiere tener una buena intención, quiere ayudar en su familia, pero no sabe cómo contenerse en esos impulsos y por ende no puede tener una herramienta tan grande o no puede tener acceso a ciertos instrumentos porque puede venir en detrimento de las finanzas de la familia. Esto es algo más de trabajar, de conversar, inclusive a veces ir a terapia y descubrir por qué se hace eso. Hay personas que tienen como miedo, o dicen como les da ansiedad cuando ven que tienen dinero en la cuenta bancaria. Hay personas que simplemente no deberían tener tarjeta y rendir cuentas a otras personas, eso les ayudaría mucho. Pero bueno, parece que no entraron más preguntas. Voy a revisar por acá. Híjole, qué montón de gente. Saludos, Andrés, Antonio, que Noguera. Vamos a ver, está este comentario, dice: con mi esposa trabajamos con los jarrones, cambiamos un poco los porcentajes y hemos visto un aumento en nuestros ahorros mes a amén. Sí, como es como trabajar por sobres, jarrones, es como una forma visible de trabajarlo. Muy bien, son formas. Cada matrimonio tiene que ir descubriendo su estilo. Saludos desde Panamá. Saludos. Manuel agradece por el contenido. Con todo gusto, esto es lo que estoy disfrutando hacer cada vez más y tengo más tiempo ahora que mis dos niñas de haberme en toda la noche, yo puedo disfrutar crear contenido con ustedes y ayudarles. Ok, vamos a ver si tenemos alguna otra pregunta por acá, y me parece que ya estamos. Si no hay en YouTube, de una vez cerramos este live. Pero quería recordarles un par de cosas. Lo primero es que si quieren asesoría, si ustedes quieren cerrar bien sus números Escríbame, yo le voy a ayudar. Tenemos un plan de trabajo, no es como una asesoría de nos sentamos una hora y ya. De hecho, es el momento de que adquieran una membresía, comenzamos a trabajar juntos. Yo les mando un manual de trabajo, ese manual no es corto, son 70 páginas de trabajo, y cada capítulo tiene una serie de tareas que tienen que cumplir y comenzar a enviarme. Y yo reviso todas sus tareas, yo retroalimento sus tareas, yo a veces hasta les cambio su presupuesto, les digo que de acuerdo a lo que me han dicho esto lo vamos a cambiar acá, lo vamos a poner acá, esto lo vamos a poner acá. A veces yo les digo no, actualizarlo de acuerdo a esto que vimos en la tarea, y comenzamos a retroalimentarnos. Es barato, al menos en mi país son $9 al mes, y pueden desactivar la membresía cuando quieran. Si ustedes dicen listo, ya estaban, ya aprendí todo lo que tenía que aprender, nada más desactivan la membresía. Y si más adelante quieren continuar una conversación constante. Y nada más vuelven a activar la membresía y ya está. Pero mi placer es poder servirles de esta forma, que sea económicamente accesible. Hay personas que me han dicho, Esteban, para el área de inversiones, ¿cuánto es? Son $12 al mes. Y yo les ayudo a crear un plan de inversión, lo vamos conversando. No trato de poner todo un plan de buenas a primeras, hacemos más preguntas y vamos considerando algunas cosas. Vamos con calma porque no quiero que corran a hacer una inversión que luego se pueden arrepentir. Y también a veces hay que pensar las cosas más tiempo antes de invertir, como no quiero tomar una decisión al momento. Y a veces tienen más preguntas, entonces se vale este ir y venir. Y esto es lo que estoy manejando el día de hoy, se acomoda el tiempo de ustedes y también se acomoda a mi ritmo. Daniela Ronés, un abrazo, amigo, que estés bien. Saludos desde Costa Rica, Nicaragua, Panamá, Estados Unidos. Qué lindo ver gente de diferentes lugares. Espero que hayan disfrutado esta transmisión y nos vemos en la próxima. Chau, chau.