En esta sesión, Esteban explica el concepto de "mini fondo de emergencia", definiéndolo como el equivalente a la mitad del ingreso mensual guardado en una cuenta bancaria separada. Detalla qué tipos de gastos se consideran emergencias esenciales (reparaciones de electrodomésticos, vehículo, salud, facturas públicas inesperadas, pérdida de transporte) y qué gastos no califican (televisores, entretenimiento, compras impulsivas, ofertas). Presenta la meta de ahorro basada en la mitad de los ingresos y describe cómo determinar cuándo detener las aportaciones. Responde a preguntas frecuentes: cuándo parar de aportar, cómo reponer el fondo tras usarlo, por qué la meta es la mitad del ingreso, si se debe amortizar deuda al recibir ingresos extra y cuánto aportar mensualmente. Subraya la importancia de completar este mini fondo antes de pasar a la amortización de deudas y de mantener la disciplina presupuestaria, animando a los oyentes a perseverar hasta lograr la meta.
Chapters
Muy bien, vamos al paso 2 entonces, que es el mini fondo de emergencia. ¿Qué es el mini fondo de emergencia? Es el equivalente a la mitad del salario mensual ahorrado en una cuenta bancaria aparte de todas las demás. Tiene que ser aparte. Porque si no podemos comenzar a mezclar las cosas y eso como que no es muy buena idea. Y de nuevo, este minifondo de emergencia vamos ahorrando poquito a poco, poco a poco, poco a poco, todo lo que podamos hasta que llegue a ser equivalente a la mitad de los gastos mensuales. Les voy a dar un ejemplo. El minifondo de emergencia es dinero para gastos esenciales extraordinarios, esenciales extraordinarios. Por ejemplo, una multa, una reparación de un bien importante. Por ejemplo, cuando se daña la refrigeradora, tenemos que traer como una hielera, algún lugar donde tener los alimentos congelados. Entonces eso es esencial, hay que reparar esa refrigeradora de inmediato. Una lavadora, una pieza del auto que nos permite transportarnos a algún lugar, pues esencial. Un quebranto de salud, si pasamos por un quebranto de salud, un accidente, si sufrimos un accidente lamentablemente, el robo, un diario extraordinario. Por ejemplo, si en algún momento un insecto llegó y se metió en nuestra alacena y se comió una gran parte de nuestro diario, tenemos que ir de nuevo al supermercado a comprar cosas, y eso no siempre estamos preparados para que eso pase. Pero hay que tener un fondo que nos permita cubrir esas cosas. Por ejemplo, un cobro de un servicio público extraordinario. En su momento nos llegó a mi esposa y a mí un cobro que era como 8 veces la cantidad de agua que nosotros normalmente consumimos. Nos llegó un cobro monstruoso y yo me preocupé y llamé a la compañía de servicio de agua y le dije: ¿qué es este cobro? Y hasta la persona que me contestó me dijo: "Ay, Don Esteban, por favor no pague esto, vamos a mandar a revisar a alguien". Si es una fuga de agua en su casa, sí le va a tocar pagarla. Si es un error nuestro, tranquilo. Qué bueno que fue error de ellos porque era demasiado dinero. Entonces ellos llegaron, revisaron todo y dijeron: "Perdón, fue un error nuestro, vamos a rectificarlo". Por ejemplo, ¿qué pasa si uno está sin transporte por varios días? El transporte usual, tal vez tuvimos que dejar el carro en el mecánico y tenemos que buscar alguna forma de transportarnos a nuestro lugar de trabajo, transportar si tienen hijos, tenemos que buscar alguna forma de transportarnos urgente. Y si hay un medio de transporte que ya sea alguien más tiene el auto y yo no lo tengo, o no tenemos auto del todo y necesitamos un transporte urgente, Entonces de allí tomamos del minifondo emergencia. ¿Qué cosas no son una emergencia? Por ejemplo, reponer un televisor, eso no es una emergencia. Eso es que tienes que ir ahorrando para un televisor, para ese que quieres, si se dañó, por ejemplo. Una invitación a comer por encima de la mesada o el entretenimiento. Hay personas que me dicen: Esteban, ¿qué voy a hacer yo cuando mis amigos o mis amigas me inviten a comer? Y yo no tenga dinero para salir con ellos porque yo ya usé mi mesada? Bueno, lo que te va a tocar responder es: esta vez no voy a ir, gracias por la invitación. Así de sencillo. No tienes por qué preocuparte, no tienes que pensar como: mira, es que, es que tengo que ver, sacar de emergencia porque tengo un hambre y tengo tengo una pereza de cocinar de lo que hay en la casa, eso no es una emergencia. Eso es que tienes pereza, ok. Reparación de un lujo: se dañó un reloj que me gusta, o se me dañó una cámara que la verdad lleva ahí guardada un año y nunca lo usamos. Eso no es una reparación de emergencia, ok. O como algunas podrían decir, como, es que Esteban, hay una oferta y un descuento que nunca más va a regresar, entonces es una emergencia, tengo que pagarlo. Eso no es una emergencia. Emergencia. Cuando nosotros vimos en nuestro presupuesto los gastos esenciales, cualquier gasto esencial que sea extraordinario lo vamos a cubrir con el minifondo de emergencia. Recuerda que ese ahorro del minifondo de emergencia está en la sección de ahorros mensuales que tenemos que ir haciendo, y una vez que ya lo hemos completado, pues no es necesario continuar completándolo. Ya es el momento de ir al siguiente paso. Ahora, algunas preguntas frecuentes de las personas que me hacen sobre el minifondo de emergencia. Por ejemplo, ¿cuándo debo detenerme de hacer el minifondo? Calculas los ingresos mensuales que tienen como familia o en la casa, o si es, si usted es soltero, ¿cuántos los ingresos mensuales? A la mitad. La mitad es lo que debería ser la meta de cuánto debería ser ese minifondo. De emergencia. Si como familia o como matrimonio perciben, no sé, 1 millón de pesos o 500 mil pesos, entonces la mitad de eso es lo que deberían llegar a tener en una cuenta bancaria aparte de todas las demás, ok. Esa es la meta. A partir de que llegaste a alcanzar esa meta, ya no tienes que meterle más al minifondo. Para los que son ahorradores como yo, por favor no sean impulsivos, es momento de detenerse. Ahora viene una nueva meta, ok. 2. ¿Qué pasa si tuve que usar una parte del minifondo de emergencia? ¿Tengo que comenzar a rellenarlo de nuevo y regresarme del paso 3 al paso 2 de nuevo? Sí, porque es importantísimo no tener el minifondo de emergencia o el fondo de emergencia descubierto. Hay personas que me dicen: no, no debería continuar al siguiente paso si tuve que usar el minifondo de emergencia y ya casi estaba a punto de terminarlo. Mejor siempre terminar el minifondo y luego saltar al siguiente paso, ¿ok? 3, ¿por qué debe ser el equivalente a la mitad de los ingresos mensuales? Bueno, estudiando este tema con diferentes expertos financieros, algunos tienen la meta de tener $1,000 ahorrado en la cuenta, otros la meta es como una pequeña cantidad equivalente a varios salarios y luego pagar deudas y luego continuar ahorrando ilimitadamente un fondo de emergencia. Yo lo que me he dado cuenta es que las personas Sí necesitan un pequeño fondo de emergencia antes de terminar, antes de comenzar a amortizar para sus deudas, pero no debería ser un monto de dinero fijo, debería ser un monto de dinero de acuerdo a su realidad, porque para unas personas $1,000 es nada y para otras personas es demasiado. Entonces yo lo que recomiendo es ahorre, llegue hasta la meta, es que ahorre el equivalente a la mitad de ingresos mensuales. Eso es como para cubrir, de nuevo es mini fondo, es para cubrir emergencias que van saliendo en el camino. Pero si eventualmente atraviesa una emergencia grande, la meta es avanzar a lo largo de los pasos. Cuando llegue al paso 4, ahí agrandamos el mega fondo porque tenemos que igualmente estar listos para emergencias grandes. Pero para los que tienen deudas, primero necesitan completar ese mini fondo y luego comenzar a amortizar. OK, entonces esto es por un tema que se adapte a su realidad. 4: ¿Debería amortizar una deuda si me entra dinero extra a pesar de estar en el paso de completar el minifondo? No, no haces el paso 3 hasta que hayas completado el paso 2. Siempre hay que completar primero el paso de la carrera financiera o alcanzar la meta de la carrera financiera en la que estoy. Si me entra dinero extra, lo inyecto preferiblemente a la meta que tengo que alcanzar actualmente. Quinta pregunta: ¿cuánto debería ponerle cada mes al minifondo? Bueno, hay personas que me han dicho: Esteban, yo, ¿cuánto debería ahorrar para esto todos los meses de mi porcentaje? No es un tema de porcentajes, de nuevo, porque para algunos un porcentaje o una cantidad de dinero fija es demasiado y para otros es muy poco. Entonces la meta es que inyecten todo todo lo que puedan de su presupuesto cada mes o cada quincena para ese mini fondo. Lo van completando, completando, completando, avanzando, avanzando, y hasta que ya lo terminan de completar, listos, descansen. Ahora vamos a la siguiente meta. Eso de nuevo toma varios meses, es de las metas más difíciles para algunos alcanzar, porque la de hacer presupuesto es fácil. Yo lo hago y comienzo a practicarlo y comienzo a revisarlo, y siempre mi esposa y yo Nos sentamos todos los meses a hacer presupuestos religiosamente. Conozco muchos matrimonios que sientan cada quincena a hacerlo religiosamente, pero esto de hacer presupuesto y prepararse y hacer el hábito es más fácil para algunos que luego comenzar a hacer el minifondo. El minifondo requiere meses de ahorrar, ahorrar, ahorrar, ahorrar, ahorrar, ahorrar, porque algunos no pueden avanzar a grandes pasos, pero otros le ponen mucho esfuerzo y en pocos meses lo completan. Entonces quiero animarles a que se determinen a completar el minifondo emergencia porque ya vamos a comenzar a arrancar con la tercera meta de la carrera financiera.
