En Qué Punto Está Usted | Sesión 15

Es momento de hacerse un autoexamen. ¿Y qué es esta etapa? Para mí es el momento en donde yo analizo en qué punto de mi carrera financiera estoy, pero también cómo estoy yo personalmente en otras áreas que influencian cómo manejo yo el dinero. Por ejemplo, la primera área La prosperidad. ¿Qué tan próspero soy yo? Una vez estaba atendiendo a un matrimonio y ellos ganaban $10,000 todos los meses. En mi país eso es una cantidad exagerada, no exagerada, pero muy buena de dinero, muy, muy, muy buena para estar en una de las mejores posiciones financieras que alguien puede estar. Pero ellos gastaban $14,000 todos los meses. ¿Qué me di cuenta yo aquí? Que en realidad ellos no eran prósperos. Ellos habían comprometido casi todo su salario y además tenían una serie de lujos tan altos que ellos tenían que gastar más de lo que les ingresaba. Y es porque ellos eventualmente fueron excediendo sus ingresos en diferentes lujos que tenían, ahorros que querían ir haciendo y gastos esenciales, que llegaron a un punto en donde tenían que darse cuenta que no eran nada prósperos. Y yo lo definí al inicio del curso. Prosperidad para mí es la capacidad de decir: hoy mi presupuesto lo hago de una forma y mañana puedo configurarlo y cambiarlo bastante si yo quisiera. Eso para mí es libertad, es ser próspero. Ellos no podían hacer eso. Ellos estaban tan apretados financieramente que ellos se dieron cuenta que necesitaban hacer cambios muy grandes. Tuvieron que vender autos, tuvieron inclusive que sacar a sus hijos de escuelas y colegios privados, vendieron una de sus casas, y 11 meses después me escribieron y me dijeron: Esteban, ya ahora sí nos está sobrando dinero todos los meses y estamos haciendo nuestro presupuesto. Yo lo que me di cuenta es que ellos no eran prósperos en ese momento. Atendí una familia que ganaba casi que 8 veces menos, un matrimonio joven, 8 veces menos que eso, y ellos eran mucho más prósperos que los que ganaban 8 veces más. ¿Por qué? Porque ellos se administraban bien, tenían sus ahorros y tenían sus lujos, y ajustaron su nivel de vida a los ingresos que tenían, pero siempre buscaban alguna forma de administrarse mejor o crear más ingresos. ¿Qué pasó? Ellos tenían en la sección de ahorros y lujos bastante dinero disponible que podían cambiar de un mes a otro si ellos quisieran. Eso es prosperidad, y esa es la prosperidad a la que yo quiero invitarle. A llegar. Ok, lo segundo que vamos a evaluar: hábitos. ¿Cómo están mis hábitos? Los hábitos son los que marcan la pauta. Yo lo defino así: uno ya sabe que uno tiene que hacer ejercicio para bajar de peso, pero ¿qué pasa si yo siempre salgo a comer las mismas papas fritas todos los fines de semana o día de por medio y no comienzo a hacer ejercicio como yo sé que tengo que hacerlo? ¿Por qué? Porque yo ya tengo una serie de hábitos preestablecidos en mi vida que puede que me ayuden o no me ayuden a alcanzar esa meta que yo quiero. Hay personas que dicen: yo sé que necesito gastar menos de lo que me ingresa, pero los hábitos, yo sé que nunca presupuesto, nunca ahorro por metas. Como ahora vimos, los ahorros mensuales todos tienen que ser por meta. No hay un ahorro que diga ahorro por ahorrar. No, todo ahorro tiene que tener su meta. Y las personas dicen: es que mis hábitos no me ayudan. Alguien que quiere bajar de peso o estar más saludable sabe que tiene que hacer mejor alimentación y ejercicio. Entonces tiene que cambiar los hábitos malos por hábitos buenos. Lo mismo en la parte financiera, uno tiene que comenzar a crear Hábitos buenos para mejorar en el área financiera, porque uno ya sabe qué es lo que tiene que hacer, pero los hábitos es lo que uno tiene que comenzar a establecer con más constancia, como todas las cosas que hemos aprendido en la carrera financiera, especialmente el hábito del presupuesto. Usted aprende con maestría a hacer su presupuesto, a seguirlo siempre, a no pasarse de cada partida, y usted se va a dar cuenta que usted habrá mejorado muchísimo. Para mí, aprender a hacer bien un presupuesto y darle seguimiento a cada partida constantemente le hará una persona mucho más privilegiada, una posición mucho más superior que la de la persona promedio. Lo tercero, la visión. La forma en que usted debería ver su futuro, en que usted ve su futuro, debe determinar la forma en que usted toma decisiones en el presente. Si yo me veo en el futuro viajando por el mundo, pero en el presente yo paso endeudado con cosas que me tienen atado al país o a donde yo vivo, eventualmente yo voy a estar muy frustrado y me doy cuenta que mi visión no calza con mi presente. Mi futuro no, no se ve como lo que yo estoy tratando de tomar pasos en el presente para llegar ahí. Entonces, ¿qué hay que comenzar a hacer? Uno debe alinear las metas que tiene en el futuro con los ahorros y la forma en que usted presupuesta en el presente. Si usted alinea las metas que tiene con su presupuesto, usted va a encontrar satisfacción financiera. Y si usted no sabe qué metas quiere alcanzar de ahora en adelante, establezcase metas. Si usted está casado, pregúntense como familia qué nos gustaría alcanzar, cómo nos gustaría vernos, cómo queremos avanzar en la carrera financiera, con cuánta intensidad. Qué tan dispuestos estamos para recortar cosas, para destinar el dinero a las metas que sí tenemos, ¿ok? Y si hay personas que están muy, muy, muy endeudadas, probablemente tienen que dedicarse mucho más a pagar esas deudas que comenzar a decir voy a ahorrar para esto, voy a comenzar a destinar para— no, no, no, destine una gran parte de dinero a la meta de la carrera financiera en la que está, pero piense sobre todo qué meta se va a poner usted de ahora en adelante. Si hay una meta que dice pagar la prima, crear una prima de una casa grande para una hipoteca, no tiene sentido estar comprando el celular más nuevo. Yo una vez le hacía esta pregunta a alguien: ¿qué prefiere usted, comprarse el celular más nuevo en el que paga una mensualidad gigante o ahorrar para la prima de su casa? La persona casi que lo pensó como unos pocos segundos y dijo: obviamente quiero ahorrar para la prima de mi casa. Hay personas que me dicen: ¿Qué prefiere usted, ahorrar para su matrimonio o comprarse un mueble para su cuarto que usted siempre ha querido y que usted me ha dicho toda la asesoría que usted quiere comprarse, pero que realmente no sé si pese más para usted el mueble o la boda? Y dice: no, yo quiero darle prioridad a mi boda. Bueno, eso es trabajar en su visión. ¿Cómo está mi visión? ¿Está clara? Sé cuál es mi mayor sueño financiero, tengo metas para alcanzar los diferentes, para alcanzar ese sueño, pero sobre todo calza con mi presupuesto. ¿Cómo puedo hacer para ir avanzando en la carrera financiera para ir alcanzando las metas que tengo? Ok, y lo último, relaciones, relaciones. ¿Qué es esta parte? Una vez atendía a un matrimonio que ganaban como $8,000 cada mes. De nuevo, eso en mi país es bastante. Y ellos me decían: es que el dinero es un problema, siempre es un problema, no vamos a salir adelante. Y yo: vamos a hacer los números. Y eso es lo que veo en una asesoría personalizada, donde yo me siento con la persona a trabajar todo esto. Y después de haber hecho todos los números y haberles hecho el presupuesto, analizar cómo van a avanzar a lo largo de la carrera financiera, en qué tiempo van a ir cumpliendo qué cosas me di cuenta que sí les alcanzaba dinero para todo y más. Y cuando les pregunté: ¿Cómo hablan ustedes sobre el dinero? Ah, es que usted no sabe, ella lleva las tarjetas de crédito al máximo y nunca me cuenta. Y ella me dice: pero él no le ha contado cuando se compró un carro a espaldas mías y nunca dijo nada. Y yo dije: OK, este es el problema. El problema no son las finanzas, el problema es la química entre las finanzas y la familia. Si no hay buena química, eventualmente van a pasar problemas financieros. ¿Por qué? Porque ustedes no están teniendo la sabiduría que Dios les ha dado a cada uno para ponerla a trabajar en conjunto y alcanzar las metas que tienen. Entonces, si ustedes no se ponen de acuerdo para hacer un presupuesto, un presupuesto, si ustedes siguen teniendo malas prácticas de comunicación como familia ustedes van a luchar mucho financieramente a lo largo del tiempo. Entonces, ¿qué vamos a hacer? Nosotros vamos a buscar, si usted es soltero, aprenda de las lecciones, de las lecciones buenas y malas que le ha dejado su familia, y diga: ¿cómo voy a hacer esto? O: ¿cómo voy a no hacer esto que yo no quiero hacer y no quiero repetir? Y si usted está ya en un matrimonio comiencen a definir aquellos principios como familia que quieren tener y sostener a lo largo del matrimonio. Entonces escriban: ¿cómo queremos mejorar la relación, la química entre las finanzas y la familia? Y cuando se ponen a hacer un presupuesto, contemplan las necesidades del otro. Ahora les voy a decir algo en cuanto a la parte de relaciones, y con esto voy terminando. Las personas pueden tener 4 motivaciones financieras. Hay un test que siempre les aplico en la asesoría financiera, en el plan financiero personalizado, que es la asesoría donde les ayudo a construir esto y vemos todo lo del curso aplicado personalmente. Las personas se dan cuenta que tienen una o varias motivaciones financieras. Por ejemplo, mi esposa es libertad y amor. El dinero para ella representa libertad. ¿Qué es eso? El dinero es para pasarla bien, para salir a hacer compras, para vacacionar. ¿Para qué trabajo tanto si no lo voy a disfrutar? Ok, esa es mi esposa. Y mi esposa también, el dinero para ella es amor. Yo quiero comprar regalitos, siempre estoy pendiente de los cumpleaños, quiero invitar a alguien a comer, yo voy a invitar a comer a mi casa, yo siempre voy a buscar una oportunidad para ver cómo dar, cómo dar una propina. Eso, el dinero es para amar. Por otro lado, yo soy el dinero es seguridad o poder. El dinero es para crear ahorros, para alcanzar metas. El dinero es para reducir deudas. Yo no quiero deudas, yo quiero crear un, agendar una asesoría para estar más seguro con mi dinero. Pero también el dinero es poder para mí. El dinero es para poder crear más riqueza, hacer inversiones, buscar oportunidades, hacer una compra grande, una casa, un auto tal vez. Eso es poder. Las personas no siempre saben cómo entender, cómo manejar la motivación financiera que tiene la otra persona. Al inicio uno tiene unas motivaciones y cuando ya uno se va a pensionar tiene otras motivaciones. Uno va cambiando en la vida, pero yo entendí que tengo que aceptar la motivación que tiene mi cónyuge. O bien, si usted tiene un novio, una novia, y está comenzando a conocer esta área de él o de ella, es importante que usted entienda esa motivación porque no está mal. ¿Qué es importante? Aprender a aprovechar la fortaleza que tiene la motivación de la otra persona. Por ejemplo, mi esposa me ha enseñado a mí que en vez de que estemos peleando y diciendo: ¿Por qué usted quiere gastarlo todo y hacer demasiadas cosas y además regalarle muchas cosas a todo el mundo? Y usted quiere dar mucho a otras personas. Y uno podría decir: "¡Cómo, Esteban, qué mal pensado! Eso no está bien." Bueno, hay personas que pelean así, y mi esposa podría decirme: "¿Por qué vos querés ahorrarlo todo e invertir, invertir, invertir?" Bueno, nosotros cambiamos la dinámica. Comenzamos a conversar así y entender lo siguiente: mi esposa, con su motivación de libertad, nos ayuda como familia a disfrutar el fruto de nuestro trabajo. Mi esposa ayuda en nuestra familia con su amor a ser más generosos como familia. Yo ayudo en mi matrimonio en cómo podemos crear los ahorros que necesitamos hacer para alcanzar las metas que tenemos y que queremos alcanzar. Y yo, con mi motivación de libertad, encuentro oportunidades de cómo poder crear más ingresos con el dinero tenemos. Ven, no está mal, es bueno ser diferentes. Y en el matrimonio y en los otros cursos prematrimoniales que damos mi esposa y yo, siempre nosotros le hacemos ver esto a los que se van a casar: el que sean diferentes. Hay algunos que se parecen muchísimo, pero el que sean diferentes no es malo. Tienen que ver lo bueno que tiene la otra persona. Hay algunos que lo luchan mucho porque en su motivación financiera sí pueden ser inmaduros. Por ejemplo, la clave está en no ser inmaduro en su área. Está bien ser generoso, está bien disfrutar el fruto de su trabajo, está bien ahorrar, está bien crear más dinero con el dinero que usted tiene, invertir. Lo que está mal es que si usted tiene mucho amor o tiene motivación financiera de amor, que usted cuide mucho a otras personas y se descuide a sí mismo. La debilidad normal de alguien de libertad es que vive el presente y no piensa cómo va a pagar las cosas mañana. Inmadurez en seguridad es acumula, acumula, acumula, acumula y nunca disfruta. Y la inmadurez de alguien de poder puede ser que es alguien muy codicioso o muy avaro. La clave está en no ser inmaduro en la motivación de uno, pero también apoyarme en la fortaleza y en la visión o en la motivación financiera que tiene la otra persona. Y bueno, estamos llegando al final de este curso y yo quiero agradecerle por la oportunidad que me ha dado de acompañarles hasta este punto. Ahí al final del manual yo les puse una pregunta: si a usted le gustaría recibir asesoría personalizada. Hay personas que prefieren que nos sentemos a analizar los números con más detalle, hacer un diagnóstico más profundo para aplicar los conceptos de este curso Yo quiero animarle a que me escriba a mis redes sociales o puede hacer clic en ese enlace que le va a desplegar un mensaje directo a mi Facebook. Ya sea yo o alguien de mi equipo le va a estar atendiendo, casi siempre soy yo el que está atendiendo porque quiero conversar y conocer a las personas. Y sobre todo quiero animarle a que usted interactúe, comparta en el grupo que hemos creado para presentar preguntas, hablar de cómo hemos avanzado, contarle a otros, hey, sí se puede salir adelante. Yo quiero decirle algo: cuando las personas llegan a este punto de la capacitación me dicen, Esteban, creo que ya tengo varias cosas que voy a ir trabajando, ya me senté varias horas a trabajar en mi presupuesto, hice un análisis de enlistar las deudas que tengo, si es que tengo, cómo voy a ir avanzando. Y yo quiero felicitarle porque en realidad son muchas horas, no solamente el tiempo que ha estado viendo los videos, son muchas horas los que usted ha dedicado. Y si usted eventualmente quiere sentarse conmigo o con alguien de mi equipo, puede escribirme a mis redes sociales y con todo gusto le voy a apoyar. Haga un punto y aparte en sus finanzas, ok. Defina que hay una forma en que usted dirigía su vida y dirigía sus finanzas Tenía una historia y hoy vamos a hacer un punto. Hoy vamos a pedirle a Dios que nos ayude. Vamos, todo esto son conceptos que yo mismo he aprendido de él, y de esto creamos un punto y aparte. Ahora vamos a buscar crecer, llegar a otro nivel, y eso se trata punto y aparte en sus finanzas. Si usted no ha llevado el curso de punto y aparte en sus inversiones, le animo a llevarlo. Yo creo que usted va a aprender un método, eventualmente le va a funcionar para cuando llegue al paso número 5 de la carrera financiera. Si no ha llegado a ese punto, tranquilo, no tiene que llevarlo hoy, pero cuando ya quiera comenzar a multiplicar su dinero con sus ingresos actuales, yo le recomiendo que lo lleve. De verdad ha sido un privilegio poder atenderles. Nos vemos en el grupo que tenemos. Si quiere comentarme, por favor evalúe en la siguiente parte le va a llegar un correo diciéndole que me envíe su retroalimentación para ver cómo podemos mejorar y cómo puedo servirle mejor. Hasta luego.