Mejores Finanzas en el Matrimonio. Esteban Porras comparte principios que todo matrimonio debe vivir

El tema de hoy es cómo mejorar la química entre las finanzas y las relaciones, porque resulta ser que esto de las relaciones no siempre es fácil de manejar cuando se trata de finanzas. Hay cosas que son más fáciles cuando uno llega, conoce a esa persona con la que quiere hacer su vida y dice vamos a hacer la dinámica de ver A dónde nos gusta salir, qué tipo de actividades entretenidas nos gusta hacer. Eso es fácil de ir acoplando. Hay cosas que uno puede decir, tal vez llámalo un nivel un poco más difícil, ¿qué te gustaría hacer los fines de semana de ahora en adelante que ahora estamos casados? Tal vez a mis papás o los papás de ella les gustaba que hiciéramos cierta actividad con ellos. Ahora nos toca a nosotros decidir por ellos mismos y de vez en cuando decirles a Nuestros suegros que hoy tal vez no, y eso puede ser un poco difícil porque uno dice, uy, me gustaría, pero al mismo tiempo ahora tengo una nueva prioridad, es mi nueva familia, es mi esposa y yo, somos la nueva familia. Y finanzas resulta ser que eso es una de las áreas más difíciles para las personas. Aquí en EE.UU., yo actualmente vivo en EE.UU., los pleitos financieros es la razón número uno de divorcios. Y a eso hay que prestarle atención, porque si uno dice casarnos, organizar una boda es suficiente, y comprar los muebles es suficiente, pensar en cómo queremos la casa es suficiente, nos estamos quedando muy cortos. Porque cuando uno llega a casarse, resulta ser que surgen expectativas sexuales, financieras, cotidianas, surgen hasta expectativas de las manifestaciones de amor. ¿Cómo vamos a actuar ahora entre nosotros? Si nos vamos a decir más palabras de afirmación, si vamos a tener más toque físico, si ahora vamos a pasar más tiempo juntos, si tenemos actos más frecuentes de servicio. O la realidad es que no hay algunas cosas que vamos descubriendo cuando nos casamos que nos dice: ¿qué le pasó? A ella? ¿Qué le pasó a él? ¿Por qué está reaccionando de esta manera? Y eso es lo que hemos ido trabajando en Simple Asesorías Financieras por largos años, donde nos sentamos con un matrimonio y entendemos que las finanzas bien trabajadas no son solo números, es también entender cómo se comunican las personas para resolver sus conflictos o crear acuerdos financieros. OK, y esa es una de las cosas que vamos a profundizar el día de hoy. Muchos pidieron este taller, entonces espero que se lo compartan a alguien. Para los que lo están viendo en redes sociales, compárteselo a alguien, véalo con su familia, compárteselo a esa persona que ya casi se va a casar y que todo el mundo le está diciendo: ¿Estás seguro? ¿Estás segura? Esta es una herramienta, hoy es una herramienta que yo sé que les va a ayudar a muchos que están pensando casarse. Porque estas son cosas que tal vez no se habla mucho en la familia, porque a veces ya las finanzas son un tema tabú, y las finanzas en el matrimonio aún más. Entonces hoy vamos a literal sacar todas esas cosas que hemos dicho que vamos a dejar debajo, que nadie conozca, y más bien vamos a exponer y sacarlo a la luz. Que un momento nada más para comenzar a proyectar la pantalla. Y le agradezco a la familia Barton nada más que me escriban por ahí si ya están viendo mi pantalla. Ok, ahí me escriben por el chat. Muy bien, ¿cómo estamos? ¿Estamos bien? Sí, genial, gracias por confirmarme. Entonces, ¿qué es lo que vamos a hacer acá hoy? Lo que vamos a hacer es trabajar y crear las buenas finanzas en el matrimonio. Esto es todo un arte, pero si uno aprende a manejarlo y mejorarlo, con el tiempo lo van a disfrutar muchísimo. Y aquí no les voy a preguntar cómo se sienten ustedes con respecto al manejo de las finanzas en su casa. Ustedes ya lo saben. Hay personas que dicen: me siento muy bien, me siento frustrado, mis papás no han sido un buen ejemplo de ello. Hay personas que dicen: yo he sido fiador de toda mi familia, y me encuentro muy frustrado porque la forma en que aprendí la química entre las relaciones y las finanzas, la verdad que no fue muy saludable. Y pues vamos a trabajar y meternos de lleno en eso. Ahora, ¿qué hacemos en Simple Asesorías? Nosotros le asesoramos en cómo organizar sus finanzas de una manera clara, práctica y simple. Las finanzas tienen que ser claras porque si está confuso no sabemos qué tenemos que hacer de ahora en adelante. Tiene que ser práctico porque si aprendemos muchas cosas teóricas, es bonito aprender y estimularse intelectualmente y tratar de descubrir qué tenemos que hacer, pero es mucho mejor si lo hacemos muy, muy, muy práctico. Entonces, este taller tal vez no va a ser tan estimulante intelectualmente, más bien lo van a encontrar como aquí hay un tip de algo diario que puedo hacer, y les voy a mencionar muchas cosas que también hay que trabajar a lo interno. Uno como persona. Y para nosotros una filosofía en simple es que, es que tiene que ser simple, que tiene que ser simple. Si no es simple, lo sobrecomplicamos todas las cosas. Y entonces, de nuevo, en vez de hacer un trazo más, más, voy a decir la palabra, en vez de hacer un trazo más simple, Hacemos como que llegar de un punto a otro haya que dar demasiadas vueltas, darle vuelta una y otra vez, conversar 5 veces, rellenar 5 hojas de presupuesto, un mega plan de cómo salir de las deudas, tratar de explicarse uno al otro cómo es que vamos a cumplir el plan y ahora sí ya tenemos buenas finanzas. Tiene que ser mucho más simple, tiene que ser mucho más simple. Y de nuevo, no estoy diciendo que sea fácil, Lo que estoy diciendo es que para cuando uno descubre cómo hacerlo simple, lo disfruta mucho más. En los últimos 12 meses hemos ayudado a más de 700 personas a organizar sus finanzas, salir de deudas y alcanzar libertad financiera. Eso es lo que hacemos aquí en Simple Asesorías Financieras, básicamente acompañar a las personas a que el camino de las finanzas sea claro, sea práctico y sea simple. Y si nosotros logramos esas 3 cosas habremos dado un buen servicio a ustedes. Ahora voy a hacer algo que he hecho solo como en un taller, pero dicen que si uno muestra fotos de la familia, como que la gente se identifica más con uno. Entonces vamos a hacer exactamente eso. Yo tengo una maravillosa esposa, su nombre es Diane. Ella y yo somos exageradamente diferentes en muchos aspectos. En nuestros valores y convicciones somos muy similares, pero en la forma de a veces ver muchas cosas en la vida que no tengan que ver como con valores o convicciones, sino cómo pensamos sobre las finanzas, cómo nos gustaría a veces pasar el fin de semana, que cómo nos gusta que se vea la casa. Somos a veces muy opuestos, pero me encanta porque yo les voy a contar más adelante cómo eso ha ayudado a mi matrimonio a crecer y a ser mejor, y cómo eso me ha ayudado a mí a crecer como esposo. Ella es Dayah y llevamos ya casi 6 años de casados. Y la de la derecha es mi bebé, se llama Eva, que ya no es tan bebé, ya va a cumplir 2 años, pero yo le sigo diciendo bebé. Y ellas son literalmente una gran pieza en el juego de las finanzas. Cuando usted se casa, usted aprende ahora, tiene que aprender ahora a trabajar como un equipo. Y cuando usted ahora tiene una hija o tiene un hijo, tiene varios hijos, es entonces no solamente es como más responsabilidad, sino que ahora es un llamado aún más fuerte a que como esposos tienen que trabajar más como equipo. Porque si se tienen hijos y más bien comienzan a distanciarse y no comienzan a trabajar como equipo, las finanzas más bien se les va a hacer mucho más complicado. Entonces, si ustedes, si uno está bien como matrimonio y uno trabaja en su matrimonio, fortalece su matrimonio, pasa tiempo, como pasan tiempo juntos como cónyuges, se ponen de acuerdo, crean principios, se aman, se valoran el uno al otro, se lo expresan, los hijos automáticamente van a ser beneficiados de una mejor relación matrimonial. Pero si uno se enfoca en los hijos y trata de organizar toda la casa y todas las finanzas en función de los hijos, eventualmente eso es como una casa que está construida con cartas o naipes. Cualquier cosita pequeña que llegue a botar esa casa puede que se caiga muy rápido. Lo más importante acá en las finanzas, y que yo descubrí junto con mi esposa Dayane, es tenemos que trabajar en nuestro matrimonio y naturalmente nuestra relación hacia nuestra hija va a estar mejor. Instintivamente Nunca vamos a querer descuidar a nuestros hijos, nunca. Pero cuando vienen los hijos, instintivamente es casi que tenemos una tendencia a querer descuidar el matrimonio, y las finanzas es una de las cosas que a veces comienza a descuidarse. Entonces, bueno, quería mostrarles un poquito de mi familia. Ahora, presupuestar en pareja, esta es una de las primeras partes que vamos a trabajar en este taller. Presupuestar en pareja resulta ser que es una tarea muy difícil para algunas personas más que para otras, pero en general presupuestar o aprender a organizarnos juntos es difícil. ¿Por qué? Porque nos criaron diferente. Porque ella decía: mira, es que mi papá era muy ahorrativo y mi mamá, la verdad que era muy bien organizada. Entonces, entre un ahorrativo y alguien que se organiza muy bien lograban hacer muy bien, muy bien acuerdos, principios, se comunicaban mejor. Al inicio tuvieron que acomodarse, pero todo con buena planificación y ahorro, la verdad que lograban sacar la casa adelante. Y él decía: verás que mi mamá siempre me enseñó que las tarjetas de crédito es la mejor forma de sacar prestado. Y mi papá siempre se apoyaba en mi mamá para ver cómo sacaban las finanzas adelante. Resulta ser que cuando estos dos hijos, verdad, la hija y el hijo se casan, tienen una forma de crianza muy diferente en cuanto a las finanzas, y pueden que otras cosas, y eso comienza a hacer que sea mucho más difícil comenzar a trabajar juntos como equipo. Y sí se puede lograr, Sí se puede lograr. Mi esposa y yo, la forma en que hemos sido formados es muy diferente. Conocemos decenas de decenas de matrimonios que hemos atendido que fueron creados de manera muy diferente, pero con los instrumentos y los principios adecuados pueden aprender a trabajar como equipo. Resulta ser que también es difícil porque no conocemos los beneficios de presupuestar en pareja, no conocemos los beneficios de aprender a organizarnos como matrimonio. Resulta ser que algunas personas pueden decir: es que, ¿por qué yo voy a unir mis finanzas con las de mi esposo si mi esposo tiene un estilo de hacer las cosas y yo tengo otras? Es mejor que las sigamos llevando por aparte. Y yo les voy a enseñar que eso puede sentirse al inicio cómodo, pero es una de las formas más lentas de alcanzar las metas que tienen en la vida. Es una forma, es una de las formas más lentas E inclusive es una de las formas más fáciles también de eventualmente crear conflictos, y no van a llegar a crear tanta riqueza como cuando unen sus esfuerzos. Y lo tercero puede ser que es difícil hacer un presupuesto porque no sabemos cómo hacerlo en pareja, y eso es lo que vamos a hablar hoy. Ok, entonces estas son 3 dificultades muy grandes que encontramos en las citas de las asesorías financieras que les da un extraordinario asesor que trabaja con nosotros, se llama Kevin Aguilar, y él crea un plan personalizado de acuerdo a 70 datos que ustedes nos dan. Y a partir de estos 70 datos de información, Kevin prepara un plan y le dice a las personas, según la forma en que ustedes organizan sus finanzas, hay estas áreas que están operando muy bien y estas otras áreas que tienen que mejorar. Pero cuando trabajamos con matrimonios, estas 3 son las mayores como obstáculos que encontramos para que puedan mejorar en su trabajo como equipo. Y cuando logramos resolver estos obstáculos, los superamos, de verdad que lo disfrutan mucho. Años después, muchos escriben: ya logramos hablar bien sobre el matrimonio, ya hablamos como nosotros, no un vos y yo, ya ahora nosotros logramos pagar la casa. Me escribieron un día de estos: ya casi terminamos de pagar la hipoteca, 3 años después de que llevaron una asesoría, el préstamo de una casa. Y tenían estrategias de cómo lograr esto, pero cuando se pusieron de acuerdo y recibieron la herramienta correcta, despegaron. Y uno diría: ¿cómo alguien llega a pagar su hipoteca, su préstamo de la casa en 3 años? No sé, pero Lo que pasa cuando un matrimonio se pone de acuerdo, simplemente es maravilloso. Una vez atendí, atendimos a un matrimonio y ellos decían: tenemos $10,000 en deudas. Y con la estrategia clara y ellos puestos de acuerdo, los pagaron en 10 meses. Historias hay, pero lo que detectamos es que el problema O los obstáculos para hacer esto más fácil son estos 3 principalmente. Y lo que hemos descubierto es, por ejemplo, una de las primeras cosas que tienen que cambiar, y esto es práctico, este es un estudio que se publicó en CNBC que dice que los matrimonios que unen su dinero tienen mayor probabilidad de permanecer juntos para toda la vida. Este es un estudio que ya luego uno puede entrar y es literal, son más de 50 páginas donde se ve todos los estudios y las gráficas y las estadísticas de lo que ellos encontraron. Y nos dimos cuenta que cuando, por ejemplo, un matrimonio dice ella con lo de ella, él con lo de él, se están perdiendo de, digamos, están estadísticamente poniéndose en riesgo. Sí, puede que tenga un muy buen matrimonio, puede que se comuniquen muy bien, puede que les encante apoyarse uno al otro de muchas maneras, pero estadísticamente hablando, lo que hemos encontrado es que cuando en vez de decir lo tuyo y lo mío decimos lo nuestro, las cosas comienzan a cambiar. Cuando nosotros decidimos, ok, vamos a pensar que no es su dinero y mi dinero, es nuestro dinero, son nuestros ingresos y mis ingresos son nuestros ingresos. No saben cuántas veces tenemos que corregir eso en una asesoría. Es que la deuda de ella es como, no, no, la deuda de la familia, o los ahorros de la familia. Es que, es que él tiene un ahorro. No, tenemos un ahorro. Esas cosas, de verdad, ustedes comienzan a analizarlo, hagan este ejercicio cada vez que digan es que con tus ingresos, no, nuestros ingresos, es que el préstamo que vos tenés, no, el préstamo que tenemos, eso va a comenzar a ayudarles a ustedes a pensar más como equipo. Y por eso es que este estudio tiene mucho sentido. Los matrimonios que piensan como un equipo tienen mayor probabilidad de permanecer unidos. Casi que suena obvio, pero muchos no lo hacemos, y a veces lo hacemos por temor, porque uno de los dos es más desorganizado Y en vez de pasar, preferimos aceptar el dolor de manejar las finanzas por separado, y lo que eso puede llevar como consecuencia, a aceptar el dolor del trabajo temporal para aprender a ponernos de acuerdo, que nos va a ayudar a nosotros a permanecer juntos para toda la vida. Y otra de las cosas que descubrimos, este es un estudio que publicaron en Wall Street Journal, Y lo que muestra es que en el 2010, por ejemplo, se hizo un estudio. El patrimonio, es decir, como toda la riqueza neta promedio de los matrimonios de 25 a 34 años era 4 veces más que el patrimonio promedio de un soltero. Uno diría que si los dos, si dos personas se casan, ahora tienen el doble de lo que tiene alguien soltero. Pero lo que hemos descubierto es que cuando las personas aprenden a trabajar como equipo logran más. En el 2019 se continúa el estudio y dice que los matrimonios alcanzaron un patrimonio de 9 veces más grande que los solteros. Ahora, yo no le estoy diciendo aquí a todo el mundo, vaya, busque de una vez alguien con quien casarse porque usted va a pasar necesidad el resto de su vida. Yo no estoy estoy diciendo eso. Lo que yo estoy revelando es una estadística que enseña que cuando los matrimonios comienzan a trabajar como equipo, la sabiduría compartida, los hábitos mejorados, porque ahora rendimos cuentas sobre acuerdos que hemos creado como familia, nuestros principios nos ayudan a nosotros a tomar mejores decisiones financieras que van multiplicando el dinero con mayor velocidad que lo que se encuentra en la realidad de alguien soltero. Y ser soltero no es malo, ni estar casado es malo. Simplemente lo que se ha descubierto estadísticamente es que cuando comenzamos a trabajar como equipo, nuestra capacidad de crear riqueza, de organizarnos, de producir, se multiplica exponencialmente. Eso es lo que yo quiero que entiendan los matrimonios. Aquí no es jamás le estoy tirando quiero a los solteros. Lo que estoy diciendo, más bien matrimonios, presten atención porque ustedes tienen una capacidad espectacular y estadísticamente hablando ustedes son más probables a crear riqueza si se ponen de acuerdo, si piensan como uno. Que ahora, ¿por qué es importante que aprendemos a presupuestar como matrimonio? Número 1, porque compartimos el conocimiento. Mi esposa demasiadas veces me ha dicho: Esteban, verás que yo creo que con familia tenemos que comenzar a considerar hacer un ahorro para la llegada del bebé. Y yo, verás que como que no conozco mucho de eso, ayúdame. ¿Qué son las cosas que tenemos que comenzar a tomar en cuenta para que en vez de que nos tomen por sorpresa nosotros más bien estemos preparados. Y ella comenzó a hacer la lista, verdad, de todas las cosas que se necesita para llegar a tener un bebé, darle un buen cuidado. Y yo decía, qué interesante, ok, amor, ¿qué te parece? Yo sé que la idea de tener bebés todavía estaba lejos, estábamos como 3 años adelantados en el tiempo, pero casi 4. Pero yo dije, ok, mi conocimiento no es tanto en las cosas del cuidado de un bebé, que luego aprendí, Mi conocimiento es más cómo hacer que la plata produzca más dinero. Y yo dije: mi amor, ¿qué te parece si esos ahorros que vamos haciendo los vamos colocando en certificados a plazo o en algunos instrumentos de inversión seguros y regulados que nos permitan generar intereses? Que cuando llegue ese bebé no solamente tengamos para todas esas cosas que me acabas de decir, sino que tengamos para muchas más cosas que vamos a necesitar que no nos imaginamos. Ella compartió el conocimiento de cómo prepararse desde ya para una etapa de la vida. Yo compartí mi conocimiento de cómo ir multiplicando ese dinero, y juntos resulta ser que pusimos esa máquina a trabajar y cubrió los pañales y gastos de un montón de cosas que salieron en el camino que no teníamos previsto. Compartir el conocimiento es producto de aprender a trabajar como equipo, de trabajar como uno, hacer un presupuesto como familia. Lo segundo que tenemos que resaltar, que es importante, es que balanceamos nuestras motivaciones financieras. Hay 4 motivaciones financieras que ahora les voy a descubrir, pero resulta ser que en ella hay un— el dinero representa ciertas cosas que yo tengo que aprender. Por ejemplo, mi esposa tiene un corazón generoso, y eso es una de las cosas que yo tengo que aprender. Y yo tengo otras motivaciones que no quiero contarles todo todavía, que le ayudan a mi esposa a crecer en su carácter y en su capacidad de ver las cosas financieras. Balancear o armonizar nuestras motivaciones nos va a ayudar a crecer como personas en nuestro carácter. Lo tercero es que unen esfuerzos económicos. Ahora, en mi caso Mi esposa ha tomado uno de los trabajos más difíciles y más gratificantes que hay en la tierra, que es dedicarse a ser mamá a tiempo completo. Y los que son papás, mamás, saben lo que estoy diciendo. Es un trabajo durísimo, muy cansado, y al mismo tiempo demasiado gratificante. Ahora voy a hablar de aquellos matrimonios en donde los dos tienen un trabajo remunerado, porque mi esposa no es que no trabaja, sería faltarle el respeto totalmente. Cuando estoy hablando, los que, cuando la realidad es que los dos tienen un trabajo remunerado, cuando unen esfuerzos económicos logran muchísimo más de lo que pueden lograr haciendo sus presupuestos separados. Una vez, casi dijo, casi digo el apellido, una vez esta familia llegó, esta señora estaba casi que a punto de llorar y decía: yo no puedo creer que lo que estábamos tratando de hacer en nuestras finanzas por separado, si nosotros uníamos nuestros dineros y presupuestábamos y agregábamos partidas como matrimonio, como familia, podíamos lograr mucho más. Y hasta nos sobraba dinero que lo que ahorita cada uno estaba tratando de resolver con sus propios ingresos. Es como decir, como tus ingresos, resolvemos estas cosas y vos te cubrís lo tuyo. Y con mis ingresos yo me encargo de resolver estas otras cosas y yo me quedo con algunas partes, una parte mía para poder disfrutarlo. Pero cuando unen sus ingresos, algo mágico ocurre. Para aquellos que nunca lo han hecho, dicen, gracias por la advertencia, ahorita vuelvo a proyectar la pantalla. Cuando unen sus finanzas se dan cuenta que ahora tienen que ponerse de acuerdo. 2, van a priorizar las necesidades de todos por encima de las necesidades mías. Y 3, van a comenzar a ver cómo es que el dinero ahora rinde más, porque disponemos del esfuerzo de los dos para avanzar en lo que, lo que queremos lograr. Y hay una frase, un proverbio chino que dice Uno puede caminar más rápido, dos pueden llegar más lejos. Uno puede caminar más rápido, dos pueden llegar más lejos. Y lo descubríamos vez tras vez tras vez tras vez en las diferentes asesorías. Cuando las personas unen sus esfuerzos económicos, logran maravillas. Y el cuarto punto, aquí ya lo estoy mostrando en pantalla, es es que creamos hábitos saludables. Si nosotros ahora presupuestamos juntos, eso me obliga a mí a ser alguien 100% abierto con mi esposa, y eso también invita a mi esposa a ser 100% abierto conmigo, que nosotros podamos decir: mi amor, mira qué bien estuve haciendo este, este gasto, y la partida que yo tenía para administrar esto nos está yendo súper bien en el mes. Y ella me dice: "Uy, sí, yo estoy logrando en esto, siento que lo estamos logrando como mantener en el orden". Porque el hecho de que tengamos ingresos diferentes no significa que todo tiene que estar necesariamente en una cuenta bancaria. Eso lo va a explicar después. Nosotros unimos nuestros ingresos, definimos cuánto vamos a destinar a cada partida y luego encargamos a un administrador de las partidas. Nunca en función de quién gana más, quién gana menos, sino en función de quién es la persona que normalmente está pendiente de ello y que puede administrar eso mejor, esas partidas. Y cuando nosotros comenzamos a hablar de cómo nos está yendo, un día, el mes pasado, mi esposa me dijo: mi amor, casi me dijo como: sentiste orgulloso de mí, el dinero para las compras del supermercado, para el diario, los abarrotes, amor, estamos casi llegando a fin de mes y tenemos un montón todavía. Cuando en meses pasados habíamos estado diciendo como, uy, como que estamos al límite, ¿verdad? Ahora ella me está diciendo, mi amor, lo estoy administrando súper bien. Y qué bueno, eso es un hábito saludable, el que ahora, porque tenemos que trabajar como equipo, nos rendimos cuentas de cómo podemos mejorar. Y esa es una de las maravillas que uno encuentra cuando trabajamos juntos. Ahora hacemos presupuestos juntos y eso es un buen Hábito: hacer presupuestos juntos, entender cómo podemos revisar las cuentas, que todo esté bien. Eso es un buen hábito, es un hábito saludable. Y yo les voy a hablar ahora sobre las 4 motivaciones financieras, las 4 motivaciones financieras. Y esto es para que se hagan un test. En un ratito les va a hacer varias preguntas o les va a poner varios escenarios y ustedes van a decir: yo soy este, yo soy este, yo soy esta, yo soy este. OK, sí, listos. Hay 4 motivaciones financieras. Cuando yo pienso en dinero, pienso en esto. Número 1: el dinero me motiva a disfrutar. Cuando yo tengo dinero en la cuenta o en la billetera, yo me veo a que quiero salir, quiero pasarla bien, quiero irme de vacaciones, quiero comprar ropa, yo quiero ir al cine. Quiero salir. ¿Para qué trabajo tanto si no es para poder disfrutarlo? ¿Cuántos identificados? ¿Cuántas identificadas? Muy bien. Segunda motivación financiera: el dinero me motiva a ahorrar. Yo con dinero ahorro y pienso en cómo buscar descuentos para poder economizar más. Yo quiero evitar deudas o tal vez estoy buscando una asesoría financiera para poder salir de las deudas que ya tengo, pero que en esta etapa de la vida necesito sentirme más seguro, segura. Yo quiero más, el dinero para mí me da seguridad. 3. El dinero me motiva a invertir. El dinero es para crear más dinero. El dinero jamás es para estar ahí en la cuenta bancaria, tiene que estar comenzando a producir y multiplicarse. El dinero es para comprar una casa, para comprar un carro. Quiero ver cómo hacemos la próxima inversión. O iniciar un emprendimiento. Cuarta motivación: el dinero me motiva a compartir. Vienen todos los cumpleaños, uy, qué bonito es poder comprar regalos para esta persona. Ya viene el Día de la Madre, ahora viene el Día del Padre, ahora viene una celebración, ok, ¿qué puedo hacer para compartir con alguien? Esas son las 4 motivaciones financieras. Ahora voy a dejar de compartir un momento, Yo les pregunto a ustedes: ¿Usted se ve identificado, identificada con alguna de estas 2, 3 o las 4 motivaciones financieras? Todos tenemos una inclinación usualmente más fuerte en cierta área que otra. Yo les voy a contar mi realidad. A mí me gusta pensar que el dinero a mí me da Poder y seguridad. Poder es la capacidad de crear más riqueza. Seguridad es la capacidad de crear ahorros que nos van a permitir alcanzar metas más adelante. Mi esposa es, ¿qué creen? Libertad y amor. Libertad y amor. Mi esposa dice Qué bonito, ya comenzamos un nuevo mes. Con eso contamos con todo el dinero y entonces podemos salir a disfrutar, para ir a hacer las compras, ir a ver qué ropa le puedo comprar a mi bebé. Mi esposa dice: ya viene una boda, viene el cumpleaños, viene el Día de la Madre, hay que comprar esto, esto, esto. Mi amor, ¿cuánto habíamos anotado en el presupuesto para dar? O a veces es como 'Uy, mi amor, salió esta oportunidad para apoyar a alguien con necesidad.' Ese es el corazón de mi esposa. Y muchos matrimonios, cuando llegan a una asesoría, pueden llegar a tratarse como: 'Es que vos estás, vos estás mal, vos siempre estás pensando en ver cómo gastar y cómo gastar y cómo, y cómo salir, y cómo siempre es como ver cómo lo gastas todo.' Y y a veces critican a él, es que hay vos solo en tu empresa que querés colocar el dinero ahí o querés hacer un ahorro de esto. Y uno dice, ¿por qué se están criticando la motivación personal que tiene cada uno? En esta etapa de la vida, estas son sus motivaciones financieras. Más adelante, cuando estén ancianos, sus motivaciones van a cambiar. Las motivaciones financieras de alguien que está comenzando a trabajar y recibir sus primeros ingresos, muy diferente a la motivación financiera cuando alguien comienza, se casa, o cuando alguien tiene hijos, cuando alguien se jubila. Las motivaciones financieras pueden ir evolucionando en cada persona, pero en este momento de la vida yo tengo que trabajar con las motivaciones que yo tengo y que tiene mi esposa. Y entonces, en vez de decirle a ella, es que vos estás loca, todo gastar, Y todo es ver qué le compras a la gente y ella decir: mami, ahí, Esteban, vos sos lo más aburrido. Todo es ahorrar e invertir y ahorrar e invertir. Y hay gente que se trata así. ¿Cuál es la estrategia que tenemos que hacer ahora? Y esto siempre lo cuento en todos los talleres. La estrategia es: ella me ayuda a mí a tener la capacidad de disfrutar el fruto del trabajo, y eso es necesario. Y ella me enseña a mí, ella enseña a nuestra familia cómo ser generosos, que la generosidad es la cura para toda avaricia y codicia y problemas con el dinero. Problemas, me refiero a problemas del carácter con el dinero. La generosidad es muy necesaria. ¿Qué ayudo yo en mi familia? A que podamos ser ahorrativos para los proyectos que nosotros nos proponemos como familia, ver cómo los números nos permiten rendir para cada cosa que queremos hacer como familia. Y yo puedo también aportar en mi hogar perspectivas o formas de cómo podemos crear más dinero, y eso es poder. Entonces, en vez de vernos como enemigos, yo tengo que ver la fortaleza natural o la inclinación natural que ya tiene la otra persona. Y eso de alguna manera nos tiene que ayudar en ese momento. Ser diferente no es malo. Ser diferentes es algo que tiene que ayudarme a mí a crecer. Si usted no aprovecha la fortaleza que hay en ser diferentes, usted cree que usted tiene todo lo que se necesita para estar bien y nadie tiene algo para aportar a su vida. Y eso está muy mal. Uno al matrimonio no puede llegar con esa mentalidad. Uno tiene que llegar diciendo: mi amor, qué buena está esta propuesta. Cada vez que mi esposa ahora quiere activarnos hacia la generosidad, yo inmediatamente me inclino a ver: ok, ¿qué podemos hacer? ¿Ya hablaste con esta persona? Entonces, ¿cuánto sería? Que pongamos el presupuesto, pensemos para el próximo mes entonces lograr esto. ¿Por qué? Porque si nos ponemos a trabajar juntos como equipo, vamos a lograr un montón de metas que nos ponemos como familia. Y si yo le digo, mi amor, ¿por qué esta vez de nuevo? Este mes, un mes más, no. Use la diferencia, la fortaleza que hay en ser diferentes, en vez de verlo como algo que criticar. Y ahí van a descubrir una joya para su vida. Ok, si van viendo, si van teniendo preguntas, las van escribiendo en el chat. Ok, ahora, ¿cuál es este elefante que hay en el cuarto? Cuando llegamos a muchas asesorías y vemos que no están logrando avanzar como matrimonio, nos damos cuenta que en el 90%, los 70-90% de las ocasiones, hay un elefante en el cuarto del cual nadie quiere hablar, pero está aquí encima nuestro. ¿Cuál es ese elefante en el cuarto que no logramos identificar? Cuando estamos queriendo actuar de manera independiente, a cuando estamos, queremos, a cuando deberíamos estar actuando de manera interdependiente. Cuando uno llega al matrimonio, uno viene con una mentalidad de soltero: lo tuyo y lo mío, ya está. Vos maneja lo tuyo, yo manejo lo mío. Eso se llama independencia. Y en el matrimonio Ya no existe independencia, existe un nosotros. Ahora pensamos qué nos gustaría hacer a nosotros, y me gusta preguntarte qué te gustaría hacer a vos, pero yo tengo que tener cuidado en estar diciendo es que yo lo que quiero hacer es que deberíamos hacer lo que yo digo, es que mi plan es, es que yo quiero, y está bien, muchas, el lugar tiene que ser un lugar seguro para poder expresar lo que usted quiere. Pero usted, si usted pasa la mayoría del tiempo pensando en lo que usted quiere, lo que usted necesita, sus metas, sus proyectos, usted va a vivir muy frustrado eventualmente porque dice: qué raro, como que somos dos islas cuando deberían ser un equipo. Es mucho mejor pensar de manera interdependiente. Y pensamos lo nuestro. Mi amor, ¿cuáles son cosas o proyectos que te gustaría que logremos? Uy, mi amor, qué bueno es que nosotros al menos vacacionemos una vez al año. Estoy de acuerdo, tal vez, ¿por qué no dos? Y ahí es donde comenzamos a hablar. Amor, este dinero que nos está ingresando extra, ¿qué te parece si lo ponemos para estas cosas? O si lo agregamos a nuestra carrera financiera, que es lo que hablamos en otros talleres o en las asesorías financieras individuales. Uno a uno, en donde le decimos: ok, paso número 1, sea un maestro haciendo su presupuesto. Paso número 2, cree un mini fondo de emergencia. Paso número 3, salga de todas las deudas excepto de la de la casa. Paso número 4, agrande su mega, su fondo de emergencia. Y paso número 5, invierta en su futuro y pague la casa antes de tiempo. Entonces a veces podemos decir: mi amor, ¿y si este, este bono, este ingreso extra, esta comisión que nos va a entrar la ponemos a avanzar más rápido en la carrera financiera. Uy, buenísimo, no se me había ocurrido. Amor, ahora que nosotros estamos uniendo nuestras finanzas, veo que podemos también— me habías dicho que querías ir al gimnasio, y después de organizar ya todo, yo veo que aquí podemos agregar la partida de gimnasio. Me parece genial, qué dicha, gracias por pensar en mí. Eso es trabajar de manera interdependiente. En vez de decir OK, vos pagás con tus ingresos, vos pagás estas cosas, y con mis ingresos yo pago estas cosas. Con tus ahorros ahí vos ves qué haces con eso, yo con mis ahorros voy a ver qué hago con esto. Aportemos a esto proporcionalmente, vos aportás tanto y yo aporto tanto. Eso sigue siendo una mentalidad de soltero, islas, no pensamos como un solo equipo. Pensamos como equipos separados que de vez en cuando se apoyan, pero casi siempre están trabajando en lo suyo. Y por eso es que el estudio que ahora les mostraba al inicio dice: los matrimonios que unen sus finanzas y hacen un solo presupuesto, estadísticamente hablando, tiene mayor probabilidad de permanecer juntos para siempre. Y eso se llama interdependencia. Hay que hablar del elefante en el cuarto. El elefante en el cuarto es que seguimos a veces hablando como tu deuda, mi ahorro, tu empresa, mi trabajo. Es nuestros estudios, nuestras deudas, nuestros ahorros, nuestros proyectos. Eso crea una cultura mucho más saludable. Ahora, ¿qué hacer cuando no logramos ponernos de acuerdo? Voy a hablar aquí un momento a estos matrimonios que pueden estar luchando. ¿Qué? Voy a dejar de compartir la pantalla. Por esto es un punto que algunos matrimonios dicen: pero es que Esteban no me escucha, no me hace caso. Pero es que, Esteban, yo le digo que cambies esto, lo otro, y nada. No coopera, no hace. Okay, le voy a poner varios escenarios. Estos son casos reales. Ella era despilfarradora en extremo. Él trabajaba muchísimo y tenía que viajar constantemente. Y después de cierto tiempo se dio cuenta que dependía más de la tarjeta de crédito porque ella estaba llevando casi todas las tarjetas de crédito al máximo y decían, ya ahora hay que saldar la deuda, el balance, el saldo de la tarjeta, y ya no tenemos dinero. Entonces hay que depender ahora de la tarjeta para ver los gastos del mes más adelante. Y un día él se va de viaje Y regresa y ella le dice: mi amor, porque vos sos súper trabajador, fui a la agencia a comprar un carro nuevo porque vos te lo mereces. Y él dijo: ¿qué? ¿Cómo hiciste esto? Estamos financieramente tan apretados y vos lo que fuiste a hacer es ir y ajustar más nuestras finanzas. Y ella tiene un buen corazón, yo no lo dudo, pero ella, a pesar de que ellos tenían un muy buen ingreso, ella no estaba siendo capaz de administrar bien las herramientas que en este momento tiene en su vida, que es el dinero en efectivo, una tarjeta de débito, y menos una tarjeta de crédito. No estaba siendo capaz de manejar este instrumento. Y eventualmente ellos terminaron perdiendo su casa, vendiendo, haciendo su vida mucho más sencilla. ¿Y qué tuvo que pasar en ese proceso? Que los dos tuvieron que comenzar a trabajar juntos y decir: mi amor, yo sé que vos tenés un buen corazón y sé que todo lo que haces es por el bienestar de nuestra familia. Pero si seguimos así, todas estas metas que nos hemos trazado como familia no las vamos a lograr. Yo quiero que vos puedas disfrutar, pero en este momento de la vida tenemos que ponerle un freno a las cosas. Y yo sugeriría que tengas acceso solo a cierto monto de dinero al mes para hacer algunas cosas de las que vos te encargas y te ocupás muy bien. Pero si seguís haciendo los gastos que has estado haciendo, como lo has estado haciendo, mi amor, nos va a costar mucho salir adelante. Y por nada del mundo quiero decir que sos una mala mamá, una mala esposa. Sé que siempre tenés la mejor intención en tu corazón, pero yo veo que si seguimos así nos va a costar mucho salir adelante y ya perdimos la casa. No quiero decir que es algo que sea responsabilidad 100% tuya. Esto es una señal de que ahora tenemos que trabajar como equipo, y por el momento yo quiero que vayas creciendo en cada vez tener acceso a más dinero, pero necesitamos que desarrolles esa capacidad de decir: yo tengo el dinero y no tengo por qué gastarlo inmediatamente todo en un solo lugar. Yo quiero que nos sentemos juntos y comencemos a hablar y trabajar cómo vas utilizando cierto dinero que has ido administrando, porque entonces vas a desarrollar la disciplina y el carácter del dominio propio. Esa conversación no es fácil, pero probablemente es una de las maneras más sanadoras de conversar con alguien que tiene un problema de compra impulsiva o despilfarrador en extremo. En vez de decirles que vos estás loca, vos nos estás llevando a la miseria, vos siempre haciendo esto, nunca más vas a tener acceso a estas cosas, yo creería que vos hay que cerrarte todas las cuentas. Esas son las conversaciones más normales, pero yo quiero que nosotros ahora vayamos más arriba y a siempre tratarnos con respeto. Siempre reconocer el buen corazón y la buena intención que en otra persona. Y número 3, cuando hay un problema así de agresivo, creo que lo acabo de llevar a un extremo. No todos los matrimonios viven en una realidad así, pero hay personas que pueden decir que ya tienen las finanzas tan ahogadas y salen con una nueva cosa que es ya, eso es explotar las finanzas de la casa. Entonces, bajo esta realidad, yo les diría Siempre reconozca la buena intención de la otra persona, hable con respeto, definan juntos cuál va a ser la estrategia de ayudar a la persona más débil, por así decirlo, en que pueda siempre tener acceso a ciertos recursos económicos y que pueda tener tiempo con usted para que vaya creciendo en su habilidad de manejar cada vez más y más finanzas. La meta no es de tratarlo como un adolescente o un niño, jamás. Decirles que vos ya no vas a tener acceso a nada y yo voy a hacer todo. Eso está mal porque son dos adultos trabajando, no es un adulto y un niño, son dos adultos trabajando. Y la otra persona tiene que ser consciente de la realidad, pero al mismo tiempo tiene que irse empoderando. Voy a hablar qué pasa si no nos ponemos de acuerdo en una realidad no tan extrema donde alguien tiene un problema de compras impulsivas. Voy a hablar de un punto de no nos ponemos de acuerdo en el presupuesto. Número 1, a veces no nos ponemos de acuerdo en el presupuesto porque seguimos pensando como esto lo tuyo, esto lo mío, y eso es un error, ok. Ya sabemos que eso está mal. Otra de las razones de por qué a veces no nos ponemos de acuerdo es porque no tenemos claro una ruta a seguir. Yo ahora les dije, las personas que alcanzan mayor prosperidad económica son los que usualmente siguen algo como en este orden: aprenden a hacer muy bien un presupuesto, crean un mini fondo de emergencia. Si no saben de estas metas, pueden ir a ver Cómo Alcanzar Libertad Financiera en 5 o 6 pasos. Eso lo tenemos en las redes sociales de Simple, o pueden ir a ver el taller gratuito en el YouTube de Simple Asesorías Financieras. Pueden ir a ver el taller gratuito Finanzas en Orden, y explicamos a profundidad Esta, estos, este proceso. Ahora, cree un minifondo de emergencia, salga de las deudas, no incluya la casa en ese proceso. Número 4, agrande su megafondo de emergencia. Número 5, invierta en su futuro. Las personas y matrimonios que se ponen de acuerdo para ir avanzando con más intensidad en esta carrera dicen: hey, qué emocionante, mi amor, ya tenemos un minifondo de emergencia. Ahora que nos pase un imprevisto como que nos robaron el celular, tengo un problema de salud, hay que instalar un sistema de seguridad porque resulta ser que se metieron a robar, o a robar en las casas de al lado, se nos dañó el medio de transporte. Cuando pase un problema de esos, no hay que pasar la tarjeta o pedir un préstamo, ya estamos listos. Uy, mi amor, qué bueno, estamos avanzando en lograr salir de las deudas. Esa sensación de ir avanzando juntos en una misma dirección tiende a generar satisfacción en el matrimonio y efectivamente les está llevando un crecimiento económico, sí o sí. Las personas que normalmente siguen en este orden, y ya lo hemos estudiado por años, no yo, Ramsey Solutions, que es una organización que lleva más de 30 años trabajando con familias, ayudándoles a alcanzar paz financiera. Exponen un modelo relativamente similar. Andrés Panasiuk, Edwin Kassler, todos estos financieros dicen: la gente que logra avanzar en estos pasos, usualmente en este orden, logra alcanzar paz y libertad financiera. Y todo matrimonio quiere eso. Entonces se ponen de acuerdo en una ruta a seguir, esta carrera financiera. Y la gente que sigue la carrera financiera como matrimonio y priorizan eso en el presupuesto, normalmente aprenden a crear acuerdos con mayor facilidad. Dice: OK, ¿qué te parece este mes? Le vamos a poner un poco más de intensidad al ahorro del fondo de emergencia. OK, sí, eso está bien. Ahora entonces terminemos de ponernos de acuerdo con todas las demás partidas. Eso, en el momento en que priorizamos la carrera que estamos corriendo como matrimonio, Todas las demás cosas tienden a solucionarse más fácil o más rápido. Entonces ya hablamos del elefante del cuarto, de seguir pensando como lo tuyo, lo mío. Hay que hablar el tema, hay que sacar el elefante del cuarto. Número 2, ya hablamos de que a veces no tenemos un mapa a seguir, entonces tratamos de hacer un montón de cosas y no logramos ponernos de acuerdo. Porque no estamos creciendo financieramente, no estamos creando mayor seguridad financiera. Entonces ya ahora sí sabemos cuál es una ruta a seguir. Y la tercera cosa del por qué a veces no nos ponemos de acuerdo es porque uno de los dos quiere ejercitar su motivación financiera, pero el otro no sabe cómo reconocer eso. Entonces mi esposa puede decir, mi amor, yo creo que es importante, si tenemos la oportunidad de dar el próximo mes, ya sea a estos amigos que tienen un cumpleaños, o a mi mamá, o a mi papá, no sé qué, o dar a esta causa. Y yo reconocer en ese momento, Diane no es que está pensando cuál es mi motivación financiera, no. Diane naturalmente ya piensa así sobre el dinero. Y si en este momento de la vida podemos inyectarle, en este momento de la carrera financiera podemos inyectarle un poco más de dinero a esa motivación que tiene mi esposa, yo estoy validando los sentimientos de mi esposa, yo estoy validando un anhelo y algo que va a ayudar a nuestra familia a tener un mejor corazón y una mejor perspectiva hacia el dinero. Si una familia desarrolla un corazón generoso, naturalmente va, ya está con un fundamento necesario para multiplicar más fácil el dinero. Entonces yo, yo como alguien que se ve inclinado a la seguridad y al poder, yo tengo que ver sí o sí que la generosidad es plataforma para multiplicar el dinero mucho, muchas más veces, porque yo ya no desarrollo una perspectiva codiciosa, que eso es algo que hablo en otro taller. El taller de inversiones, sino que yo me veo como alguien que multiplica el dinero para poder ayudar a la máxima cantidad de gente posible a crecer y tener nuevas oportunidades. Y como yo tengo esa mentalidad, tengo que siempre estar pensando en cómo multiplico. Pero la generosidad es fundamental para que ese pensamiento se cree mucho más fácil, con mayor facilidad. Si yo digo, ok, yo quiero facilitar eso, yo quiero facilitar que podamos hacer los diferentes ahorros como familia, porque así es como logramos las metas. Un ahorro jamás debería ser solo por ahorrar. Un ahorro tiene que tener un nombre, se llama cambio de carro, cambio de muebles, vacaciones, maestría, compra de ropa, regalos del año. Es, pues se llama estética, cada 2 meses. Una meta puede ser, por ejemplo, pagar los estudios universitarios de mis hijos, la anualidad estudiantil. Esas son diferentes metas. Y decir, ok, ¿cuáles son todas las metas que tenemos como familia? Sus gastos que no son mensuales, pero que sí o sí tenemos que irnos preparando. Para cuando haya que hacer el gasto. Esa mentalidad mía, esa mentalidad mía de seguridad, me lleva a mí a decir a mi esposa: mi amor, si queremos lograr estas metas, hay que ir mes a mes aportando un ahorro a cada una de estas partidas. Y sí, verdad, qué importante. Tal vez yo no había pensado en que teníamos que ahorrar para la póliza mes a mes, porque cuando llega ese pago de póliza semestral es enorme. Y yo no quiero quedarme un mes sorprendida porque no pensamos en la póliza, que nos iba a costar $1,000 pagar el carro, la póliza del carro cada 6 meses. Aquí en EE.UU. es carísimo todo de servicios. Entonces mi esposa dice: qué buena idea. Entonces cuando llegue el mes de pago de la póliza, no tenemos que ver cómo recortamos nuestros gastos para pagar $1,000 de póliza. Simplemente, como ya lo fuimos ahorrando, todo lo demás fluye con naturalidad. Yo puedo seguir haciendo mis compras, yo puedo seguir haciendo las compras de los regalitos, puedo seguir yendo al supermercado a comprar todo con tranquilidad. Y así lo ve mi esposa. Entonces, si nosotros aprendemos a reconocer la motivación financiera que tiene mi esposa, que tiene mi esposo, Yo estoy como ayudando a mi familia a que todos nos sintamos validados y apoyados. Quiero hacer una advertencia: a veces, porque nos endeudamos demasiado, o simplemente estamos endeudados, decimos, uy, pero es que yo quiero que este mes salgamos mucho y vayamos todos los fines de semana a un restaurante. Esa es una meta mía que yo creo que tenemos que hacer como matrimonio. Y me dice: mi amor, es que ya nos comimos 10 años de restaurantes y la prioridad de la carrera financiera, y luego hay que colocar todo lo demás. Es cierto, ya nos comimos 10 años de restaurantes, entonces tal vez no vamos a ir a restaurantes, tal vez vamos a hacer comida aquí en casa por varios meses. Porque algunas personas que han estado en una situación financiera tan complicada que ya no pueden darse lujos de nada. Los lujos no son malos siempre y cuando se puedan pagar de contado. En ese momento en que usted lo está pagando, si no depende de la tarjeta de crédito, usted lo está pagando con el dinero que usted destinó para eso. Entonces, a veces no es decir, mi amor, es que yo no creo que, yo creo que vos estás mal. Yo no voy a decir eso jamás. Yo creo que si estamos en la carrera financiera y estamos evaluando, estamos creando el megafondo de emergencia, uno podría decir, ya no tenemos deudas. Está bien, no le pongamos todo este montón de dinero que antes le poníamos para salir de deudas para el ahora, el hacer el ahorro de emergencia. Tal vez reduzcamos un poco el monto que dábamos mes a mes para salir de deudas. Ahora lo vamos a seguir dando mes a mes para el fondo de emergencia, pero no en tanta intensidad, porque ahora tenemos que darnos un poco más de libertad para disfrutar eso de lo que nos privamos un tiempo en nuestra vida para salir de las deudas. Ese tiene que ser la conversación natural. Cuando no nos logramos poner de acuerdo, vamos a pensar en esto. Uno, ¿cómo podemos siempre hablarnos con respeto? Esto no lo puse en las notas, entonces si estaban anotando, uno, ¿cómo podemos mantener una conversación respetuosa? El hecho que no estemos de acuerdo no significa que tengamos que tratarnos con irrespeto. 2, ¿cómo vamos a priorizar la carrera financiera? Ahora, son estas 5 metas, ya las mencioné varias veces. Entonces, si lo que tenemos son $1000, ¿cómo de esos $1000 vamos a destinarle prioritariamente a la meta actual de la carrera financiera? Y ya luego destinamos el dinero, distribuimos el dinero en las demás cosas. 3, ¿cómo puedo reconocer la motivación financiera que tiene mi cónyuge? Y 4, si tal vez no podemos reconocerlo monetariamente muchísimo, ¿por qué es que no lo estamos haciendo? Es porque tenemos que priorizar en este momento el salir de las deudas, o porque nos comimos tantos años adelante de gastos. Entonces no estoy, no es que no quiero validar, es que en este momento tenemos que ponernos al día con nuestras finanzas. Y a veces en ese momento los que tienen una motivación financiera hacia la seguridad son los que se sienten súper felices, y a veces la otra persona que es hacia la libertad dice como hoy, ¿por qué? Porque nos comimos 10 años de restaurantes, celebraciones antes de tiempo. Pero es bueno siempre seguir validando, de alguna manera ver cómo hacer para apoyarnos en esa motivación financiera, que si no logramos ponernos de acuerdo. Y el quinto principio que yo les diría, y es el presupuesto tiene que dar cero: ingresos de la familia menos gastos esenciales menos las partidas de ahorros mensuales menos las partidas de lujos tiene que dar cero. Nosotros nunca vamos a gastar más de lo que nos ingresa, jamás, jamás. Entonces, si al final ingresos de la familia del mes o de la quincena menos las partidas de gastos esenciales menos las partidas de ahorros mensuales menos las partidas de lujos, si nos está dando negativo, es que estamos gastando más y no podemos gastar más. Nosotros queremos vivir con paz. No debiéndole a la gente. Entonces, ¿cómo hacemos? Vamos a recortar algunas partidas para que nos dé cero. ¿Cuánto dije que tiene que dar? Tiene que dar cero. Muy bien. Si al final nos está sobrando dinero, mi amor, ¿qué considerarías que es importante que agreguemos más dinero a alguna partida? Siento que la carrera financiera como que la dejamos muy poquito, vamos a agregarle un poco más. Verás que siento que las compras del supermercado las estamos dejando muy limitadas, hay que agregarle más. Perfecto. Ok, tal vez consideraría si le agregamos un poco más a esta otra partida también. Sí, está bien. Ok, ya no está cero. Bien, démonos un abrazo, un beso, y ya está. A veces ya luego cuando avanza el matrimonio y esto de hacer presupuestos se les haga mucho más fácil A nosotros nos tomó, a mi esposa y a mí, 6 meses aprender a perfeccionar ya la técnica de cómo hacemos presupuestos juntos, en la forma de hablarnos, en la herramienta que usábamos, que ahora compartimos en las asesorías financieras, en todo lo relacionado a las finanzas. Y aún así, años después, ya luego se nos hacía tan fácil que al inicio podíamos durar media hora, una hora haciendo presupuestos, y ahora es como Mi amor, ¿se queda igual que el mes pasado? Sí, hay que agregarle nada más a esto. Ok, ¿te parece así? Sacamos de esto para el otro. Sí. Ok, listo. Ya está. Ni un minuto haciendo presupuestos. ¿Por qué? Porque ya creamos una plantilla de trabajo, una plantilla de hacer nuestras finanzas muy sencilla. Es una hojita, no tiene que ser 3 páginas, múltiples colores, así como para arriba y para abajo y una matriz. No. Jamás. Tiene que ser sencillo: ingresos menos todo, y al final tiene que dar cero. Y si queremos hacer un ajuste a algo, tenemos que hablar. Mi amor, si hacemos este ajuste, ¿te parece si entonces ajustamos por acá? Uy, sí, ¿verdad? Porque no vamos a gastar más de lo que nos ingresa. Sí, está bien. OK, buenísimo. Uy, este mes hay un cumpleaños, ¿verdad? Sí, con lo que tenemos de cumpleaños, el ahorro que hemos ido haciendo para regalos está bien. Sí, me parece que sí. Revisa. Sí, ok, listo, genial. Así de fácil y ameno, ok. ¿Cómo vamos? ¿Cómo ven? Ya hablamos de qué hacer cuando no nos ponemos de acuerdo. Ahora les voy a hablar sobre cómo hacer ese presupuesto. Ahora, todo el rato les dije por qué la gente se le hace difícil, por qué, cuáles son los mayores obstáculos. Qué es lo que deberíamos estar pensando trabajando como matrimonio, cómo hablarnos, cómo no hablarnos, cuáles son nuestras motivaciones financieras. Ahora va a convertirse mucho más práctico cómo hacemos presupuesto. Paso número 1: combinamos los ingresos. Pueden usar un Excel. Hay matrimonios que utilizan hasta una libreta de notas donde dice como que esto es lo que tenemos, esto es lo que vamos a recibir pasado mañana, o esto lo que hemos recibido en el mes y que hemos estado guardando en una cuenta. Para ya luego disponer de todo ese dinero. Paso número 1 para hacer presupuesto: combinamos los ingresos. Paso número 2: categorizamos las partidas que estamos viendo en la pantalla y decimos, ok, ¿cuáles son gastos esenciales? Vivienda, salud, transporte, diario, que eso llámese como el jabón, el arroz, la carne, el pollo, el jabón, lavaplatos, cosas que son esenciales. A veces incluiríamos como el del supermercado, que uno pone pan, helado. Bueno, ahí algunos matrimonios llegan y es como, son $3,000, ¿verdad? Y solo son 2 personas. Y uno dice, ¿cómo? ¿Qué pasó ahí? Pero bueno, si pueden hacerlo así y les gusta y y se ajusta a la carrera financiera, perfecto. Bueno, no importa, que categorizamos las partidas, ¿verdad? Entonces ahí va: seguridad, si hay un gasto de salud, un gasto médico mensual que hay que hacer, ropa, si hay que hacer un gasto mensual de ropa. Normalmente ropa lo ponemos en la sección de ahorros porque es algo esencial, pero que no necesariamente hay que comprar todos los meses. Ok, vamos a la sección, ahí por ejemplo, perdón, en esenciales. Si tienen deudas, entonces ponen Sumatoria de las cuotas mensuales de las deudas, rebajas sociales, impuestos rebajados automáticamente del Estado. Eso es todo, eso es esencial. Vamos a la sección de ahorros, que ya lo vamos a ver. Ok, taka taka taka, ropa, vacacionar, maestría, anualidad de la escuela, póliza semestral. Ahí sigue, lujos. Mesadas de esposos o citas con esposos, verdad. Si usted no pone dinero para que tomen tiempo juntos como esposo, luego le va a tocar poner terapia en la sección de gastos esenciales. Entonces, verdad, citas con esposos. Mi esposa y yo le llamamos dates o citas, verdad, que el Spotify, que el gimnasio, que No sé, ahí van a ver otras partidas. Ya vamos a verles. Ya categorizamos todo, perfecto. Ay, se nos olvidó agregar el fondo de emergencia. Ok, sí, listo, en la sección de ahorros ya está. 3, vamos a priorizar la carrera financiera, mi amor. Ok, de todo esto que nos ingresó, ¿cuánto le vamos a poner a la carrera financiera, a la meta actual de la carrera financiera? Si están en la etapa de crear mini fondo de emergencia, entonces en la sección de ahorros ponen fondo de emergencia. Y ahí ponen un monto. O están en la etapa de que ya más bien ya tienen su minifondo emergencia, sino que más bien están amortizando, haciendo esfuerzos extraordinarios a la deuda más pequeña con el método de bola de nieve que enseñamos en el otro taller. Uy, sí, estamos, vamos a amortizar, no 100, vamos a amortizar 200. Perfecto, solo vamos a poner una sección de gastos esenciales. O ya salimos de las deudas, estamos en el megafondo emergencia. Haciéndolo de mini a mega. Ok, perfecto, ya está. Vamos a comenzar a poner entonces más ahí, o estamos en la etapa de invertir. Entonces, en la sección de ahorros agregamos dinero para inversión. Vamos a priorizar la carrera financiera. Y luego, número 4, vamos a decidir cuánto asignar a cada una de las partidas: vivienda, seguridad, salud, verdad. Si tienen deudas, entonces cuotas mensuales, sumatoria de las cuotas mensuales de las deudas, verdad, y todo lo que acabo de mencionar. Distribuyen todo, les tiene que dar— ¿cuánto tienen que darles? Tienen que dar cero. Antes de seguir, quiero recordarles que pueden escribirme preguntas que tengan sobre este tema, que pueden escribirlas ahí al chat. Y aquí voy a comenzar a enseñarles un ejemplo de un presupuesto que construimos para las personas que reciben asesoría. Dame un segundo nada más para enseñarles. Okay, voy a regresar aquí al Zoom. Okay, ahí le pido a la— le pido que cualquier cosa me confirmen si no están viendo mi pantalla. Parece que sí, sí, y ahora sí. ¿Qué vamos a hacer? Esto es un ejemplo de una familia que ganaba, eso que son como $1,300 al mes por ahí. Entonces esta era una familia que ganaba $1,300 al mes, o es una persona soltera. En fin, para ver un presupuesto, algo así similar en lo que se les construye en un plan financiero personalizado, una asesoría que es uno a uno. Se les enseña cómo salir de las deudas, una estrategia, y bueno, en general cómo trabajar las relaciones, sus hábitos, sus metas a futuro, y decisiones como más puntuales de cómo agarro este ahorro para salir de estas cosas, o con qué debería, dónde debería asignar los ahorros que tengo, o bien cómo comenzar. Pero bueno, vamos a hablar solamente de la parte del presupuesto. Entonces mi esposa y yo decimos, ok, ¿cuánto vamos a percibir este mes? O ¿cuánto está pronto entrarnos en 2 días para aquellos que son asalariados. Los que tenemos ventas, más bien, que yo llevo, mi esposa y yo, vieron, tuve que corregirme, mi esposa y yo llevamos desde que nos casamos teniendo ingresos variables. Es decir, un mes no entra lo mismo que el mes siguiente o el mes anterior, siempre son ingresos diferentes, pero igual hacemos un presupuesto, ok, cuánto nos entró o cuánto está pronto entrar. Esto, ok, pueden ver el otro taller de cómo es que se calcula, si tiene ingresos variables y tiene ingresos fijos, lo que sea. Lo más importante es que entiendan cómo funciona. Mi amor, vamos a sentarnos a hacer presupuesto. Sí, cierto, ya casi va a cambiar el mes y no hemos sentado a hacer presupuesto, o ya casi entra la otra quincena y no hemos hecho presupuesto. Un principio de nuestra cultura financiera es, al menos en mi casa, nosotros nunca vamos a tocar dinero que hemos ido recolectando este mes hasta que nos hayamos sentado a hacer presupuesto y no sea el primero del siguiente mes. Es decir, todo lo que nos entra en julio no lo podemos tocar hasta que hayamos hecho presupuesto y ya sea el primero de agosto. Todos los que, todo el dinero que nos fue entrando en agosto no lo podemos tocar hasta que sea el primero de septiembre y hayamos hecho presupuesto. Entonces es un principio de nuestra cultura financiera. Hay gente que lo hace por quincena, Etcétera. Entonces, ok, mi amor, ¿cuánto tenemos? 750,000. Vamos a distribuirlo. Esenciales, vivienda, tanto. Bueno, vamos a ir a ver dónde está nuestra carrera financiera. Ya el fondo de emergencia ya lo tenemos ahí avanzado. Más bien, en este momento estamos en el paso 3 de la carrera financiera, en la meta 3, que es hacer aportes extraordinarios o amortizar la deuda que tengamos. Ok, muy bien. Verdad, vamos a destinarle tanto dinero de nuestros 750.000, vamos a poner 92.500. Listo, ya carrera financiera priorizada. Bueno, distribuyamos en todo lo demás: vivienda, luz, diario, transporte, salud, celulares, cuotas mensuales de las deudas, está la sumatoria, una colegiatura o licencia profesional que haya que pagar para poder trabajar. Ahora vamos a la sección de ahorros. Mi amor, para salud estamos bien, sí tenemos un buen ahorro para salud, no hay que agregar este mes, ok. Fondo emergencia, ya tenemos el minifondo completado, no estamos enfocados en hacerlo más grande el fondo emergencia en este momento, solo estamos enfocados en, en este momento a salir de las deudas, ok, perfecto. Regalos, dijimos que más o menos $80,000 al año, eso es como $7,000 al mes lo que tenemos que ir ahorrando. Perfecto. Vamos a ir agregando, agregando, agregando y ya está. Ella tenía que hacer un ahorro para pagar unos abogados. Ellos, perdón, voy a hacer un ejemplo matrimonial. Ellos tenían que ahorrar para pagar unos abogados. Tenía unas capacitaciones y bueno, aquí estaban los luxos. Vamos a hacer un ejemplo de un matrimonio. OK, este es un matrimonio que ya tenemos hace unos años, pero esto se puede aplicar. Hemos tenido matrimonios que ganan $700 juntos. Eso puede ser en algunos países mucho, en algunos países muy poco, pero la sumatoria de los dos eran $700. Se aplica para matrimonios de $700 de $3,000, de $10,000, hemos atendido hasta de $40,000 al mes. Entonces no hay, no hay como de que cierta gente puede y cierta gente no, no es. Las empresas más pequeñas o las más grandes que son exitosas hacen un presupuesto y se proponen seguir. Vamos a hablar este ejemplo: ellos ganan $5,000 al mes. De nuevo, en algunos países esto puede ser poco, en otros puede ser bastante. De vivienda pagaban esto. Vamos a ver en qué etapa, en qué meta de la carrera financiera estaban. Okay, sí, ellos ya no tienen deudas. Sí, no tienen deudas. Y me parece que están agrandando el fondo de emergencia, están en esa etapa. Que entonces la carrera financiera dijeron cuánto le vamos a agregar de los, de los 3.6 millones, cuánto le vamos a agregar a nuestro fondo de emergencia todos los meses. Ya ellos tenían un mini fondo de emergencia, ya salieron de las deudas, a excepción de la de la casa, y ahora van a dedicarse a agrandar el fondo de emergencia. Que ya lo pusieron, listo, ya está. De vivienda, de agua, de diario. Ahora, ¿qué le enseño yo a los matrimonios? Idealmente distribuyen todo el dinero, todo, todo, todo el dinero en las diferentes partidas. Vamos a ver algunos ejemplos muy particulares. Ropa, eso es un ahorro mensual de, un ahorro mensual de ropa, dijeron 600.000 por año, entonces son 550.000 al mes. Impuesto municipal, Son 42.000 por trimestre, entonces lo van ahorrando mensualmente. Ahorro educativo universitario, un ahorro navideño para pagar impuesto de circulación del auto, regalos, el mantenimiento del auto, que uno no sabe cuándo va a pedir mantenimiento, vacaciones. Ellos querían ahorrar 750.000 para el mes de septiembre, entonces tenían que estar ahorrando 125.000 todos los meses. Estética, más o menos gastaban $540,000 por año, o podrían decir que gastaban $90,000 cada 2 meses. Entonces eso significa $45,000 cada mes. Mantenimiento de la casa, y ellos tenían, estaban ahorrando para sus, para su hijo más adelante. Entonces, ok, y lujos. Tenían suscripciones, una persona que les ayuda en su trabajo en limpieza doméstica. Ellos querían ser generosos, entonces lo pusieron acá. No es un lujo, es un lujo la verdad, el poder decir a un hermano, a un amigo, a una organización de rescate de perritos o alguna organización sin fines de lucro. Cristianos, a los cristianos normalmente les recomendamos ponerlo aquí, aquí de primero. Perdón, que hay cristianos que me dicen: ¿Y dónde pongo el diezmo? Póngalo esencial. Para usted como cristiano, el diezmo es casi como, es parte de lo que usted sabe que da Porque reconoce que su provisión viene de Dios, entonces es un esencial. Pero bueno, cuando me dicen, ah, es que yo quiero darle a un primillo que necesita ayuda, pónganlo en lujo. Un lujo no es malo siempre y cuando se pueda pagarlo de contado en ese momento. La mascota es un lujo, por más que las amamos con todo nuestro ser. Entretenimiento de familias, tú puedes llamarle mesada de familia, por ejemplo, mesada de familia. ¿Qué es esto? Que vamos a salir todos juntos y vamos el domingo a comprar una pizza, o vamos a ir al cine hoy, o vamos a ir a tener alguna actividad con otras familias. Si salimos todos juntos, o bien podemos decir que vamos a salir como esposos, vamos a ir a, no sé, nos hemos propuesto al menos todas las semanas salir a algún lugar, aunque sea comernos un helado. Que sale de ahí, de la mesada de familia. Y en última instancia, no importa quién gane, cuánto, quién gane más, quién gane menos. Lo ideal es que al final dividan mesada de ella y mesada de él. Mesada es literal, yo hago lo que me dé la gana con ese dinero y nadie me va a decir que yo tengo que usarlo de esta manera, de otra manera. Es literal, es ese dinero con el que usted hace lo que quiera. Sí, sí, ella, que es el caso, además de que tenemos un ahorro de ropa, que de vez en cuando hay que cambiar la ropa, además de eso, ella con la mesada ya quiere ir a comprarse más ropa, ella puede hacerlo. Si él, como Esteban, quiere ir a gastárselo todo en Taco Bell, él puede hacerlo. Sabe que no debe hacerlo, pero puede hacerlo. Me explico, la mesada es algo que lo último que dejamos y lo dejamos, lo dividimos en partes iguales. Esto lo de ella, esto lo de él. Mi mayor alegría es que mi esposa pueda recrearse con el dinero que los dos juntos ponemos un esfuerzo por administrar en esta casa. Y yo ahora les contaba, mi esposa actualmente tiene un trabajo no remunerado. Pero eso no significa que ella no tenga la, no debería tener la libertad de poder disfrutarlo por igual como todos. Los que tienen hijos, agregan acá comisiones hijos. Y si usted puede recompensar a sus hijos por trabajos sencillos que ellos hagan de acuerdo a su edad, es bueno que usted le dé una comisión, no mesada, comisión, porque en el mundo a ellos no les van a pagar por ser hijos de papi y mami. Ellos les van a pagar por trabajo, y si ellos trabajan, hacen todas sus responsabilidades, se les paga por todas sus responsabilidades. Si solo hacen algunas, se les paga por solo esas algunas, cierto, Monty. Y si no hicieron su responsabilidad, no se les paga, porque así funciona el mundo real. Ahora, esta parte a veces me la han debatido en algunos lugares, y les voy a decir Algo muy particular. Este caballero levanta la mano y dice: ¿Por qué ella tiene que disfrutar todo eso por igual que yo si yo soy el que sale a trabajar? Dijo él. Y yo dije: ¿Qué hace ella en la casa que usted no hace? Y se quedó como: Uy, ella cuida esto, se encarga de esto, también hace estas otras cosas. Y yo: ¿Cuánto tendría que pagarle a alguien y se encargará todas esas cosas. El estudio, al menos aquí en EE.UU., dice que habría que pagarle. Él gana, por ejemplo, o ella gana, no sé, $90,000 dólares, y el que está dedicado a hacer todas las cosas del hogar, por ejemplo, en este caso nosotros que tenemos una hija, chofer, mandados, o hacer diferentes trámites cocinar, ciertas tareas, el cuidado de la hija, ella se le debería pagar más de $130.000 al año. Y su trabajo no es remunerado, entonces es cero lo que percibe, pero económicamente hablando debería recibir $130.000. Eso es impresionante. Entonces Este caballero dijo: como yo no había medido las cosas, que no estamos pagando porque ella pueda dedicarse a hacer lo que hoy está haciendo. Y yo me senté, yo le dije: al final vos tenés que saber que como esposo tu mayor alegría es que tu esposa pueda disfrutar por igual que vos. Y si vos no te deleitas como esposo el que ella pueda disfrutar igual que vos, hay un problema. A veces uno dice: es que yo me lo merezco. Y vuelvo a decir esta frase que hemos dicho muchas veces: no hay nada más egoísta en el matrimonio que decir yo me lo merezco, porque implícitamente estoy diciendo vos no. ¿Para qué nos casamos si no es para hacer equipo? Nosotros compartimos casa, compartimos proyectos, compartimos cama, compartimos nuestros cuerpos. ¿Cómo no vamos a compartir lo que nos está ingresando? Y vos como esposo, como esposa, tenés que verte como que tu mayor deleite es que puedan disfrutar esas últimas 2 partidas, lo que les haya quedado de dinero. Hay gente que dice no me queda. Bueno, tienen que ver cómo ajustan. Y si al final es que están demasiado apretados financieramente, se comieron los 10 años de salidas a restaurantes por adelantado, bueno, ahí entonces no van a tener mesadas muy grandes, pero sea cual sea el monto de mesada, pártanlo por igual, y eso va a ayudar a reducir mucho las discusiones en casa. Es que vos tenés más, es que yo siempre también te estoy dando mi esfuerzo y tal vez no gano igual que vos, pero también estoy haciendo mi parte. Esas discusiones las vamos a eliminar por completo, porque cuando hacemos un presupuesto, todos estos fueron acuerdos que hicimos juntos, y al final por igual Mi mayor deleite es que mi esposa pueda disfrutar igual que yo. Es mi mayor deleite. Si yo me siento mejor porque yo termino con una mesada más grande, es una señal de egoísmo. Eso hay que trabajar, la verdad. Definitivamente, o sea, sí o sí eso llega a una asesoría y uno dice: esto hay algo que terminar de pulir, porque uno de los dos está pensando más en el otro. En sí mismo. Yo en mi caso le dije a mi esposa: mi amor, si yo me como todo esto, me lo va a comer todo en Taco Bell. Yo creo que vos deberías tener un poquito más. Y ella sin chistar dijo: está bien, acepto. Pero con el acuerdo mutuo de que si un día volvemos a tener mesadas 100% iguales, no íbamos a hacer ningún problema. Una vez le hicieron esta pregunta a mi esposa, Esteban. Y le decía a mi esposa: "Diane, su esposo le da una mesada a usted porque usted no trabaja, no es como que perciba un ingreso". Y yo, a mí me hirvió la sangre. ¿Cómo que no trabaja? ¿Qué es que los hijos o los niños, dedicarse a los niños y a la casa no es valioso en esta sociedad? Pero en vez de actuar así enojo, yo pensé: "Qué interesante". ¿Y qué le dijiste? Y dice: no, o sea, nosotros dividimos los ingresos que tenemos como familia, los dividimos en partidas, y al final está mi mesada y está la mesada de él. Ya está. Nunca tuvo que decir: es que Esteban, con lo que él percibe, él paga todas estas cosas y al final me da un poquito a mí. Ese es un mal vocabulario. Eso es un vocabulario de independencia. Nuestro vocabulario tiene que ser de interdependencia. Nuestros, con nuestros ingresos como familia, aunque mi esposa no sea alguien que esté recibiendo un ingreso económico por su trabajo, mi esposa perfectamente puede decir nuestros ingresos como familia, con esto logramos cubrir estos gastos esenciales, vamos a hacer estos ahorros y podemos hacer estos gastos. Y hay dos partidas en la sección de lujos, perdón. Que se llama me sabe a ella, me sabe a él. Eso es lo que nos vivimos, eso es literal cielo de cada uno, solo esas dos partidas. Eso lo de ella, eso lo de él. Todo el resto es de familia. Perfecto. Qué respuesta más buena. Nunca tuvimos que hablar de si nos sentimos acomplejados, es que hoy sí, es que ya gana más, es que él gana. Nada de eso. Ustedes son una familia, dejen de estar pensando como solteros. Piensen que son un equipo y que su mayor alegría es pensar cómo logramos todo esto como familia. Y al puro final decir qué es lo que vas a disfrutar vos y cómo voy a disfrutar yo. Y ya está. Les voy a dar otro tip, ok. ¿Cómo vamos? ¿Vamos bien? Ahora, independientemente quién gana más, quién gana menos, yo les voy a recomendar uno En la parte de vivienda, por ejemplo, yo soy la persona que está pendiente del cobro automático que se nos hace por el pago de la casa. Yo estoy pendiente de eso. Estoy pendiente de el agua, el cobro automático de la luz. A mí me encanta meterme al banco y que todo quede bien programado y que ese dinero que estamos administrando salga bien el pago. Pero, ¿qué creen? Esteban administra el dinero del diario, jamás. Eso es Dayan, porque a mí se me puede olvidar el día, y eso pasa demasiado, el día que se me acaba el desodorante. Ese día le digo a mi esposa: amor, se me acabó el desodorante y no tengo para ponerme. Y ella llega y dice: mi amor, tené, aquí está, métete a tal gaveta. Y ya compré varios. Y dice que tengo una esposa que naturalmente está pendiente de ciertas cosas, y yo me puedo apoyar en que ella esté pendiente de eso. ¿Quién va a administrar el dinero de diario? Mi esposa, por excelencia. Ok, transporte, Esteban tiene una parte que él va a administrar, y Dayan también, porque a veces Dayan va a echar combustible y a veces Esteban va a echar combustible. Entonces pero colocamos todo en un mismo monto, pero sabemos que ella va a administrar una parte de ese monto y él va a administrar otra parte. Ok, salud y médicos, últimamente he sido yo el que administra ese dinero. Celulares, cargos sociales, eso no importa. Municipalidad, Esteban está pendiente de ello. Cobros automáticos, Esteban está pendiente de ello. Esto sería, por ejemplo, mi esposa, que esté tal vez pendiente del pago de colegiatura y la cuota condominal, que ya la paga aquí. Ok, ya está. Inversiones, vamos a ver. Fondo de emergencia, eso es algo que naturalmente Esteban estaría pendiente. Ropa, jamás Esteban. Eso es Dayane, ella sabe, ella usualmente está pendiente de qué tipo, qué ropa se me ha dañado a mí, que yo no me he dado cuenta. Y de mi hija y de ella. Ella está pendiente de cómo ir utilizando el ahorro que hacemos de ropa constantemente y dice: OK, voy a gastar 20.000 esta semana porque tengo que comprar algunas cositas de la ropa. Yo no estoy pendiente de eso. Ese es un dinero que administra mi esposa. Impuesto de la municipalidad, Esteban. Y ahí vamos, regalos. ¿Qué creen? ¿Quién es la que tiene motivación de amor en la casa? Diane. Entonces ponemos D, y ahí vamos y distribuimos y asignamos quién va a administrar la partida. Lo hacemos en todos, todos, todas las partidas. Ahora, yo lo acabo de hacer en absolutamente en solo algunas de las partidas porque no me quería ir tanto tiempo acá, pero para mí es demasiado importante Que no piensen en uno, que es que como él gana esto y ella gana esto, entonces él va a administrar esto y ella va a administrar esto. Eso es una lógica errada. La forma correcta es como familia unimos nuestros ingresos y vamos a pensar quién es la mejor persona administrando el dinero de esta partida. Y aunque eso, todas las partidas que ella vaya a administrar represente el 60% todos nuestros ingresos como familia, yo no tengo ningún problema porque es mejor que ella sea la que esté pendiente de la administración de eso que yo. Que ella gana más o que ella gana menos o ella no gana nada, eso no es problema porque en esta casa no es que ella no gana, nosotros ganamos juntos como familia. No, en esta casa no es que yo gano, no, nosotros ganamos como familia. Esto es lo que percibimos como familia. Pero en esta casa, después de hacer el presupuesto con familia, ya luego decimos, ok, ¿quién va a administrar este dinero? Si me lo pones a mí, yo soy terrible para eso. Yo creo, amor, que sería bueno que vos tengas eso en tu cuenta bancaria o en los sobres electrónicos que vos manejas. Yo creo que es bueno que vos administres estos dineros de estas partidas. ¿Te parecen estas partidas que yo tengo? Uy, sí, tal vez mejor también encárgate de esta porque yo a veces como que se me olvida algunas cosas. Ok, yo la voy a administrar. Y manejamos un sistema de sobres o un Excel, sobres digitales o un Excel, en donde nosotros llevamos un control de cada cosa. Si al final no se pagó la luz Es responsabilidad mía. Ahora, la luz siempre se paga porque yo naturalmente estoy pendiente de eso. Si hace falta arroz o hace falta frijoles o hace falta jamón, yo le puedo preguntar a mi esposa: mi amor, vos, vos que vas esta semana a hacer compras, o que vamos a hacer compras esta semana, creo que está haciendo falta esto. Nada más te lo menciono para que lo tengas pendiente. Uy, sí, listo, que me lo acordaste. Raramente pasa eso porque ya ella está súper pendiente de todas esas cosas. Hay matrimonios donde es al revés, donde él puede ser el orientado al disfrute y ella a veces es orientada a las inversiones. Ha pasado. Esto no se trata de quién gana más, quién gana menos. Eso se trata de hacer un presupuesto como familia y decir quién es la mejor, mejor persona para administrar esta partida, esta partida, esta partida, esta partida. Ok, muy bien. Vamos a ir de nuevo a la presentación y ya casi vamos a la sección de preguntas. Ok, ¿cómo seguimos el presupuesto? Ya aprendimos a ver cómo se hace un presupuesto en un Excel. Una cosa es hacerlo y otra cosa es seguirlo. Hay gente que lo sigue con bancos. Por ejemplo, yo llego a EE.UU., utilizan, mi esposa y yo utilizamos Keep Money. Keep Money nos permite agarrar el dinero en una sola cuenta bancaria y ya luego dividir todo el dinero, sacar el dinero de la cuenta, por así decirlo, en sobrecitos. Entonces, sobre de vivienda, de diario, de transporte y demás partidas esenciales. Tenemos sobres de ahorros y tenemos sobres de lujos. La mayoría del tiempo mi esposa usa todo lo de QMoney. Yo manejo una cuenta que se llama Wealthfront, en donde ahí administro mis partidas, pero tenemos los dos acceso a las cuentas de todos. Por ejemplo, estás en Costa Rica, puedes usar el BCR y vamos al banco y nos autorizamos que los dos podamos tener acceso a las cuentas de los dos. Y podemos guardar el dinero por sobres. Cada partida que se le asignó cierto dinero la guardamos en cada sobre. Y yo a veces le puedo decir a mi esposa: mi amor, voy a sacar de lo de gasolina que tenés vos, voy a pasármelo a mí para poder hacer el gasto de esto, porque ocupo ir a llenar combustible. Perfecto. O abrimos una cuenta total del banco. En México hay una que se llama Albo, en Colombia hay una que se llama Nequi, en España hay una que se llama N26. Hay personas que dicen, no, vamos a tener todo el dinero en una cuenta bancaria y vamos a tener 2 tarjetas asignadas a esta cuenta, pero vamos a tener una aplicación en donde seguimos ese presupuesto donde dice mes A y le ponemos una E de Esteban o una D de Dayan. Si ponemos otra partida en la aplicación móvil que dice diario y le ponemos una D entre paréntesis porque que eso lo maneja Ayan. Y cada vez que Ayan va a hacer compras al supermercado, dice gasté 50.000 y lo saqué del diario. Entonces automáticamente ya parece que tiene menos en la aplicación. Lo más importante es estarse acordando de que anote el gasto o anote el ahorro, porque si no, luego uno dice qué raro, como que la cuenta bancaria como que algo no está cuadrando. Sí, Money Lover es una aplicación muy buena que podemos pagar la versión premium y entonces cómo matrimonio nos sale sincronizado el presupuesto que hacemos, el único presupuesto que hacemos como familia, ya que hay otros. Ahora quiero decirles algo: ¿cómo prepararse para el matrimonio? Hay gente, tengo amigos a los que de hecho les voy a mandar este vídeo y yo les voy a decir, hey, esto es algo que me hubiera gustado saber antes de casarme, o cosas que me hablaron pero que es bueno refrescar, porque cuando uno se va a casar, uno dice, yo creo como qué es lo que va a pasar cuando me case, pero uno se casa y uno dice, ¿qué es esta cosa? ¿Qué son estas cosas que no me esperaba? Número 1: hagan un simulacro de su presupuesto en conjunto. Como novios, no unan las finanzas, por favor no lo hagan. Eso es agregar un estrés innecesario a la etapa de la vida en la que están en este momento. Pero, ¿qué sí pueden hacer? Pueden decir: mi amor, yo sé que ya faltan tal vez unos 6 meses para casarnos, ¿qué tal si hacemos un presupuesto? O vamos practicando cómo sería este mes y el mes siguiente un presupuesto juntos. Es un simulacro, no tienen que efectivamente unir las platas. Es básicamente sentarse a hacer este Excel que yo les acabo de enseñar, o que pueden llevar una asesoría financiera y ver cómo se construye. Con sus números, con los números de los dos, como si fuera uno solo. Hagan un presupuesto. Yo recuerdo las primeras veces que estaba aprendiendo a hacer esto, y me pareció súper gracioso porque decíamos, uy, ahora está este gasto universitario. Yo ya había terminado mi universidad, y dije, Dayane está avanzando en su universidad, voy a proponerme yo a que, aún siendo novio, voy a ir ahorrando, haciendo yo un ahorro para los gastos universitarios de Ayan para cuando ya estemos casados. Entonces, Ayan va a tener la libertad de poder dedicarse solo a terminar sus estudios porque era un anhelo de ella. OK, cuando hicimos un presupuesto simulacro en conjunto, vimos la realidad financiera de los dos, vimos cómo estábamos ahorrando para los diferentes proyectos o metas que queríamos hacer como familia, los lujos que queríamos tener como esposos, los gastos esenciales que ahora debíamos asumir. Dijimos ¿Cuánto cuesta el alquiler de una casa? ¿Cuánto cuesta comprar una casa? ¿Y cuánto sería el pago mensual? No teníamos ni la menor idea. Entonces eso nos llevó a nosotros averiguar cuánto cuesta. Recuerdo preguntarle a matrimonios y decirles: ¿Cuánto gastan ustedes en compras del supermercado? En carne, en arroz, en jabón, cepillo de dientes, esas cosas. Y entonces íbamos haciendo un presupuesto simulacro y decíamos: OK, yo creo que con nuestros ingresos juntos esto más o menos lo que podríamos lograr. Eso es muy revelador. 2, hablen sobre las deudas que tienen y cómo cuando se casen van a sacar esas deudas adelante. Ahora son nuestras deudas, ya no son tus deudas y mis préstamos, o tus ahorros y mis deudas. No, ahora van a ser nuestras deudas, nuestros ahorros, nuestros ingresos. Pero quiero que hablen sobre las deudas que tienen y cómo la van a salir. Sacar adelante, cómo van a salir de las deudas. Y número 3, escriban la cultura financiera que quieren tener. ¿Qué es esto de la cultura financiera? Yo les voy a dejar una tarea y con esto vamos terminando. Voy a ver si aquí tenemos algunas preguntas nada más. Que ya algunos comentarios, muy bien. Si ustedes quieren tener un buen matrimonio y en el área financiera prosperar rápidamente, y que sea mucho más ameno, quiero que hagan un documento, un papel, lo hagan bonito. O lo tengan en notas, en algo compartido que los dos puedan tener acceso a esto. Y anoten los principios que van a guiar las finanzas de su casa. La cultura, cultura financiera se llama así, la cultura financiera de esta casa, la cultura financiera de este matrimonio es la siguiente. Y le va a dar algunos ejemplos. Si ustedes tienen esto claro Yo sé que van a tener trabajado mucho de las finanzas, y si eventualmente eligen llevar una asesoría financiera, nada más es cuestión de alinearse un poco más y van a seguir creciendo y avanzando. La cultura financiera consiste en decir: nunca nos escondemos los ingresos que hemos percibido uno del otro. Una vez al mes o una vez cada quincena vamos a hacer un presupuesto juntos como matrimonio. Nosotros como matrimonio no robamos, no estafamos. Nosotros como matrimonio no vamos a ser fiadores de otras personas. Vamos a patrocinarle un curso, vamos a pagarle una asesoría. Nosotros como matrimonio siempre vamos a hablarnos con respeto cuando tenemos que resolver una diferencia financiera. O una diferencia. Cuando estemos teniendo problemas sobre un asunto, vamos a terminar siempre creando un acuerdo sobre cómo vamos a resolver este problema cuando pueda surgir más adelante. Nosotros en nuestro matrimonio vamos a ser generosos. En nuestro matrimonio vamos a priorizar la carrera financiera. En nuestro matrimonio no existe lo tuyo o lo mío. En nuestro matrimonio existen nuestros ingresos, nuestros ahorros, y si tenemos deudas, nuestros préstamos. En nuestro matrimonio no existe, no existen deudas escondidas. En nuestro matrimonio siempre vamos a procurar ver cómo nos está yendo en la carrera financiera y qué podemos hacer mejor. En nuestro matrimonio vamos a quitar las malas prácticas que vimos de nuestros padres y vamos a llevar a nuestra casa las mejores prácticas que vimos de nuestros padres. En nuestro matrimonio, la cultura financiera es de orden y de paz. Comienzan a hablar todas esas cosas que quieren que llegue en su matrimonio. Recuerda, atendieron, que atendimos un matrimonio súper. Ellos estaban, ellos llevaron un curso prematrimonial, lo que les dio múltiples herramientas para trabajar el área sexual, para resolver conflictos, para hablar sobre, para ver cómo se comunica mejor, para tener mejores expectativas, para crear límites saludables con los con la familia extendida, que eventualmente los papás de uno ahora se convierten en familia extendida. O sea, ellos llegaron bien armados en diferentes áreas. Y ya luego, cuando nos sentamos, ahora sí vamos a hacer una exploración más profunda de las finanzas, de los hábitos, de las metas, de las relaciones. Descubrimos que estaban determinados en cómo quería ser su cultura financiera, nada más que ahora ocupaban una herramienta de cómo organizarse mejor. Ellos, al tener la cultura financiera muy clarita y agregar nuevos principios conforme iban aprendiendo nuevas cosas o iban teniendo problemas sobre las finanzas que fueron resolviendo, el ayudar a un matrimonio que ya tiene una buena cultura financiera en casa con una herramienta que les sirve, esta gente despega rapidísimo. Y al inicio, yo recuerdo, no tenían automóvil. y los dos percibían un buen ingreso y dijeron nosotros vamos a ahorrar de contado para nuestro automóvil y un día lo vamos a comprar, va a ser muy lindo. Por el momento, y de hecho recuerdo, ellos no tenían salidas afuera, no tenían citas afuera, a ellos les gustaba comprar la comida o los ingredientes y prepararlo en casa, y esa era una forma muy particular de ellos de alimentar su relación. Ellos juntos cocinaban, juntos preparaban, juntos disfrutaban en la casa. Hoy tienen su carro, están haciendo sus inversiones, pues tienen sus ahorros y avanzados rapidísimo. ¿Por qué? Porque tenía una buena cultura financiera y se le agregó un instrumento de orden. Y eso es como exponencialmente hablando les iba a llevar el crecimiento. Y yo, yo quiero animar a la gente a que construya una buena cultura financiera. Porque en el momento en que construyen la cultura financiera saludable y dicen: mi amor, yo creo que esto es algo que tenemos que trabajar mejor, yo creo que esto es algo que tal vez podríamos hacer diferente, yo creo que esto es algo que estamos haciendo muy bien como esposos, ustedes van a ir haciendo de esto algo que se disfruta en vez de algo que se sufre y se soporta. En Simple Asesorías hemos atendido a cientos de personas y cientos de matrimonios, y nuestra mayor alegría es saber que cuando un matrimonio pudo recibir la herramienta correcta, pero sobre todo aprendieron a hablarse mejor sobre este tema, va a haber una comunidad que va a ser beneficiada en el largo plazo. Entonces, si nosotros podemos ayudar a un matrimonio Una asesoría financiera no es solo financiera, también es relacional. Eso es lo que quiero decirles. Y si ustedes necesitan ayuda en esta parte, en Simple Asesoría les podemos ayudar. Voy a responder algunas preguntas que llegaron por acá. ¿Cómo manejan los dineros que son asignados o presupuestados a gastos que se completan con el próximo pago? ¿Sacan el dinero o usan sobres virtuales? ¿Alguna recomendación? Presupuestos a gastos que se completan en el próximo pago. Yo veo que están haciendo preguntas del taller de orden de las finanzas. Alguien también preguntó qué hacer cuando las deudas superan los ingresos. Eso ya es una situación, voy a hablar primero de esta. Eso es una situación de que en algún momento alguien tuvo que haberte hecho un estudio de tu capacidad de pago y fueron negligentes. Y podría pasar que hasta se puede hacer un proceso legal en contra de ellos, o hasta puede que estés en una situación financiera en la que ya hay algunas estrategias que puedes decir como con un abogado. Nosotros de hecho en Simple Asesorías contamos con un abogado especialista en este tema donde hay sobreendeudamiento. Y sobreendeudamiento es decir que las deudas o casi que los gastos esenciales son superiores a los ingresos. Y ocupamos de la ayuda de alguien que es experto en contratos de préstamos para decir dónde es que tenemos que tal vez seguir pagando, dónde resulta ser que hay una cláusula que dice que ya no hay que pagar, y dónde podemos llegar a un acuerdo, a una renegociación. Entonces, en simpleasesorias.com de hecho tenemos asesoría financiera legal, que es lo que yo le recomendaría a personas ya en esta realidad. O si usted tiene un abogado especialista en asuntos de créditos y préstamos que le pueda ayudar a resolver esta situación con las diferentes personas o entidades con las que tengan préstamos, genial. No es nuestro caso, nuestra abogada, yo sé que es muy buena, y pueden verlo en simpleasesorias.com. Ok, dineros asignados a presupuestos o gastos que se completan con el próximo pago, es decir, ¿Qué hacemos? Hay un principio que nosotros enseñamos, es el llegar a ponerse al día con todo, para que los ingresos que le entren ahora sean para los gastos de más adelante en vez de hacer para los gastos de atrás. Los gastos que ya hice los fui haciendo con tarjeta de crédito, y ya cuando me entra el dinero, entonces es que ya termino de pagar. Si estás en una situación no tan complicada financieramente, yo te voy a decir Anda creando de una vez un ahorro que se va a llamar mes adelantado o quincena adelantada. Tú lo vas haciendo, lo vas haciendo, lo vas alimentando poco a poco. Eso te puede tardar varios meses. Va a llegar un momento en donde vos decís: con este ahorro ya tengo el equivalente a un mes de gastos, un mes de ahorros y un mes de lujos. Entonces ese mes vas a agarrar ese ahorro y lo usas para pagar todos los gastos del mes pasado que acaban de ocurrir. Y lo que está a punto de entrarte, entonces ahora solo va a ser para cubrir los gastos, ahorros y lujos del mes o las semanas que están por comenzar a ocurrir. Sí, entonces repito el proceso: vas a crear una cuenta aparte que se va a llamar adelanto de quincena o adelanto de mes. Que básicamente lo que va a hacer es va a adelantarte y va a ponerte al día con todos esos gastos que decís, uy, tengo que ir usando la tarjeta, y cuando ya me entra la plata voy a hacer todos los pagos de gastos atrasados. Vamos a hacer entonces esta cuenta aparte, vamos a meterle plata todos los meses, un poco o bastante, vamos poniéndole, poniéndole, poniéndole, y cuando vos decís este mes me alcanza ¿Este ahorro para cubrir todo lo del mes pasado? No. Entonces voy a dejar este ahorro intacto y le sigo poniendo, le sigo poniendo. Ya terminó un mes. ¿Este mes me alcanza para cubrir todos los gastos del pasado? Sí, perfecto. En vez de usar los ingresos que están a punto de entrarme, digamos que en un rato, en unos días va a ser 15 de julio, y a mí me pagan el 15 de julio. ¿Qué voy a hacer yo? Voy a agarrar Ya ahora sí, el 14 de julio, todo lo que he ahorrado de esta cuenta de ponerme al día o adelanto, y voy a utilizarlo para pagar todos los gastos que yo tengo atrasados, que siempre utilizo solamente una tarjeta de crédito y luego los ingresos de más adelante. Ya no, ahora voy a usar este ahorro para saldar todos estos gastos. Y con la plata que me entra el 15 de julio, voy a cortar la tarjetita de crédito. Voy a hacer bien mi presupuesto y voy a decir cómo voy a distribuir en la quincena o en el mes lo que me va a entrar el 15 de julio para que me rinda hasta la próxima todos los gastos de esta quincena, todos los ahorros y todos los lujos de esta quincena. O bien, si te pagan mensualmente, entonces cómo vas a rendir todo este dinero para este mes que viene. Y como ya no vas a tener tarjeta de crédito, vas a tener que sí o sí obligarte a seguir ese presupuesto. A dividir el dinero en sobres digitales, si tu banco lo permite, o en diferentes subcuentas. Y cuando vas a hacer un gasto de eso, vas a sacar el dinero que era de esa cosa, vas a, no sé, usas tu mesada, y lo que te haya sobrado de dinero en la cuenta lo vuelves a meter en la partida que corresponde a mesada. Entonces sí te va a tocar en algún momento ir creando como ese ahorro que te va a ayudar a poner al día, y luego ese ahorro ya como que te puso al día, El ingreso que te entre ese día ya no es para gastos del pasado, ahora es para gastos del futuro que vos ya podés controlar desde este momento cómo lo vas a utilizar. Qué bueno esta pregunta. Y vamos a ver qué otra pregunta salió por acá. Muy bien, dice Daniel, qué bueno ese tip. Sí, a mí me tardó varios meses. Yo estaba soltero en ese momento que comencé a hacer ese ahorro, y ya luego cuando nos casamos yo le dije a Ian, tenemos que hacer este ahorro que nos va a ayudar a que desde el primero de cada mes, ya nosotros lo llamamos como un segundo nivel. El primer nivel es haga el ahorro de adelanto, por así decirlo, de mes o adelanto de quincena, para ya no tener que depender de los ingresos que me van a entrar más adelante para cubrir lo de mes atrás. No, ya eso nos da un punto de partida. El segundo nivel, para aquellos que están como más avanzados en su fondo de emergencia, yo les recomendaría hacer esto ya cuando estén más avanzados en el fondo de emergencia. Me interesa mucho que tengan fondo de emergencia. No nos sirve tener esta cuenta y si les pasa algo hoy no saben cómo lo van a pagar, van a pedir otro préstamo. Eso no sirve. Entonces el segundo nivel es, ok, ya estamos adelantados, ahora vamos a hacer un segundo ahorro, que ya luego terminamos este. Ahora, con lo que me entra el 15 de julio, con eso ya me va a cubrir del 15 al 30. Perfecto. ¿Cómo hacemos que nos dure del 15 al 15? Y dijimos, ok, vamos a hacer el otro ahorro equivalente al adelanto de un mes. Y entonces ahí llegamos a un nivel de, ok, va a llegar, por ejemplo, la plata nos van a nosotros, nos entra dinero en algunos casos todos los días. Tenemos diferentes fuentes de ingresos, como 5 fuentes de ingresos. Hay uno que paga quincenal, hay uno que paga mensual, hay uno que paga como a diario, hay uno que paga, o sea, hay como diferentes lugares de donde nos están entrando platas. Y dijimos, ¿qué hacemos con esta plata? ¿Cómo hacemos para presupuestarlo? Lo que nosotros hacemos es que imaginariamente tenemos una fecha de pago que que disponemos ya ese dinero. Todo lo que nos entra del 1 de julio al 30 de julio no lo tocamos, todo lo vamos guardando en una cuenta, y esa cuenta se llama ingresos del mes. Y al final, el 30 de julio, decimos, ok, ¿cuánto tenemos para agosto? Mira, todo lo que recolectamos en julio fue esto. Entonces, el 30 de julio hicimos presupuesto, revisamos cuánto teníamos, y a partir del 1 de agosto ya ese dinero se distribuye para que ella va a administrar algunas partidas, yo voy a administrar otras partidas, ok. Y cómo llegamos a eso, tuvimos que ahorrar el equivalente a un mes para decir ya tenemos todo lo del mes. Ahora todo lo que nos está entrando, verdad, con este ahorro que hicimos, cubrimos todos los gastos, ahorros y lujos de este mes. Y todo lo que nos va entrando en este mismo mes lo vamos guardando y guardando y guardando, porque ya no ocupamos esos ingresos de este mes para cubrirlo de este mes. Ahora ya tenemos Creamos un ahorro que nos ayuda a sostenernos un mes, y ahora, de ahora en adelante, ya no hay que hacer eso más. Solo lo hicimos una vez. Entonces, y ahora todo lo que nos entra este mes lo vamos guardando, y ya disponemos de eso hasta agosto. Y como técnicamente todo lo fuimos guardando, entonces ya el 1 de agosto tenemos todo el dinero para agosto, y todo lo que nos ingresó en agosto lo vamos guardando y lo vamos a disponer de ello hasta que sea el 1 de septiembre, y y así sucesivamente. OK, quiero agradecerles a todos por estas preguntas que han estado haciendo. Me parece hay algunos diciendo: Prof, este on me alegra que está siendo educativo e instrucción para ustedes. Yo en algún momento me hubiera gustado escuchar muchas de estas cosas cuando estaba recién casado o estaba pronto a casarme. Y quiero terminar diciéndoles esto: que estoy mostrando en la pantalla. Si usted quiere, usted sabe que está avanzado en su fondo de emergencia, usted dice yo quiero aprender a crear capital, quiero multiplicar lo que tengo, no por estafas, no por cosas riesgosas, sino instrumentos, entidades que son reguladas, cómo entender diferentes tipos de inversiones, cuánto dinero va a necesitar para su futuro, cómo crear su estrategia de inversión, no la mía, sino la que le sirve a ustedes. Cómo generar ingresos pasivos, cómo y cuándo diversificar, tiempo para preguntas y respuestas. La otra semana de este video, los que están viendo la grabación, ya después pueden preguntar cuándo hay taller de inversiones. Tiene costo cero, ok. La gente que está en Zoom puede hacer todas las preguntas que quiera y las vamos a responder en el taller. La gente que lo ve luego en redes sociales, lo que les recomendaríamos es que tal vez luego del taller manden su pregunta por mensaje privado, y pueden inscribirse para registrarse a esta llamada privada de Zoom por este WhatsApp que ven aquí en la esquina. Pueden tomarle una foto a la pantalla, pueden anotarlo en ese momento. Para nosotros es muy lindo, la verdad, que ahora poder hacer los talleres libres abiertos para todo público, porque cientos de personas o hasta miles ven este taller luego y sus familias están mejor, su matrimonio está mejor, sus finanzas están mejor. Antes hacíamos estos talleres cobrados y no por eso queremos que lo valoren menos. La verdad que sabemos que al estar dando todo esto a la mayor cantidad de gente posible, va a haber gente que lo va a apreciar como si hubiera pagado $1,000 por este taller. Y esas son las personas a las que yo les quiero decir gracias por valorar este espacio que estamos teniendo con ustedes. Si ustedes saben que esto les dio valor de alguna manera, por favor compártanlo con alguien. Esa es mi única petición. Si usted disfrutó esto de manera gratuita, comparta este video con alguien, que esa persona diga: hey, gracias por compartir esto conmigo, la verdad que me sirve porque hemos estado pasando ahí algunas cosas, o estoy pronto a casarme. Compártasle esto a alguien que está pronto a casarse, o bien si ya están haciendo una vida de matrimonio juntos. Que de verdad, gracias por estar acá. Me alegra muchísimo haber compartido con todos ustedes. Me encantaron las preguntas que hicieron y esperamos verlos en el taller de la próxima semana donde vamos a estar hablando de inversiones. Ok, estén bien. Costa Rica diríamos pura vida y nos vemos hasta la próxima. Ok, chao, chao.