En este video, el presentador Esteban introduce el primer paso esencial de la "carrera financiera": la creación de un presupuesto. Define presupuesto como "ponerle nombre a cada peso antes de que ingrese a la cuenta", y explica que cada ingreso debe asignarse a una meta o categoría (vivienda, luz, víveres, ahorro para vacaciones, etc.). Señala que el objetivo del presupuesto es alcanzar metas, cubrir necesidades y controlar el gasto, desmitificando la idea de que es una "camisa de fuerza". Recomienda elaborar el presupuesto antes de la fecha de pago, cuando la mente está "fría", para evitar decisiones impulsivas. Diferencia la planificación para solteros (alinear mente y corazón) y para parejas casadas (trabajar juntos como una única entidad financiera), enfatizando la importancia de la comunicación y la visión conjunta. Ofrece ejemplos de categorías y sugiere usar una hoja física o digital para registrar los nombres y montos. El mensaje central es que el presupuesto es una herramienta de organización y cumplimiento de objetivos, no una restricción, y que su correcta implementación depende de la disciplina, el momento adecuado y la colaboración entre cónyuges.
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Bueno, en este video vamos a comenzar a trabajar el primer paso, la primer meta que vamos a alcanzar en la carrera financiera, y es hacer un presupuesto. Entonces vamos a esa parte del manual que dice así: vamos a aprender a hacer un presupuesto. Primero que todo, ¿qué es un presupuesto? Es ponerle nombre a cada peso antes de que nos ingrese a la cuenta. Cuando yo estoy dando asesorías financieras personalizadas, que son uno a uno, las personas me dicen: Esteban, yo siempre he pensado que un presupuesto es como una camisa de fuerza, algo que no me va a permitir salir adelante, estar bien. Siento que es una limitante, es complicado, lo he hecho varias veces, no lo sigo. Bueno, vamos a comenzar a definirlo en términos muy sencillos. Y encontrar una forma que a usted le funcione y que a mí también me ha funcionado, y a todas las personas con las que lo he compartido, para que pueda encontrar orden en sus finanzas. Ahora, yo le digo en términos sencillos, es ponerle nombre a cada peso. Cada peso que me va a ingresar el día de mañana cuando me entre tal vez mi salario, inversiones, intereses, etcétera, todo eso tiene nombre. Tantos pesos se llaman agua, vivienda, luz, diario, llamémosle víveres o las compras que uno hace en el supermercado, se llama ahorro de vacaciones, computadora para la que estoy ahorrando, salidas, Netflix, lo que sea, ok. Eso es hacer un presupuesto, es que yo antes de que me ingrese el dinero a mi cuenta, yo ya tengo un nombre o o una meta para cada peso que me va a entrar a la cuenta. Ahora, ¿por qué hacemos un presupuesto? Y en un rato vamos a ver ejemplos. El presupuesto lo que a uno le permite alcanzar las metas que se propone, cubrir sus necesidades y tener el control de dónde se va su dinero, ok. No es una camisa de fuerza, es la forma en que usted piensa en sus propósitos sus metas, sus necesidades, y los pone en una hoja que tiene números al lado. Ahora, esta es la forma para mí en que yo alcanzo mis metas. Yo, mi esposa y yo, mi esposa se llama Diane, siempre nos sentamos a hacer nuestro presupuesto juntos y pensamos: ¿estamos alcanzando las metas que nosotros queremos como familia cuando hemos montado este presupuesto? Cada peso que nos está entrando refleja lo que nosotros queremos, y si es así, tendremos que estar satisfechos. Entonces no lo vea como una camisa de fuerza, no lo vea como algo que no le va a permitir avanzar en la vida. Véalo como una forma en que usted pone sus metas y sus necesidades en una hoja, ya sea digital o física. Ok, ahora, ¿cuándo debería de hacerse? ¿Cuándo debería hacerse un un presupuesto. Para mí, un presupuesto se recomienda que se prepare antes de las fechas de pago, antes de cuando a uno le entre el dinero a la cuenta bancaria. Esto le permite a uno como tener la mente fría, y lo voy a escribir así: las personas, cuando ya les entra el pago en la cuenta, muchos sienten que es como hay un juego que se llama la papa caliente, es como que ya me cae el dinero y siento que tengo que hacer algo, tengo que salir, tengo pendientes, tengo gastos, tengo facturas, recibo, tengo cosas que tengo que ir a pagar. Y es como que ese no es el mejor momento para planear, para nada, porque la mente está como caliente. Ya entró dinero, ahora tengo que hacer cosas. ¿Cuándo es el mejor momento para mí para planear algo, para hacer un presupuesto? Yo siempre digo siéntese antes de las fechas de pago. Cuando se está acabando la quincena o casi siempre está llegando al final de mes para los que les pagan cada mes, y ustedes dicen: ¿por qué gasté en esto? ¿Por qué hice esto otro? Mejor lo hubiera hecho de esta otra forma. Entonces ese es el mejor momento cuando uno es muy calculador, cuando uno dice: esto lo hice bien este mes y tengo que seguirlo haciendo el otro mes. Y hay cosas que uno dice: esto no lo hice bien este mes, entonces mejor ya no lo voy a hacer el otro mes. Ese es el mejor momento para planear, mente fría. La mente no ha recibido dinero y por ende está lista para crear un plan, ¿ok? Hay personas que son muy ordenadas y que dicen, no, siempre que entre el dinero en la cuenta yo todo lo ordeno, me siento a decir cómo va a ir, pero eso no es lo normal. Y le felicito por ser así. Hay personas que no tienen esa facilidad. Si usted es alguien que dice, yo necesito ser más calculador, más prudente, Planee qué va a hacer con su dinero, hacer este presupuesto. Vamos a ponerle nombre a cada peso antes de que nos haya entrado a la cuenta. Es un presupuesto, ok. Entonces eso le va a permitir la mente fría. Ahora, ¿quiénes hacen el presupuesto? Y esto es más para las personas casadas que me siguen. Los solteros, voy a hablar a los solteros un momentito. Los solteros tienen que sentarse con su mente y su corazón, y tienen que poner de acuerdo su conciencia. ¿Para qué? Para que su presupuesto sea un reflejo de estas dos. ¿Por qué? Porque en el matrimonio las personas se van a dar cuenta cuando se casan que uno es la mente y el otro es el corazón. Uno quiere decir: ¿por qué no hacemos esto? Hagamos lo otro. Y el otro dice: no, tenemos que calcular los números, tenemos que pensar en esto, tenemos que crear este ahorro. Muchos matrimonios son así. Entonces, a los solteros les digo: pongan de acuerdo la mente y el corazón. A los matrimonios les digo: tienen que sentarse a hacerlo juntos, hacer juntos un presupuesto de la forma en que ustedes se proponen alcanzar las metas que tienen como familia. Cuando uno se casa, ya no es tuyo y mío, ahora es nosotros, nuestra casa, nuestros ingresos, nuestra deuda. Hay personas que se casan, y cuando uno se casa, se casa con el paquete completo. Entonces la otra persona trae cosas muy lindas, pero tal vez trae por ahí alguna deuda o algunos defectos que uno también los tiene. Y la verdad que yo quiero decirles, cuando, cuando uno se casa, uno tiene que entender que como hogar, si nos ponemos de acuerdo y vamos a trabajar en nuestras finanzas, siempre, siempre, siempre es mejor hacerlo como una sola entidad, como un solo banco. ¿A qué me refiero? En un país que quiere prosperar no hay dos ministerios de economía, no hay dos ministerios de hacienda, no hay dos bancos centrales. Hay un banco, hay un ministerio de economía, hay un ministerio de hacienda, y este crea sus políticas, sus acuerdos, sus valores, y dice sobre esto vamos a avanzar, okay.
