En este video de preguntas frecuentes, el presentador ofrece consejos prácticos sobre tres temas clave de finanzas personales. Primero, explica cómo manejar un bono o aumento de salario: cubrir primero el presupuesto regular y luego destinar el excedente a la meta financiera actual, ya sea un minifondo o amortización de deudas, y en caso de ingresos irregulares, dividir el extra entre la meta y una cuenta de ajustes que funcione como colchón para meses de menor ingreso. Segundo, detalla la gestión de presupuestos en pareja, recomendando un presupuesto familiar único, basado en la metodología de cero pesos (ingresos menos gastos esenciales, ahorros y lujos debe resultar en 0). Propone usar una hoja de cálculo compartida y una aplicación móvil con sub‑cuentas o sobres para organizar el dinero, asignando a cada cónyuge la administración de categorías que mejor se alineen con sus habilidades y preferencias. Finalmente, muestra ejemplos concretos de cómo registrar ingresos, gastos esenciales, ahorros mensuales y lujos, y cómo reconciliar los saldos en la cuenta principal con el presupuesto, enfatizando la importancia de la honestidad y la colaboración para mantener el presupuesto equilibrado.
Questions this video answers
Primero verificar que el presupuesto regular esté cubierto; luego inyectar el excedente en la meta financiera actual (minifondo, amortización de deudas, etc.).
Dividir el extra entre la meta de la carrera financiera y la cuenta de ajustes (colchón para meses de menor ingreso), manteniendo la cuenta de ajustes en un nivel realista.
Usar un solo presupuesto familiar basado en cero pesos (ingresos – gastos esenciales – ahorros – lujos = 0), registrar todo en una hoja de cálculo compartida, y administrar el dinero mediante una aplicación móvil con sub‑cuentas asignadas a cada cónyuge según sus fortalezas.
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La segunda que tengo aquí anotada en la sección de preguntas frecuentes es: ¿qué debo hacer cuando me ingrese un bono o un aumento de salario? Bueno, el principio es lo mismo, como ahora lo veníamos conversando. Si a mí me ingresa dinero extra a lo que normalmente a mí me ingresa Vamos a buscar verificar que todo nuestro presupuesto esté bien cubierto, pero vamos a tratar de inyectarle extra a esa meta de la carrera financiera en la que estamos. Y ahorita, en este momento, estamos creando el minifondo, entonces va para el minifondo. Si ahora estamos buscando tal vez amortizar deudas, vamos a inyectarle más a amortizar deudas. ¿Qué pasa si yo tengo ingresos irregulares, como la pregunta anterior? Bueno, y me entró un bono o algo extra, entonces le inyectamos un poco a la meta de la carrera financiera y un poco a la cuenta de ajustes. Ahora, esa cuenta de ajustes tampoco tiene que ser ilimitada, tiene que ser algo con lo que uno tiene que ser muy sincero y decir: con esto cubro bien si por varios meses no me entra la misma cantidad de dinero y puedo irme ajustando poco a poco a la nueva realidad que tengo. Si es que alguien pierde un contrato, alguien que tiene ingresos irregulares. Entonces esa cuenta ajuste que esté bien cargadita porque es la que nos va a ayudar para aquellos que tienen ingresos irregulares para compensar esos meses que no entra tanto. Para las personas que siempre tienen los mismos ingresos y les entra un bono, un ingreso, un aumento de salario, busquen cómo inyectar más dinero a la carrera financiera, a la meta de la carrera financiera en la que están. Tercera pregunta: ¿cómo presupuestan como esposos y cómo administrarlo? Ok, les voy a contar de mi experiencia y es la forma en que yo les recomendaba a todos los matrimonios y como lo he aprendido de otros expertos. Nosotros entendemos que somos ahora un matrimonio, tenemos una casa, proyectos en común, una cama, y muchas veces somos un mismo cuerpo. Entonces, ¿qué es lo que quiero decirles con esto? No tengamos cuentas separadas. Y lo digo como que ella tiene su presupuesto con su salario, yo tengo mi presupuesto con mi salario. Eso es un error. Los estudios de Ramsey Solutions en Estados Unidos lo que dicen es que los matrimonios más longevos hay una característica común, y es que interpretan todos los dineros que entran a la casa como un fondo común, ¿ok? No está lo de ella y lo de él, no, esto es de la familia. OK, entonces para presupuestar hacemos un solo presupuesto como familia, como lo vimos ahora, un ejemplo, y les voy a enseñar cómo es que lo hacemos nosotros en este caso. Entonces mi esposa y yo, antes del cambio de mes, o cuando antes de la fecha de pago, como ahora se lo recomienda, nos sentamos y revisamos nuestro Excel. Les voy a dar un ejemplo, este es de una persona que yo atendí hace un tiempo Y me decía, ok, los ingresos del mes, este era un matrimonio, son estos, ok, les ingresa 1 millón de pesos y tienen la sección de gastos esenciales. Ahora, un detalle que quiero resaltar acá es que ingresos menos los egresos, gastos esenciales, ahorros y lujos, les debe dar 0. Y aquí se los estoy resaltando en la pantalla. Si esto da 0, pueden darse un abrazo como matrimonio, o ustedes como solteros, su mente y su corazón dicen bien Bien, lo logramos. Pero esta persona, por ejemplo, no tenía gastos de vivienda, estaba cubierto, y de agua, pero sí tenía que pagar la luz, el diario, transporte, salud, tenía gastos de salud. Entonces, ¿qué hacen acá? Van anotando todos los gastos que son esenciales. Una vez que los van anotando, por ejemplo, dicen: uy, no, se nos olvidó seguridad. Y estos son 30.000 pesos. Bueno, estamos en negativo. Tengo que reconocer en esta barra naranja que estamos en negativo. Tenemos que ver de qué manera hacemos para que nos dé cero, mi amor. Entonces llegamos y revisamos cómo es que nosotros hacemos para que siempre nos dé cero. Luego, en la parte de ahorros mensuales, anotan— tenía anotado cuánto es por año lo que habría que ir ahorrando para para estas diferentes partidas, o cada X cantidad de tiempo. Por ejemplo, quería gastar en ropa 480.000 pesos. Eso significaba que todos los años, todos los meses tenía que ir ahorrando 40.000 colones, o por quincena tenía que ir ahorrando 20.000, 20.000, 20.000, 20.000. Tenía sus gastos de impuesto del auto, regalos, mantenimiento, anteojos y otras cosas. Y por último tenía la sección de lujos, entonces tenía sus mesadas, la mesada la dividían en 2, gimnasio, universidad, le daba una contribución a la mamá y otras suscripciones. Entonces, si nosotros vemos ingresos menos gastos esenciales, ahorros mensuales y lujos, debe darle 0. Si nos da 0 estamos tranquilos. Entonces mi esposa y yo decimos, bien, okay, mi amor, si se cumple todo lo que tenemos planeado como familia, perfecto. Ahora, ¿qué pasa a la hora de administrar? Nosotros tenemos una aplicación móvil en nuestro país en donde podemos guardar el dinero como por pequeños sobres. Entonces tenemos una gran cuenta y crea como subcuentas. Entonces nosotros lo que hacemos es Ya hicimos presupuesto hace 1 o 2 días y ahora vamos a trabajar con el dinero que nos entró. Entonces, ¿qué hacemos? Jalamos todo el dinero a una sola cuenta, normalmente la mía. Entonces lo que estamos haciendo es vamos a revisar que la cantidad de dinero que ya tenemos en una sola cuenta coincide con lo que habíamos anotado en nuestro presupuesto en la parte de arriba, ok, en la parte de ingresos. Lo vuelvo a anotar acá. Entonces coincide la sección de ingresos totales con lo que tenemos en la cuenta. Hay personas que tal vez esto de las transferencias puede tardar mucho en sus países, entonces suman cuánto dinero tienen en la cuenta para trabajar. Con eso es con lo que vamos a trabajar. Listo, muy bien. Entonces vamos a comenzar a dividir los dineros. Un detalle, nosotros no dividimos dineros en función de quién gana más, quién sale a trabajar, quién no sale a trabajar. Nosotros no hacemos eso. Los matrimonios entienden que todo es de la familia. Entonces, por ejemplo, normalmente lo de vivienda lo ponemos así, esto es de esposo, porque yo tiendo a estar pendiente de eso. Agua, esposo, luz, esposo. Entonces mi esposa me va diciendo, Esteban, vas a ir guardando en cada una de estas subcuentas, vas a ir guardando lo que te toca administrar. Esto dice esposa, la parte de diario, porque esa parte de diario está de esposa, porque si a mí me encargan el diario nunca habría comida en mi casa. Yo soy el más despistado, menos pendiente para ese tipo de cosas. Entonces, por ejemplo, ¿qué partidas administra mi esposa? Ella administra, por ejemplo, regalos, salidas, su mesada y otras cosas que son como de diversión. A ella le encanta esa parte y tiende a administrarse bien en esas partidas. Yo tiendo a estar pendiente de otras partidas. Y aquí lo importante es que ustedes puedan decir, ok, normalmente cuando ya dividimos el dinero es yo me voy a encargar de administrar esas partidas y que todos los diferentes pagos o gastos se hagan y se les lleve seguimiento, y ella se va a encargar de darle seguimiento a las partidas de dinero que a ella le corresponde. Hay matrimonios que lo que hacen es tener una sola cuenta bancaria y tienen 2 tarjetas a una misma cuenta. Y lo que van haciendo es van actualizando los dineros que van gastando en el Excel que tienen en común, en el presupuesto. Entonces dicen, uy, hoy hice un gasto de esto, entonces lo actualizan. OK, no está mal que sea un presupuesto, pero administración diferente de diferentes categorías. Eso les va a ayudar mucho especialmente cuando la idea es que uno no esté encargado de absolutamente todo lo que implica administrar. Ok, en el próximo video vamos a ver otras preguntas que normalmente me hacen.
