Quiero invertir, ¿por dónde empiezo?

Vamos a cubrir varias cosas. Lo primero es entender si estoy en la etapa adecuada para hacer inversiones. Lo segundo que tenemos que buscar es, bueno, si ya estoy en una etapa adecuada, ¿en qué quiero comenzar a invertir? Hay personas que dicen yo necesito cosas a menos de 5 años plazo. Cuando estamos hablando de eso, lo ideal es colocarlo tipo en un depósito a plazo, en algún instrumento que a corto plazo me genere una utilidad. O me genere un interés que sea favorable, más favorable que solo tenerlo en la cuenta bancaria ganando el menor interés posible. Por ejemplo, yo una de las primeras cosas que hacía cuando estaba ahorrando para que tuviéramos nuestra primera niña en un hospital privado fue obviamente cotizar hospitales, ver los diferentes costos de doctores y decir cómo podemos ahorrar esto. Y nosotros queríamos tenerlo en menos de 3 años. Estamos ahorrando en instrumentos que nos estaban pagando algún tipo de dividendo que se puede reinvertir, o un interés que se puede reinvertir. Y entonces todos los instrumentos que aperturamos, como un depósito a plazo, los ponemos que se vencerán en cierta fecha, todos. Entonces tal vez el siguiente, entre más cerca de la fecha, digamos, iba a ganar menos interés porque el plazo era más corto. Entre más plazo, usualmente mejor el el interés, especialmente en depósitos o certificados a plazo. Pero así fuimos generando interés, interés, intereses, y eso lo fuimos reinvirtiendo en nuevos depósitos que al final nos ayudaron a cubrir más gastos cuando viniera la bebé. Los podemos hacer también para personas que están ahorrando para el viaje de la vida, y entonces son viajes de varios miles de dólares. Son personas también que están ahorrando para algún tipo de prima o dinero para comprar una casa eventualmente. Entonces son normalmente inversiones que se hacen menos de 5 años. Buscamos instrumentos que den una tasa o una utilidad o algún rendimiento que sea fijo, porque a nivel de bolsa de valores, cuando nosotros estudiamos qué es lo que ha ocurrido en la bolsa, nosotros estamos tratando de proyectarnos mínimo a 5 años para lograr tener una mayor probabilidad de tener un retorno positivo. Entonces, lo segundo que estoy hablando acá es entender a qué plazos quieres hacer este tipo de inversiones. Inversiones o ahorros que queramos hacer a cierto plazo nos van a ayudar a definir si es a un campo de más de tasa fija. Bajo mi perspectiva, de menos de 5 años idealmente que sea algo de tasa fija, y si es más de 5 años ya podemos comenzar a explorar algo que sea un rendimiento variable, pero pero que en el largo plazo genere un crecimiento. Ahora, lo tercero que yo le diría a las personas, o qué pasa si estamos pensando a largo plazo, que son este tipo de proyectos: comprar una casa, comprar un proyecto inmobiliario, la universidad de los hijos. Si es bueno, si tienen hijos como en mi caso, y si es que quieren enviarlos a la universidad, al menos donde yo vivo, EE.UU., es bastante costosa la universidad. Pero nosotros, pues, si lo hiciéramos, quisiéramos hacerlo de una manera que ya tenemos el dinero de nuestra hija. Un amigo de hecho me estaba diciendo, nosotros, desde que nuestra hija era pequeñita, comenzamos a ahorrar $100 y aquí en EE.UU. hay un programa que se llama 529, My529, y eso es un programa donde yo puedo ir invirtiendo en la bolsa de valores para gastos universitarios de un beneficiario, en este caso usualmente es un hijo. Y esto es que se está invirtiendo a través de la bolsa de valores, va teniendo un crecimiento. Y ya la hija ya, ya está llegando a la edad adolescente y le mostraron a la hija esto lo que tenemos, tiene más de $30,000 ahorrados. ¿Por qué? Porque lo fueron haciendo con el tiempo. Y el beneficio del programa 529 es que los retornos que vaya a generar estas inversiones crecen libres de impuestos. ¿Por qué? Porque eventualmente se van a utilizar exclusivamente para gastos universitarios. Y hay un proyecto de ley que se firmó recientemente en EE.UU. que lo que permite es, si usted no utilizó estos gastos universitarios, usted los puede rodar o girar hacia una cuenta de inversión de jubilación donde también crece libre de impuestos. Entonces hay países, por ejemplo en Costa Rica, del cual yo vengo, donde uno puede hacer inversiones en el extranjero y y el impuesto, que digamos la implicación fiscal no es tan severa como lo puede ser en EE.UU. si uno invirtiera para la universidad en una cuenta normal de inversión donde sí te van a grabar impuestos. Entonces uno lo que busca o piensa más de 5 años plazo es definirse una meta. Si es por ejemplo para gastos universitarios puede usar en 529, si es para fondos de de jubilación, y usted sabe que es un dinero que no quiere tocar, pues puede utilizar una cuenta Roth, un Roth IRA, y eso crece libre de impuestos. Las personas tienen que cumplir ciertas condiciones para eventualmente poder retirarlo. Inclusive se puede utilizar para gastos médicos habiendo retirado parte del dinero sin tener que incurrir en impuestos. Y bueno, hay otros planes de jubilación. Ahora, Nosotros tenemos que encontrar algún buen instrumento que se adecue a la meta que nosotros tenemos. Hay personas que están bien jóvenes y me dicen: yo no tengo problema en invertir en algo que sea a mucho, a muy largo plazo, mi dinero yo quiero que crezca lo más que pueda. Entonces buscamos ciertos tipos de instrumentos. Personas de edad un poco más avanzada que dicen: yo necesito algo un poco más estable. Entonces uno busca dentro de la bolsa de valores que son instrumentos estables que tienen décadas de existir. Y hay instrumentos que siguen estos instrumentos, este índice o esta tasa que ha sido muy estable o creciente por los últimos 50, 70, 100 años. Entonces vamos a tratar de elegir algo que sea seguro, estable, y que se ha mantenido bien protegido y regulado a lo largo de los años. Ahora, si tienen preguntas, por favor vayan escribiéndomelas porque las voy a ir atendiendo. Saludos a Emily, a McDonough, Álvaro, Jerry, Alexander y Kevin Montenegro, que ahí están viendo desde Facebook, me parece. Ok, bueno, entonces voy a enseñarles algunas cosas que uno tiene que tener cuidado antes de elegir un mecanismo de inversión, porque uno puede elegir mecanismos de inversión que efectivamente cobran una comisión administrativa. De esto estaba hablando con alguien que me decía, esta es la inversión que yo tengo, le cobraban por el monto que estaba invirtiendo, eran cerca de $200, le cobraban una póliza de $10, le cobraban 0.125 mensual, que vamos a ver, 0. 0.125 mensual por 12 es 1.5% de comisión anual. Entonces ya pagaba una póliza de $10 sobre cerca de $200, eso es un 5% de comisión administrativa. Además está, y eso es sobre todo lo que vaya aportando, además tiene una comisión administrativa del 1.5% anual sobre el valor de la cuenta, que va a ir creciendo con el tiempo. Y además tenían 1.1% de comisión administrativa de sobre los aportes que estaba haciendo. Entonces, conforme va creciendo el valor de la cuenta, a nivel proporcional le está cobrando casi cerca de un 7% y va creciendo casi hasta un 10% con respecto a los aportes que ha hecho la persona. Y de hecho va a ir creciendo cada vez más, este, esta comisión administrativa. Y eso no es justo. Quitarse un 10% anual o un 10% sobre su aporte es privarse de un crecimiento que usted pudo haber comenzado a tener desde el inicio. Entonces, elegir algún tipo de agencia que tiene comisiones administrativas altas, inclusive yo le estoy diciendo a las personas Hay formas en que usted puede invertir sin que tenga que incurrir en comisiones administrativas, o que sean casi que nulas, que lo único que usted tenga que encargarse es cubrir en algunos casos transferencia internacional, o en algunos casos unas plataformas intermediarias para enviar dinero que son mucho más baratos que una transferencia internacional. Ok, buena pregunta la que hace, la que hace Gladys Ramírez. Gracias por estar acá, por enviar la pregunta. Entonces te voy a decir, por ejemplo, algunas plataformas de las que idealmente, si uno fuera elegir un mecanismo donde haya la menor comisión administrativa, entonces idealmente uno comienza a asesorarse. ¿Para qué? Para que cuando ya uno invierta y uno aprenda a hacer la inversión y entienda el concepto y entienda la estrategia y entienda que esto no es algo de plata, dinero rápido, pues al final vas a estar contenta. Con este proceso. Lo primero que tenemos que encontrar, Gladys, es una entidad que a mí me permita gestionar mi dinero de una manera segura, preferiblemente regulado. Hasta puede estar regulado en EE.UU. por todas las entidades fiscalizadoras en EE.UU. Una entidad que cotiza en la bolsa de valores. Esto puede ser, esto es una entidad que efectivamente tiene que hacer sus estados financieros públicos, sus operaciones de manera pública. Tiene que rendir cuentas a sus accionistas y que tiene pues el ojo de las entidades fiscalizadoras, y su valor puede ir fluctuando con el tiempo. Y además que tenga esto que les voy a enseñar. Entonces hay una entidad, por ejemplo, en EE.UU. que se llama Interactive Brokers. Entonces Interactive Brokers es, ellos no me están pagando a mí, yo no estoy ganando nada, por hacer esta, esta mención sobre ellos. Entonces ellos operan desde EE.UU. y aquí explican, por ejemplo, en este sitio toda la letra pequeña que uno normalmente no quiere leer. Pero una de las cosas valiosas que se espera, ojalá mínimo, de una agencia intermediaria donde uno quiera comenzar a canalizar el dinero es que haya algún tipo de póliza o protección. Entonces Interactive Brokers está protegida por la organización SIPC con una cobertura máxima de medio millón de dólares, con un máximo de efectivo, es decir, dinero no invertido, de $250.000. Entonces hay pólizas inclusive, y todo esto es gratuito, son protecciones gratuitas para el cliente. Que en algunas entidades o agencias cobran una póliza, aquí se puede hacer sin póliza, y además sin póliza pagada, sino que es gratuita. Y dice que mantiene una póliza de exceso sobre IPC con determinados aseguradores que hasta puede proteger 30 millones de dólares estadounidenses con un dinero en efectivo no invertido de hasta $900,000 dólares. Y dice hasta un límite agregado de 150 millones de dólares. Es como decir, tenemos escalas de protección, no solo lo mínimo que ofrecen la mayoría de brokers o agencias intermediarias en Estados EE.UU. Ahora, ¿qué es esto? Esto es si esta entidad que te está ayudando a canalizar el dinero, por ejemplo, digamos que queremos comprar acciones de Apple. Yo normalmente no estoy recomendando la compra de acciones directa, prefiero estar diversificado a través de un instrumento que es como comprar un pastel de un montón de acciones de empresas, se llama ETF. Entonces nosotros, digamos que fuéramos a comprar acciones de Apple. Apple, verdad, estos teléfonos, las computadoras, tablets, verdad, dispositivos que crea Apple que han sido muy exitosos por mucho tiempo. Nosotros vemos que Apple puede estar subiendo o bajando de valor. Fantástico. Ellos, Apple, es de las empresas mejor establecidas a nivel mundial. Si mis inversiones que están a través de Interactive Brokers, que es una agencia intermediaria, Si mis inversiones han estado ocurriendo acá, pero este broker quiebra, yo estoy protegido por la, por el modelo SIPC hasta medio millón de dólares. Eso es bueno, eso es bueno. Ahora, hay personas que dicen yo no quiero, pero yo conozco personas que tienen más de ese dinero, mucho más de ese dinero. Entonces pueden tener diferentes brokers, cuentas aperturadas en diferentes brokers que le protegen hasta medio millón de dólares. Lo que nosotros también tenemos que verificar es que no solamente ocurra esto, sino que dicen si están con bajo SIPC, uno tiene que corroborar que efectivamente están bajo, bajo SIPC. Entonces uno se va a la organización de SIPC, en el buscador dice, ok, efectivamente Interactive Brokers LLC sí está bajo SIPC. También uno puede usar una plataforma como BrokerCheck. Porque de nuevo hay mucha estafa, muchas cosas ocurriendo, gente diciendo que está asegurada por esto, pero no necesariamente. Entonces nosotros buscamos Interactive Brokers y aquí nos va a estar apareciendo este caso. Y sí, efectivamente está regulado por FINRA, que es otra agencia reguladora en EE.UU. Y también está regulado por la SEC. Aquí uno puede leer, bueno, toda la información detallada, en qué estados están autorizados para operar a nivel federal, por quiénes, es donde, bajo quiénes están registrados, que en este caso sería la SEC a nivel federal, y organizaciones autorreguladoras, está la FINRA, y bueno, parece que hay otras. Entonces, ¿qué nos dice esto a nosotros? Interactive Brokers es una de las entidades donde nosotros podemos colocar el dinero para ponerlo a crecer. Entonces ya te estoy mencionando la primera, Gladys. Yo sé que esta fue una respuesta larga, pero también es para enseñarnos a nosotros qué buscar a la hora de elegir una entidad que va a manejar el dinero por el que hemos trabajado muy fuerte por obtener. Algunas personas también me han preguntado: ¿Dónde puedo? Yo, de mi país se puede, y hay diferentes países donde no se puede. Y por ejemplo, vamos a ver, sos de México, vamos a darle aceptar. Si ya deja molestar, no quiere quitar este aviso, pero bueno, si no, nada más seguimos deslizando. Tú vos sos de México, México, sí se puede. Entonces estos son los países autorizados donde uno puede invertir. Este es un sitio web que yo normalmente le mando a las personas, que nos permite a nosotros pues saber. Hay personas que me dicen, yo soy de, por ejemplo, en este caso yo tengo aquí anotado de qué países no se puede Interactive Brokers, y a nivel de países donde se habla español. Y los países que no se permiten donde se habla español está Venezuela y Cuba. Ya está. Los diferentes países van cambiando conforme va pasando el tiempo porque a veces hay sanciones internacionales o se considera como hay gobiernos que están amañados, en términos muy coloquiales. Y esta lista pues le permite a las personas saber si pueden o no pueden. Entonces ya hablé Interactive Brokers, ya hablé cómo se busca una entidad si efectivamente está regulada en EE.UU. y cómo considerar como pólizas gratuitas y sin comisiones administrativas, que es la parte que a muchos de nosotros nos gusta. ¿Cómo podemos hacer para pagar lo menos posible dentro de nuestras inversiones? Que entonces ¿Estoy en un punto adecuado? ¿Me he ordenado financieramente? ¿He avanzado mi fondo de emergencia? Porque no tiene sentido invertir en mi futuro si no sé cómo resuelvo los problemas del presente. Y lo otro es cómo puedo encontrar una entidad que tenga pólizas gratuitas para mí, que me permita en mi país invertir, mover el dinero, y que además tenga todas las particularidades. Una particularidad de Interactive Brokers No es solo Interactive Brokers, pero una característica Interactive Brokers, de la palabra que quería decir, es que segrega cuentas. Entonces, cuando existe una segregación de cuentas es que los dineros que utiliza el broker para operar son dineros separados de los dineros de los inversionistas, y eso lo hace mucho más seguro en caso de que haya un problema de insolvencia. Interactive Brokers no puede tomar los dineros de inversión. Voy a continuar con el ejemplo que estaba dando sobre las acciones de Apple. Entonces, si el broker quiebra, yo estoy asegurado. Si Apple quiebra, se va a cero, que probablemente sería más probable que quiebren todos los gobiernos de Centroamérica, Suramérica y de Europa antes que quiebre Apple. Esa es mi opinión personal, porque al menos hay fondos de inversión Hay muchos, muchos intereses a nivel global de que Apple no quiebre. Entonces, pero bueno, digamos que Apple quebrara y se fuera a cero. No estoy protegido por ese medio millón de dólares. La protección que yo tengo es sobre el estado patrimonial y operativo de la agencia que yo elijo para invertir. Entonces, si la agencia que yo elijo para invertir quiebra Hay un procedimiento, lo que se llama es— yo sé que me estoy yendo muy profundo en la parte de qué pasa con estas entidades, pero hoy con tantas estafas, hoy con entidades que quiebran, es bueno saber cuáles son los procesos. En EE.UU. se nombra una corte, nombra lo que se llama un síndico. El síndico es quien se pone en contacto con todos los clientes de un broker que acaba de quebrar, y entre ellos reparte un documento, un formulario en el que uno va a testificar y uno va a hacer un reclamo de póliza. Este reclamo de póliza eventualmente lo que se va a presentar a estas agencias que protegen a los inversionistas. Y si, por ejemplo, mis inversiones, algunas se mantuvieron invertidas, mi dinero se mantuvo invertido, ellos se van a encargar de rodar este dinero a otra agencia o broker de inversión. Y si hay una parte de dinero que efectivamente se perdió, esta agencia, el síndico, se va a encargar de resarcirme o indemnizarme hasta este medio millón de dólares, con la excepción de hasta $250.000 en efectivo, que es decir dinero no invertido, o $200.000 y $500.000 dólares, dinero que está pues técnicamente colocado, que de alguna manera se perdió. Entonces estas son cláusulas o condiciones muy importantes que yo le digo a las personas cuando van a abrir una cuenta. Uno, hay que idealmente asesorarse, educarse, cuáles son el instrumento ideal que se ajusta a mi realidad, a mi plazo, a mi edad, y de acuerdo a mis necesidades, si quiero dividendos o no quiero dividendos. Entonces vamos a avanzar hacia, por ejemplo, un instrumento muy común que yo estaba hablando. Hay otros que también podemos mencionar si tienen preguntas. Entonces quiero agradecerle a Gladys por esa pregunta que hicieron. Yo estoy hablando de hecho con una persona, hoy estaba ayudando a alguien. De hecho digo, tengo $3,500, lo quiero usar para la universidad de mi hija, está a cierto plazo, yo quiero que ese dinero crezca para eventualmente cubrir los gastos de mi hija y mucho más. Entonces meterse a veces a un broker, hacer un proceso, es bueno recibir acompañamiento para tener como esa seguridad de que voy bien. Entonces vamos a, por ejemplo, explorar uno de los productos o uno de los instrumentos de inversión comunes, se llama S&P 500. Entonces voy a preguntarle acá a la inteligencia artificial, que uno podría en realidad preguntárselo a Google, Qué es el S&P 500 en términos simples, muy simples. Entonces aquí esto es algo que todos podemos hacer, usar una herramienta como Copilot, como ChatGPT. Y cuando a uno le mencionan esto, uno puede llevarlo a Google, uno puede usar herramientas de inteligencia artificial para aprender un poquito más y uno decirle cuáles son esos cuidados que yo debería tener. Entonces el S&P 500 es un índice bursátil, podemos llamarlo como un índice, como una tasa, como un porcentaje pero técnicamente es un índice, es algo que refleja un pastel, digamos, de un conjunto de cosas que mide el rendimiento o el crecimiento de 500 empresas grandes y medianas en los EE.UU. Es una especie de promedio de valor de esas empresas y se usa para ver cómo está, y se usa para ver cómo está el mercado de valores en general. Te gustaría saber más cómo se calcula y por qué es importante. Bueno, vamos a preguntarle cuánto ha sido el rendimiento de este índice en el año anterior, los últimos 5 años, 10 años, 15 años. Y ahí va a comenzar a buscar. Y esta es una forma en que uno puede ir aprendiendo poco a poco sobre el S&P 500. Entonces, esto, este índice pues puede ir variando un poquito dependiendo de la inteligencia artificial. Algo que uno puede igualmente preguntar es como que cuánto creció realmente en el último año. Ya llevamos 16 de enero, entonces ya estamos adelantados como 16 días, pero en los últimos 12 meses creció aquí un 24%. Y uno siempre idealmente va a corroborar con alguna herramienta como estas que llevan ejercicios de cálculos a tiempo real, pero esta que por ejemplo es de inteligencia artificial está bastante cercano, 23,3. Los últimos 5 años, si yo hubiera invertido hace 5 años en esto, si uno hiciera como una promediación, hubiera crecido en promedio anualizado. La rentabilidad anualizada, lo que, lo que considera son los altos y bajos que tiene el índice, es decir, va teniendo un crecimiento, sube y baja, sube y baja. Se lo voy a mostrar en una grafiquita. Vamos a ver por acá si aquí se muestra la gráfica, y si no, la buscamos por fuera. Ok, entonces tranquilos, estas gráficas yo sé que a veces dan miedo. Yo tenía mucho miedo de leer estas gráficas hace muchos años, hasta que pues comencé a aprender y aprender, aprender. Si nosotros vemos el último año, y ahora sí pues traza que lo que yo tenía acá eventualmente lo que hoy yo tengo acá ha experimentado un 24%. Si lo veo a 5 años, digamos, lo que acabamos de ver más o menos es como de aquí a acá, eso fue el último año. Pero si lo vemos los últimos 5 años, ya se analiza acá. Esto se llama la pandemia COVID-19. Y uno, cuando está invirtiendo en estas cosas, ¿por qué les decimos que piensen y que esto se trabaja a largo plazo? Porque efectivamente uno va a experimentar subidas y bajadas que una persona muy nerviosa, o que tal vez no se ha propuesto educarse, podría tener mucho miedo constantemente. Y esa no es la idea. Uno piensa en el largo plazo, por ende va a estar un poco más tranquilo porque son instrumentos que existen desde hace mucho tiempo. Este que le acabo de poner, cuál ha sido el rendimiento histórico que tiene esta plataforma de todos los años, es un 33.520% lo que ha tenido. Y está tratando de calcularlo, pero se quedó pegado. Si nosotros calculáramos esta inversión en promedio anual por los últimos 10 años, es como un 13.8%. Si fueran los últimos 15 años, es como un 10.5% de rendimiento anualizado, rentabilidad anualizada. Entonces eso nos dice a nosotros, es un buen instrumento. ¿Qué es lo que uno tiene que pensar o considerar? Ok, ¿cuáles son fondos de inversión o emisores de productos que siguen el S&P 500. Entonces a nosotros nos van a aparecer entidades que están ofreciendo un instrumento que me permite a mí comprar de una manera como fraccionado o completa. Es decir, una entidad dice yo, cualquier persona que quiere invertir en el S&P 500 conmigo yo le cobro como $500, y eso va variando. Ustedes ya vieron la gráfica, eso va variando con el tiempo. Y hay entidades que ofrecen un producto de ese S&P 500 más barato, algunos más caros, otros se llaman como derivados de esto. Pero si nosotros observamos a nivel general cuáles podrían ser algunos de estos, dice, ok, Vanguard es una entidad muy grande que gestiona dineros y los invierte en el mecanismo, en el índice S&P 500. iShares, que es BlackRock. State Street, que es SPDR. Y bueno, hay otros, muchos otros. Entonces uno puede elegir una entidad grande donde uno pueda colocar inversión que va a seguir el índice. Que va como rastrear el valor de este índice. Aquí hay, estos son algunos, pero podemos preguntar también de otro instrumento. Nasdaq 100 en términos muy, muy simples. Vamos a ver qué nos dice. Entonces, el Nasdaq 100 es un índice, también puede crecer y puede bajar, que mide el rendimiento de 100 empresas tecnológicas y de rápido crecimiento en EE.UU. Es como un promedio, el valor de estas empresas, y se usa para ver cómo están haciendo las grandes empresas tecnológicas del mercado. Entonces, ¿cuál ha sido el rendimiento anualizado los últimos 5? Bueno, vamos a ponerlo así: ¿cuál ha sido el rendimiento el año pasado y el anualizado los últimos 5, 10, 15 años. Aquí estamos comenzando a ver, a investigar, bueno, qué es esta herramienta, en qué consiste, quiénes lo ofrecen y demás. Vamos a poner de hecho uno que sigue el, el Nasdaq 100. Vamos a verlo por acá, vamos a ver este, vamos a buscarlo de otra forma, Nasdaq 100. A ver si me sale. Ok, entonces el último año el Nasdaq 100 tuvo un crecimiento de 25%, muy similar al del S&P 500. De hecho, si lo vemos a 5 años, ha tenido un 129%. Si nosotros dividimos 129% entre 5 años, eso nos da a nosotros un promedio de crecimiento anual de 25%. Eso es bastante alto, pero vamos a ver haciendo los últimos 5 años, ha tenido un promedio anualizado del 20%, los últimos 10 años del 15%, los últimos 15 años de un 12%. ¿Qué nos dice a nosotros? Este es un poco más volátil, más agresivo que el S&P 500 porque se enfoca en el área tecnológica que tiene más altos y tiene más bajos que se sienten con más fuerza que en el S&P 500, pero es un instrumento que existe desde hace mucho tiempo. Es más, preguntémosle cuál fue la fecha de inicio del S&P 500 y NASDAQ 100. ¿Por qué? Porque también queremos saber si esto es un instrumento viejo Eso es un instrumento nuevo. Saludos a Johan que está conectado y que manda saludos. Muy bien, entonces el S&P 500 dice que inicia en el año 1957. Investigando un poco más, el primer índice de S&P comienza en 1918 y el NASDAQ 100 se lanzó en el año 85, entonces está de 40 aniversario. Eso nos dice a nosotros, no son instrumentos nuevos, son instrumentos viejos conocidos que nos dicen a nosotros cuál es un promedio rendimiento anual que uno podría obtener. Todo esto es para decirles, uno tiene que saber que uno tiene que tener el dinero en orden, uno tiene que entender si está todavía en el momento adecuado para invertir. Algunas personas lo han hecho, han invertido, pero con hacerlo de inversión directa, usted no está obligado a plazos mínimos, no tiene montos mínimos requeridos ni montos regulares requeridos. Usted invierte cuando quiere, lo que quiere, retira cuando quiere, lo que quiere, sin ningún tipo de penalidad. Cuando usted hace una inversión directa que no sea, por ejemplo, al menos en EE.UU., si usted hace inversión y cuenta directa que no sea para jubilación no tiene ningún tipo de penalidad. Saludos a Scarlett, que ahí está conectada desde Facebook. Va a quedar guindado en Facebook y va a quedar guindado en YouTube. Voy a regresar acá nada más un momento para decirles: inversión directa es una de las cosas que uno puede hacer, pero que idealmente uno estudia bien para crear un buen pastel. Uno no quiere solo estar metido en un solo instrumento de una sola entidad. Idealmente uno quiere comenzar a crear un pastel mucho más diversificado que me permita a mí estar tranquilo, tranquila, de que conforme pasa el tiempo, históricamente ha habido un crecimiento, y que además yo estoy colocando mi dinero en una entidad que tiene seguridad, que está altamente regulado, que tiene un registro de trabajo histórico de buena reputación. De hecho, vamos a ver una de las cosas importantes que es entender un instrumento que tiene mucho capital invertido, es decir, hay gobiernos, personas de todo el mundo invertidos, mucho dinero de EE.UU. invertido, versus puede ser una entidad que opera el mismo instrumento, mismo producto que sigue el S&P, pero que no tiene tanto dinero de inversión. Entonces vamos a ver. Indícame un ETF del S&P 500 que tiene una capitalización muy grande y un ETF que sigue el S&P 500 que tiene una capitalización muy pequeña. Vamos a hacer que haga su trabajo. Por ejemplo, el de iShares S&P 500, este maneja 100.000 millones de dólares. Y hay otro que se llama SPXD que tiene una capitalización de 28.000 millones de dólares. ¿Qué nos está diciendo eso a nosotros? Nosotros podemos invertir en un instrumento que sigue el índice del S&P 500 donde hay mucho capital invertido, es decir, hay más liquidez, hay oferta y demanda, y es fácil de que se cumpla la solicitud de transacción de compra o venta. Pero también podemos estar invirtiendo en un instrumento que también sigue ese índice pero que tiene un capital mucho menor y tiene muchos menos inversionistas. Que ahí uno podría decir 28 billones de dólares o 28 mil millones de dólares sigue siendo una cifra significativa, pero no es tan, tan, tan significativa. Voy a hacer de hecho otro ejemplo. Algunas personas que invierten a través de Europa, algunas agencias europeas no colocan el dinero en el S&P 500 que está domiciliado en Estados Unidos, sino colocan en el S&P 500 que está domiciliado, por ejemplo, en la bolsa de valores de Londres. Entonces voy a, voy a hacerle aquí la solicitud al sistema: indícame un ETF que tiene, que rastrea el S&P 500, que está domiciliado en la bolsa de valores de New York versus un ETF de la misma entidad que ofrece, que rastrea el S&P 500, pero que está domiciliado en la bolsa de valores de Londres, que es London Stock Exchange. Vamos a ver qué muestra. Entonces el SPY, pero el que está domiciliado en la bolsa de Londres se llama CSPX. Entonces uno, el SPY, vamos a preguntarle cuánto, cuánta capitalización tiene el SPY versus el CSPX, que nos está diciendo cuánto, cuánto capital ha invertido en un ETF que sigue el mismo índice versus ETF de la misma entidad pero que opera desde una bolsa diferente. Entonces uno en teoría está diciendo acá 623 mil millones y en otro está diciendo acá que tiene 545. Más, voy a hacer una pausa acá. Porque yo no siempre le creo a la inteligencia artificial, yo siempre quiero asegurarme que el dinero, que lo que me muestra la inteligencia artificial puede ser corroborado por otra parte. Entonces voy a abrir aquí una cuenta de inversión donde puedo verificar estos datos. Y de hecho estuve investigando en diferentes fondos, hay uno que está en Londres que lo que hace es invertir en ETFs que están en Londres, y esto tiene un incentivo fiscal para ellos. Si ellos invierten desde Londres en un instrumento que está en otra jurisdicción, esa es la palabra que está buscando hace rato, que está en otra jurisdicción, puede tener algún impuesto adicional versus invertirlo localmente. Entonces vamos a buscar acá, top holdings. Ok, esos eran los que quería ver. Entonces vamos a ver, ya casi les voy a compartir la pantalla. Este está en Londres o en USA, ok. Hay uno que se llama S&P 500 Swap UC TS ETF, o se llama, es un I500, se llama, y dice estado domiciliado en Londres. Sigue el índice S&P 500, pero podría tener mucha menor capitalización. Voy a mostrarles aquí la pantalla. Entonces, este que dice acá es el iShares, que es BlackRock, S&P 500 Swap UCTS ETF dice está domiciliado en Londres. Es muy similar o sigue el mismo instrumento, sigue el mismo índice que está por acá, es PY me parece. State Street iShares. Si no me mostró la diferencia acá, vamos a verlo. Ya me perdí. Ok, IVV. Ok, ese era IVV. Muéstrame los datos y jurisdicción. Del IVV. Entonces es igual de iShares, que es en este caso la entidad, el emisor del producto, que sigue el S&P 500, pero que en este caso está en Londres. En EE.UU. le llaman IVV. Cuando uno entra a uno de estos brokers para hacer inversiones, a uno puede que le salgan las dos opciones. Las opciones que están en otros países, de hecho hasta en México, y están las opciones de EE.UU. Dependiendo de la jurisdicción en donde uno está invirtiendo, puede tener ciertas implicaciones de una comisión más alta, que de nuevo, cuando uno hace inversión directa, las comisiones realmente son pequeñas. Pero si uno está eligiendo el S&P ofrecido por iShares que está en Londres versus el que está en Nueva York, le van a cobrar a uno una comisión administrativa un poco diferente. Y esto lo que se llama un expense ratio. Entonces, háblame de los expense ratio de IVV y SPY. Cuando uno va a invertir en un instrumento como por ejemplo el S&P 500, hay diferentes entidades o emisores de estos productos que son como que siguen este pastel, que efectivamente tienen lo que se llama un expense ratio, que es ya una comisión administrativa, no de la entidad gestora del dinero de uno, donde pasa, donde este puente donde pasa el dinero para al final llegar a este producto que uno quiere comprar. Sino que la comisión administrativa, que es mínima, viene de parte del que emite el producto. Entonces, cuando vemos acá la pantalla, vemos que IBB tiene una razón de gastos de 0.03%. Ese es el tipo de comisión administrativa que me gusta pagar, no un 1%, un 1.1% o un 1 no sé, pónganle todos los números que ahora yo les hice. Eso es algo que yo sí puedo entrar como más a gusto, a decir, bueno, la comisión que hay acá es mínima. Hay otra que se llama SPY que tiene una razón de gasto de 0.0945%, no es un 0.1, es un 0.09. Cuando nosotros vamos a elegir un tipo de instrumento Ya les dije, vamos a buscar, ojalá, para aquellos que quieran la menor comisión administrativa, entonces aperturamos una cuenta en Broker Directo, elegimos unos instrumentos adecuados, y dentro de los instrumentos adecuados vamos a elegir, verdad, que tenga una gran capitalización, que sea emitido por un emisor de producto de buena reputación, que sea regulado también, pero que también efectivamente tenga una razón de gasto pequeñita. Entonces, cuando hablamos de razón de gasto pequeña, es que yo no voy a invertir en un instrumento que tenga una relación de gasto, no sé, de 0.9, un 1%, ya es demasiado alto a mi gusto personal. Yo buscar ojalá el menor costo administrativo posible porque significa dinero en mi bolsillo. Ok, ahora, una vez que uno tiene claro esto como que ya investigué, este es un fondo, esta es una agencia intermediaria que es como un puente que me conecta a mí con los productos que yo quiero, que me gusta, que tiene cero costo administrativo, donde es fácil mandar el dinero, donde son serios a la hora de pedirme información. De hecho, tengo trabajo con algunos inversionistas que todavía llevan esperando algunos días porque les piden verificación de documentos, verificación de domicilio, y a veces se toma su rato. Pero una vez que uno ya está adentro, pues uno tiene acceso a un gran universo de inversiones. Lo más importante es que uno lo está haciendo de la manera más segura y guiada. Y hablando sobre guía, esta es la última parte a la que quería llevar. Yo quería decirles a ustedes que dentro de mi sitio, dentro de mis sitios, por ejemplo Facebook o YouTube, si ustedes dicen yo ya aprendí, yo he ido investigando mucho sobre esto y quiero hacerlo de una manera conservadora, consistente con el tiempo, Genial. Si ustedes quieren compañía, pueden hacerlo a través de este enlace. Igual en YouTube, entran a YouTube Simple, vamos a buscarlo acá, Simple Asesorías, vamos a ponerlo así, bien, financieras, ok. Entonces acá, bueno, aquí sale que estoy en vivo en ese momento. Ustedes pueden entrar aquí, ir a buscar mis diferentes redes, me pueden escribir, pueden aprender más información. Pero específicamente aquí en Facebook o también en Instagram pueden entrar a este link donde ustedes pueden ver cómo yo estoy acompañando a las personas. Si ustedes dicen necesito alguien que me acompañe, que me vaya asesorando continuamente, entonces podemos hablar del tipo de asesoría financiera para organizarse. Si ustedes dicen yo quiero compañía a la hora de invertir, ya sea para bienes raíces, ya sea para, por ejemplo, eso es algo que no toqué hoy, pero yo estoy hablando acá de inversiones que son a largo plazo a través de instrumentos regulados, ojalá con pólizas gratuitas, cero costos administrativos. Eso es lo que más me gusta a mí. Y ustedes quieren hablar de bienes raíces, también es un campo en el que me ha fascinado con el tiempo estar ahí invertido. Entonces pueden ver la información de cómo yo acompaño. La forma en que estoy trabajando no es tanto como una asesoría de una vez y ya está, sino la forma en que estoy trabajando es un seguimiento permanente. Es totalmente diferente a lo que siempre he hecho, que antes lo que hacía era sentarme una vez, le daba un plan y decirle, ok, aquí está, démosle. Ahora es todo lo contrario, ahora es vamos a comenzar, vamos a hacer algunas preguntas, tienes que pensarlo uno o dos días o varias horas, y comenzamos a tener una conversación constante en donde te digo, bueno, este es el paso a seguir, bueno, te dejo esta tarea, vamos a leer esto, porque yo quiero que se eduquen antes de proceder a hacer algo que pues puede ser bueno, pero al menos lo ideal, lo mínimo, es que ustedes entiendan qué es lo que están haciendo y que eventualmente puedan hacerlo por su propia cuenta. Esto que yo ahora les mostré es una mensualidad Y mi meta es que eventualmente no tengan que estar con una mensualidad. Yo todos los días, casi todos los días les escribo, y si tienen alguna pregunta yo le respondo, les dejo tareas, vamos hablando, vamos avanzando. Con el tiempo, eventualmente, la meta es que ya no tengan que recurrir a esto. Si por un tiempo no quieren como mantenerse conversando, entonces nada más desactivan la membresía. Y si eventualmente dicen quiero, quiero estar conversando y quiero que me asesores en cierto tema, Pues nada más activa la membresía de nuevo y seguimos hablando. Está $9 al mes para aquellos que quieren ordenarse financieramente y $12 al mes para aquellos que quieren comenzar a hacer inversiones a plazo, que leamos contratos de inversión, cosas que un amigo les mencionó, que les oriente en la apertura de la cuenta, que les diga cómo vamos a crear el pastel. Todo eso lo podemos ir conversando por esos $12 al mes. Mi meta es que eventualmente no tengan que estar pagando nada de esto, sino que ustedes ya lo sepan hacer. Por su propia cuenta. Ok, pues bueno, los dejo, que estén muy bien. Gracias de verdad por haberme acompañado este rato, y si tienen alguna pregunta, escriben ahí por las redes sociales por privado, o bien pueden entrar ya al área del sitio web. Estamos hablando, que estén muy bien.