Taller de Inversiones y Creación de Capital 2.0

Puedo decir que invertir, invertir bien, hacerlo tranquilo, hacerlo seguro de lo que uno está haciendo, es de las cosas más gratificantes que uno puede vivir en la vida. Y ver el dinero multiplicarse no es tanto como lo pintan a veces en el internet, no siempre es tan fácil. Creo que es más un tema de constancia y disciplina que de descubrir un secreto o hacer algo que sea muy complicado. Y eso es lo que vamos a lograr en este taller. En este taller la meta es que ustedes puedan estar totalmente entrenados para comenzar a trabajar con su propia estrategia, ok. Y los que están aquí en el grupo de Zoom conmigo son los que voy a atender las preguntas, todas las preguntas que hagan. Si hay algunos que están conectados de Facebook, que yo sé que varios, y de Instagram o de YouTube que lo van a ver después, genial. Si queda tiempo al final vamos a responder las preguntas que hayan hecho. Entonces por favor ahí se pueden activar y escribiéndome si me escuchan bien. Entonces nada más quiero comprobar eso. Veo que aquí está por aquí Aarón, José, Pame, alguno que me escriba por el chat, me diga que sí me escuchan bien. Ya estamos a punto de comenzar. Pura vida, Arturo. Muy bien, entonces vamos a arrancar con el tema del taller de inversiones. Y los que están conectados desde Facebook, los que están en Zoom van a ver la pantalla, y los que están viendo desde Instagram pueden conectarse a alguna de estas plataformas si quieren ver lo que estoy proyectando en este momento. Ahora, igual todo lo voy a ir explicando, entonces no es necesario que vean la pantalla, pero yo creo que es muy valioso los que lo pueden ver. Entonces, ¿qué vamos a hacer? Vamos a aprender a construir capital de una manera segura. Construir capital de una manera segura. Y no es, esto no es como esos anuncios de YouTube que a uno le aparecen y le dicen: ¿Usted quiere crear capital de manera segura a través de 2 simples pasos y llegar a hacer $10,000 en cuestión de un mes? Hay gente que es exageradamente disciplinada y que descubre un método que se alinea muy bien a todas sus habilidades, experiencias y conexiones que tienen con otras personas. Pero esa es la minoría de gente. La mayoría de gente les toca llevar un camino que es un poco más largo, de paciencia y disciplina, pero se puede, se puede hacer. Y aprender a construir capital de manera segura no es algo que deberíamos decir que es para un grupo de personas, es algo que debería aplicar para todo el mundo. No importa la edad que usted tenga, usted debería aprender a poner a trabajar su dinero, porque nosotros no queremos estar dependiendo de nuestro trabajo actualmente para toda la vida. Y aunque nos encante hacer el trabajo que hacemos, no necesariamente vamos a poder llevar el mismo ritmo de trabajo para siempre. Y por eso es que eventualmente las inversiones tienen que llegar a encargarse de nosotros. En Simple Asesorías, lo que nosotros hacemos es acompañar a las personas para que creen capital de una manera clara, práctica y simple. OK, clara, práctica y simple. Si no es claro, entonces el plan va a ser confuso. Si no es práctico, entonces podemos quedarnos en la teoría, puede ser muy estimulante intelectualmente, pero necesitamos que tenga pasos a seguir muy prácticos. Entonces algunos van a sentir que este taller es demasiado práctico y poca teoría. Exactamente, eso es nuestro plan en simple, y tiene que ser simple. Si le agregamos demasiados pasos o lo complicamos mucho, entonces nos va a costar saber qué hacer más adelante. Entonces hoy vamos a lograr construir un plan claro, práctico y simple. Y en los últimos 12 meses nos hemos dedicado a hacer exactamente esto. Nosotros hemos podido ayudar a colocar más de 2 millones de dólares en instrumentos de acuerdo a las metas particulares de cada persona. Si uno tiene una meta de comprar un proyecto inmobiliario, de mandar a sus hijos a cierta universidad, de poder dar con más generosidad a ciertas causas y organizaciones, de comprar su casa, de crear un plan de jubilación, todas estas metas particulares necesitan de una estrategia y un fondo o un instrumento particular. No se aplica todo para todo el mundo. Entonces quiero de una vez quitar la expectativa de que aquí todo el mundo va a saber cuál es el fondo de inversión que va a necesitar, el instrumento específico. Yo creo que muchos sí van a salir con un instrumento específico, pero no van a salir, no van a salir con el nombre del producto y tal vez el fondo de inversión que exactamente necesitan. Y lo quiero decir desde un principio Porque hay personas que pueden hacer preguntas y decir, yo creo que esto es lo que se aplica para mí, pero no necesariamente lo que se aplica para la otra persona que también está participando en este taller. Pero si ustedes responden algunas preguntas que vamos a hacer más adelante, ustedes van a poder reunir las respuestas y presentarlas a cualquier asesor financiero con el que ustedes quieran llegar a trabajar, ya sea Simple Asesorías o alguno de su confianza en alguna otra empresa. Y usted entonces va a poder tener mucho más claro, ok, este es el plan, esto es lo que yo puedo hacer, esto es con lo que yo me puedo alinear, el tipo de fondo de inversión quiero comenzar a trabajar. Y esa es la máxima meta que queremos lograr en este taller. Ahora quiero dar algunas precauciones antes de invertir. Una precaución número 1: es bueno tener un fondo de emergencia antes de pensar en invertir. ¿Por qué? Porque hay personas que comienzan a invertir y luego pasan algún imprevisto, alguna emergencia, estaban demasiado apretados financieramente y pasa una emergencia y no estaban listos. Entonces tienen que sacar todas las inversiones que habían hecho, pagar penalidades o multas por hacer retiros anticipados, pagar sus emergencias y luego tratar de invertir de nuevo. Y eso es como no haber invertido del todo, o más bien hasta comenzar aún más atrás de cuando comenzaron su proceso de invertir. Y no queremos eso, queremos que ustedes ya tengan un fondo de inversión, un fondo de emergencia con el que ustedes pueden enfrentar cualquier imprevisto que vaya saliendo más adelante. Un fondo de emergencia no es solamente para desempleo, un fondo de emergencia puede ser para repararse un diente quebrado, reparar su medio de transporte, hacerse un chequeo médico porque apareció algo que no sabemos qué es. Un fondo de emergencia nos puede ayudar a reponer un celular que nos robaron, pero tampoco es como para decir reparar el tele o comprarme un nuevo iPad, o me invitaron a un viaje y no tenía previsto, entonces tengo que sacar de emergencia. Eso no es una emergencia. Y lo segundo que queremos que hagan es que eliminen las deudas. Excepto la de la casa, ese pongámosle un asterisco. ¿Por qué es que le digo lo de eliminar las deudas? Cuando alguien quiere comenzar a invertir y al mismo tiempo está saliendo de deudas y al mismo tiempo está buscando organizarse mejor y al mismo tiempo quiere ahorrar para estudios, para cambiar muebles, para darle mantenimiento a su automóvil o para otros proyectos, eso es bastante, es muy abrumador. Entonces es mejor si la persona, uno, aprende a organizarse con maestría, Usted es la mejor persona para organizar su dinero y usted sabe cómo hacerlo a la perfección. El segundo paso es que usted salga de deudas, porque cuando usted sale de deudas ya no tiene que aportar cuotas a estos, a estos préstamos. Y qué puede hacer de ahora en adelante, puede comenzar a utilizar todo el capital que ahora usted dispone para hacer inversiones una y otra y otra vez con la mayor intensidad posible. Y Cuando usted sale de deudas, resulta ser que ahora usted está en una capacidad de no solamente agrandar su megafondo emergencia, sino que también usted, cuando termina de agrandar su megafondo emergencia, usted va a poder invertir con mucha mayor tranquilidad. Si en algún momento pasa un imprevisto, tiene que ver cómo sigue cubriendo sus deudas, cómo sigue cubriendo sus gastos esenciales, algunos ahorros que tiene que hacer para gastos esenciales futuros. Y entonces va a tener que estar parando inversiones de vez en cuando, y esa no es la idea. La meta es que usted esté lo más libre posible para comenzar a invertir, invertir, invertir. Y esos son dos cuidados: uno, tenga un fondo de emergencia; dos, salgan de todas las deudas que tengan, a excepción de la de la casa. Luego les voy a decir por qué. Hay una, hay como 5 metas que nosotros le decimos a las personas que sigan. Estas 5 metas Son: número 1, que usted aprenda a presupuestar con maestría. Si usted aprende a organizarse con excelencia, el dinero le va a ser mucho más fácil de manejar y usted va a poder aprender a disfrutar mucho mejor esto de las finanzas y otras cosas en la vida. A veces por estar preocupados por cómo vamos a salir adelante con las finanzas nos estamos privando de disfrutar otras cosas que son más apasionantes y emocionantes en la vida que nosotros tenemos al frente nuestro. Entonces, número 1, queremos que presupuesten con maestría. Se aprende a organizarse. Ve a uno de los talleres que tenemos en YouTube gratuitos de Finanzas en Orden. Ve a uno de esos talleres porque ahí enseñamos cómo hacer un presupuesto. La meta número 2, cuando la persona termina de cumplir esta primera meta, ya sabe organizarse muy bien, entonces comienza a crear un minifondo de emergencia. Minifondo de emergencia, de nuevo, es para emergencias, gastos esenciales imprevistos. Gastos esenciales imprevistos. Y esenciales: salud, vestimenta. Vestimenta esencial, ¿verdad? No es el bolso Gucci. Es vestimenta, es se me dañó algo de la vivienda, es un problema de alimentación, ya sea que se pudrió toda la comida que teníamos en el congelador porque se fue la luz y no nos dimos cuenta que todo se puso malo, o les pasó a las mías Cuando antes de irnos de luna de miel yo dije compremos todas las frutas y verduras y cuando regresemos no hay que ir a hacer compras, regresamos y todo estaba malo. ¡Qué novato! Esas son mini emergencias. La meta es que usted llegue a crear un mini fondo de emergencia. Tercer meta a seguir, una vez que usted completa su mini fondo de emergencia, es que usted salga de las deudas. Ya lo conversé bastante amplio. Ahora, no menciono aquí lo de la casa, si tiene un préstamo hipotecario. Paso número 4, o la meta número 4, es que usted agrande el mini fondo emergencia y lo haga mega. Tiene un monto finito. Cuando ya alguien creó su mini fondo emergencia, salió de deudas, ahora va a hacerlo mega, usted tiene dos opciones: hacerlo equivalente de 3 a 6 meses de gastos para aquellos que son muy planificadores y ahorrativos. Y si usted no es muy planificador ni ahorrativo, entonces haga un fondo emergencia total equivalente a 4 o 5 meses de ingresos en una cuenta bancaria aparte. Y ya está, no abra más de eso. La meta número 5 es que usted, creo que apreté algo, okay, todo bien. La meta número 5 es que usted aprenda a invertir en su futuro, invierta en su futuro una y otra vez, una y otra vez. Ya para este momento usted puede comenzar a amortizar con mayor agresividad la casa que compró, para este momento Usted conoce algunas herramientas en las que, de acuerdo a su capacidad económica, puede comenzar a invertir una y otra y otra y otra vez, y también va a ir descubriendo nuevas herramientas más adelante en las que puede invertir, con las que se sienta hasta mucho más como conectado. Hay gente que dice: esta forma de invertir no me gusta, esta forma de invertir me encanta, y a eso es lo que nosotros tenemos que llegar. Ahora, Hay diferentes tipos de inversión, diferentes tipos de inversión en el sentido de formas de rentabilidad. ¿Cómo me gustaría a mí crear la rentabilidad o el interés? Yo puedo hacerlo de manera con retornos fijos o con retornos variables. ¿Qué son retornos fijos o retornos variables? Vamos a cambiar la palabra retorno por ganancia. La ganancia fija es un porcentaje que yo voy a estar ganando fijo desde el inicio hasta el final de la inversión. Por ejemplo, 10%, si yo invierto 1 millón, el 10% de eso es 100.000, y yo voy a invertir, yo voy a recibir entonces un 10% anual, 100.000 primer año, 100.000 segundo año, 100.000 tercer año, cuarto, quinto, sexto, décimo año. Eso es renta fija. Yo recibo exactamente lo mismo todo el tiempo. Hay una opción en la que vamos a hablar más adelante, en que esa rentabilidad fija o esa ganancia fija se va haciendo como una bola de nieve junto con todo lo que yo invertí, y ese es el mejor juego que vamos a seguir. Pero de eso voy a hablar en 2 minutos. La otra forma de ganar es a través de una ganancia variable, ganancia variable. ¿Qué es una ganancia variable? Que es que yo invierto en un instrumento que la ganancia va variando con el tiempo, pero que en el largo plazo, al inicio se va así en el corto plazo, pero en el largo plazo ya se ve más como una raya que inicia aquí abajo y termina aquí arriba. Y eso es a lo que nosotros llamamos inversión en rentabilidad variable. Normalmente la bolsa de valores de EE.UU., de Europa, las diferentes bolsas de valores tienen este comportamiento. Y si uno invierte en un buen instrumento, sabe que en el corto plazo va a tener estas subidas y bajadas, pero que en el largo plazo, cuando uno hace zoom hacia afuera, más bien ve que inicia aquí abajo y termina aquí arriba. Y tenemos una ganancia, ganancia variable promedio puede ser hasta de un 10% a 11% anual en dólares. Ese es uno de los instrumentos que nosotros podemos hablar, pero hay rentabilidad fija con el que podemos conseguir en este momento de 9 a 9.75% anual en dólares con lo que vamos a llamar interés compuesto. Esta es la segunda forma de invertir. Ya hablamos según retornos o según ganancia que puede ser fija o puede ser variable. Y la segunda forma de que uno puede invertir es a través, dependiendo de la tasa de interés, o sea, según el tipo de tasa. Hay tasas de interés simple, que es que a mí siempre me van a pagar el mismo interés todos los meses o todos los años. Es el mismo interés, el mismo monto todos los meses o todos los años, no cambia. Eso usualmente es con un instrumento que me va pagando a mí dividendos o intereses mensuales, semestrales, anuales. La mayoría de personas les recomendamos que no inviertan en interés simple. ¿Por qué? Porque si uno comienza a recibir esos intereses, uno como que se los comienza a comer antes de tiempo. Uno se ve tentado a comerse sushi en Taco Bell, eso diría yo. Uno se ve tentado a decir, voy a usar un poquito para el viaje, me invitaron a comer, ya se me acabó la mesada. Ah, entonces voy a sacar de los intereses. Por eso tratamos de evitar el interés simple, pero se puede hacer. Yo soy muy amigo del interés simple porque me gusta invertirlo en otros instrumentos, pero hay muchas personas que me dicen: Esteban, yo no quiero tener el tiempo para estar buscando otros instrumentos, o sí, puedo depender de mi asesor, pero implica que yo de vez en cuando tengo que hacer algunas transferencias. ¿Hay alguna forma que sea como más automático de cómo el dinero se vaya multiplicando con el tiempo solo por su propia cuenta? Y eso es lo que llamamos interés compuesto. El interés compuesto es básicamente: yo aporto de mi propio bolsillo y además se genera un interés o una ganancia que es compuesto, que va a ser una bola de nieve. El mes siguiente, a esta, lo que aporte de mi bolsillo más la ganancia, le van a agregar un nuevo interés. El interés generado solo sobre lo que yo aporté es menor que el interés que se generó sobre mi aporte más el interés que yo gané el mes pasado. Para un ejemplo, yo aporté este mes 100 y digamos que eso generó en 2, 2, 2 dólares o 2 pesos de interés. No es eso, es poquito, ya van a ver. Ok, ahora el interés que se va a sacar no es sobre 100, ahora el mes siguiente se va a sacar sobre 102. Entonces vamos a asumir que eso va a generar 2.5 o 3 monedas más. Ya no hizo 2, sino que el mes siguiente hizo 3. Y ahora todo esto se suma a la gran canasta. Entonces el mes siguiente se va a hacer de interés o de ganancia adicional 4 o 5, ya lo agregamos. Y el mes siguiente vamos a hacer 6 monedas adicionales. Y el mes siguiente entonces vamos a hacer 7 monedas adicionales. El mes siguiente vamos a hacer 8 o hasta 9. ¿Qué es lo que estamos haciendo? Es una bola de nieve. Todo se va acumulando al gran fondo y entonces comienza a crecer rápidamente. El mayor beneficio lo vemos en el largo plazo, nunca en el corto plazo. Y el interés compuesto, para cualquier inversionista, al final lo decimos, es el mejor amigo si usted está pensando en el largo plazo. Ahora, cuando hablamos de ganancias, de ganancias fijas, hay 5 instrumentos que uno puede pensar. Una cuenta de ahorro que tiene un interés fijo. Ellos van generando un interés fijo anual y me van pagando un interés cada mes. Algunos dicen estos son los peores instrumentos, uno gana nada de todo lo que tiene ahorrado, uno no gana casi que nada. Hay un segundo instrumento de ganancia fija o renta fija que se llama ahorro por temporada. Este ahorro por temporada a veces le llaman como un ahorro automático que uno va haciendo todos los meses y le van creando una ganancia constante. La tercera forma es ciertamente parecida, bonos o depósitos a plazo, que es la quinta. Básicamente yo coloco un dinero, depósito, y lo coloco a cierto plazo, y eso a mí me va dando una ganancia fija. Y una cuarta manera puede ser a través de bienes raíces. O lo que llamamos alquileres o rentas. Yo particularmente estuve en ese espacio, actualmente estoy vendiendo más bien una de las propiedades en las que decidí yo operar como el banco. ¿Qué significa eso? En vez de que la persona que me quiera comprar la casa a mí tenga que ir a un banco y hacer todo el proceso crediticio y hacer un montón de trámites, yo le digo: okay, vamos a hacer esto, vamos a hacer un acuerdo privado de pago en donde usted ahora va a ser, va a tener todos los permisos de vivir en esa casa, inclusive conseguir si quiere hasta un nuevo comprador, pero usted se va a encargar de pagar los impuestos, de hacer el mantenimiento, de pagar los servicios públicos, y me paga a mí una comisión, un gasto administrativo. Y ese gasto administrativo es fijo por todos los años que la persona decida estar financiada a través mío. Entonces, ¿qué me paga esta persona? En realidad esta persona paga la hipoteca, también mantenimientos, servicios públicos, paga los impuestos y me paga a mí una cuota administrativa, y esa es mi ganancia. Si esta persona decide permanecer conmigo por 30 años, nunca fue un banco, esta persona al final del tiempo me va a estar pagando decenas de miles de dólares. Sí, entonces yo este, en vez de tenerlo como alquiler en el que yo me tengo que hacer responsable de los impuestos, de los mantenimientos, y en algunos casos de los servicios públicos, yo más bien como que dije, si usted quiere ser el dueño de esto, usted puede hacer, usted puede trabajar en la casa, usted puede hacer las remodelaciones que usted quiera, usted no tiene que pedirme permiso de nada de esto. Y si eventualmente usted decide hacer un pago anticipado, yo voy a colectar un dinero extra de acuerdo a las cláusulas que ya hemos definido. Entonces, esta es una forma de hacerlo, no necesariamente es un alquiler, se llama, es una venta financiada por dueño. Y esa es otra forma de hacer un ingreso constante. Si eventualmente la persona falta en sus pagos, automáticamente la propiedad vuelve a mi título, la persona no se le tiene que indemnizar porque ya faltó en sus pagos. Y normalmente en estos casos las personas inclusive dan una prima, y eso involucra un compromiso en el largo plazo, a diferencia de un alquiler. Esta es una forma de generar rentabilidad fija. Yo les voy a contar una que yo hice por mucho tiempo. Esta es la estrategia con la que yo antes— era lo único que compartía en los talleres porque realmente era lo único que conocía. Para ese momento yo básicamente fui a una entidad y dije: dígame, ¿qué es esto de depositar el dinero a cierto plazo? Y ellos me dijeron: ok, don Esteban, usted deposita mínimo 100.000, póngale que son, no sé, $180 dólares, pero en este caso en la divisa que estoy hablando son 100.000. Usted deposita 100.000 y se le va a dar 11.5% de interés anual. El interés a usted se le va a estar pagando mensualmente o semestralmente o anualmente o al vencimiento. Si quiere los intereses al vencimiento, le damos un poquito más de interés al final. Y yo hice todo así. Ahora, yo cometí un error, y es que no hice los números de qué implicaría retirar el dinero al final de los 3 años, el capital más los intereses, versus invertir el capital a 3 años y pedir los intereses mensualmente, y yo tomar esos intereses y depositarlo en otro depósito a plazo también a 3 años. Entonces dije, ok, vamos a hacer eso. Voy a depositar hoy 100.000 este mes y voy a pedir los intereses mensuales, y voy a depositarlo a 3 años plazo para que me den la mayor tasa de interés. El otro mes yo voy a sacar otros 100.000 de mis propios ingresos y voy a hacer un segundo depósito, pero el primer depósito ya me pagó intereses. Entonces, ¿qué significa? Ya no son 100.000 nada más, son 100.833. Ahora, este lo va a hacer a 3 años plazo también, y pido que los intereses me lo depositen mensualmente. Y voy a hacer un tercer depósito el tercer mes. Agarro los 100.000 que yo puedo sacar de mis ingresos y le sumo los intereses que me paga el primer depósito cada mes y el segundo depósito cada mes. Entonces estamos creando una bola de nieve, por así decirlo. ¿Qué pasa cuando hacemos 12 depósitos? Del depósito 1 al 11, todos me están pagando intereses mensuales. El 1 me paga esto de interés, el 5 me paga este interés, el 11 me paga este interés. ¿Por qué? Porque yo todos los intereses que voy recibiendo los voy reinvirtiendo en el próximo depósito. A plazo disponible. Esa es una excelente estrategia para algunos que quieren comenzar por su propia cuenta, que no quieren comenzar tal vez a través de un asesor, sino que quieren hacerlo de una manera simple. La clave está, ojalá, en elegir un instrumento que dé una buena rentabilidad, porque si usted elige cualquier entidad y un depósito a plazo que realmente es muy bajo, no va a lograr crear una bola de nieve significativa. Pero bueno, eso es rentabilidad fija. El primer depósito me va a pagar siempre los mismos intereses todos los meses. El segundo depósito me va a pagar un poco más de intereses que el primero, pero me va a pagar todos los meses el mismo interés. Y si yo hago este proceso 36 veces, 50 veces, eventualmente el capital de todos los depósitos a plazo se vence, me lo devuelven, todos los intereses me están entrando todos los meses, yo agrego un poco más de mis ingresos y vuelvo a invertir al máximo. Eso es una forma muy inteligente que realmente yo dije, ¿por qué no descubrí esto antes? Y es simplemente porque me senté con alguien que me dijo cómo funcionan los depósitos a plazo, y entonces ahí se me encendió el bombillo. Esa es una buena estrategia que uno puede seguir para crear con rentabilidad o ganancia fija y al mismo tiempo irlo multiplicando. Con el tiempo. ¿Qué les parece este principio? ¿Les sirve? Muy bien. Ahí los que están en Instagram me comentan si ya habían practicado esto en algún momento, o bien los que están en Facebook aquí en el Zoom, que si van teniendo preguntas, ya saben que las pueden ir haciendo. Ok, esa es forma de invertir en rentabilidad o ganancia fija. Hay otra forma que es ganar a través de ganancia variable. ¿Qué es ganancia variable? Donde yo voy viendo que la ganancia va variando con el tiempo, pero que si elijo un buen instrumento y me asesoro correctamente, en el largo plazo voy a tener una buena rentabilidad. Número 1, acciones. Cuando yo compro las acciones de una empresa, el valor de una empresa va variando con el tiempo, pero si elijo una buena empresa, yo sé que en 5, 10, 20 años esa empresa va a haber tenido una muy buena ganancia. Que yo ya luego con la venta de esas acciones puedo ya sea vivir de los intereses que estas acciones que yo vendí ahora me pueden pagar, o bien puedo dejar que maduren con el tiempo para otro proyecto. 2, un fondo indexado. Un fondo indexado básicamente es como una canasta de cosas que cuando yo las agrupo me dicen un índice. Si yo reúno 500 empresas las más grandes de Estados Unidos de la bolsa de valores y reúno como pedacitos de cada una en una sola canasta y sumo el crecimiento de todas ellas, eso me muestra a mí un índice. Por ejemplo, este año esa canasta que les acabo de hablar, que se llama S&P 500, ha tenido un 17% de ganancia en lo que llevamos estos 7 meses del año. Estamos en julio de 2023. Uno diría: eso está muy bueno, esa ganancia está genial. Sí, y es un instrumento que en el largo plazo puede dar desde un 10% a un 12% de ganancia anual en promedio. El año pasado estuvo en pérdida, los años anteriores estuvo en ganancia, pero cuando hacemos un promedio hubo volatilidad, pero el promedio nos dice que puede ir de entre un 10% a un 12% de ganancia. Anual promedio. Y en los instrumentos que nosotros manejamos y ofrecemos en Simple Asesorías, hasta con $150 dólares al mes uno puede comenzar a invertir en este tipo de fondo indexado o canasta que refleja el crecimiento de un grupo de empresas. Hay una tercera opción que se llama fondo de inversión. Un fondo de inversión lo que ofrece son diferentes tipos de canastas o estrategias en las que uno puede invertir. Y si una de las canastas es atractiva y muestra un buen récord desde el pasado de operar bien, yo puedo elegir invertir ahí. O podemos decir una ganancia variable puede ser invertir en criptomonedas. Yo recuerdo invertir en criptomonedas, duré como 2 meses con criptomonedas, me encantó, no perdí, gané como un 17% en 2 meses, pero también supe el momento de cuándo era tiempo de salirme porque yo dije Si tengo, no hay un fondo de inversión que se encargue de operar por mí las criptomonedas, y los que encontré eran muy riesgosos o demasiado volátiles. Y si yo lo hacía por mi propia cuenta, yo tenía que estar muy pendiente y ser un estudioso del mercado de criptomonedas para lograr tener una buena rentabilidad. Y personalmente considero que todavía no hemos alcanzado el nivel de que sea un bien que yo puedo utilizar para transar bienes a nivel general. Sé que algunos grupos de personas han pensado en transar bienes. Por ejemplo, alguien me dijo hace como 2 años, hey, puedo vender mi motor de mi automóvil por cierto monto de criptomonedas. Y yo, tené cuidado, tenés que buscar una tasa de cambio muy alta con el que si volvieras vendido en dólares al final y la criptomoneda baja de valor, vos no tenés mucha pérdida, por así decirlo, comparado a venderlo en dólares. Y de hecho, el día siguiente pasó de $60.000 dólares un Bitcoin a $30.000 dólares. Es decir, si él hubiera vendido el automóvil al precio como estaba originalmente, el día siguiente todo lo que le pagaron es como que si se hubiera reducido a la mitad y le hubiera tocado esperar aproximadamente unos 3 años para que llegue al valor de lo que un día fue. Eso es renta variable. Veo que ya están enviando algunas preguntas. Muy bien, qué bueno que están hablando. Estas preguntas ya casi va a sacar un rato para responderlas, gracias a los del grupo de Zoom. ¿Qué es lo que queremos animar a las personas? Cuando ya les dije que esta ganancia fija y ganancia variable, variable es que va siendo volátil, fija es que desde el principio yo sé cuánto me van a pagar al final y durante todo el plazo. Pero la otra forma de ganar es a través del tipo de tasa, puede ser interés simple, que siempre me va a pagar el mismo rendimiento, o puede ser compuesto. Que es crear un efecto de bola de nieve en donde nosotros vamos haciendo una curva exponencial hacia arriba. Adivinen qué, les vamos a recomendar la curva exponencial hacia arriba porque muchos de nosotros estamos con un instrumento de interés simple, pero podríamos estar multiplicando el dinero mucho más rápido a través de lo que se llama un interés compuesto, que es este concepto de capital más interés me va a generar más interés, y este interés lo agregamos a toda la canasta. Y el mes siguiente me genera más interés y eso lo agrego a esta canasta, y esta canasta ahora me genera mucho más interés y ahora lo agrego a esta canasta, y la canasta se va multiplicando. Al inicio no se ve mucho la diferencia, pero conforme va progresando el tiempo es en donde lo simple se quedó lineal y lo exponencial entonces comienza a crecer mucho más rápido. Vamos a ver algunos ejemplos. Por ejemplo, si yo invirtiera $1,000 a 20 años a 6,25% con un interés simple, es decir, lineal, yo voy a terminar con $1,125. No suena nada mal. En 2 años gané $125 de interés. Si yo lo hago con interés compuesto, que es la bolita de nieve, en 2 años no se siente mucho la diferencia. Logré hacer $1,132. La diferencia de uno y otro son solo $7. Eso no es nada, nada. Pero ya vamos a ver qué pasa cuando uno hace una bola de nieve por mucho tiempo. Vamos a verlo a 5 años. $1,000 a 5 años podemos conseguir una tasa de 8.5% anual. Eso qué significa, que con un interés simple, es decir, lineal, recto, yo voy a hacer $1,425 dólares en total. Son $425 dólares de interés. Pero si yo lo hice con interés compuesto, yo no hice $425 dólares de intereses, yo hice $526. Ahí hice $100 dólares más que el otro. Uno puede decir que $100 no es mucha la diferencia. Para algunas personas sí lo es, especialmente aquellos que piensan en el largo plazo. Pensemos a 20 años. Si usted invierte $1000 a 20 años, podemos conseguir una tasa preferencial, en realidad puede ser hasta un poquito más, 9.75% en algunos de los fondos que trabajamos en Simple. Pero vamos a asumir que 9.25, usted va a conseguir al final $2,850. ¿Y cuánto fue eso de intereses? $1,850. Los otros 1,000 salieron de su propio bolsillo. Eso fue un interés simple, lineal. Pero si nosotros pensamos compuesto, es decir, va haciendo bolita de nieve, En simple hicimos 2.850, compuesto hicimos 6.314. ¿Por qué? Porque al inicio la gráfica lineal y compuesta no se ven muy diferentes, pero lo compuesto comienza a crecer más rápido conforme van pasando los años. Y es ahí en donde nosotros tenemos que, ojalá, mentalizarnos. Puede buscar instrumentos de interés compuesto. Va a buscar instrumentos de interés compuesto, y cuando encuentre un buen instrumento de interés compuesto, dele, dele, dele, hasta que salga una nueva entidad con mejores tasas y que es regulada, por así decirlo, segura. Esa es la gran diferencia de simple y compuesto, casi $4,000 de diferencia en el largo plazo, pero Algunas personas dicen: ¿Cómo puedo llegar a eso? Hay que definir su estilo de inversión y un fondo de inversión. Cuando las personas llegan a este taller, no todos pueden decir: hey, mi situación es esta, yo puedo aportar $200 cada mes, yo ya tengo un capital inicial de $1,000 y tengo esta meta que quiero lograr a 10 años plazo. Normalmente requiere un rato sentarse y comenzar a trabajar los números, ver cómo estoy económicamente, y entonces es cuando ya uno puede presentar una buena, un buen anteproyecto al asesor, decir: estos son mis números, esta yo creo que es mi estrategia, y me gustaría que usted me ofrezca algo que se ajuste a mis necesidades, no lo que usted le va a hacer la mayor comisión. Yo quiero que se ajuste. Eso no lo decimos, pero todos estamos pensando en eso. Yo no quiero que me venda, yo quiero que me ofrezca algo a mí que se ajuste a mis necesidades. Y eso es lo que vamos a ver en un par de minutos, pero voy a comenzar a responder algunas preguntas que me han estado enviando. Ok, dice acá Aaron: ¿Cuál es la mejor entidad bancaria actualmente en Costa Rica que genere buenos rendimientos en depósitos a plazo bancario? Bancario no lo he comprobado, puede estar ahí Scotia, en algún momento estuvo el BCR. Cooperativo, CopeMEP lleva ya como 6, 7 años en la mejor posición. Copenae estuvo en algún momento en una muy buena posición ofreciendo 12% de interés anual en la divisa local, pero eventualmente en una nueva administración que hubo de presidente, y en el 2018 la economía estaba relativamente inestable para Costa Rica, y fue hasta donde por primera vez llegó a 620 la divisa local versus el dólar. Y a partir de ahí comenzaron a bajar las tasas. ¿Qué es lo que nosotros podemos ver? Ok, está la opción cooperativa que ya mencioné. Yo personalmente luego conocí una mejor entidad que me ofrece mejor rentabilidad porque me ofrece un instrumento de interés compuesto, es decir, esta bolita de nieve que en el largo plazo va a agarrar vuelo, y se llama Transcomer. Yo primero fui cliente, de hecho invertí $10,000 ahí, fue lo primero que, el primer monto que invertí, y ya luego fui agregando más. Ellos fueron inclusive hasta mejorando sus tasas conforme fueron pasando los años, y ellos ya ofrecen un instrumento de interés compuesto que ya lo hace por uno. Ahora, a mí personalmente, y tengo que aclararlo, ya luego después de haber sido cliente por cierto tiempo, eventualmente al ser asesor financiero, ahora formo parte del grupo de asesores que puede ofrecer los instrumentos de Transcomer. Pero muchas veces, por ejemplo, una vez al inicio de este año Una chica me dijo: hey, tengo aproximadamente $50,000, me están ofreciendo en esta cooperativa una tasa súper preferencial en el corto plazo, y vos me estás ofreciendo una tasa preferencial en Transcomer y que está un poco más abajo. Y una vez le dije: anda, si yo, si yo fuera, si yo estuviera en tus zapatos, yo elegiría esta otra entidad. La meta de nosotros en Simple es ver cómo podemos ofrecer algo que se ajuste a sus necesidades. Y si nosotros no tenemos algo que se ajuste a sus necesidades, vamos a ayudarle a apuntar a la dirección correcta, porque no necesariamente nosotros tenemos todo lo que alguien se puede imaginar. Representamos aproximadamente 5 fondos de inversión, pero ha pasado que en alguna otra entidad le están ofreciendo una mejor tasa que no le ofrecen a todo el mundo. Usualmente decimos vaya por eso, ok. Ya te comenté varias opciones. Yo personalmente elegí Transcomer y eventualmente va a surgir algún otro fondo de inversión o alguna entidad financiera que igualmente esté regulada, que ofrezca garantías y que ofrezca un mejor rendimiento, ok. Vamos con otra pregunta: ¿Qué instrumentos de inversión existen para hacer el modo inversión que hiciste de interés compuesto? OK, Transcomer ya ofrece uno de interés compuesto, se llama Cap Vencimiento. Si a ustedes les gustaría que uno lo atienda, pueden escribir a Simple Asesorías por mensaje privado en las redes sociales, ya está, o al WhatsApp ustedes que están en la llamada de Zoom. Y dicen quiero ver los diferentes instrumentos y ya está, y ahí se les comparte cómo se hace el interés compuesto a través de una herramienta básica. Eso es muy bueno. Yo antes de Transcomer lo hacía en CopeMep, pero ese no paga interés compuesto. Ese era manualmente, yo tenía que ir todos los meses, ya luego mandaba un correo. Eso hizo la pandemia, que ahora todo se pudiera resolver en línea. Pero bueno, esa es otra entidad que yo recomiendo. Y yo de hecho no recibo ningún incentivo por recomendar CopeMep, a pesar de que me hice súper amigo de Wendy, de Naty, de Cintia. El nombre de guarda no me lo sabía. Pero el servicio que siempre me dieron eran súper buenos. Y digo los nombres personales porque para mí ellos llegaron a tener una relación personal con uno, y esa es la idea de tener, sí, sí, uno trabaja con un fondo de inversión, de tener un asesor, o si uno va a una entidad financiera o cooperativa o bancaria, que uno pueda desarrollar una relación y me estén ofreciendo mejores tasas que lo que me están dando en otro lugar. Que muy bien. Ingrid, ¿cuáles son los vídeos que se deben ver para aprender a hacer un presupuesto? Van a YouTube y ponen Simple Asesorías Financieras, que lo digita Simple Asesorías Financieras, y van a ver el taller que dice Finanzas en Orden, que hay Finanzas en Orden YouTube, Simple Asesorías Financieras, y llegan a ver el taller de Finanzas en Orden. Les agradecemos si se suscriben y lo comparten a alguien. Muy bien. José Araya, ¿existe alguna entidad que asesore sobre cripto específicamente? Me parece que el margen de crecimiento puede ser bastante si tiene un buen análisis del proyecto en el que se quiere invertir. Vieras que no conozco personalmente una entidad, conozco personas que capacitan en ese campo, y normalmente los que capacitan le enseñan a usted una estrategia que puede seguir con el tiempo para operar. Ojo con varias cosas que se requieren para operar instrumentos volátiles como cripto, acciones e índices por su propia cuenta. Que hay ETFs, hay un montón de instrumentos, no me voy a meter en cada uno de ellos, pero si lo vas a hacer por tu propia cuenta Para mí requiere varios elementos. El primero es que tienes que ser muy, muy, muy disciplinado en estudiar el mercado en el que quieres trabajar. En cualquier tipo de mercado en el que uno quiera poner su dinero, uno debería entender bien en qué consiste. No tiene que ser, por ejemplo, cuando uno se apoya en una entidad financiera, en un fondo de inversión, ellos son los que levantan la pesa. Más pesadas. Uno solo tiene como que sostenerle los brazos y encargarse de ver que todo está bien, estar pendiente que nada se caiga, okay. Y eso le llamo como siempre estar verificando cómo está el fondo de inversión, si todo va bien, ver cómo van mis inversiones. Eso es lo que yo me refiero con sostenerlo, pero ellos son los que alzan la pesa en realidad. Ahora estoy hablando otro grupo de gente en este momento con la pregunta de José. Que me dicen: ¿Qué pasa si yo quisiera asesorarme con alguien o con una entidad que me enseñe sobre cripto? Yo no conozco. Normalmente existen gente que capacita para que vos operes por tu propia cuenta. Se requiere una disciplina muy constante de estar estudiando. ¿Por qué? Porque a veces, que Tesla hace unos años dijo: se van a poder vender automóviles por criptomonedas. Tiempo después, vieron, ya no se van a vender automóviles por criptomonedas. Esas noticias uno tiene que estar muy pendiente porque van a influenciar el valor de las criptomonedas que quieran transar. Número 2, si vas a operar en la bolsa de valores por tu propia cuenta, tenés que ser, tenés que tener una muy buena psicología. Si estás invirtiendo en un buen instrumento que ha demostrado récord en el largo plazo y tenés una buena estrategia que se ha comprobado que genera un rendimiento, no puedes entrar en pánico en el momento en que ves que hayan pérdidas, porque la estrategia ha funcionado, el instrumento ha funcionado a largo plazo. Simplemente en este momento no estás logrando aguantar el cambio y la pérdida y la baja. Hay personas que han entrado en la bolsa de valores por su propia cuenta y venden, invierten cuando está arriba y venden cuando está abajo, y eso es tener pérdidas. La buena psicología es saber que usted hizo un buen análisis de las cosas, que usted está invirtiendo en un buen instrumento, y número 3, que usted sabe que este, esta bajada es temporal y puede sostenerla. Y número 3, cuando vamos a invertir por nuestra propia cuenta, hay que reconocer que estadísticamente los números están en nuestra contra. El 85% de las personas que invierten por su propia cuenta versus trabajar con un fondo de inversión, y que me imagino que por ahí va el tema, es mejor trabajar con un fondo de inversión que trabajar con uno. Pero el 85% de las personas que operan por su propia cuenta no le ganan a los rendimientos que generan los fondos de inversión, que ya tienen personal dedicado trabajado a eso, softwares con algoritmos de análisis Y que no es un tema de psicología lo que ellos trabajan, es un tema de estudios de las tendencias y análisis de los instrumentos que trabajan. Y eso es mucho más confiable, y la estadística lo demuestra. El 85% de las personas no superan los rendimientos o pierden dinero. Muy bien. Aquí preguntan cómo es cancelar las deudas de las tarjetas de crédito. Te recomiendo que vayas a ver el taller, creo que está por la mitad, la parte de cómo salir de las deudas, el taller de Finanzas en Orden. En muy resumidas cuentas, la forma de salir de deudas de tarjetas de crédito, dependiendo de, por ejemplo, si me decís son 2 tarjetas o me decís son 7 tarjetas, hay por ejemplo casos en donde ya lleva demasiado arrastrado en 2 o en 7 tarjetas. Lo que recomendamos ahí es: pida un préstamo que pague las deudas de las tarjetas de crédito, nunca más acepte una tarjeta de crédito, córtelas. Y ya ahora este crédito que solo unificó las deudas de las tarjetas de crédito, este préstamo que ya pagó las tarjetas de crédito y ahora las unificó para hacer una tasa de interés mucho más baja, uno, no se metan ni una sola deuda más. Número 2, corte las tarjetas de crédito. Y número 3, no caigan en la tentación de querer hacer eso de unir todas las deudas de nuevo para conseguir una tasa de interés más baja, una cuota más cómoda, y hacerlo una y otra vez, porque si no es como que uno nunca termina. Entonces yo te recomendaría igualmente ir a ver el taller de Finanzas en Orden en YouTube de Simple Asesorías. Bien, voy con un par de preguntas más. En interés compuesto se podría invertir $1,000 cada año en plazos distintos. Exacto, exacto. De hecho, normalmente hay personas que me dicen: esta plata es para 15 años plazo porque es para mi jubilación. Hay personas que me dicen: esta otra plata es para un proyecto inmobiliario, yo quiero dar una prima para una casa bien grande. Esa no la hagamos a 15 años, esa hagámosla a 5. OK, perfecto. Y la de 15 años tiene un nombre, se llama jubilación, y la de 5 años tiene otro nombre, se llama casa o inmobiliarios. Eso, eso es algo muy bueno. Y hasta depende del instrumento, la entidad que uno vaya a elegir, uno puede designar diferentes beneficiarios. Pienso, por ejemplo, en personas mayores que dicen: aquí ya tengo todo un capital grande, una parte se lo quiero dejar a un hijo, esta inversión me gustaría dejarla a a mis hijos. Esta otra inversión me gustaría dejarla a mis nietos, o esta otra parte, esta otra inversión me gustaría distribuirlo diferente en caso de que yo llegue a faltar. Muy bien. Aquí hay una pregunta más: ¿Qué opinas de la app eToro para invertir acciones? ¿Cuál recomiendas en tema de seguridad y confianza? Ok, eToro, para los que no saben, Es una aplicación o un sistema intermediario que me permite a mí comprar, en vez de gastar $1,000 que me puede costar una acción, o $300 que me puede costar una acción, me permite invertir $50. Y yo voy comprando y vendiendo lo que considero que, de acuerdo a mi propio estudio, mi propia disciplina y propia área de expertise, yo puedo ir colocando mes a mes. ¿Cuál es el cuidado que hay que tener con esta plataforma, con eToro? O hay una un poco más profesional, que los puntos de entrada son un poco más altos, Interactive Brokers. Son plataformas buenas, pero tienen ese cuidado de que a uno es el que le va a tocar hacer todo el trabajo, no es depender de un fondo de inversión. Y a esos que quieren trabajar por su propia cuenta, yo les digo tengan cuidado extra Pero la estadística no está a su favor. 85% de las personas no generan más rentabilidad que en otro instrumento. Ahora, conozco alguna gente, aquí les dejo un tip, que dicen yo invierto en el S&P 500, en el índice que refleja el S&P 500 en eToro, y van colocando ahí esos $50 mínimo que les piden para hacer un depósito, o $100, cada vez que puedan, todo el tiempo, todos los meses van invirtiendo ahí. Y nunca se salgan, no retiren. Si van a invertir para el S&P 500 es porque que van a hacerlo en el largo plazo. Y además es, no se van a estar retirando, no van a dejar de invertir. Si usted se pierde los mejores días de rendimiento del S&P 500, porque dice a veces le voy a invertir, a veces no, si usted se pierde los mejores días, usted puede que se pierda las mejores rentabilidades en el largo plazo. Entonces lo vas a hacer constante, vas a hacer, vas siempre, vas a aportar un monto, y en el momento en donde haya pérdidas En el S&P 500, como es un instrumento que opera desde los años 80, vos sabés cuánto genera y sabés que es un buen instrumento. No hay razón del por qué tener pánico en el momento en que haya una bajada. Más bien, cuando hay bajadas es muy bueno estar invirtiendo porque luego en la recuperación del mercado hay una gran ganancia. Que igual uno puede hacer, invertir en el S&P 500 a través de un fondo de inversión que ya hace la inversión automáticamente por uno. Y para algunos eso es lo que necesitan, porque necesitan eso como que los frene de ese pánico, decir uy, el mercado está abajo y quiero hacer un cambio. Tranquilos, ya un fondo de inversión se encarga por mí. Ok, vamos a ver si por acá algunas preguntas. Hey, muy buenas las preguntas de la gente en Zoom, que he dicho que están haciendo todas estas preguntas. Ok, me pregunta la señorita Herrera. El señor Herrera, no sé. Este aún para nada es un secreto que las tasas están por el suelo. ¿Dónde recomiendas invertir montos altos, más de $150,000? Muy bien, yo he trabajado con algunas varias personas que tienen $200,000, $300,000, algunos hasta un poco más, y las he colocado en el fondo de inversión donde yo actualmente sí tengo la oportunidad de ahorita invertir dinero, elijo Transcomer y Transcomer, Transcomer con interés compuesto. Si quisieras estar recibiendo una rentabilidad fija, es porque vas a agarrar ese, ese interés que te van a estar pagando, esa rentabilidad fija, le digo como interés simple. Vas a colocar $150,000, eso te va a pagar X monto cada mes dependiendo del plazo que le inviertas. Entre más plazo, más es la ganancia mensual. Entre menor plazo, menor la ganancia mensual. Así funciona en todo el mundo los depósitos a plazo. Si vas a pedir que los intereses te lo paguen de manera simple todos los meses, entonces es para que vos agarres esos intereses y los inviertas en otro instrumento de interés compuesto. Llegó a la primera recomendación, que hasta el momento Transcomer es una buena entidad en la que yo Seguir invirtiendo porque tienen, está regulado, ofrece una garantía y también tiene rentabilidad muy buenas. Yo soy cliente y ahora soy asesor de ellos. Todos los que trabajan conmigo en Simple Asesorías, los asesores que trabajan conmigo, todos podemos permitir, todos podemos ayudar a personas que quieren invertir a registrar inversiones. Entonces no soy solo yo, sino las otras personas que estamos en 5 Asesorías trabajando. Ahora, si me decís interés compuesto, igualmente Transcomer, de hecho en dólares, por ejemplo, a 15 años está ofreciendo tasa preferencial 9.75% anual. Sí, eso lo que va haciendo es que todos los meses va acumulándolo sobre ese mismo depósito. Los puedes invertir, no sé, de esos $150.000, $50.000 a cierto plazo, otros 50 a otro plazo, otros 50 a otro plazo, porque tal vez tienes proyectos diferentes. Y conozco algunas personas que me dicen: quiero agarrar confianza, aunque este fondo de inversión lleva 21 años trabajando, igual yo quiero ganarme la confianza. Entonces lo invierten a como 1 año, 2 años, lo dividen como en diferentes plazos, y entonces dice: ah, muy bien, ya recibí la plata de vuelta, como que ya voy agarrando confianza. Esa es una estrategia que algunas personas siguen. Yo en este caso ahí he colocado desde hasta $27.000 dólares en un solo depósito, y he trabajado también con clientes que han depositado $300.000 dólares. Se puede personas físicas y personas jurídicas. Muy bien, me parece que ya abarcamos bastante de las preguntas, entonces vamos a regresar al taller. Definiendo mi estilo y fondos de inversión. Quiero que, que tal vez anoten o le tomen foto de pantalla a los que están viendo la pantalla. Estas 7 cosas, si no tienen cómo tomar foto, de verdad anótenlas, porque esto es lo que ustedes deberían llevar a cualquier asesor que lo vaya a atender. Si usted tiene su asesor de confianza, muéstrele estas 7 respuestas o estas 7 áreas de trabajo para usted, y el asesor tiene que ajustarse a eso que usted quiere y necesita. Si usted decide trabajar con nosotros en Simple, perfecto, pero si usted va a trabajar con otro asesor que usted ya tiene confianza, lleve estas 7 áreas trabajadas, respondidas de una manera simple, no tiene que ser un párrafo, solo puede ser hasta una oración o una palabra que ustedes respondan de estas 7 cosas, y entonces crear una estrategia y elegir un fondo de inversión y un instrumento va a ser muchísimo más fácil. Número 1, Definan las metas que ustedes tienen de los ahorros o las inversiones que quieren hacer. Por ejemplo, una meta: estudios universitarios. Otra persona podría decir: yo ya no tengo que ahorrar para estudios universitarios, pero yo tengo una meta de comprar mi casa. Perfecto. O yo tengo una meta de invertir en cierta empresa, crear una empresa. Yo tengo una meta de jubilación. Si usted no piensa, en realidad, si Nadie aquí se traza la meta de jubilación. La meta no es que usted deje de hacer trabajo por completo cuando usted ya alcance sus años grandes. Lo que queremos que usted logre es que usted tenga la posibilidad de elegir en sus años grandes a qué le gustaría dedicarse en ese momento. Ya tiene una gran cantidad de dinero que ha acumulado que le permite tener la libertad de elegir las opciones que en ese momento se le aparezca. Nunca dejen de trabajar, solo cambien la actividad que hacen. Eso es lo que nosotros recomendamos en Simple. Definan la meta. ¿Qué es esa meta que ustedes tienen en la vida? Comprarle una casa a mi mamá, comprarle una casa a todos mis hijos, construir un, construir 5 casas para personas en necesidad en cierta área. O sea, pongan en la meta número 1. Una vez que ustedes ya, entonces, número 1 es enlistar todas las metas. Número 2 es fijar los plazos. Fijen los plazos que tienen para alcanzar esas metas. Hay personas que dicen jubilación, no, póngale 15 años, 20 años. Yo todavía estoy en una etapa muy productiva, tengo fuerzas, no tengo algún problema médico que me esté en este momento indicando que yo tengo que bajar el ritmo. De mi trabajo. Entonces pueden decir 15, 20 años, 10 años. Una vez atendí un señor, uno de los señores de hecho que invirtió $300,000, o lo invirtió en la divisa local de hecho de su país, lo hizo en Transcom, y me dijo: yo no sé si voy a vivir 10 años, entonces hagámoslo a 5. Y yo: ok, está bien. Y ahí está recibiendo, ya es el segundo año consecutivo que recibe aproximadamente $1,600, $1,800 cada mes. De intereses mensuales que se le van pagando. Claramente invirtió una buena cantidad, pero lo mismo, si usted invierte mucho o invierte $100 al mes, usted va a crear una rentabilidad buena. Y número 2, va a elegir, va, sabe que ya el dinero está comenzando a trabajar para el momento en que usted ya lo va a necesitar. Entonces, si usted dijo la meta de universidad, emprendimiento, casa, comprarle casas a todos mis hijos, invertir en una empresa. Póngale una meta de años, o más o menos cuándo usted diría que yo no ocupo este dinero en tanto tiempo. Eso es fijar el plazo. Número 3, analicen el riesgo. Hay personas que dicen yo no tengo problema en invertir cosas que son, voy a decir, riesgosas o volátiles. El riesgo es diferente a la volatilidad. Riesgo es decir, este señor ganaba, estábamos en una asesoría, me dijo yo gano $40,000 dólares al mes. De hecho fue como súper, como que me sentí literal en la confianza de la casa porque el señor agarró el celular y estaba ahí en la cama con la esposa, los dos recibiendo la asesoría, mientras él sostenía el celular y hablaba conmigo lo más relax. Eso es muy bonito, la verdad que uno entiende que Cuando llega a hablar con alguien de finanzas, uno está hablando de una de las cosas más íntimas y la gente se siente en mucha confianza. Hay otros que viven en una mesa, sentados, escritorio de trabajo. Otros están así en la cama recibiendo la asesoría. Este señor dice: yo más o menos voy recibiendo $40,000 dólares cada mes y yo no tengo problema en agarrar una parte de este dinero, comenzar a invertirla en un instrumento que no tiene nada de regulación y que además de no tener regulación o seguridad, puede ser muy volátil. Pero este es uno de los instrumentos o mecanismos de softwares del futuro. Y yo digo, okay, ese es el estilo de él. Hay personas que me dicen, yo no puedo invertir en algo que no sea seguro, que no haya alguien regulando, una entidad fiscalizadora. Perfecto, defina cuánto riesgo quiere usted. Y defina, si quiere, eso es el punto más adelante, pero la volatilidad, que eso lo vamos a hablar un poco más adelante. Número 4, presupueste. Pongan su presupuesto, cuánto podría aportar usted cada mes o ahorrar usted cada mes. Y cada vez que logre reunir el mínimo necesario para hacer la inversión, hace la inversión. Pero define un monto mensual que usted pueda estar ahorrando para ir creando esta bola de nieve. $100 cada mes, o si están varios que me han preguntado de Costa Rica, $50,000 cada mes. ¿Cuál es ese monto? Yo atiendo personas, atendemos personas en Simple Asesorías, una de ellas estaba aportando $3,000 cada mes. La realidad es totalmente diferente de cada persona. Número 5: ¿Tiene un aporte inicial para hacer? Una vez atendimos a alguien que dijo: tengo una herencia. Y van a ser aproximadamente unos $100,000. Ese es mi aporte inicial. No tengo mucho para estar aportando mes a mes, pero yo ya tengo un aporte inicial de $100,000. Hay personas que dicen, yo lo que tengo son $800 para comenzar. Una vez alguien me decía, tengo $3,500 para invertir en la bolsa de valores, pero no tengo para estar haciendo aportes todos los meses. Quiero invertir en la bolsa de valores. No me alcanza para el tipo de producto que no tengo que estar haciendo aportes mensuales, pero tampoco estoy en la posición de estar haciendo aportes mensuales. Yo le dije, ok, vamos a hacer lo siguiente, vamos a agarrar estos $3,500 y vamos a asumir que usted tiene que aportar $150 cada mes, y vamos a asumir todos estos $3,500 como un adelanto de aportes por años. Le cubre aproximadamente como 2 años y medio de aportes. Entonces, por 2 años y medio no tienes que preocuparte por estar aportando porque ya hiciste un aporte inicial. Hay otros instrumentos que no necesariamente tienes que estar aportando todos los meses, puedes aportar cada vez que quieres. Si me preguntan a mí, Esteban Porras, yo soy de las personas que me gusta invertir cuando puedo, no de las que tiene que invertir todos los meses. Hay otro grupo de personas que dicen es que si yo no lo hago todos los meses, no lo hago. Perfecto, se busca un instrumento que se adecue a su estilo. Y eso es el punto número 5: tengo un aporte inicial. Número 6: elija si se siente más cómodo, cómoda, con renta variable o con rentabilidad fija. Con renta variable, rentabilidad fija, el tema es que hay personas que dicen, uy, esto de la bolsa de valores, yo entiendo que volatilidad, y en el largo plazo, por el instrumento que me estás mostrando Provoqué una buena ganancia, me gusta, me siento cómodo, cómoda, y quiero entrar ahí porque puedo conseguir de un 10 a un 12% de rendimiento promedio anual. Algunos años va a ser mucho, algunos años no va a ser tanto, pero en el largo plazo es como tener de un 10 a 12% de ganancia anual, donde la ganancia es parte de lo que se va invirtiendo constantemente. Hay personas que dicen yo no puedo soportar esto, yo prefiero inclinarme por una rentabilidad fija como bolita de nieve compuesto, que ahí solo se vaya acumulando el interés sobre todo el capital que yo he ido aportando, y entonces genera más interés. Ok, ¿con qué se siente más cómodo? ¿Cómo? ¿Con rentabilidad fija o rentabilidad variable? El asesor no tiene que decirles a ustedes que decidir sobre si renta fija o renta variable. Ustedes son los que deciden eso, y el asesor entonces les recomienda cuáles son los mejores instrumentos que hay en rentabilidad variable o rentabilidad fija. No estamos diciendo que no puedan hacer las dos, lo que estamos diciendo es con cuál se sienten más cómodos de comenzar primero. Y número 7 es: ¿ya tiene un fondo de emergencia que se encargue de cubrirle a usted cuando pase por emergencias? En vez de que tenga que retirar los dineros cuando le pase una emergencia. Y una vez atendí a esta chica que decía, yo voy a invertir $300 cada mes. Y luego como al año me dijo, vieras que ya no puedo seguir invirtiendo. Yo, ¿por qué? Me estoy pasando demasiadas emergencias e invertí en una estafa y ya no puedo ni siquiera pagar, o sea, no puedo cubrirme nada, necesito retirar. Todo o congelar estas inversiones. Y una de las cosas que ahora entonces preguntamos antes de dar una asesoría de inversiones es si la persona tiene un fondo de emergencia que le cubra en caso de que pase algún imprevisto. Porque vos no querés estar preocupado o viviendo al límite de que si algo pasa, uy, no sabemos si vamos a tener con la plata que ya tenemos en el banco para poder pagar No quieres estar retirando anticipadamente las inversiones, por ende pagando penalidades. Estas son las 7 áreas o 7 respuestas que yo tengo que tener antes de entrar a una asesoría. Y lo bonito es que con estas 7 cosas al final se define el producto lo más fácil del mundo. Número 1, vamos a definir las metas que tenemos de ahorro. Número 2, vamos a fijar plazos para cada una de esas metas. Número 3, vamos a analizar cuánto riesgo a mí me gusta tener. 4, voy a presupuestar un monto mensual que yo pueda ahorrar o invertir todos los meses, o ya sea ahorrar para en un futuro, cuando reúna el mínimo necesario para invertir, hago una inversión. Número 5, tengo que analizar si ya tengo un dinero inicial con el cual puedo comenzar. Número 6: yo quiero, me siento más cómodo comenzando con rentabilidad variable en el largo plazo, una rentabilidad fija para comenzar. Y número 7 es: ¿cuánto tengo de fondo de emergencia en caso que a mí me pase un problema, un imprevisto grave? La pregunta del millón que todo el mundo la hace, y la contaban las historias de Simple Asesorías. ¿Cómo puedo vivir de intereses? Dicen muchos, ¿cómo puedo vivir de intereses? Y es cierto, yo en algún momento me hice la pregunta, y ahí fue donde comencé a buscar entidades en las que yo comencé a invertir. Yo dije, hoy aquí puedo comenzar a invertir y generar tantos intereses, pero no puedo vivir de esto ni el primer, ni el segundo, ni el tercer, en el cuarto, en el quinto año. Bueno, de hecho, por ahí del séptimo ya llegué al punto de decir puedo vivir de estos intereses, pero tampoco me gustaría quedarme ahí. Me gustaría, como yo estoy en una etapa donde estoy trabajando, yo puedo seguir trabajando, yo no tengo por qué retirarme. En inglés hay una frase que dice como, if you retire, you expire, como si usted se retira, usted expira, ya usted comienza a perder vida. Y la meta es que usted siempre se mantenga activo, activa, en algo que a usted le guste, algo que usted pueda generar dinero. Hay como un principio de que en la vida uno va cambiando ciertos intereses, pero usted puede seguir generando alguna fuente de ingreso. Y se relaciona esta frase que dice Ikigai. Va a salir en un momento de lo que estoy hablando en la capacitación, pero es importante para aquellas personas que dicen es como la jubilación es la meta, dejar de trabajar es la meta. No, yo quiero decirles, ikigai es la mejor estrategia. Ikigai, ¿qué significa? ¿En dónde usted puede trabajar? 1, algo que usted es bueno haciendo. 2, algo que usted le apasiona o le interesa. 3, algo que el mundo está necesitando resolver. Y número 4, algo por lo que usted puede percibir un ingreso, algo por lo que alguien le puede pagar. Si usted agarra estas 4 cosas: algo en lo que yo soy bueno, algo en lo que a mí me interesa mucho, me apasiona, algo que este mundo necesita o desea, número 4, algo por lo que la gente está dispuesta a pagarme, es ahí en donde usted puede producir probablemente una gran cantidad de dinero para usted, para su familia, y que conforme usted va invirtiendo, eventualmente usted va a poder dedicarse cada vez más a estas 4 cosas donde convergen. Ahí es donde usted puede ser más productivo y hecho mucho más satisfecho a nivel de carrera. Pero algunas personas me dicen: Esteban, yo estoy muy lejos de cumplir este, lo que se llama el Ikigai. Entonces, cuando llegue la etapa de invertir, usted va a comenzar a invertir, invertir, invertir, invertir, y va a llegar un momento en estas inversiones. Usted ya lo pone no en una bolita de nieve, ya usted ya hizo toda la bola de nieve. Ahora usted lo va a poner en algo que le va a pagar mes a mes, y ahora puede hacer ese ikigai con más fuerza. Uno debería poco a poco comenzar a dedicarse más a ese ikigai, pero conforme uno va invirtiendo, puede cada vez más dedicarse más, puede cada vez más dedicarse a esas 4 cosas. Donde se reúnen esas 4 cosas, ahí es donde deberías estar trabajando, y ahí es donde probablemente muchos de nosotros lleguemos a jubilarnos, donde podamos cumplir ese ikigai perfecto. Pero yo dije, ok, para comenzar esta estrategia, de hecho me encanta mi trabajo actual, Pero no significa que no puedo comenzar a producir el dinero, que el dinero se multiplique mes a mes, mes a mes, año con año. Y ahí busqué un instrumento que se encargará de hacer una bolita de nieve, y otro instrumento que hiciera una bolita de nieve, otro instrumento, y es una maravilla. Ahora yo nada más tengo que pensar en largo plazo y hacer este proceso una y otra y otra y otra y otra vez. ¿Ven lo bonito que es en este caso no tener nada de deudas? Y estar ordenado. Usted solo se dedica básicamente a disfrutar su presente y cierta parte de su dinero usted lo pone para trabajar en su futuro. Para esta etapa usted se encarga de su presente y de su futuro simultáneamente. Cuando llegue el futuro, todo eso va a estar encargado. Lo voy a resumir en este principio: cuando uno está creando dinero y creando capital, y uno está invirtiendo, invirtiendo en bola de nieve, Uno está como construyendo un panal y este panal a mí me da como miel. Yo trato de no tocar nada del panal, trato de hacer que se haga lo más grande posible, y en algún momento este panal va a ser suficientemente grande como para darme miel, y yo solo voy a comerme la miel, yo nunca voy a tocar el panal. Cuando yo llegue a esos años grandes de haber multiplicado el dinero muchas veces, Yo solo me como la miel, no toco el panal. Hay partes del panal de hecho como que se pueden comer, y a veces las personas se pueden ver tentadas a estar agarrando pedacitos del panal, pero eso lo que va haciendo es quitándole la capacidad de crecimiento. Dedíquese a ir creando una bola de nieve de manera que en un futuro usted pueda vivir de los intereses. Y la forma en que llegamos a hacer esto es muy sencilla de entender. Como les decía, vamos a trabajar en generar capital y esto se hace tan grande en un futuro que ya luego yo puedo vivir de los intereses que genera este capital. Yo puedo vivir del capital. La pregunta para algunos es: ¿cuánto necesito para mi futuro? Esta es una pregunta difícil de responder porque uno no sabe cómo va a ser la inflación en el futuro. Ahora, el hecho de que existe la inflación, eso no significa que uno no pueda hacer nada. Lo mejor es estar haciendo algo, porque hay personas que dicen: yo, como no sé cómo va a estar, entonces mejor me voy a dedicar a disfrutar el presente y no a pensar en el futuro. Y yo: este es el peor error que uno puede hacer. El hecho de que haya inflación más bien tiene que activarme a mí a saber que en un futuro las cosas van a costar mucho más de lo que cuestan hoy. Entonces necesito poner una maquinita a trabajar desde ya en crear este panal tan grande para que en un futuro yo pueda vivir de lo que ese panal me produce. Lo peor que puedo hacer es no poner esta maquinita a trabajar. Hay que definir 3 áreas. Para poder definir, para poder decir cuánto necesito para mi futuro. Y número 1, yo puedo trazarme una meta, una meta. Vamos a hacerlo así: piensen un monto que usted le gustaría alcanzar, multiplíquelo por 9%. Si a usted le gustaría alcanzar $1 millón de dólares, el 9% de eso va a ser $90,000 dólares. Y esos $90,000 yo lo voy a dividir entre 12 meses. Eso me va a dar un monto de interés mensual con el que yo puedo vivir. Vamos a ver un ejemplo. Yo tengo la meta de $800,000, ok. Voy a sacarle un 9%, que actualmente es uno de los instrumentos, uno de los instrumentos que Trabajamos en Simple Asesorías, de hecho es de Transcommerce, se llama Maccabi Ingreso. Da 9% de interés anual en dólares y lo paga los intereses mensualmente. Vamos a imaginar que llegamos a esta gran meta de $800,000 al final de nuestra vida. Voy a multiplicar eso por 9% de interés anual y a mí me van a pagar eso, me lo van a dividir entre 12 meses. Esos son $6,000 al mes. $800,000 que yo llegué a acumular, no sé, a los 40, 50, 60 años, 70 años, $800,000. Ahora lo voy a colocar en un instrumento que me paga intereses mes a mes, que me van a pagar, me van a dar miel todos los meses. Eso es un 9% anual. ¿Cuánto es esa miel a nivel mensual? $6,000 al mes. Esto está bien, esto es más que suficiente, ¿o no? Algunos podrían decir, uy, $6,000 está muy bien. Para mí, en este momento de la vida, $6,000 es mucho más de lo que yo gano. Para otras personas podría decir como, uy, no, eso está como, como bajo, bajo, está como bajo para mí. Yo sé que en un tiempo más o menos eso es lo que voy a estar gastando, entonces yo debería estar ocupado más bien en llegar a una meta mucho más alta que $800,000. Otras personas podrían decir, yo la verdad que Con menos, con un monto mensual mucho más pequeño, yo sé que ya puedo vivir y realmente la meta no tiene que ser tan alta, aunque no me caería mal si llego a alcanzar una meta muy alta que se encargue de esos gastos futuros. ¿Cuál es esa meta que usted le gustaría alcanzar? Número 2, piense en los recursos que hoy tiene, identifique sus ingresos, si sus ingresos le permiten llegar a la meta. Vamos a ver varios escenarios con un rendimiento de 10% de interés compuesto. Que si 10%, esto me va haciendo una bolita de nieve de 10% anual, que con el interés que se va acumulando mensualmente. Yo tengo los recursos, sí o no. Hay algunas personas, antes de mostrarles esta tabla, hay personas que dicen es que si yo solo invierto esto por toda la vida, no voy a lograr la meta. Yo les digo momento, No se desanime. ¿Por qué le digo que no se desanime? Porque usted no va a estar percibiendo el mismo ingreso toda la vida. Si uno ya se ordena muy bien, si uno ha hecho un fondo de emergencia, si uno ha salido de sus deudas, normalmente estas personas ya crearon una mentalidad necesaria para comenzar a ver cómo crecen esos ingresos. Y de aquí a 5 años no vamos a estar ganando lo mismo, de aquí a 10 años no vamos a estar ganando lo mismo. Entonces no piensen que ustedes siempre van a invertir lo mismo todos los meses por 5, 7, 10, 15, 20 años. Uno va a comenzar a incrementar el monto que invierte y eso le va a ayudar un poco más a llegar a la meta. Pero no diga, si usted ya está en la etapa de invertir a futuro, no diga no, no voy a invertir por 5 años y luego comienzo. ¿Por qué? Porque el interés compuesto es nuestro mejor amigo en el largo plazo, no en pocos años. Vamos a ver unos ejemplos. Vamos a ver un escenario número 2. Escenario número 2: $150 dólares cada mes. A 15 años, esos son un total de $62,000 dólares. De esos $62,000, $27,000 fueron de mi propio bolsillo. Ahora, esos $150 a 20 años son $113,000. De esos, $36,000 fueron de mi bolsillo. Vean la gran diferencia, que de 15 años hizo $62,000 el mismo monto mensual. Si lo llevé a 20 años, 5 años más nada más, no estuve en $62,000, sino que estuve en $113,000. Vamos a ver un escenario, escenario 6, $1,000 al mes. De nuevo, hay personas que invierten a través de Simple Asesorías $1,000 al mes, los conectamos con un fondo de inversión bueno, van invirtiendo $1,000 al mes. Hay personas que invierten $3,000 al mes, hay personas que invierten $100 al mes. Que un ejemplo, $1,000 al mes a 15 años, $414,000. De esos $180,000 fueron de su propio bolsillo, el resto son ganancias. A 20 años son $759,000, de esos $240,000 fueron de su propio bolsillo. A 35 años son $3,7 millones de dólares, de esos $420,000 fueron de su propio bolsillo. Un escenario 3, hay personas que dicen yo ya tengo un capital y quiero ir ahorrando un monto cada mes. Yo puedo ir haciendo otros planes adicionales más adelante y no quedarme en esos $250 cada mes. Hay personas que dicen, hey, ya tengo más de $250,000 para ahorrar e invertir todos los meses, ahora tengo $500,000. Perfecto, ahora ponemos la máquina a trabajar con $500,000. Pero este escenario dice que tengo $20,000 y además tengo $250 cada mes. En 20 años yo habré hecho $336,000, de esos $80,000 fueron míos. En 35 años habré hecho $747,000, de eso casi la mitad fue mío, $305,000. Un escenario puede ser $30,000 de entrada más $700 cada mes. En 15 años, esos $423,000. En 20 años, esos son $751,000. Y en 35 años, esos son $363,000, 3.6 millones de dólares. La intensidad la define cada uno. Voy a volver al punto: uno quiere trazarse una meta, y número 2, entonces dice, ¿cuánto debería yo estar ahorrando mes a mes para llegar a esa meta. Y al inicio uno dice, tal vez no logro estos ejemplos, tal vez no tengo $150 al mes, tal vez lo que tengo son $10,000, o tal vez tengo un poco menos. Buscamos una estrategia que les ayude a crecer de acuerdo a la capacidad económica. Y a veces es un tema de ir ahorrando hasta que logre ahorrar el mínimo necesario para hacer una inversión y la ponemos a trabajar. De hecho, yo, nosotros tenemos un cliente que cada mes invierte un monto, invierte un monto, y todos los depósitos a plazo estamos haciendo que se venzan en la misma fecha. Va a llegar esta fecha en algún momento de su vida donde esta persona creó un montón de bolitas de nieve y todas se fueron acumulando, y al final llega esta fecha y ya le quedó construido todo el panal. Lo tercero que uno tiene que tener claro para ver cuánto necesito. Pero ya hablamos de 1, trazarse una meta. 2, evaluar cuántos ingresos, cuántos de mis ingresos yo puedo ir colocando para esto. Pero número 3 es definir entonces la estrategia, y ahí es donde uno selecciona un asesor o un corredor de inversiones que le enseñe cuál es el instrumento que se adecúa a mi necesidad, y ahí le voy a invertir constantemente, una y otra y otra vez, todos los meses sin parar. Y aquí es donde uno presenta al asesor las 7 cosas que yo respondí de mis necesidades y mis deseos, ¿verdad? Cuánto monto tengo para cada mes, si ya tengo un fondo de emergencia, si me siento más cómodo en renta fija o variable, los 7 principios que ahora hablamos, como 7 áreas que tengo que definir antes de elegir un instrumento, un fondo de inversión. Cuando entonces Usted tiene estas 7 claras, se acerca a un asesor o busca un instrumento. Ahí usted nada más tiene que ser constante. Dele, dele, dele, dele. Era una maravilla cuando yo lo hacía todo a través de Depósitos a Plazo, no sabía que existía como Transcomer, que era una entidad que ya lo hace por su propia cuenta. Luego me hice cliente, luego me hice asesor. Yo lo hacía a través de una cooperativa que me daba 11.5% de interés anual. Y yo agarraba esto y hacía como una bola de nieve, todos los ponía a trabajar y constante todos los meses. $200 era lo que podía en ese momento. No tenía un carro de agencia, no tenía el celular más nuevo. De hecho, para ese momento llevaba con el mismo celular como 2 años, y hasta el año pasado lo cambié. O sea, duré como 6, 7 años con ese mismo celular. Yo no vacacionaba, tal vez a los mismos lugares donde iban mis amigos. Pero eventualmente yo vi esa bola de nieve crecer, y gracias a Dios esa bolita de nieve fue lo que se encargó de proveer para muchísimos gastos que íbamos a incurrir y muchísimos proyectos que todavía no hemos logrado verse cumplir, pero es porque no necesitamos verlos cumplidos en este momento, simplemente los tenemos trabajando y trabajando y trabajando. Así ahorramos para la licenciatura, el estudio de mi esposa, para el nacimiento de mis bebés, poníamos depósitos a plazo, ciertos instrumentos que se multiplicaran mis bebés, digo yo, es porque siempre tenemos un ahorro para eso. Los intereses que eso generó ayudaba a cubrir gastos de pañales por cierta cantidad de meses. O sea, uno nada más tiene que encontrar estas 7 cosas: la meta, los plazos, con qué se siente más cómodo, si quiere riesgo, no quiere riesgo. O sea, siempre va a haber riesgo, por supuesto, pero es como hay gente que le encanta algo muy riesgoso, hay gente que dice el menor riesgo posible. Hay personas que dicen, verdad, todas estas cosas me ayudan a definir la estrategia que tengo que seguir para cada meta que quiero alcanzar. La pregunta para algunos: ¿cuándo y cómo diversificar? ¿Cuándo y cómo diversificar? Algunas personas me dicen, Esteban, yo desde el inicio comienzo a buscar diferentes canastas. Eso puede ser perfecto. Yo soy promotor de, yo soy promotor de ir diversificando conforme va pasando el tiempo, voy encontrando nuevas cosas. Y yo, por ejemplo, lo que hice es encontré algo muy bueno, invertí todo lo que podía en ese tiempo y lo que iba generando en esa entidad. Ya luego fui encontrando mejores entidades. Los instrumentos o las inversiones que tenía en la primera entidad no necesariamente las retiré, sino que ahora voy comenzando a aportar a esta segunda entidad en donde estoy. Y luego encontré una tercera entidad que me ofrecía otro tipo de instrumento. Entonces ya tengo una entidad, dos entidades, tres entidades, porque fui creciendo financieramente. Entonces ahora comencé a invertir en otro instrumento también. Ya dejé de invertir en la primera, dejé de invertir en la segunda, ahora estoy invirtiendo Una tercera, luego me encontré un cuarto, una cuarta entidad que me ofrecía un instrumento muy bueno que ya hacía todo esto por mi propia cuenta, por su propia cuenta. Yo no tenía que decirle mucho, solo depositaba el dinero y eso ya lo va haciendo. Bolita, nié, fantástico. Eventualmente conocí un proyecto, le entré ahí 6 meses, hizo muy buenos rendimientos, pero yo dije esto está demasiado loco para mí y me retiré. Ok, eso pasa, eso uno lo puede hacer. Yo prefiero ir a hacerlo progresivamente. En algún momento tuvimos hasta como 5 entidades diferentes, pero es porque con el tiempo que va pasando van apareciendo nuevas entidades donde uno puede invertir. Principios básicos: a mayor edad tenemos que buscar instrumentos que nos pagan una rentabilidad fija, nada de cosas variables. Una frase en Costa Rica que decía: uno ya no está para esos trotes, porque le puede dar un paro cardíaco en el momento en que ve volatilidad de todo ese panal que ha ido creando tan grande, ve una volatilidad muy grande y puede sentir como uy, no me gusta. Y también es porque en instrumentos de ganancia volátil es necesario, yo recomiendo que sea mínimo 10 años plazo mínimo. Si estás en una edad avanzada, necesitamos invertir en algo que sea fijo, puede ser compuesto, pero necesitamos que sea un interés, un rendimiento fijo, que no sea variable. Número 2, ¿cuál es la necesidad que tienes en este momento? Entrar a una etapa de vida en la que necesitas intereses pagaderos mensualmente implica invertir en ciertos instrumentos. Hay personas que dicen: yo, Esteban, yo no ocupo los intereses, yo me comería los intereses en salidas al cine todas las semanas, me sirve a mí no en los intereses sino que se reinviertan automáticamente. Perfecto. Esa es tu necesidad. Ahí buscamos cómo diversificar de acuerdo a la edad que vas teniendo, de acuerdo a la necesidad que vas teniendo. Y número 3, como lo dije al puro principio, progresivamente. Uno elige un buen fondo, un buen instrumento y le da con todo el tiempo que tiene para invertir ahí. Y cuando va apareciendo algo mejor, ya ahora ya dejé de invertir acá y ahora comienzo a invertir en este otro instrumento. Que puede ser más competitivo, más seguro, o que te interesa más, y te ilusiona, te gusta y lo entiendes mejor. Y luego va a aparecer otras cosas. ¿Cómo es que uno logra esto de invertir progresivamente? Usualmente se conecta con un asesor que va conectándose con diferentes fondos de inversión que ofrecen buenos instrumentos. Y número 2, cada vez que usted aprenda algo sobre inversiones, lo consulta con su asesor. Yo tengo algunos clientes que dicen: hey, descubrí que dentro de este mismo fondo están ofreciendo esto, ¿qué te parece? Yo le digo: si fuera una estrategia diferente o más agresiva, eso está muy bueno, pero por lo que me has compartido la última vez, me parece que este otro instrumento en el que ya estamos está bien. Me dijo: sí, tiene sentido. Tiempo después me dijo: vieras que ya estoy en una etapa en la que ya puedo ser un poco más agresivo en algunas de mis inversiones. Yo, ok, en este mismo fondo podemos buscar entonces esta otra estrategia, o le sugerí otro, otro instrumento en otro fondo de inversión. La clave está en ir encontrando eso progresivamente conforme vas avanzando, creciendo económicamente, o conforme las circunstancias van cambiando en la vida. Para responder aquí algunas preguntas que me han ido haciendo. Aarón me preguntó: ¿Cuál es el instrumento que mencionas en tu caso? Ahora se llama MACAP Vencimiento. Ese es el que estaba mencionando, que es de Transcomer, del que somos clientes. Y todos los asesores que trabajamos en Simple, todos somos clientes y ahora somos asesores representantes de ellos. Lo bonito es que uno puede decir como yo soy cliente, yo puedo hablar como cliente, pues yo tengo ahí inversiones. Y ellos tienen uno que se llama Macap Vencimiento, donde lo van haciendo interés compuesto. El otro instrumento que yo mencioné, que yo hacía al inicio, pero porque no sabía que existían estas cosas que le hacen bolitas de nieve, se llaman depósitos a plazo. Y uno pide el depósito al máximo plazo posible para que me den la mayor interés o ganancia, y yo pedía los intereses mensualmente, y yo reinvertía los intereses. Tengo que tener muy una disciplina muy grande en no comérmelos, no verme tentado a comerlos. Que muy bien, vamos a ver por acá qué preguntas han hecho. Vamos a ver. ¿Qué preguntas tienen? No, a los de Facebook, gracias. Me alegra que les esté gustando, que algunos dicen que les estoy dando asesoría. Bueno, es el día, en realidad la meta es como apoyarles y tratar de encontrar cuál es la estrategia más adecuada. Y la verdad es que la razón de por qué lo hacemos en uno a uno es porque a veces alguien dice Esteban, yo ya tengo un proyecto de bienes raíces de unos apartamentos que tengo ahí estacionado, tengo todos los números de cuánto me cuesta, tengo ya el negocio que quiero alquilar en una parte de los apartamentos que puedo tener acá, y estoy pensando ver si invierto en este otro fondo de inversión. Y yo, un momento, ¿qué es este proyecto que no tienes trabajando? ¿Por qué no lo tenés trabajando? Es como Es que me siento inseguro, o hay una discusión familiar de por medio. Yo, ah, okay, no es que el proyecto está mal, es que estás pasando algo en la vida en este momento que te tiene inseguro, insegura. Y de hecho, después de hacer los números de todo, dijimos, lo más inteligente en tu caso es que comiences a echar a andar este proyecto antes de pensar entrar en un fondo de inversión. Ya este proyecto es tuyo y lo puedes echar a andar. Y uno no puede como llegar y profundizar en una asesoría tan, tan de uno a uno, porque aquí estamos grupos de personas en diferentes redes sociales. Entonces, igual sigan lanzando todas las preguntas que tengan. Ok, Esther pregunta: ¿Multimoney sigue siendo una opción? Yo tengo Multimoney, la cuenta Smart. Como fondo de emergencia. Una parte la tengo aquí en Estados Unidos, otra parte la tengo allá en Costa Rica para proyectos que tengo allá. Necesito un fondo de emergencia allá. Y para acá, que es donde nosotros vivimos, mi familia y yo, es en donde tengo ya la mayoría del fondo de emergencia, pues para estar como por si pasa algo, algún gasto médico, algún accidente, necesitamos como tener los fondos aquí que los podamos usar de inmediato. Pero sí es un excelente instrumento. Yo no represento Multimoney, aunque le he ayudado como a 300 personas a abrir cuenta ahí, no me he ganado ni un 5% por estar recomendando la cuenta Smart de Multimoney. Creo que gente de Guatemala, gente de El Salvador y de Costa Rica pueden crear cuenta ahí, y sé que inclusive gente internacional pueden hacer transferencias internacionales. Es una buena entidad en la divisa local de cada país. No sé, sé que Costa Rica 7% anual es una buena cuenta para tener fondo de emergencia, para que ahí está haciendo intereses, se hace bastante interés. En dólares da como 3.25 en Costa Rica y en El Salvador da como 3.5 en dólares. Que muy bien, no más preguntas por acá, voy a seguir. Qué bonito, qué bonito, sigan preguntando. Déjenme decirles algo. Ahora le estaba hablando sobre las asesorías financieras. Nosotros nos gusta tener la oportunidad de sentarnos uno a uno con las personas. Tenemos personas trabajando en Simple que se pueden sentar con ustedes y uno, crean un plan de inversión de acuerdo a sus necesidades, edad, volatilidad deseada y capital. Les ayudan a ver diferentes formas de cómo multiplicar el dinero dentro de América Latina, pueden también hacer cálculos sencillos para ver si algo que a ustedes les están ofreciendo es una estafa o no, y pueden hacer inclusive estrategias de análisis de bienes raíces. Por ejemplo, hay personas que tienen proyectos de apartamentos, yo he tenido proyectos de apartamentos, he tenido actualmente trabajo con el Yo actúo como banco en donde yo adquirí una casa, pero ahora se lo estoy vendiendo a alguien más en donde me lo va pagando a cierto plazo y yo cobro como una tasa de interés. Eso es como una inversión para mí. Invertí muy poquito y el retorno es enorme que estoy recibiendo como al año. Entonces podemos hacer análisis de bienes raíces. Si ustedes tienen proyectos inmobiliarios, muchos que dicen Airbnb, Airbnb, Airbnb, OK, hagamos los números de las ciudades en las que usted quiere invertir y ese mercado. Y traen la investigación y uno dice: vieras que todo el esfuerzo que vas a hacer para comprar ese apartamento va a terminar en pérdidas todos los meses. Uy, no lo había visto así. Y he conocido personas que dicen: sí, sí, es normal tener pérdidas. Y yo: ¿por qué no mejor un depósito a plazo? Que no vas a tener pérdida ni una sola vez. Y ese dinero que te va generando lo puedes ir invirtiendo automáticamente. No hay que darle mantenimiento, no tiene inquilinos, no tiene una empresa administradora de la propiedad, no tiene nada de eso. Y hay proyectos inmobiliarios que son excelentes a los que hay que entrar. Y por último, lo que damos en una asesoría uno a uno es le damos un documento de los pasitos a seguir y cuáles son esos instrumentos que más adecúan. Si ustedes quieren una asesoría individual, escriban por mensaje privado en las redes sociales o los de Zoom que recibieron este enlace por WhatsApp, escriban la palabra asesoría invertir, asesoría invertir. Porfa, porfa, porfa, cuando salgan de este taller y ustedes dicen ok, ya tengo las 7 cosas que quería estar trabajando de metas, plazos, con qué me siento más cómodo, quiero una, necesito intereses constantes o no los necesito, ya tengo un fondo de emergencia. Ustedes responden esas 7 preguntas, llévenlas a la asesoría. Y si ustedes quieren llevar asesoría, escriban asesoría invertir, y Kevin Aguilar, que es la persona que trabaja en Simple Asesorías junto conmigo armando todos los planes financieros, les vamos a ayudar a construir un plan para ustedes. Esto es para mí, es como la forma de hacerlo uno a uno. Ahora, por cierto, algunas preguntas en el costo. Son para los que preguntan de Costa Rica, son 40.000 colones, que para mi parecer, de hecho tenemos el mismo precio de hace 3 años, entonces no ha habido nada de eso, la inflación ni nada. Seguimos ofreciendo la asesoría bajo ese costo, 40.000 colones. O si están en otros países, son $67 aproximadamente. Y ahí van a encontrar, cuando pongan Asesoría Invertir Kevin Aguilar, le va a estar respondiendo a ustedes, mandándoles el enlace en donde pueden ver toda la información, cómo agendan, todo lo demás. Ahorita creo que hay espacios para agosto y van a comenzar a haber espacios para septiembre, pero se inscriben Asesoría Invertir los vamos a tener en una lista de espera porque tenemos pronto a un nuevo asesor que va a comenzar a trabajar con nosotros. Y ahí vamos a poder atender muchas más personas cada mes y abrir nuevos campos. De hecho, hasta yo quiero volver a, quiero volver a abrir muchos más espacios para atender en asesorías, pero necesito hacerlo lentamente porque recién me mudé de país, tengo una bebé, soy papá primerizo. Y para mí ahorita mi familia es la prioridad y saco tiempo para hacer estos talleres y tengo poquito tiempo para atender clientes, pero tenemos un excelente equipo que trabaja todos estos principios, usamos la misma herramienta de trabajo para todas las personas y la meta es servirles, no es venderles, que esto es muy importante. Y de hecho parte de eso es esto último que quiero decirles: ¿Por qué queremos que ustedes aprendan a invertir? ¿Por qué queremos que aprendan a invertir? Una vez yo, bueno, yo soy un hombre de fe, mi familia y yo, y yo estaba preguntándole a Dios, Dios, ¿cómo puedo hacer más plata? Es una pregunta válida. Cuando uno conoce las personas que han aplicado los principios bíblicos por milenios, uno descubre que las finanzas de esta gente se multiplican. No vea la comunidad judía, no dice qué están haciendo ellos diferentes. Han habido varios principios. Por ejemplo, dice: deje la séptima parte de su cosecha sin recoger para que los pobres que están en necesidad vengan y la recojan. Es decir, no le dé, no le dé, deje una parte de su trabajo disponible para que alguien más que necesita un ingreso venga y lo trabaje y lo coseche. Y decía: ok, qué interesante. Otro de los principios que hablaba era que hay más dicha en dar que en recibir. Y yo, qué interesante, eso es como diferente a la lógica de las finanzas en el mundo. Normalmente es estar pensando en uno mismo, en mis proyectos, en mis metas, en mis prioridades y nadie más. Esa es la forma de crecer financieramente para muchos, pero cuando yo comencé a hacer esta pregunta luego me di cuenta que tenía que cambiarla, y la pregunta que tenía que hacer es ¿Cómo puedo dar más? Y es entonces en donde las formas más creativas de multiplicar el dinero vinieron, porque desarrollamos una mentalidad saludable sobre el dinero. La persona avara o codiciosa no tiene una mentalidad saludable para multiplicar el dinero. Sí puede haber gente avara y codiciosa que tiene mucho dinero, pero van a experimentar un problema mental constante de nunca sentir que tienen suficiente o no experimentar contentamiento en su realidad actual. Y contentamiento es diferente a decir, a conformismo. Contentamiento es entender la realidad en la que yo vivo, vivir con gratitud y tener la capacidad de pensar: yo soy un administrador de esto, el dinero no me define, yo soy el que le da el valor al dinero, y en este momento de mi vida estoy como estoy y voy a tomar las mejores decisiones. Y eso es vivir con contentamiento. Y me di cuenta de que la mejor estrategia de crecer financieramente es la generosidad. Porque entonces, estudiando quién es Dios, ahí dije: ¿por qué es que la gente crece tanto? Porque entienden que Dios se dio a sí mismo para que— y dice la Biblia que de tal manera Dios dio a su único hijo, Dios dio lo más preciado que tenía para que todo aquel que crea en él no se pierda, sino que tenga vida eterna. Y yo dije: esa es la estrategia. La estrategia es darse. Dios nunca deja de dar, Dios nunca deja de perdonar, Dios nunca deja de amar, Dios nunca deja de darse. Y por eso hay tanto crecimiento en él. Y no solamente uno puede decir que sea un crecimiento físico, sino un crecimiento interno. La gente tiene que crecer emocionalmente, tiene que crecer espiritualmente, porque si no, las finanzas grandes lo van a frustrar constantemente en su vida. Y cuando descubrí eso Me di cuenta lo de los depósitos a plazo, de fondos de inversión, interés compuesto, porque la meta de mi esposa y mía es ver cómo podemos dar más cada año para crear trabajo para personas, para poder contratar personal, para poder apoyar personas con necesidad, para poder apoyar a una madre que está tratando de mudarse de una casa a otra y no tiene apoyo suficiente, para ver cada año cómo podemos dar más. Entonces tenemos que mentalizarnos para ver cómo producir más, y esa es la forma más segura en que usted puede comenzar a multiplicar el dinero, y es hacerlo de una manera inteligente. Una vez yo estaba haciendo un proyecto con una gente y ella me decía: nosotros queremos patrocinar a más chicas para que vayan a la universidad, y estas chicas usualmente cuando salen de este orfanato no tienen cómo financiarse sus estudios, entonces piden un préstamo. Y las chicas que llegan al final de su carrera, lo que se dan cuenta es que ya el préstamo con esta entidad prestamista ya fue pagado, alguien ya lo pagó por ellas. Y la meta mía es poder pagar aún más chicas. Esa es la meta del por qué estaban invirtiendo y por qué quieren crecer más. Esa tiene que ser la razón del por qué usted quiere crecer. Y naturalmente, la gente que quiere, que se propone cómo podemos dar más cada año, es la gente que logra multiplicar y crear más ingresos cada año. ¿Por qué? Porque crean la mentalidad saludable. Y si esto, si están llevando esta capacitación solo para ver cómo hacen más dinero, yo quiero decirles, cambiemos el abordaje. Vamos a llevar esta capacitación para tener un mapa claro a seguir, simple, práctico, pero al mismo tiempo identificar la razón del por qué yo quiero prosperar. Yo quiero vivir en una sociedad en la que cuando yo no esté, yo dejé mejor a la gente que estaba después. Enseñé cómo administrar el dinero, enseñé cómo la gente puede invertir, enseñé cómo la gente puede hacer crecer su comunidad. Y no es todo como ver cómo doy dinero, doy dinero, doy dinero. Es más bien cómo puedo contratar los servicios de alguien que en este momento necesita trabajo, y eso es dignificar a la persona. Cómo puedo pedirle a cierta persona que me ayude en algunas tareas muy sencillas y yo remunerarle y recompensarle por eso? ¿Cómo poder ayudar a una persona a enseñarle a administrarse para que multiplique lo que tiene y eventualmente ellos ayuden a alguien más? Eso, sin pensarlo, muchos de hecho judíos, hasta cristianos que han entendido este concepto de yo dejo parte del trabajo disponible para que alguien más lo termine, alguien que tiene necesidad lo termine, es una de las razones del porqué crear empresas es de las mejores filantropías que existen. Porque yo estoy creando oportunidades de trabajo, yo estoy ayudando a la economía a crecer, y si yo ayudo a la economía a crecer, yo estoy creando más oportunidades de manera indirecta para gente que necesita trabajo, oportunidades para crecimiento de ellos. Entonces esa es la verdadera meta. Si usted quiere invertir y quiere crecer financieramente, tiene que ser para que usted pueda dar con más generosidad, y esa es la manera de Dios. Quiero agradecerles a todos. Por los comentarios que han estado dando. Vamos a colgar este video en YouTube, compártanlo con alguien que quiera crecer financieramente. Yo hoy de verdad puedo decir como hago algo que disfruto muchísimo y lo hago gracias a que en algún momento comprendí este principio que les acabo de compartir. La mayor riqueza que usted puede tener la generosidad, la capacidad de ser generoso. Y si en algún momento en el camino podemos hacer un montón de plata y poder dar un montón más, que así sea. Muchas gracias a todos. Y ya saben, si quieren una asesoría uno a uno, escriban por mensaje privado en las redes sociales o escríbanos al WhatsApp Asesoría Invertir. Que estén bien y pasen una buena noche.