#86. 拉丁美洲的支付革命

最近 幾年 拉丁美洲 的 金融 科技 創業 迎來 了 景噴 這 一期 我們 來 聊 一聊 拉美 的 支付 革命 講一講 為 什麼 到 現在 拉美 還是 現金 社會 什麼樣 的 契機 讓 他們 可以 進入 移動 支付 社會 這裡 是 牛油果 烤 麵 包 大家 好 我 是 斯托 亚特 我 是 Wendy 今天 我们 有幸 请 到 了 UIUC 大学 的 博士 七善祥来 给 我们 讲 一 讲 CPU 设计 CPU 设计 CPU 可以 好 刚才 开个 玩笑 今天 我们 有幸 请 到 了 Liquido 的 创始人 七善祥 七 总来 给 我们 聊一聊 拉丁美洲 的 金融 支付 是 怎么回事 哈 喽 哈 喽

欢迎 欢迎 哈 喽 哈 喽 感谢 司徒 老师 感谢 Windy 邀请 啊 很 荣幸 来播客 给 大家 分享 一下 拉美

的 支付 对 拉美 支付 啊 拉丁美洲 这个 大家 学 地理 时候 学过 啊 这个 是 中美洲 和 南美洲 啊 就是 美洲 大陆 除了 美国 和 加拿大 都 是 拉丁美洲 啊 这个 说法 对 吗

其实 就是 除了 美国 跟 加拿大 其实 就是 整个 美洲 基本上 就 属于 这个 拉丁美洲 可能 要 加上 德州 和 加州 对 不 对 没关系 对 对 对

德州 加州 也 快 了 所以 拉丁美洲 是 大部分 就是说 西班牙语 和 葡萄牙语 这

叫 拉丁语 对 就 除了 巴西 其实

都 说 西班牙语 所以 西班牙语 和 葡萄牙语 是 很 相近 吗 很 相似 吗

据说 是, 好像 我 具体 忘 了 好像 是 说 葡萄牙语 的 学 西班牙语 会 特别 快 好像 西班牙语 学 葡萄牙语 稍微 困难 一点 但是 还是 比较 相似

还 能 反过来 的 关系 对 具体

哪个 是 哪个 我 忘 了 但是 有 一个 语种 挑 另外 一个 语种

特别 方便 所以 说 大概 就是 拉丁语 的 这些 国家 其实 美国 说 西班牙语 的 人 是 很多 的 美国 的 西班牙 的 母语 我 昨天 查 了 一下 母语 说 西班牙语 的 人排 在 第五名 仅次于 墨西哥 哥伦比亚 西班牙 还有 一个 什么 国家 美国会 说 西班牙语 的 人排 在 世界 第二名 仅次于 墨西哥 那 加州

更 多 了 加州 简直 是 双语 的 一个 州 德州 应该 也 是

还有 迈阿密 那边 古巴人 特别 多 我们

说 了 一段 长 就 为了 大家 知道 拉丁美洲 是 什么 所以 我们 看 美洲 就是 大部分 其实 就是 拉丁美洲 美国 不算 的话 大部分 都 是 拉丁美洲 这个 气总气 过 几个 拉丁美洲 的 国家 我

去过 好几个 可能 有 四五个 吧 但 我 去 的 不仅 是 国家 稍微 多一点 但 去 的 比较 频繁 有 一年 我 大概 去 了 20 次 拉丁美洲 20 次 哦 两周 飞 一次

这 拉美 又 是 什么 感觉 啊

我 觉得 拉美 去 的 时候 特别 亲切 啊 就是 啊 比如说 对 对

对 像 回到 了 家乡 一样 对

对 对 我 之前 没有 去过 拉丁美洲 嘛 因为 一般 旅游 也 不会 去 那种 地方 那 不会 啊 除了 Windy 对 吧 我 第一次 去 聖 保羅 的 時候 我 覺得 這個 特別 親切 因為 它 那個 城市 建設 呀 這個 路況 呀 跟 我 小 時候 的 上海 啊 非常 像 特別 它 當中 還有 一條 河 啊 那個 是 貫穿 的 整個 聖保羅 那 條河 跟 上海 之前 那個現 在 也 有 蘇州河 比 較 像 而且 都 有 一個 特點 就是 都 是 特別 臭 所以 感覺

也 特別 親切 熟悉 的 气味 你

这个 刷新 了 我 对 拉美 城市 的 认知 因为 我 去 的 城市 没有 一个 是 这种 感觉 的 大家 可能 是 去 的 太少 你 去

的 都 是 给 美国 人去 的 不是 本地人 去 的 这 就是 啊

都 是 旅游 城市 对 你 去

什么 坎昆 啊 这种 地方 那 肯定

是 看不到 点心 的 墨西哥城 啊 这

也 没有 对 墨西哥城 啊 都 是 还 算 比较 好 的 但 圣保罗 也 不差 了 只不过 贫富差距 有点 大

他 有 一些 这个 就是 像 什么

贫民窟 对 对 有些 贫民窟 然后 有些 很 危险 的 地方 当地 叫 favilla 就 叫 贫民窟 啊 比较 危险 所以

我们 说 到 拉美 的 时候 一般 说 哪些 主要 国家 一般 聊起来 的话

拉美 的话 对 一个 是 巴西 一个 是 墨西哥 其实 都 是 一个 是 普语区 的 领头羊 一个 是 西语 区 的 领头羊 然后 从 人口 结构 上 来说 拉美 一共 是 6 亿 人口 大概 是 中国 的 一半 美国 的

一倍 这么 少 我 还 以为 拉美

这么 大 没有 但 最大 的 国家 是 巴西 巴西 大概 2 亿 人口 三分之一 就 在 巴西 对 墨西哥 差不多 是 一个亿 所以 这 俩 国家 加 起来 差不多 是 三亿 了 就是 一半 了 对 果然 是 很 主要 所以

说 从 钱 上 来说 我们 就 先 抓住 这 两个 大头 是 吧

对 基本上 你 做 business 的话 基本上 就是 巴西 跟 墨西哥 这是 重点 的 其他 的 地方 就 慢慢 cover 那

其他 国家 呢 像 阿根廷 这些 国家

也 还 比较 大 哥伦比亚 对 阿根廷 哥伦比亚 阿根廷 人 也 挺 多 的 但是 阿根廷 ingeneral 就是 生意 不太好 做

经济 各种 问题 哎 呦 为什么 呢

就是 当地 的 一些 regulation 然后 呢 包括 它 的 那个 当然 比特 币 在 那边 很火 了 是 吗 对 主要 是 一些 这个 汇率 只要 是

货币 上下 波动 比较 大 的 都

很 火 是 吗 对 而且 钱 不 容易 拿 出来 就是 那边 一个 进去 跟 出来 都 比较 难 对

啊 动不动 银行 就 疯 了 是 吧 在 我们 印象 中 剩下 的 很多 都 是 穷国 啊 像 什么 秘鲁 啊 玻利维亚 啊 哥伦比亚 啊 包括 智利 可能 稍微 富 一点 的 智利

其实 算是 发达国家 智利 很 富 听说

像 那些 国家 很多 像 什么 包括

像 中 北美 海地 委内瑞拉 中美洲 那些

国家 就 感觉 特别 穷 对 中美洲

听 起来 更 凶 加勒比海 周围 是

这么回事 吗 对 是 这样 的 所以 当地 其实 你 如果 在 巴西 在 墨西哥 其实 算是 当地 经济 的 领头羊 比如说 我 之前 工作 的 Uber 包括 后来 的 滴滴 很多 司机 其实 都 来自 于 那些 国家 的 移民 真的

就是 这些 国家 去 巴西 因为 他们

有钱 所以 才能 移民 特别 是 很多 委内瑞拉 的 委内瑞拉 海地 的 这些 人 他 会 移民 到 这些 国家 去

哦 这 我 还 第一次 听说 我 还 以为 这些 国家 光 移民 到

美国 呢 没有 去 不了 美国 的

才 来 这些 国家 去 墨西哥 和 巴西 这些 关系 有 很多 比较 穷国 的 经营 那 如果 从 各个 这些 大 公司 策略 上 说 他们 是 抓 领头羊 吗 那些 小国 他们 会

怎么样 對 一般 來 說 大 公司 就是 會 抓 巴西 跟 墨西哥 當然 了 很多 公司 可能 都 墨西哥 會用 在 加州 或者 用 佛羅里 達 去 cover 這樣 的 對 很多 國家 的 拉丁美洲 的 headquarter 其實 在 邁阿密 還有 一些 國家 是 在 加州 那 比较

近嘛 飞过去 很 容易 啊 对 大概

是 这样 总而言之 就是 拉美 是 美国 的 后花园 嘛 这 怎么 说 就是 很多 公司 它 的 这个 拉美 的 headquarter 都 在 迈阿密 就 我 之前 讲 的 然后 呢 比如说 AT&T 对 吧 T Mobile 这些 就是 电信 服务商 拉美 其实 都 算 跟 美国 一起 的 哦 是 这样 啊 就是 比如说 墨西哥 的 head 会包 给 美国 head 就 这样 大概 是 这么 一个 structure

哦 就是 各个 国家 都 觉得 拉美 是 一个 我们 是 吧 自己 的 一个 省 美国 一个 省 这个 是不是 有点像 比如说 很多 国家 做 东南亚 是 吧 会 把 这个 设 一个 部分 放在 放 新加坡 新加坡 这种 感觉 对

新加坡 对 东南亚 我 之前 做过 东南亚 主要 是 两个 国家 嘛 比较 典型 的 一个 新加坡 一个 是 印尼 印度尼西亚 这 两个 是 两个 世界 的 啊 新加坡 是 对 吧 发达国家 又 小 又 有钱 印度尼西亚 呢 对 代表 是

穷 国家 哦 所以 说 在 东南亚 还是 新加坡 一个 总部 然后 雅加达 一个 总部 大概 是 这样 做 的 比较

细 的 会 放 雅加达 但是 一般 的 像 欧美 的 公司 雅加达 就 放弃 了 基本上 就 新加坡 做做 就行了

好 了 说 回 拉丁美洲 我们 以前 说 拉美 是 美国 的话 经常 有 那种 政治 的 感觉 就是 那种 美国 要 抓紧 他 什么 胡萝卜 大棒 对 拉丁美洲 啊 什么 又 是 对 对 对 其实 也 是 啦 香蕉 共和国 呀 又 是 委内瑞拉 的 那种 什么 制裁 这种 这个 有 关系 吗 跟 政治 有 关系 吗 还是 完完全全 就是 一个 文化 上 的 一个 附属 我

觉得 都 有 就 比如说 你 去 巴西 的 一个 shoppingmall 里面 你 会 看到 很多 变形金刚 然后 很多 美国 的 快餐店 就是 这个 BurgerKing 对 吧 PizzaHut 然后 你 去 坐 那个 巴西 的 Uber 对 吧 司机 听 的 都 是 美国 音乐 虽然 他 一句 英文 都 不会 说真的 吗 文化 输出 这个 文化 还是 非常 强 我 还 以为

美国 人 都 听 的 是 拉丁

音乐 吗 但 美国 人 也 开始 听 拉丁 歌对 吧 拉丁人 没 听 美国 歌 啊 这个 其实 还是 非常

普遍 的 现象 所以 说 了解 拉美 美国 还是 一个 非常 好 的 入口 我们 说完 了 拉丁美洲 说 了 很 长时间 我们 刚刚 回到 我们 的 主题 拉丁美洲 的 支付 拉丁美洲 都 怎么 支付 啊 现金 啊 现金 啊 就是 我们 去 干什么 都 掏出 一把 票子 来 咔 咔 咔 咔 咔 一数 啊

对 对 他 没有 信用卡 或者 像 支付宝 微信 支付 之类 的 这种 竞品

现在 正在 慢慢 发展 我 举个 例子

吧 就是 气 总 在 给 他们

发展 是 吧 对 没有 没有 我们 的 一个 使命 是 想 去 现金 化 了 我 举个 例子 比如说 这个 Uber 对 吧 Uber 是 一个 比较 standardservice 就是 在 全球 对 吧 是 个 标准 的 服务 就是 优步 对 优步 那 打 优步 的 人 呢 在 每个 国家 基本 都 还是 算是 挺 有钱 的 对 吧 因为 你 穷人 不会 搭 优步 嘛 穷人 就 坐 公交车 去 了 或 坐地铁 对 吧 公共交通 那 在 拉美 也 是 那 不管 是 优步 包括 后来 的 滴滴 对 吧 滴滴 在 拉美 也 有 业务 啊 这个 平台 上面 百分之七八十 的 这个 单子 都 是 现金 单

哦 真的 就是 你 最后 去 给

司机 现金 哪怕 是 有钱人 他 都

对 哪怕 是 有钱人 那 他 不会

说 我 没有 零钱 吗 一般 不会

啊 就是说 特别 有钱 的 你 回想

几十年 前 的 中国 没有 啊 你

去 哪 打 出租车 都 会 说

我 没 钱 啊 对 特别 有钱 的 他 会 绑 信用卡 啊 国际 信用卡 visamaster 但是 呢 不太多 啊 百分之七八十 的 用户 还是 付现金 哪怕 是 优步 跟 滴滴 对 吧 啊 就是 打车 的 都 算是 有钱人 打车 就 都

会 付现金 那去 商店 买 东西 都

是 付现金 了 那 更 多 了 嘛 对 啊 那 更 多 了 所以 那 是 现金 社会 哇 这

还是 盯上 去 还是 挺 长见识 的 我们 回顾 一下 比如说 在 我们 比较 熟悉 的 环境 像 中国 和 美国 是 怎么 支付 啊 因为 中国 人 对 美国 也 很 熟悉 啊 中国 大家 就 基本上 都 是 属于 扫码 是 吧 支付宝 或者 微信 支付 扫码 其实 是 一个 账号 是 吧 其实 是 一个 账号 是 一个 微信 或者 是 阿里巴巴 给 你 管理 在 美国 大概 是 大部分 使用 的 是 信用卡 或者 是 有的是 一些 借记卡 但是 通常 是 信用卡 为主 那 为什么 这 两件 事情 好像 听 上去 很 容易 的 一件 事情 在 拉美 没有 发展 起来

呢 对 里面 有 一个 关键点 就是说 拉美 的 银行 其实 是 就是 银行 设施 是 比较 差 的 或者 银行 的 服务 也 是 比较 差 的 因为 之前 呢 就 最早 以前 拉美 银行 主要 服务 有钱人 特别 是 那些 毒贩子 但 现在 肯定 没有 了 但是 呢 拉美 的 银行 你 去 看 他们 财报 比如说 巴西 最大 的 银行 叫 以塔五 它 的 利润率 是 全世界 最高 的 银行 的 利润率 最高 并 不是 说 它 服务 多好 对 吧 就是 因为 它 收费 太多 了 它

是 靠 收费 的 利润 是 吧 它 不是 靠 什么 放贷 这种 放贷

也 有 但是 它 各种 不合理 的 收费 也 特别 多 对 服务 也 很 高 我 举个 例子 比如说 拉美 比如说 我 在 圣保罗 的 一个 区 比如说 东区 对 吧 东边 的 一个 区 我 办 了 一张 银行卡 然后 我 丢 了 然后 我 跑 到 西区 的 这个 营业 部门 我要 重新 办理 或者 我要 重置 密码 他 不 受理 的 你 要 还 跑 去 东区 或者 你 还 得 交 一大笔钱

哦 这样 的 就是 你 还是 不能

跨区 都 不行 的 对 他 的 服务 是 特别 差 的 其实 十几年

前 中国 也 这样 中国 现在 我 觉得 现在 不会 了 中国银行 也 有些 问题 什么 都 要持 本人 身份证 到 柜台 办理 现在 也 是 吗 但

我 记得 确实 同样 是 公行 你 在 这个 支行 办 的 你 去 另外 一个 支行 做 一些 业务 他会 给 你 找 很多 麻烦 以前 也

是 这样 过来 的 样子 现在 虽然 什么 都 需要 持 本人 身份证 到 柜台 办理 但是 可以 去 哪个 柜台

都 可以 他 以前 可能 就 不 联网 所以 很多 东西 很 难搞 所以

他 这个 银行 设备 都 比较 旧 然后 呢 也 不 也 不 打通 然后 呢 当然 服务 也 不好 了 因为 拉美 因为 安全 问题 嘛 呃 银行 里面 都 要 安检 的 都 有 保镖 的 所以 呢 他 的 cost 也 很 高 就是 那种 类似

飞机 那种 安检 嘛 不是 说 就 有 个 门 放在 那 摆个 样子

对 是因为 抢银行 太多 吗 就是 不太 安全 就是说 抢劫 也 比较 多 所以 银行 的 cost 也 很大 所以 它 收费 也 很多 对 吧 就 各种各样 原因 就是说 拉美 的 银行 呢 就是 普遍 来说 收费 比较 贵 服务 比较 差 当代 有 一个 笑话 就是说 如果 你 去 开 一个 银行卡 去 一次 就 办 成功 了 说明 这 银行 不 太行 为什么 呢 有些 流程 没有

走 吗 服务 太 简单 对 就

太 简单 了 这 怎么 让 这么 让 你 轻易 的 就 开卡 了 对 你 至少 得 去 个 三四次 啊 然后 才能 办理 一张 银行卡 啊

所以 说 他 就 就是 开个 账户 都 是 很 困难 的 是 的 是 的 所以 所以 很多 人 选择

不 开户 呃 很多 人 不 开户 因为 很多 人 工资 也 拿 的 现金 嘛 还有 一个 原因 是 逃税 嘛 有 税务 的 问题 啊 没有 记录 之前 中国 也 有 对 对 对 对 其实 跟 很早 之前 中国 可能 某些 方面 也 很 像 但是 呢 中国 呢 有 有 个 普惠

政策 像 那個 俞敏洪 在 拿 大麻袋

对 因为 中国 有个 普惠 政策 所以 政府 支持 这些 基层 的 银行 信用社 给 大家 普惠 大家 都 有 存折

钱 都 要 给 国家 集资 集资 建设 钱得 拿来 的 那 是 建设银行

对 所以 存折 中国 是 比较发达 很

早就 普及 了 储蓄率 很 高 储蓄 的 账户 是 比较 容易 开 的 但是 在 拉美 就 不是 这样 了 储蓄 账户 基本上 是 大家 都 是

没有 的 对 拉美 人 也 喜欢 消费 这是 他们 天性 了 这 跟 他们 这个 文化 也 有关 但是 就 总而言之 就是 银行 的 服务 也 比较 差 收费 也 很 高 服务 也 不好 然后 大家 也 都 不 愿意 去 开 然后 给 银行 自己 设 的 门槛 也 比较 高 所以 银行 也 只 想 赚 有钱人 的 钱

所以 说 他们 也 就 连 银行 账户 都 没有 就 没法 支付 对

拉美 50% 的 人 是 没有 银行账号

的 现在 它 都 是 网购 时代 了 他们 就是 网上 买 东西 怎么办

当地 有 一种 特别 有意思 的 这个 支付 方式 有点像 汇票 在 巴西 呢 叫 Boleto 在 其他 各个 地方 可能 有 差不多 的 名字 它 是 这样 比如 你 去 亚马逊 买 东西 点点 点点 点 鼠标 点到 最后 一步 它 给 你 一个 可能 都 不 叫 二维码 却 叫 一个 条形码 的 一个 东西 然后 呢 你 要么 把 这张 东西 给 打印 出来 你 要么 就是 用 手机 拍 一张 照对 吧 把 这个 条形码 拍好照 然后 呢 你 去 你 楼下 的 便利店 或者 是 邮局 然后 呢 你 给 对 然后 你 把 这个 条形码 给 他 然后 你 把 现金 给 他 然后 呢 他 会 大概 可能 过 一到 三天 之内 会 通知 亚马逊 嘿对 吧 这个 人 比如说 西山 祥 这笔 钱 已经 付 了 你 可以 发货 了 然后 呢 他 再 发货 这个 是 对 这个 是 他们 最 主流 的 一个 支付

方式 支付宝 前身 啊 这个 但是 本地化 的 offline 的 线下 支付宝 对 那

要 交 电话 化费 这种 怎么办 呢 要 比如说 电话 化费 电费 也 是

这么 交 吗 电话 花费 也 是 一样 的 也 是 一种 他会 给 你 寄个 账单 账单 里面 有个 调薪 码有 个 调薪 码 然后 你 拿 着 这 账单 去 这个 水电 煤 对 吧 便利店 什么 地方 去 付付 完 之后 他 就 给 他 现金

是 这么 一个 模式 那 很多 地区 就是说 他们 使用 的 是 这种 买点 卡 的 这种 方法 不是 点卡 叫 什么 支付卡 店里 你 买 一个 现金 买个 卡 然后 你 支付 的 时候 怎么样 输个 进去 是 这样 像 个

地铁 卡 那种 吗?

对, 这个 比较 最火 的 应该 是 谷歌 的 那个 PlayStore 的 giftcard 那

它 会 有 吗? 雅门 也 会 有 这种 吗? 就 你 去 买 一个 卡, 然后

你 就 可以 用 像 在 存钱 在 那卡 里面 像 那 张卡 像

在 储蓄卡 有 啊 有 啊 就是 很多 人买 这个 主要 是 打游戏 因为 比如说 谷歌 他 在 拉美 支持 的 不太好 他 只 支持 这个 visamastercard 对 吧 就是 线上 的 支付 当地 的 一些 卡卡 种 他 也 不怎么 支持 然后 有卡 的 人 也 比较 少 那 大量 的 人 就 去 线 下去 买 giftcard 对 但 那 为什么

没有 用 这些 卡 比如说 去 亚马逊 买 东西 或者说 你 去 网上 购物 交 电话费 也 不能 用 这种 卡付

呢 卡 的 話 因為 還要 政府 開發 嘛 要 支持 就是 說 如果 水電費 的 話 但是 亞馬遜 也 可以 買 了 去 買 一些 點卡 也

可以 亞馬遜 也 可以 買點 卡 對

亞馬遜 也 有 點卡 但是 一個 就是 說 大部分 人 還是 比較 習慣 這種 方式 因為 他 可能 一個 月 對 吧 或者 一周 攢 了 好 幾張 單子 一次 去 付掉 了 對 他 來 說 其實 也還 ok 哦 那

他 会 说 那 我们 既然 有 这种 卡 那 他 不会 从 这个 卡上 发展 出 这个 什么 支付 啊 新 的 支付 方式 对 啊 你 弄 一个 应用 啊 上面 把 那个 钱 你 可以 查一查 然后 你 可以 加 你 可以 怎么样 對 這個現 在

正在 很多 公司 也 在 做 了 包括 我們 公司 也 在 做 一步步 來 因為 當地 50% 的 人 沒 有 銀行 卡連 基礎 的 銀行 卡 都 沒 有 所以 要 一步 一步 的 推進 這個 也 需要 資本 的 推動

刷钱 把 它 做 起来 对

的 这个 听 上去 还是 非常 的 新鲜 我们 能 以为 拉美 其实 多数 回来 听 上去 并 没有 那么 穷是

但是 现今 这个 特别 不 平等 如果 你 看 GDP 的话 巴西 可能 十年 前 GDP 比 中国 还 高 最近 四五年 才 被 中国 超过 人均 GDP 但是 现今 的 这个 比例 跟 它 的 GDP 是 完全 不 匹配 的 尤其 是 巴西 啊 墨西哥 这些 国家

就 发展 比较落后 啊 对 对 就是 因为 银行 为了 服务 毒贩 是 吧

所以 不能 这么 说 了 就是说 银行 因为 太 赚钱 了 所以 他 也 没有 很大 的 动力 去 服务 穷人

所以 说 他们 这个 储蓄卡 都 没有 就是 信用卡 就 更 没有 了 对

吧 信用卡 是 有 的 但是 呢 就是说 用 的 人 比较 少 所以

他们 也 是 有 信用卡 的 有

信用卡 比例 是不是 更 低 了 10

5% 的 人 是 有 信用卡 的 那 是 有 信用卡 的 人 多 还是 有 储蓄卡 的 人 多 储蓄卡

大概 35% 左右 吧 当然 有些 overlap 了 35 40% 有些 重合 的 所以

信用卡 还是 相对 来讲 比较 多 的 比如 像 你 中国 在 中国 有 储蓄卡 的 人 估计 怎么 也 得 打 七八十 吧 有 信用卡 的 人 有 个 百分之十 吗 不 一定 有 吧 为什么 在 拉美 有 信用卡 和 有 储蓄卡 这么 接近 呢

拉美 其實 我 剛才 講是 美國 的 後 花園 所以 VisaMastercard 在 拉美 其實 也 是 砸 了 很多 錢 因為 信用卡 主要 的 推動力 是 Visa 跟 Mastercard 卡組織然 後 他們 鋪 了 很多 Post 機各種 各樣 的 Post 機 也 贊助 了 很多 銀行 去 發 信用卡 但是 总体 来说 因为 整个 的 金融 服务员 因为 他们 还是 要 靠 银行 发卡 对 吧 Visamaster 你 再 进 其实 也 没用 你 还 得 当地 银行 配合 你 一起 弄 所以 因为 整体 的 银行 的 积极性 不高 所以 就是 整个 信用卡 其实 是 比 中国 好 但 中国 因为 直接 跳到 了 移动 支付 因为 是不是 说 VisaMasca 不 努力 是 支付宝 跟 那个 微信 太牛 了 对 吧 是 干 不过 他们 那个 呢 对 对 对 银联 太牛 了 但是 呢 在 拉美 呢 VisaMasca 还是 主导 的 但是 呢 因为 银行 不是 很 给 力 所以 造成 今天 这个 局面

所以 他们 也 是 会 有 比如说 信用卡 会 借钱 花钱 有 有 有

跟 美国 一样 但是 就是 一小部分 人 吧 10 到 15 的 有钱人 所以 还是 有钱人 借钱 有钱人 信用卡 嘛 没 钱 人 谁 给 你 信用卡 呀

动不动 就 带 不 出来 对 吧 这个 听 上去 好像 比如说 扫码 支付 这件 事 中国 已经 这么 流行 非常 好 做 的 一件 事情 很多 国家 很多 公司 甚至 在 非洲 都 要 做 这件 事 为什么 在 拉美 好像 没有 人 做 一下 拉美 人 也 不 穷 啊 墨西哥 和 巴西 也

都 是 吧 他 为什么 不 能够 就 开 一个 支付宝 账号 存 一点 钱 进去 然后 完 了 去 扫码

支付 呢 这 里面 有 几个 环节 首先 呢 支付宝 也 是 建立 在 这个 祖国 强大 的 银行 体系 上面

的 对 吧 啊 有 道理 你 的 钱 要 转 进去 你 开

支付宝 你 是 需要 一张 银行卡 的 对 吧 你 没 银行卡 哎 你

现在 不是 支付宝 不是 工资 就 直接 进 支付宝 了 吗 但是 也 是

先 打 到 你 的 银行卡 再 自动 转 进去 的 我 理解 是 这样 我 没有 银行卡 是 开 不了 支付宝 的 支付宝 你 首先 需要 一张 银行卡 这 是 你 的 整个 的 基础 然后 通过 快捷 支付 通过 这种 网银 什么 的 把 这 张卡 绑 到 你 的 钱包 里面 然后 你 才 可以 享受 它 的 服务 对 吧 什么 余额 保 啊 转账 啊 这些 工资 啊 什么 的 但是 拉美 没有 这个 基础 因为 一般 人 都 没有 银行卡 你 得 先 解决 银行卡 这个 问题 然后 再 推出 这个 移动 支付 所以 拉美 其实 可以 说 机会 很大 也 可以 说 这个 道路 还 很长 应该 比中美 还是 慢 了 一大截

吧 听 上去 拉美 人 并 没有 什么 动力 做 这些 事情 因为 现在 国际竞争 这么 激烈 科技 日新月异 对 吧 为什么 他们 没有 这些 公司 出 一个 某某某 公司 做 这件 事 呢 其实

现在 很多 公司 在 看 了 比如 拉美 现在 最 值钱 的 创业 公司 startup 叫 NewBankNewBank 就是 一个 在 红杉 的 哥伦比亚人 然后 看到 了 这个 机会 美国 红杉 吧 应该 是 一个 哥伦比亚人 然后 去 巴西 做 了 一个 这么 一个 事 他 就是 想 解决 这个

问题 那 他 做 的 什么 是

NubankNubank 在 这个 西语 或 普语 里面 大概 的 意思 就是说 是 裸 的 意思 就是 Nubank 的 意思 什么 意思 就是说 他 什么 费用 都 是 透明 的 其实 这 是 他 的 标榜 的 一个 特点 所以 用来 吸引 人 可见 就是 传统 银行 这个 乱收费 的 现象 还是 特别 严重 的 他 主要

做 什么 业务 他 就是 也 是 开 储蓄 账户 吗 他 现在 也

不是 他 现在 最 主要 的 业务 是 发 信用卡 所以 他发 了 好多 张 信用卡 但是 呢 他 现在 因为 拉美 市场 还是 很大 的 嘛 他 主打 的 是 年轻一代 的 第一张 信用卡 或者 是 第二张 信用卡 或者 是 主力 的 信用卡 他 是 做 信用卡 的

他 就是 需要 相当于 和 这个 VisaMastercard

要 竞争 一下 也 没有 竞争 吧 它 是 会发 VISA 或 MASTERCARD 的

信用卡 会发 VISA 或 MASTERCARD 就是说 你 就 不 去 银行 申请 对 对

对 对 用 手机 就 可以 哦 真的 用 手机 就 可以 对用 手机 也 可以 这 已经 很大 的 进步 然后 它 有 24 小时 的 客 服务 它 的 收费 都 是 很 透明 的 这 已经 足够 它 吸引

足够 多 的 用户 了 那 這個 銀行 沒有 覺得 是 對 他 來 講是 個 競爭 倒逼 一下 銀行 改革

嗎 銀行 也 覺得 所以 銀行現 在 也 很 著 急 就是 銀行 也 出 各種 各樣 的 政策 但是 因為 銀行 都 是 百年 企業 所以 在 創新 在 迭代 方面 還是 不如 創業 公司 尤其 是 拉美 人 普遍 來 說 還是 比 較 懶 的 相

對 來 說 我们 稍微 的 捋 一下 历史 我们 中国 的 移动 支付 历史 是 怎么 做 起来 的 当年

中国 当然 我 不是 那么 了解 啊 我 感觉 是 中国 呢 可能 先有 存折 对 吧 就 我 刚才 讲 的 存折 这部分 关键 对 然后 呢 当年 呢 应该 是 支付宝 做 了 一件 事情 就是 把 各个 银行 给 连 起来 对 吧 否则 呢 你 还 用 一个 那个 U盘 记 不 记得 最早 你 还 得 用个 U盘 网上银行 对 网上银行 每家 都 U盘 都 不 一样 对 吧 还 不 普通 的 对 吧 所以 呢 支付宝 呢 淘寶幹 了 一些 事情 應該 是 壓 了 一些 金額 或者 是 做 了 一些 集成 把 這個 網上 銀行給 都 集成 起來 對 吧 所有 的 銀行 你 都 能 綁 上 支付 寶對 所謂 的 快捷 支付 所以 它 就

成 了 一個 中心 了 成 了

一個 樞紐 了 對 它 就 成 了 一個 中心 了然 後 所有 的 錢 都 可以 過來然 後 它 又 借著 淘寶網 你 要 淘寶購物 你 必須 要 用 支付 寶你用 支付宝 必须 要

绑 卡 它 是 强迫 你 先 有 一个 支付宝 的 账号 对 差不多

是 这么 一个 概念 因为 也 需要 嘛 因为 支付宝 一 开始 还 做 一个 担保人 的 角色 嘛 有点像 PayPal 对 吧 否则 卖家 买家 怎么 见仁

信任 呢 这 是 支付宝 路线 微信 路线 就是 抢红包 是 吧 對 微信

其實 在 快捷 支付 這邊 我 理解 是 賺 了 很多 支付 寶的 便宜 就 支付 寶把 這個 道路 都 打通 了然 後 微信 就 復 用 一下 那 對 他 來 說 只要 霍克 就行 所以 他 贊助 了 紅包 火車票 滴滴 打車 對 吧 各種 包括 京東 把 這個 生態給 建起 來 了

它 就 相当于 是 一个 竞争 关系 了 相当于 它 就 抢 一下 这 支宝

用户 抢来 就 对 而且 呢 快捷 支付 呢 不用 教育 了 对 用户 也 教育 好 了 然后 这个 基础设施

也 建好 了 所以 说 这个 路线 相当于 先是 有 一个 比较 好 的 储蓄 的 一个 基础设施 然后 有 支付宝 来 把 它 把 钱 能够 互通 起来 然后 在 那个 时候 对 他 还 不是 管制 那么 严 的 时候 他 可以 搞 一些 创新 是 吧

给 你 对 然后 打通 线 上线

下 对 然后 强迫 你 在 淘宝 上用 然后 每个 人 都 得 有

个 账号 然后 他 在 推 线下 对 吧 餐馆 里 啊 什么 的 比如 扫码 打折 呀 什么 的 这些 打车 呀 对 吧 用 微信 打折 呀 就 这些 然后 慢慢 就 起来

了 相对来说 他 已经 跳过 了 这个 相当于 用卡 支付 的 这个 阶段 直接 就 从 账户 到 支付 了 那 我们 说 到 美国 我们 都 生活 在 美国 比较 熟悉 的 一点 就是 美国 就 一直 还是 一个 信用卡 社会 对 吧 现在 所有 的 移动 支付 实际上 实质 都 是 信用卡 支付 只不过 是 他 给 你 做 了 一个 给 你 把 卡 和 这些 这个 抛 私机 连在一起 的 方式 相当于 是 是 吧 那 为什么 美国 没有 发展 出像 这个 这么 好 的 扫码 这种

事 我 覺得 首先 美國 有 一個 特點 包括 拉美 也 是 就是 美國 就是 現在 的 POS 機 的 比如 人均 佔 有率 普及率 是 比 哪怕 是 拉美 這個 數字 是 中國 的 七倍 美國 我 相信 可能 會 更 高 就是 刷卡 機是 吧 對 刷卡

機 POS 機 比如说 中国 在 十年 前 十七八年 前 的 时候 你 要 去 东西 我 有 一张 信用卡 信用卡 给 我 反点 对 吧 我 一 给 我 刷 我 没有 卡是 吧 我 没有 机器 那样 的 感觉 对

啊 没 机器 嘛 美国 这个 生态 是 Visa 跟 Mastercard 培养 起来 的 但是 就是 作为 这个 回报 对 吧 VisaMastercard 的 这个 手续费 也 特别 高 比如 說 美國 信用卡 比如 說 Square 它 有 一個 POS 機 你 用 它 它 基本上 要收 你 2 3% 的 錢 中國 的 微信 跟 支付 寶 大概 是 千六 千分之 六 所以

2% 跟 差 了 10 倍 差不多

10 倍 的 利潤 至少 5 倍 的 利潤 空間 這個 錢 用 來 幹 嘛 呢 VisaMusk 就強 推 很多 POS 機 那 等 他 这个 生态 建成 了 之后 你 再 退 移动 支付 就 有点 难 了 因为 POS 机 很 便利 然后 也 很 容易

获取 所以 说 现在 他 在 美国 的 生态 就是说 VISA 和 MASCARD 这 两张 发卡 公司 不是 银行 发卡 公司 他 把 这个 网点 都 铺 了 所有 的 卖东西 的 地方 全都 可以 刷卡 然后 每个 人 都 有 一张 卡 甚至 包括 小商贩 现在 通过 SQUARE 这样 的 东西 也 都 可以 刷卡 然后 他 有 这样 一个 垄断性 的 网络 然后 他 通过 各种 方法 威逼利诱 给 你 反点 让 你 爱 上 这种 方式 然后 他 的 体验 其实

也 在 不断 的 进步 以前 要 拉卡 现在 contact 就 直接 贴 一下

就行 碰 一下 就 好 了 比

扫码 快 反正 是 就 把 体验 做 的 越来越 好 越来越 好 对 吧 那 让 你 感觉 跟 扫码 其实 也 没什么 区别 说起 这个 我

突然 想起 了 我们 今年 去 Reno 这个 地方 我 拿 这个 手机 ApplePay 扫 了 一次 码 然后 售后 人 说 我 不是 要 手机 还 可以

支付 我 都 已经 用 了 好几年 了 我 说 还有 这儿 的 我们

互相 就 像 看 动物 一样 看着 对方 看来 这 移动 支付 在 美国

也 不是 那么 普及 对 这 还是 新鲜 事物 嘛 这 还是 需要 资本 的 力量 在 后面 推对 对 对

那个 需要 铺开 也 挺 久 的 今年 明显 能够 感觉 到 很多 地方 都 能够 直接 盯 一下 就 可以 了 然后 那个 玩意儿 我 觉得 其实 比 二维码 好 二维码 有时候 要求 你 手机 必须 连网 那个 没网 的 也

能 用 那个 肯定 我 觉得 是 比 二维码 要 从 体验 上 是

好 的 好运 太多 了 对 而且 这是 一个 生态 你 美国 你光 去掉 卡 没用 对 吧 你 得 把 钱包 都 去 了 就 中国 是 不带 钱包 了 身份证 啊 驾照 啊 这些 东西 都 可以 在 手机 里面 都 电子化 你 得 跟 这个 配合起来 否则 大家 还 带个 钱包 里面 有卡多 带 两张 卡 又 有 什么 关系

呢 不过 说 这个 对于 就是 商家 也 不 一定 啊 中国 你 打 一张 二维码 就 可以 甚至 你 拿手 画 一个 那个 屏幕 画 一个 就 可以 给 支付 了 是 吧 那 就 美国 必须 得 买 一个 Square

搞个 Square 是 是 是 但是 呢 他 搞 Square 可能 有 补贴 对

他 可能 也 便宜 对 吧 有

可能 有 一些 贷款 对 吧 反正 是 有 一些 好处 在 里面 的

就是 威逼利诱 你 就是 让 你 走 这条 道路 对 对 对 好 了 我们 扯 得 有点 远 了 我们 说 中国 说 美国 的 目的 是 说 回 拉美 拉美 的 这个 道路 走 中国 道路 和 走 美国 道路 都 可以 走通 吗 还是 说 有 什么 困难 还是 都 走 不通 都

不行 我 觉得 拉美 现在 是 在 一个 十字路口 就是说 都 有 机会 但是 呢 拉美 呢 首先 先 解决 一个 问题 就 不管 中国 道路 还是 美国 道路 你 首先 得 先 把 那 50% 的 人 变成 银行 用户 对 吧 所谓 bank 的 用户 先得 让

他们 有 银行 账户 对 这个 是 基础 他 可以 跳过 银行 吗 跳

不過 是 嗎 你 可以 嘗試 一下 比特 幣這就 為 什麼 全世界 比特 幣最 合法 的 在 一個 國家薩爾瓦 多 也 是 拉美 國家 但是 金融 一般 都 是 國家 強制 監管 的 這個 風險

比 較 大 突然 出個 法令 公司

就 垮 了 所以 一般 來 說 首先 得 走 這 一步 先 把 銀行 帳號 體系給 建設 完

不管 是 信用卡 还是 储蓄 啊 你 得 跟

银行 连 起来 对 然后 再 看

下 一步 那 是不是 不能 用 原有 的 银行 体系 呢 就是 必须 要 有 新 的 新型 的 银行 只能

说 是 看 各个 国家 的 法规 制度 了 那 比如说 那 银行 那 其实 最 麻烦 的 一件 事 那 就 所谓 的 KYC 叫 knowyourclient 就是 相当于 做 背景 调查 一样 对 吧 你 要 对 这个 人 的 资质 进行 验证 然后 看 一下 能 不能 把 这个 流程 给 优化 所以 呢 這也 是 最近 很多 公司 在 做 的 一件 事情 就是 根據 這個 條款 對 吧 根據 這個 監管 把 這個 流程 體驗 做好 服務 做好 那 這樣 呢 更 多 的 人 就 願意 去 開卡 這是 這麼 一個 邏輯 那

這相當 於 就是 您 剛才 說 NewBank 就是 做 這件 事 的 是 吧

就是 開卡 的 NewBank 主打 的 其實 也 不是 開銀行 卡 它 主要 的 還是 信用卡 這是 它現 在 做 的

事情 因為 也 並不 一定 所有人 都 能 就是 真正 的 申請 到 信用卡 信用 不 一定 行對 它 有 一個 whitelist 所以 我們 要 把 整個 拉美 支付 都 搞定 的 話 我們 還要 搞 那些 申請 不下 來 他 的 信用 申請 不下 信用卡 的 這些 人 能夠 讓 他 也 能 和 銀行 聯起 來 那 這 事情 怎麼 做到

呢 这个 有 各种各样 方法 了 比如说 这个 我们 之前 在 滴滴 对 吧 做 的 事情 就是说 我们 给 每个 司机 发 一张 银行卡 通过 跟 这个 银行 合作 然后 呢 把 这个 银行 的 这个 申请 的 流程 放到 线上 通过 APP 大概 在 20 秒 或 30 秒 之内 就 能够 假设 你 是 个 好人 哈 就是 没 没什么 问题 的 好人 那 基本上 就是 二三十 秒 之内 就 可以 给 你 开

一张 银行卡 哦 这么 厉害 那 他 有 什么 像 什么 公共 的 这些 资料 啊 或者 是 信用 记录 啊 这种 他 能够 做 决定 的 吗 还是 说 所有人 都 可以 对 是

有 一些 服务 你 要 去 打通 啊 因为 很多 服务 呢 可能 还 不 在线 上 但是 呢 银行卡 呢 相对来说 风险 比较 小 因为 不是 信用卡 信用卡 呢 你 要 可能 要查 一下 信用 分 拉美 還沒有 信用 分 他 有 一個 黑名 單對 吧 政府 可能 有 兩三個 機構 有個 黑名 單 你 得 去 查 一查 但是 呢 就是 說 銀行 卡 的 稍微 風險 小 一點 但是 呢 你 要 核 對 一些 證件 呀 包括 人 臉識別 呀 這 以前 這些 事情 呢 包括 上傳 一些 文檔 啊 以前 這些 呢 你 需要 跑 到 本地 銀行 去 幹 因為 銀行 也 沒 有 這個 基礎 能力 現在 呢 互聯網 手機 發展 了給 这个 新兴 的 Fintech 企业 带来 这些 机会 可以 把 这个 流程 给 简化 然后 体验 做好 然后 更 多 的

人 愿意 来用 哦 那 这个 可 厉害 这个 在 中国 也 做 不到 对 吧 中国 基本上 银行 开户 是 要 到 本人 拿持 本人 身份证 到

柜台 开 的 对 吧 对 有 可能 吧 中国 现在 我 不 知道

这超久 没 回国 嗯 在 拉美 怎么 能够 就是 你 在 网上 你 是 把 比如说 你 拿 手机 对 着 证件照 个 照片 吗 还是 怎么样 对

人脸 啊 对 照片 呀 然后 呢 上传 文件 呀 然后 呢 人脸 呢 反正 用 各种各样 技术手段 吧 能 把 这个 呃 这个 门槛 给 降低 啊 美国 现在 也 有 啊 比如 你 那个 很火 的 ChimeBank 对 吧 就 美国 那个 最火 的 那个 ChimeBank 他 也 是 通过 远程 可以 开卡 比如说 那个 CapitalOne 他 也 是 可以 远程 的 给 你 开 美国 开户 好像

一般 远程 都 可以 也 可能 不 知道 也 不 一定 都 可以 有

的 还要 去 Branch 里面 找 AccountManager 聊 几句 什么 乱七八糟 的 尤其 是

留学生 美国 也 有 的 对 也

有 但 也 不是 那么 多 都 是 MobileFriendly 就是 手机 对 吧 智能手机 友好 的 拉美 其实 也 刚刚开始 拉美

需要 要 让 所有人 都 有 储蓄 账户 啊 就 需要 简化 这些 申请 流程 啊 用 高科技 的 方法 把 这些 线上 吧 也 是 证件 啊 人 啊 核对 然后 在线 上 就 查 那些 黑名单 啊 什么 什么 什么

之类 的 对 做 一些 KYC 啊

这些 的 啊 這件 事情 聽 上去 是 好像 很快 就 可以 做成 了 這個 有 什麼 主要 的 困難 嗎 或者 說 有 誰 在 做 這件

事情 嗎 困難 是 有 的 一個 就是 每個 國家 監管 都 不 一樣 對 吧 就是 說 有些 國家 可能 就 監管 就 比 較 麻煩 一點 第二 就是 說 一般 來 說 因為 你 開銀行 帳號 你 基本上 要 跟 當地 的 銀行 合作 或者 你 要 申請 牌照 這個 需要 花 一些 時間 跟 精力 有些 法務 方面 的 一些

事情 各個 國家 都 要 申請 一個 牌照 你 是 銀行 是 吧 第三

點 就是 說 很多 KYC 就是 我剛 才 說 的 背景 調查 的 流程 你 需要 一些 供應 商能夠 提供 比如说 你 在 每个 国家 做 背景 调查 检查 他 的 犯罪 记录 每个 国家 都 不 容易 可能 每个 州 都 不 容易 所以 你 要 把 一些 线下 的 东西 给线 上 打通 或者 去 找 一些 供应商 然后 把 这个 系统 给 整合 起来 第四点 当然 也 是 最 重要 的 就是 你 的 服务 稳定性 你 不能 说 我 这个 服务 每天 只能 两个 小时 弄 不动 就 当机 了 这样 你 的 体验 就 非常 差 用户 就 很 烦躁 对 吧 因为 他 等 着 领钱 领 工资 呢 所以 呢 你 如果 服务质量 不行 的话 那 肯定 是 大家 也 不会 喜欢 哦 对 呀 要

他 领 工资 啊 那 这个 雇主 那边 可以 打通 吗 怎么 能够 让 雇主 说用 这种 方法 去 发工资 呢

僱主 呢 比如 說 我 就 拿 滴滴 的 例子 來 說 滴滴 還是 挺 願意 的 為 什麼 呢 比如 說 我 剛才講 了 這個 乘客 側對 吧 乘客 側 70% 的 人用 現金 那 司機 滴滴 或者 優步 的 司機 那 其實 他 的 這個 收入 肯定 是 比 乘客 還要 再 低 一個 檔次 的 所以 呢 這些 人 沒 有 銀行 卡 或者 是 對 吧 的 人 應該 會 比 乘客 會 更 多 所以 比如说 滴滴 很多 司机 他 是 没有 银行卡 怎么办 呢 之前 他 是 为 别人 借 一张 银行卡 过来 开车 那借 别人 银行卡 你 就要 交 份子 钱 了 对 不 对 而且 钱 打 到 别人 账号 听

上去 这个 有点像 新 社会 的 骆驼 翔子 了 对 啊 对 啊 对

啊 就是 这么 一个 模式 嘛 但 第二点 呢 就是说 比如说 雇主 如果 司机 比如说 滴滴 司机 用 了 一张 滴滴 发 的 银行卡 那 我们 可以 做到 实时 到 账 对 不 对 就 比如说 你 开 完一单 我 钱 直接 打 过去 这是 银行 内 转账 而且 手续费 为 零 但 如果说 你 用 一张 其他 银行 的 卡 那 比如说 优步 包括 今天 在 美国 应该 也 是 我 只能 做到 每周 给 你 打 一次 款 通过 ACHACH 也 很 慢 对 吧 Tplusone 就是 加 一天 加 二天 这样 所以 对 雇主 来说 很 有 动力 去 做 这件 事情

所以 说 七 总 认为 只要 让 大家 都 有 储蓄 账户 了 雇主 会 非常 愿意 用 这种 移动 支付 的话 或者说 是 这种 尤其 是 互联网

的 雇主 但 你 说 如果 是 装修工 那 可能 不 愿意 因为 他 能 偷税漏税 对 吧 这个 就 另外 说 了 但是 就是 比如说 互联网 企业 尤其 是 跨国公司 的 企业 他 要 给 大量 的 breeder 对 吧 driver 包括 一些 外卖 小哥 发 钱 的话 他 是 非常 愿意 去 给 他们

发 这个 但是 說 如果 他 的 收入 是 現金 比如 說 你 中國 可能 大多 數這個 收入 就 已經 是 銀行 轉過 來 了 這樣 的 話 你 可以 自然而然 就 流到 你 的 這個 支付 帳戶裡 但 如果 你 是 現金 支付 呢 他 還是 會 到 便利店 裡面 去 把 它 交給 他然 後 就 打進 這個 帳戶 嗎 如果

是 現金 收入 的 話 你 得 從 僱主 那 開始 發力 對 吧 其實 政府 也 不 喜歡 現金 對 吧 很 簡單 的 理由 因為 討稅 漏稅 對 所以 這個 過程 沒 那麼 快 因為 很多 人確 實還 是 在 那種 小 僱主 下面 幹活 比如 說 一個 咖啡店 對 吧 沖 咖啡 的 他 肯定 是 拿 現金 所以 這 部分 改造 需要 資本 在後面 推動 没 那么 快 我们 能 做 的 就是 一些 比如说 之前 在 滴滴 做 的 就是 大 雇主 对 吧 给 这么 多 司机 发 钱 我们 可以 把 这些 人 都 变成 bank 的 就是

银行 出息 用户 你 刚才 说 到 转账 很 慢 我们 在 美国 转账 也 很 慢 在 中国 我们 转账 都 是 实时 转账 跨行 实时 转账 对 吧 几乎 没有 手续费 美国 现在

有个 Ziller 应该 还 可以 为什么 美国

这么 慢

美国 主要 是 他 没有 一个 政府 的 一个 体系 吧 我 觉得 比如说 现在 有个 ZellerZeller 其实 是 大家 都 用 过 Zeller 对 吧 就是 转账 或者 Vemo 对 吧 这个 的 就是 一些 私营企业 或者 是 一个 联盟 银行 的 联盟 几个 银行 的 联盟 把 这个 转账 做 的 快 一点 它 沒 有 一個 政府 的 一個 系統 做 這個 事情 現在 其實 拉美 包括 巴西 跟 墨西哥政府 都 在 推 一些 項目 就 能 做到 跨行 之間 的 轉賬 能 做到 實施 但 這個 是 要 政府 推 的 中國 也 是 政府 推 的 那個 叫 網銀 對 吧 現 在 是 叫 網銀 以前 是 阿里 相當 於 支付 寶做 的 叫 快捷 支付 現在 是 相當 於 銀聯 或者 網銀 自己 就 中國 銀聯 做 了 一套 系統 這個 是 要 政府 在後面 推動 的 不过

说起 这个 来 印度 曾经 是 有 那么 一年 某个 年 突然 政府 推动 就 突然 就 飙 上去 了 是

的 他 把 纸币 给 废 了 他 把 某 一年 对 吧 2015 年 把 某年 的 纸币 给 废 了 所以 一下子 电子 支付 就 爆发

了 就 紧 拼 了 拉美 有没有 这样 的 契机 能够 说 政府 突然 要大阵 方针 要 发展 这方面 但 他

不是 一个 国家 的 那么 多 国家

對 拉美 有 比如 說 巴西政府 去年 推 的 一個 項目 叫 PIX 那個 計劃 那個 計劃 就是 要 做到 巴西 任何 兩個 人之間 的 銀行 轉帳 做到 實時 做到 低手續 費然後用 你 的 郵箱 電話 號碼 或者 他們 叫 CPF 就是 你 的 身份 證號 就 可以 轉錢 这个 是 巴西政府 推动 的 一个 项目 所以 做 的 应该 是 特别 火 的 他们 也 借鉴 了 中国 的 一些 长处 就是 推 了 这个 墨西哥 也 有 类似 的 叫 SPEI 这么 一个 项目 也 是 政府 推动 的 做到 跨行 之间 转账 实施 的 那

这个 对 比如说 我们 说 的 移动 支付 或者说 我们 说 的 这些 创业 企业 它 有 什么 帮助 吗 还是 说 它 是 一个 阻碍 这个 帮助

大 了 因为 有 了 这个 之后 其实 你线 上线 下 推广 所谓 的 移动 支付 或者 是 电子 支付 其实 就 很 方便 了 比如说 你 亚马逊 买 东西 对 吧 但 前提 是 你 得 有 一个 储蓄 账号 对 吧 你 有 储蓄 账号 之后 你 去 亚马逊 点点 点到 最后 一步 亚马逊 给 你 一个 二维码 或者 怎么样 你 用 手机 一扫码 然后 从 你 的 银行 APP 里面 直接 钱 就 过去 了 然后 亚马逊 就 能 实时 的 拿到 你 的 款项 notification 对 吧 然后 就 可以 给 你 发货 了

所以 说 实际 这个 支付 是 可以 通过 就是 转账 的 方式 就 直接

支付 过去 了 对 实时 的 但 这个 项目 呢 就是 其实 搞 的 呢 就是 Visa 跟 Mastercard 比较 紧张 因为 比如说 每一单 比如说 你 亚马逊 买个 东西 如果 通过 信用卡 付 10 块 的 东西 亚马逊 就 商家 吧 可能 要 付给 这个 卡 组织 或者 这个 网络 2% 到 3% 的 利润 哇

拉美 也 是 这么 高 的 拉美

可能 还 更 高 真的 啊 对 啊 什么 事情 一走 visa 跟 mastercard 基本 就 两到 三个 点 就 没 了 但是 呢 如果 走 这条 政府 的 这个 公共 网络 那 可能 他 的 手续费 就 非常 非常 便宜 所以

亚马逊 就 非常高兴 是 吧 希望 你

做 这个 所有 的 商家 Merchant 应该 都 是 非常高兴 的 欢迎 这套 系统 而且 是 实时 到 账 你 如果 在 巴西 收 一笔 Visa 或 Mastercard 的 信用卡 你 的 账期 是 三十天 就 三十天 之后 你 才能 拿到 钱 除非 你 想 早 拿到 钱 你 再 做 一个 小 贷款 美国 其实 也 有 账期 了 但 美国 我 不 清楚 可能 也 得 有 三到 七天 的 账期

所以 說 這是 一個 也 是 政府 比如 巴西政府 和 墨西哥政府 也 是 為 了 這些 為 了 這些 新 的 企業 鋪平 了 道路

不是 說 主要 為 新 企業 主要 還是 為 了 他們 大量 的 現金用

戶 收點稅 讓 整個 的 金融 基礎

設施 更 現代化 是 吧 是 的 這樣 他們 稅收 各 方面 都 可以

管理 的 更好 那 這個 哥現 在 因為 我們 最近 就 聽 說 拉美 的 叫 什麼 Fintech 美國 叫 Fintech 叫 什麼 金融 創業 金融 科技 公司 就井噴 的 這種 事情 突然 雨後春筍 一般 出 了 很多 拉美 的 金融 創新 企業 這個 是 怎麼 回事 是 啊

領頭 的 就 我 之前 說 的 NewBank 嘛 我 還以 為 你 說 領頭 的 是 我 我們 還是 小妙 小妙 但 我們 也 是 借 了 這波春風 了 就是 說 是 拉美 金融 體系 就 我 剛才講 的 其實 這個 不 對 等 已經 很多年 了 第二 個 就是 說 政府 尤其 是 領頭 羊 巴西 跟 墨西哥政府 開始 推 不管 是 pix 計劃 還是 我 說 的 spay 對 吧 第三 個 呢 就是 大家 也 意識 到 了 尤其 是 pandemic 來 了 之 後 比如 說 很多 以前 願意用 現金去 線 下 消費 的 這些 場景 越來 越 難 了 對 吧 首先 現金 也 很 髒 嘛 對 吧 病菌 啊 什麼 的 其實 也 不太好 然後呢 很多 線下 的 店 都 關門 了 比如 說 你 本來 想線 下 充值 線 下去 付 那個 賬單 的 現 在 都 不能

付 了 这个 是 难 了 啊

所以 呢 带领 了 大量 的 线 上 的 对 大量 的 线 上 井喷式 的 发展 那 井喷式 发展 之后 那 VC 对 吧 嗅觉 都 很 灵敏 就 开始 在 拉 没头 了 然后 又 出 了 个 领头羊 牛 BANK 可能 估值 40 个 BILLION 还有

这个 七 总 的 这个 这个 LIQUIDO

我们 还是 想 必要 想 必要 我们 刚刚 起步 啊 大概 就 这么 一个

情况 所以 这么 说 起来 疫情 跟 世界各地 可能 都 有 关系 疫情 对于 移动 支付 或者说 是 现代化 金融 确实 还是 很多 的 帮助 是 大 的

帮助 的 因为 它 把 这种 线下 传统 的 现金交易 包括 硬币 对 吧 纸币 这些 交易 极大 的 抑制 了 这些 币种 的 发展 支付 方式 的 发展 极大 的 相当于 是 刺激 了 移动 支付 电子 支付 无 接触 支付

的 这么 一个 发展 对 刚才 像 汽总说 的 便利店 都 关 了 本来 可以 扫码 支付 的 便利店 都 关 了 那 我 网购 还 得 送货 那个 人 现金 吗 就 比较 困难

了 比如 我 巴西 小哥 对 吧 本来 我 打游戏 的 因为 疫情 在家 只能 打游戏 吗 打游戏 我要 买 Google 点卡 怎么办 呢 这边 的 那个 小店 都 关 了 怎么办 我 只能 线上 买 了 这 就 需求 就 强制 就 挪 过来 了 但 一旦 用过 了 就 回不去 了 对 不 对 一旦 线上 买 了 觉得 好 方便 就 不会 再 去 线下 便利店 了

刚才 这个 七 总 讲 了 很多 当年 在 滴滴 时候 的 故事 七 总 应该 在 滴滴 时候 也 和 拉美 人 打过 很多 交道 他们 的 人 在 那 做生意 一般 总得 是

个 什么 感觉 就 拉美 普遍 来说 就是 勤快 的 人 不太多 因为 尤其 巴西 这块 土地 你 看 巴西 的 历史 他们 这块 土地 从来 没有 自然灾害 你 见 过 哪个 大 地震 在 巴西 没有 哪个 大 海啸 在 巴西 也 沒 有 自然 災害 幾乎 是 沒 有 的 那塊 土地 然後那塊 土地 也 非常 的 肥沃 生產什麼 各種 各樣 的 農 作物 第三 那塊 土地 也 沒 有 戰爭 巴西 好像 歷史 上 當然 我 可以 去 考證 一下 巴西 據 說 歷史 上 最大 一次 戰爭 死 了 20 個學生

我 前段时间 还 看 报道 说 巴西 从来 没有 打

过 内战 对 吧 开心 浮 快乐

对 但是 呢 巴西 有 他们 自己 的 问题 比如说 他们 非常 腐败 对 吧 政府 非常 腐败 然后 呢 抢劫 呀 特别 不 安全 对 吧 这个 确实 是 那 总体 来说 呢 所以 呢 之前 我们 比如 滴滴 也 开过 一次 裸心会 呢 因为 裸心会 什么 意思

座谈会 吗 类似 于 中国共产党 的 组织生活

这种 感觉 对 类似 这种 就是 HR 组织 的 政委 组织 的 这个 裸心会 大家 唱聊 对 大家 就是 批评 跟

自我批评 夸奖 和 自我 夸奖 表扬 自我

表扬 就是 这么 一套 东西 然后 我们 还 专门 找 了 一个 场地 找 了 一些 公司 团建 公司 然后 过来 帮助 大家 更好 地 描述 自己 自己 眼中 的 對方 所以 我們 一群 中國 的 工程 師飛到 巴西 跟 巴西人 交流 因為 發現 兩邊 很 難 匹配 就 比如 說 中國人 的 style96 中國人 的 工作 方式 96 發現 巴西人 不給力 我 這個 大 晚上 陪 你 熬夜 或者 進展 比較 慢之類 的 96 不幹 巴西人 也 覺得 很 疑惑 我 这大 周末 的 对 吧 我 在 休假 呢 你 为什么 天天 在 那 骗 我 对 吧 所以 这方面 确实 是 有 文化 上 的 一个 差异 跟 美国

是不是 也 有 一个 文化差异 我 休假 你 也 不要 骗 我 美国 是

在 中间 其实 还好 其实 硅谷 还是 挺 勤奋 的 对 吧 所以 巴西 确实 是 这样 巴西人 也 反思 了 有 一个 巴西人 讲 的 挺 好 的 他 是 一个 日本 裔 因為 聖 保羅是 可能 你們 不 知道 聖保羅是 這個 城市 是 世界 上 日裔 最多 的 除 日本 以外 的 城市 聖保羅 可能 是 有 10 萬還 是 30 萬 日裔 大概 是 這樣 所以 聖保羅 的 壽司 也 特別 好吃 是 這樣 但 扯 遠 了 但是 巴西人 說 他們 看 了 一下 歷史 對 吧 覺得 中國 以前 可牛 了 對 吧 尤其 是 唐朝 時候 對 吧

那

人家 讀 歷史 嘛 那 肯定 最先 讀 的 還是 唐朝 嘛 後 來 就是 說 有 一段 時間 中國 不 太行 了 但是 中國 以前 他們 說 比羅馬 都 大 比羅馬 帝國 都 牛 所以 他 說 中國人 也 一直 有夢想 能 回到 世界 民族 之巔 大家 都 非常 有 股勁 但是 呢 你 说 我们 巴西人 他 说 这个 巴西人 我 刚才 说 了 因为 这个 是 日本 裔 的 对 吧 就是说 巴西人 往前 数 三代 呢 其实 都 不是 巴西人 巴西 呢 呃 原住 的 对 原住民 比较 少 基本 都 是 欧洲 包括 日本 啊 就 移民 过来 特别 是 二战 的 时候 一战 二战 的 时候 移民 过来 的 那 这些 他们 的 祖先 为什么 来到 巴西 呢 就是 非常 厌恶 打仗 就是 不想 这个 争强好胜 啊 其实 就是 有 这么 一个 性格 过来 的 所以 呢 他们 不 喜欢 打仗 啊 不 喜欢 通过 比如说 美国 也 有 啊 有 个 单词 叫 warroom 对 吧 就是说 哎 我们 搞个 warroom

对 吧 通过 打仗 解决问题 很多 的 商业 词汇 都 是 打仗 词汇 什么 战略战术 什么 strategy 什么 这些 全都 是

战争 词汇 啊 对 包括 我们 还 跟 他们 交流 这个 毛选 毛泽东 语录

啊 你 還跟 他們 交流 切 格瓦拉

才 對 吧 但是 這套 東西 其實 巴西人 覺得 太 血腥 了 他們 不 喜歡 這些 東西 所以 他們 把 所有 的關 於 戰爭 強好勝 這些 東西 都 寄 託 在 足球 當中 只有 在 足球 場上 他們 才 有 爭強 好勝 非常 的 健康 平時 他們 沒有 這種 爭強 好勝 的 這麼 一個 心 他們 也 不覺 得 巴西 能 雖然 是 個 大國 但是 他們 也 從 來 不覺 得 巴西 要 站上 民族 之巔 對 吧 是 世界 民族之林 這個 他們

也 從 來 沒覺 得 沒 有 那個 歷史 啊 都 是 曾經 認為 自己 在 民族 之間 的 那些 那些

國家 所以 可以 說 他們 整個 的 心態 跟 我們 是 完全 不一樣 的 所以 這就為 什麼 他們 現在 是 這麼 一個 生活 狀態 對 他們 來 說 有 好吃 有 好喝 享受 生活 是 最 重要 的 一件 事情 這是 他們

的 價值觀 所以 在 拉丁美洲 這個 國家 很多 國家 大多 數國家 都 有 一些 在 種族 上 比 較 複 雜你說 有 原住民 有 这些 白人 比较 知名 的 白人 有 中间 那些 名字 叫 什么 名字 的 那些 就是 混血 是 吧 这种 还有 这种 亚裔 是 吧 他们 这种 比较复杂 的 种族 关系 对于 在 那 做生意 或者 是 在 那 这些 金融 这方面 有没有 什么 带来 什么

特点 没有 巴西 也 是 個 民族 大 熔爐 但是 就是 說 你 從 大 的 特點 上 說 我個 人覺 得 拉美 包括 尤其 是 巴西 跟 你 如果 跟 中國 跟 美國 非要 找個 參照物 的 話 可能 跟 二三十年 前 的 中國 更 像 跟 美國 比 因為 它 的 整個 的 城市化 發展 對 吧 也 是 大城市 為主 比如 說 聖 保羅 可能 可以 跟 北京 一較 高下 關於 世界 上 最 堵 的 城市 我們 經常 爭論 我們 覺得 北京 是 世界 上 最 賭 的 聖 保羅 巴西人 覺得 聖 保羅是 世界 上 最 賭 的 可能 我覺 得 還聖 保羅是 最 賭 的 我 覺得 我們 灣區 也 挺 堵 的 但是 包括 整個 的 城市化 建設 包括 整個 道路 建設 包括 建築 因為 都 是 歐洲 殖民地 所以 它 那個 道路 都 窄窄的 都 是 高樓 大廈 人口密度 也 很 高然 後 貧富 差距 很大 有 錢 的 人 非常 有 錢 沒 錢 的 非常少 這 可能 在 每個 國家 或多或少 都 差不多 就 這樣 所以 對 他 來 說 也 非常 的 多樣 性 所以 這對 我們 做 這個 商業 來 說 其實 也 有 好 處 因為 你 有 大量 的 人口 是 沒 有 被服 務到 的 有 大量 的 人口 連基礎 的 銀行 設施 都 沒 有 所以 整個 金融 體系 是 金融 體系 只是 第一步 了 金融 體系 弄完 了後面 還有 很多 東西 但是 有 很多 基礎 的 設施 都 沒 有 包括 道路 建設 包括 地鐵 這些 東西 其實 跟 二三十年 前 的 中國 更 像

这个 听 上去 很 有 道理 比如说 你 对于 一个 相对 单一 民族 的 国家 像 中国 你 只要 把 中国 人 搞懂 了 别的 人 你 大 公司 一占 别人 就 没关系 了 就 没 机会 了 你 在 拉美 这种 比较复杂 的 是 吧 比较 多样化 的 地方 你 不 可能 把 这些 人 都 搞懂 是 吧

你 只要 能够 总有 适合 你 的 那 一款 对

我 突然 想起 前段时间 看 奥运会 的 时候 有 一个 叫 什么 是不是 有 一个 射箭 选手 哥伦比亚 还是 委内瑞拉 射箭 选手 是 个 美女

是 吧 斯 托拉斯 就 关系 这个

这个 七 总 在 南美 这么 长时间 是不是 觉得 南美 是 美女 这么 多 吗 或者说 是 人 都 非常 的

下流 吗 这 我 觉得 是 有 一个 误区 尤其 是 墨西哥 拉美 盛产 美女 一直 是 这么 一个 传说 但是 我 去 了 那么 多 拉美国家 可能 哥伦比亚 还 可以 但 尤其 是 墨西哥 墨西哥 附近 的 发现 美女 就 特别 少 帅哥 也 特别 少然 後 呢 這個 我 也 納悶 對 吧 尤其 是 墨西哥 其實 對 吧 因為 加州 也 很多 墨西哥人 嘛 其 實長 得 有 的 也 挺帥 的 而且 挺 也 挺 漂亮 的 對 吧 然後但 你 發現 墨西哥 那邊 尤其 墨西哥城 墨西哥城 你 發現 質量 下降 了 一個 檔次

很快 就 更 不 像 了 特別

不 一樣 跟 這邊 相當 的 墨西哥人

特別 不 一樣 然后 那 时候 我 开玩笑 我 就 问 我们 墨西哥 同事 为什么 你们 这边 帅哥美女 好像 不太多 不是 说 南美 拉美 盛产 美女 开玩笑 跟 我 说 因为 拉美 受 美国 文化 影响 太大 了 辐射 太大 了 所以 拉美 会 点 英语 的 聪明 一点 的 甚至 是 漂亮 一点 的 只要 会 简单 点 英语 都 往 美国 跑 了 所以 那个 是 被 美国 强烈 吸引 的 美国 就 一个 大 磁铁 一样 太牛 了 所有 的 頂 尖 的 人才 不光 帥哥 美女 對 吧 都 往 美國 跑 包括 拉美 都 所謂 的紅 二代 富 二代 官 二代 全部 在 美國 所以 就 為 什麼 拉美 的 創業 氛圍 其實 最近 才 起來 不是 說 那個 市場 不好 其實 市場 一直 在 那 只 不過 之前 也 沒 有人 開發 最 牛 的 那 撥 人 拉美 最牛 的 人們 都 跑 到 美國來 了 美国

是 个 有钱 是 吧 市场 大是

吧 对 啊 对 啊 都 干

美国 了 啊 所以 说 我们 哎呀 有点 失望 啊 我们 要 这个 加入 这个 七 总 的 公司 要 为了 看 美女 是 没戏 了 是 吧

没有 没有 没有

好 啊 那 我们 今天 我们 聊到 了 很多很多 的 话题 我们 聊到 了 拉美 的 现在 的 金融 支付 的 情况 拉美 的 现在 的 这个 景喷是 怎么回事 是 吧 未来 会 有 可能 有 什么 发展 这 最后 要不然 七 总 给 我们 展望 一下 未来 拉美 的 金融 支付 未来 会 是 什么 样子 10 年 后 20 年 后 伟大 图景 会 是

什么 样子 十年 后 二十年 后 可能 百年大计 啊 第二个 百年大计 开始 我 是 觉得 呢 就是 因为 咱们 这 节目 听众 主要 还是 在 硅谷 的 华人 嘛 国内 也 有 的 因为 我 觉得 就是说 拉美 呢 是 一个 特别 好 的 地方 适合 中国 人 创业 的 一个 地方 哦 真的 吗 这

听 上去 有点 这个 为什么 我 这么

说 呢 因为 我们 96 吗 哎 这 有 道理 啊 因为 我 觉得 我们 跟 拉美 人 因为 包括 城市 建设 包括 这些 生活习惯 啊 长得 像

啊 我 都 规划 了 这么 多 巴西 球员 了 看着 都 看 不

太 出来 是 吧 因为 我 觉得 那个 生态 其实 中国 人 更 有共情 啊 经历 过 的 比如 說 現金 這些 事情 啊 對 啊 我們 小

時候 都 用過 很多 現金 的 是

吧 對 啊 你 讓 美國人 去 做 一個 去現 金化 的 一個 產品 他 都 現金 都 沒用過 他 覺得 很 奇怪 你 為 什麼 要 去 做 這個 產品 對 不 對 那 中國人 20 年前 都 在 用 現金 那 中國人 體會 到 了 這 20 年來 巨大 的 變化 啊 現金 只是 眾多 革命性 的 東西裡面 當中 一環 对 吧 现金 后面 是 什么 是 电商 对 吧 后面 是 什么 是 一堆 这个 外卖 对外 卖 对 吧 包括 这个 团购 这些 这 一堆 东西 是 在 后面 所以 呢 我 个人 觉得 就是说 拉美 呢 不管 怎么样 刚才 谈到 十年 二十年 之后 拉美 怎么样 拉美 今天 的 没有 银行卡 的 是 50% 今天 优步 70% 的 人 是 用 现金 10 年 之后 其他 我 不敢 说 但 我 敢 打保票 的 是 这 50% 一定 会 降到 比如说 20% 以下 没有 银行卡 的 人 现金 单优步 今天 的 70% 1 年 之后 一定 会 降到 比如说 40% 以下 这个 是 一定 发生 的 就 不管 拉美 最终 是 走 中国 道路 还是 美国 道路 不管 是 怎么样 社會 是 在 發展 的 政府 是 下 了 很大 的 決心 這麼 多 VC 這麼 多 資本 在後面 推動 所以 拉美 一定 是 在 未來 的 十年 或者 二十年 至少 先 從 支付 開始 包括 移動 互聯 網會 有 一個 大踏步 的 發展 包括 現在 中國 其實 創業 的 環境 也 不太好 對 吧 因為 政府 各種 的 監管 所以 已經 有 很多 中國 的 創業 公司 創業 的 優秀 的 人才 去 拉美 盯上 了 這個 對 包括 美國 也 是 美國 你 看 那個 NewBank 的 創始 人 他 就是 以前 紅杉 的 美國紅杉 的 一個 analyst 他 是 哥倫 比亞人 他 跑 去 拉美 創業 了 我 再 講一個 數字 吧 2018 年 的 時候 滴滴 收購 了 當地 的 一家 打 抽 公司 叫 99 當時 收購 價是 差不多 一個 billion 左右 就是 10 億 美元 當時 創下 了 巴士 歷史 記錄 這是 巴西 第一家 獨角獸 這是 被 滴滴 收購 的 這是 2018 年 今天 是 201 年 我 估摸 著 至少 有 30 家 拉美 的 公司

已經 超過 獨角獸 了 所以 說 拉美 的 這個 突然 這個 井噴 了 是 吧 這個 創業 環境 是 井噴 了

領頭 的 是 NewBank 大概 是 30 億 美金 30 到 40 億 美金 可能 今年 要 上市 這是 他們 領頭 羊 所以 這就 可以 可見 就是 最近 幾年 的 發展 在 這個 不管 是 中國 資本 和 美國 資本 還是 全球 資本 的 推動 下面 這個 拉美 我覺 得 未來 十年 比起 對 吧 其他 地區 我 覺得 創業 機會 更 多

所以 要 去 哪 呢? 要 去 拉美 创业 要 去 哪 呢?

要 去 巴西 吗? 还是 在 加州 就行了?

还是 西 墨西哥城?

就是 领头羊 就是 巴西 跟 墨西哥 了 其实 做 哪个 市场 都 可以 那

需要 人去 比如说 圣保罗 吗? 或者说 是 里约热内 茹 就 看 你

的 产品 了 如果 你 的 产品 是 2C 的话 那 可以 而且 在 加州 创业 有个 好处 就是 因为 加州 本身 就 有 很多 墨西哥人 所以 你 可以 找到 很多 墨西哥 的 人才 西域 的 人才 埔域 的 人才 那些 比較 漂亮 的 都 在 家中 所以 大概 是 這麼 一個 情況 我 還想 鼓勵 大家 我覺 得 尤其 適合 不管 是 在 中國 還是 在 美國 的 華人 我 覺得 可以 看 一下 拉美 的 市場 而且 就 有點 像 打遊戲 一樣 比如 說 你 打帝國 時代現 在 可能 中國 美國 已經 進步 到 了 帝國 時代 了 你 回头 看 你 的 石器时代 啊 你 就 知道 一步 一步 怎么 做 起来 啊 你 要 先 做 支付 再 做 移动 再 做 物流 对 吧 再 做 这个 什么 团购 什么 再 做 拼 多多 我 太 一步步 一步步 下来 对 吧 就 你 已经 知道 这个 playbook 了 很多 都 可以 借鉴 的 哎 那 这种

你 会 觉得 语言 是 一个 比较 大 的 问题 吗 就 语言 文化 就 跟 他们 的 沟通 怎么办 需要

翻译 吗 我 觉得 语言 不是 太 大 问题 因为 我 刚才 讲 了 因为 我们 在 美国 嘛 其实 有个 很大 的 优势 拉美 很 崇拜 美国

的 所以 他们 学 英语 很 好

对 跟 你 打交道 的 拉美 人 就是 比较 有 文化 水平 的 拉美 人 都 是 说 英语 的 然后 他们 也 喜欢 跟 你 说 英语 因为 他 能练 英语 因为 他 觉得 说 英语 特别 高大 上 对 所以 他 很 喜欢 跟 美国 人 打交道 反而 比如说 我 之前 在 滴滴 作为 一个 中国 公司 去 收购 其实 滴滴 中国 的 中国籍 的 高管 其实 他们 不太 买账 是 有 一点 这么 一个 因素 在 里面 的 反而 一个 美国 人 比如 之前 9 的 那个 CEO 是 个 美国 的 白人 他们 就

特别 买账 就是说 美国 人 对 跟 中国 人 做生意 比 拉美 人 对 中国 人 生意 还要 更 友好 一些

对 拉美 人 崇拜 美国 人 特别 崇拜 美国 人 一 听 美国 来 的 都 特别 羡慕

好 那 我们 这 是 七 总 说 拉美 这个 市场 广大 天地 大 有所为 对 希望

大家 多去 拉美 看看 不管 是 旅游 还是 干嘛 去 看看 我 觉得 还是 挺 震撼 的 尤其 是 像 小时候 在 中国 成长 的 跑 到 拉美 感觉 就 回到 了 童年 真的 是

这样 从来 没 这种 感觉

你 不 觉得 墨西哥城 的 大街小巷 跟 这个 我 同学 说 跟 成都 很 像 我

有 一个 朋友 说 我 觉得 像 的 我 觉得 像 小时候 的 国内 那种 街边 小摊 什么 的 好吃 的

特别 多 对 啊 可能 司徒 是 在 这个 皇城 跟 长大 就是 不 一样 没有 这种 市井 气息 其实 还是 非常 有 市井 气息 的 这些 地方

大街小巷 可能 拉美 偏热 吧 可能 像 中国 南方 多一些 北方 可能 气候 不太

一样 对 对 拉美 对 说起 拉美 就 想到 那个 电影 Coco 是 吧 叫 什么 Coco 对 对 对 那个 非常 漂亮 的 城市 石墓 环 游记 对 对 对 基本上 每个 拉美 的 殖民地 小城 都 是 那个 样子 的 都 是 有 一个 教堂 有 一个 公园 有 一个 什么 地方 对 彩色

的 梦幻 的 对 包括 周杰伦 的 歌 对 吧 也 是 拉美 嘛

Majito 对 对 对 所以 说 大家 如果 这 看 上 了 这个 广大 的 市场 啊 一种 方法 呢 就是 你 自己 去 创业 另外 一种 方法 呢 就是 加入 七 总 的 创业 公司 啊 这个 Liquido 七总招 不 招人

都 不 知道 对 对 对 我们 招 人 我们 招人 打过 小 广告

多谢 司徒 老师 你们 招 什么 人

PM 工程师 可以 发邮件 我们 招 工程师 招 产品 反正 都 招 吧 各种

都 招 正好 是 我们 想 这个 问题 就是 你 如果 做 拉美 这个 是 吧 做 什么 领域 的 什么 人 可以 做 拉美 市场 呢 我

觉得 最缺 的 还是 工程师 了 其实 包括 拉美 最近 另外 一个 很 有意思 的 现象 稍微 跑 点题 就是 我 最近 跟 很多 拉美 的 独角兽 以上 的 founder 在 聊天 他们 融了 好多钱 但是 招 不到 工程师 因为 拉美 本地 没有 好 的 工程师 好 的 工程师 要么 跑 到 美国 了 要么 去 欧洲 了 他们 很 想 在 硅谷 也 在 找 工程师 哪怕 稍微 贵 一点 但是 他们 也 愿意 招 因为 他们 融了 好多钱 就 说明 这个 整个 的 对 吧 现在 资本 到位 了 但是 呢 对 但是 呢 这个 人员

匹配 就 差 一个 工程师 对 对

对 所以 希望 大家 能 去 拉美 看看 因为 其实 机会 还是 非常 好

的 像 我们 公司 其实 从 拉美 招 了 蛮 多 工程师 就是 感觉 好 的 拉美 的 工程师 他们 会 愿意 真的 会 愿意 往 美国 跑

对 对 啊 就是 这 道理 吧 所以 很多 拉美 的 founder 其实 融了 好多钱 但是 招 不到 工程师 所以 说

如果 是 国内 的 工程师 或者 美国 的 工程师 想要 发财 的话 啊 也 可以 去 想一想 这个 拉美 的 这些 创业 公司 尤其 是 气 总 的

liquido 对 对 对 对 对 谢谢

谢谢 大家 好 那 我们 就 感谢 契总 来到 我们 的 节目 给 我们 带来 了 非常 精彩 的 关于 拉美 支付 的 分享 分享 之后 我们 大概 知道 拉美 的 创业 环境 是 怎么回事 了 拉美 人 现在 都 是 用 现金支付 的 50% 的 人 都 没有 任何 的 银行 账单 但是 现在 拉美 有 一个 金融 创业 的 井喷 是 非常 值得 大家 去 加入 这么 一个 浪潮 改变 整个 的 拉美 改变 整个 的 世界 好 那 我们 就 感谢 收听 我们 牛肉 煲 烤面包 节目 喜欢 我们 的 节目 请 在 各大饭 用型 播客 平台 收听 和 订阅 大家 有 什么 想 说 的 可以 在 所有 能 留言 的 地方 或者 是 我们 的 听 友群 留言 我们 还会招 志愿者 对 吧 想要 招 志愿者 可以 给 我们 发邮件 来 帮助 我们 把 这个 节目 做 得 更好 好 那 我们

就 后会有期 谢谢 谢谢 谢谢 司徒 老师 谢谢 Mindy 拜拜