De la Gestión Tradicional a la Fintech | Moonflow Academy

¿Qué tal? Buenos días, bienvenidos a otro capítulo de Moonflow Academy. El día de hoy vamos a estar compartiendo con Renzo. Bienvenido, Renzo.

Gracias, gracias por este espacio.

Gracias, gracias a ti por el tiempo. Renzo tiene experiencia de muchos años trabajando en operaciones, en temas relacionados a finanzas, manejando el área de operaciones de Aventus, en el cual, dentro de otras funciones, también tiene a cargo, además de la administración, el área de cobranzas. Y por eso nadie mejor que Renzo para poder contarnos un poco su experiencia, Y seguramente aportar mucho a lo que estamos buscando acá en MUFIO Academy, que en definitiva es poder compartir el conocimiento que cada uno va desarrollando en estas funciones. Bienvenido, Renzo, ¿cómo estás?

Todo bien, Facu, muchas gracias por este espacio, por esta oportunidad. La verdad celebro este tipo de oportunidades que se dan para compartir conocimientos, sobre todo todo en una área, no, industria como la fintech, que está en constante crecimiento y que bueno, hay lugar para todos para aprender.

Totalmente, totalmente. Renzo está desde Lima, Perú, correcto, correcto.

Ahorita estoy desde Lima, Perú, pero también tuve pasado en Argentina donde viví, estudié, trabajé 13 años allá, así que tengo muy lindos recuerdos del país, el cual iría a visitar pronto.

Mira, 13 años en Argentina, qué bárbaro. Una vida, una vida. Yo pasé 13 años en Perú, del 2008 al 2012, 2008-2019.

En mi caso, 2007 hasta el 2020, casi de pandemia.

Nos cruzamos, nos cruzamos. Yo me fui para allá, vos te viniste para acá. Exacto. Dos países lindos. Bueno, Renzo, a ver, para empezar así desde algo un poco más general, contanos un poco acerca de esta transición que hay desde el modelo tradicional. Y acá no estamos hablando ni de la administración, ni de los créditos, ni de la cobranza, sino algún concepto mucho más general. Desde la transición que hay desde los modelos tradicionales de gestión a lo que llamamos fintech, que en definitiva es finanzas y tecnología, tecnología aplicada a las finanzas. Contanos un poco qué has visto, cómo has vivido un poco toda esa transición.

A ver, sí, a ver, he pasado por industrias tradicionales, startups, fintech, ¿no? Y lo que se ha visto, lo que he vivido, es que la digitalización ha estado cobrando una mayor importancia, ha tenido un crecimiento sostenido, no solo a nivel, si se quiere, local, sudamericano, latinoamericano, sino global, ¿no? Las nuevas tecnologías que han estado surgiendo para controlar las cobranzas, créditos, etcétera, nos están ayudando a tener un control real-time de nuestras operaciones, lo cual nos ayuda hoy en día a tener un ahorro en tiempo, mayor precisión y reducir al mínimo el trabajo manual que antes se venía haciendo para poder enfocarnos en todo lo que es la gestión. No quiere decir esto— perdón, Facu, sí. No, dale, dale, dale. No obstante, hay muchos, y me consta que sí, personas, empresas que siguen siendo reacios al cambio y prefieren seguir con el camino tradicional usando la famosa frase: el papel y el Excel lo aguantan todo. ¿No? Donde ahí perdemos tiempo y básicamente más que perder tiempo dependemos de una persona que se acuerde de actualizar las cosas, ¿no? Y por ahí la documentación, todo se pierde, se queda en el tiempo y no terminamos gestionando de la mejor manera. Esto incluso sin llegar a decir que muchas veces nos quedamos sin llegar al famoso call to action siquiera de mandar, de hacer una llamada, que es algo básico indispensable para lo que es dentro de las finanzas, las cobranzas, verificaciones y demás, ¿no? Lo cual es un proceso ineficiente. Por eso la digitalización ha estado cobrando con distintos software, distintas empresas especializadas, un acercamiento, ¿no? En todo eso que nos están ayudando con integraciones online, las famosas integraciones API, ¿no? Esto quiere decir integrando los sistemas operativos de 2 empresas, para tener un proceso mucho más completo, mucho más robusto, y sobre todo también, y muy importante, cumpliendo las regulaciones emitidas por los organismos. Porque no hay que olvidarnos de eso, que hay que seguir regulaciones que pueden o no ser las mismas en distintas jurisdicciones.

Y yo a veces digo, no, porque no alcanza con integrar sistemas, sino integrar lógicas de gestión. ¿Cuántas veces pasa? Uno a veces como consumidor, yo siempre pongo un ejemplo fácil. ¿Viste cuando te llega ese mensaje que dice: bueno, si usted ya abonó, desestime este mensaje? Digo, ¿pero no conversan los sistemas que tiene el banco o la compañía que me está escribiendo para enviarme este mensaje para cobrarme? No alcanza a veces con integrar, sino cómo le doy una lógica a toda esta integración, porque en definitiva lo que uno busca es servir mejor al cliente.

En definitiva, sí, ahí estoy totalmente de acuerdo. Y muchas de las cosas que he vivido, que me ha tocado ver, incluso cuando he participado de estas famosas integraciones entre distintas empresas y demás es justamente lo que tú mencionas, se quedan solamente, si se quiere, en el primer espacio, ¿no? Entonces, es decir, se integra, está todo bien y listo, no pasa nada. Después ya lo que venga después, como bien mencionas, salen los otros mensajes, ya es un agregado, ¿no? Y yo creo que hay que ir un paso más allá. Como bien dices, hay que decir, ok, esto funciona, pero hay que ver cómo podemos dar ese valor agregado, ¿no? Para evitar ese duplicado de mensajes, porque a la larga llega a ser molesto, llega a ser como un spam, si se quiere.

Sí, yo recuerdo también que un banco una vez me manda un, primero me manda un mensaje por correo Después no sé si fue por WhatsApp o lo que fuese. Después me manda una carta. Después me llaman por teléfono. Tenía una tarjeta de crédito y esas tres acciones eran por un dólar con veinte más o menos que debía. O sea, no. O sea, definir criterios, no criterios detrás de esas acciones que tienen que tener una lógica bien integral. Vos venís de trabajar. En diversas empresas y en diversas áreas. Trabajaste en planeamiento en un banco, trabajaste en cumplimiento en una firma global de consultoría, después a cargo de toda la parte de facturación, control de gestión, finanzas. Ahora englobando un poco muchos procesos, procesos de facturación, procesos de cobranza, procesos administrativos.

¿Cómo?

Y antes de ir a carteras de crédito, digo, ¿cómo atravesás todos esos procesos? O mejor, para hacerte alguna pregunta más puntual, en todos esos procesos que vos administrás, ¿Dónde ves más y dónde ves menos innovación?

¿Dónde veo menos innovación? La verdad creo que en la parte general de verificaciones de riesgos, de análisis crediticio. ¿Por qué te lo menciono? Porque hoy en día muchos burós de crédito sobre todo están muy reacios integrarse con varias fintech. ¿Por qué lo digo? Porque he visto mucha reticencia al cambio, he visto que están como diciendo sí, pero no me gusta mucho tu idea, que yo no te veo muy seguro con los sistemas de seguridad, ¿no? Entonces yo creo que las regulaciones que están saliendo ayudan, el hecho de presentarse Las empresas fintech con formalidad, decir mira, yo me dedico a esto, yo hago esto, no te va a pasar, tengo parámetros de seguridad. Incluso, no sé, la ISO 27001 en algunos casos de seguridad de la información ayudan también a ir rompiendo como este paradigma de tener el miedo. Entonces yo espero que sí, poco a poco se vaya rompiendo este paradigma. Y se vayan abriendo más puertas, que sea un poco más democrático, si se quiere la palabra.

Yo creo que como de pronto les traen pocos negocios, viste, es como que se excusan de alguna manera para no prestar servicios o prestar servicios de manera limitada.

Sí, como que se sienten amenazados.

Sí, sí, puede ser. Pero al final se complementan, ¿no? Al final nos complementamos todos. Hablando puntualmente de carteras de crédito, Renzo, ¿por qué estandarizar, automatizar, centralizar procesos? ¿Qué beneficios te puede generar todo esto para tu compañía? Que me imagino que seguramente estés trabajando Es la tuya.

Sí, es una buena pregunta porque a lo largo de los últimos tiempos ha habido un boom de crecimiento de las fintech, startups y demás. Entonces, un beneficio puntual o motivo es que manejamos una gran cantidad de base de datos, ¿no? Entonces tenemos que gestionarlo correctamente. ¿Por qué? Porque así voy a evitar la ineficiencia del trabajo, voy a evitar pérdida de información, y sobre todo algo que he notado también es que puede incluso llegar a desmotivar al equipo, ya que van a sentir que no tienen herramientas necesarias para gestionar correctamente toda la información que puedan tener. Entonces, ¿qué pasa? Yo estoy convencido que como la posición de jefe, gerente, director de una empresa tenemos que brindar ese know-how, tenemos que dar esa herramienta, ¿no? Pero también tenemos que saber escuchar a nuestros empleados, colaboradores, etcétera, para justamente ver cómo podemos o qué ellos consideran que podemos mejorar para encarar de la mejor manera, ¿no? Entonces, dicho esto, vamos, si podemos gestionarlo. Vamos a tener una precisión mayor en nuestras tareas. Como beneficios, vamos a gestionar las actividades de una manera más eficiente, logrando mejores resultados, como por ejemplo tener una mayor contactabilidad con la, con la persona, llegar a tener un trato más humano, si se quiere, y no tratarlo como si fuese como que un número o algo más frío, no. Hay que buscar siempre un diferencial contra la competencia, hay que buscar el posicionamiento en la mente del consumidor para poder ser considerado como un referente, no. Y tenemos que apuntar a ello.

Vos decís que todas estas automatizaciones, estandarizaciones y centralización del proceso al final Redunda en un mejor servicio al cliente y en esa diferenciación que buscas.

Tenemos que apuntar a eso y a reducir los procesos manuales, porque hoy, hoy en día lo que se nota mucho es que hay demasiado proceso manual que se puede tranquilamente automatizar. Por decir algo, con una macro, con una plantilla de Word para mandar y poder enfocarnos en lo que realmente nos importa, que es la gestión. Tenemos que aprender a gestionar, que es muy distinto a sentarnos a hacer reportes operativos, que lo puede hacer cualquier persona, sino tenemos que analizar el contexto, qué pasa, ¿no? ¿Por qué? Porque cada persona, cada cliente es diferente. Entonces no sabemos cómo pueda tomar nuestras acciones, nuestras llamadas, nuestros mensajes, pero sí hay que tener una llegada, una calidad de comunicación más buena en ese sentido con las personas.