Let‘s Talk Finanzvitamins mit Andrea Fernández

Willkommen beim Happy Immo Podcast. Heute zu Gast eine super Finanzfrau, ein echtes Finanzvitamin, una mujer con mucho power. Hola, ¿cómo estás, Andrea Fernández?

Muy bien, muy bien. Danke, dass ich hier heute dabei sein kann, und es ist sehr toll, dich wiederzusehen.

Ja, Andrea, du hast bei den Großen der Finanzbranche gearbeitet: JP Morgan, Allianz Global Investors. Aber du hast auch Produkt- und Marketingexpertise getankt bei Colgate. Heute bist du die Gründerin oder Mitgründerin von Vitamin. Erzähl, wie kam es dazu und wie haben dich Finanzen so begeistert?

Ja, so, ich habe vor vielen Jahren, seit ich klein war, ähnlich mit Finanzen zu tun gehabt, sozusagen. Mein Vater hat in Finanzen gearbeitet und als ich klein war, schon mit 8 Jahren, hat er mir so unterschiedliche Verantwortung gegeben zu Hause, das mit Finanzen zu tun. Ja.

Oh wow, wie alt warst du da?

Ich war 8, aber ich habe in einer kleinen Stadt gewohnt in Costa Rica und meine Eltern haben beide gearbeitet. So, ich musste einmal im Monat zur Bank gehen, zum Beispiel die Hypothek für unser Haus zu bezahlen und dann die Strom- und Telefonrechnung monatlich zu bezahlen.

Wow, das heißt schon mit 8 hast du dich mit Immobilieninvestments beschäftigt?

Ja, das habe ich, als ich mich heute vorbereitet habe, habe ich gedacht, oh wow, ich habe schon mit Immobilien eine lange Zeit zu tun gehabt und ich habe dann damit ein bisschen begonnen und dann mein Vater war in Finanzen und zuerst habe ich mich entschieden, Finanzen in diesem Bereich zu studieren. Ich war bei Wharton für mein Undergrad und habe dann in unterschiedlichen, wie du gesagt hast, so Finanzinstitutionen gearbeitet und als ich hierher kam, habe ich dann mit Allianz Global Investors begonnen und während meiner zweiten Elternzeit habe ich mir ein bisschen mehr Gedanken gemacht, wo kann ich so Impact in diese Welt bringen.

Aber warte mal, nur kurze Frage, man merkt, Du und ich, wir beide haben einen Akzent. Ich komme aus Bulgarien. Und wo kommst du her?

Ich komme aus Costa Rica.

Oh, Costa Rica, auch das ist natürlich ein ganz, ganz tolles Land. Und wie kamst du nach Deutschland?

Ich war in Costa Rica die ersten 12 Jahre meines Lebens und dann habe ich in unterschiedlichen Ländern gewohnt. Ich habe in Bolivien, Mexiko, Dominikanische Republik und Brasilien auch viel freie Zeit verbracht. Und dann bin ich nach den USA gegangen, weil meine Eltern haben in einem Entwicklungsprojekt gearbeitet, mein Vater. Und deswegen sind wir oft umgezogen. Und dann war ich 14 Jahre in den USA und in dieser Zeit habe ich meinen Mann kennengelernt. Er kommt aus Deutschland und dann im 2008 sind wir hierher gekommen zu wohnen. Und wir sind gekommen, weil sein Vater eine Lebertransplantation in diesem Jahr hatte. Und ich habe gedacht, es ist vielleicht ein paar Jahre ein bisschen Abenteuer, weil ich habe immer in unterschiedlichen Ländern gewohnt. So für mich, es war so etwas Neues und deswegen sind wir hier seit fast 14 Jahren schon und ja, es geht schnell.

Wow, ist das gut gegangen mit der Lebertransplantation?

Ja, ist noch da, Gott sei Dank.

Und konntest du Deutsch sprechen schon?

Nein, ich konnte kein Deutsch. Ich konnte kein Wort sagen, wenn wir hierher gekommen sind, aber mit der Zeit habe ich das gelernt und ich glaube, ich habe bei der Allianz Global Investors wirklich kein Deutsch verbracht, weil das war alles auf Englisch. Ehrlich gesagt, mit Vitamin habe ich einen großen Grund gehabt, das weiterzuentwickeln und mein Deutsch zu verbessern.

Und wofür steht Vitamin? Erzähl mal.

Genau. Ich habe gemerkt in dieser Zeit, dass meine zweite Elternzeit, wirklich gemerkt, es gibt eine große Lücke da, wo Frauen nicht selbst ihre Finanzen in die Hand nehmen und investieren. Und das war, weil ich mit meiner Schwester gesprochen habe und sie hat gesagt, ich habe ein bisschen Geld gespart und Ich weiß nicht, was damit zu tun. Aber ich hatte schon, ja, das war mein Leben vorher sozusagen, Investitionsfinanzen. Und ich habe gedacht, okay, beginn mit einem ETF. Und sie wusste nicht, was das war. Und so von diesem Punkt habe ich gedacht, okay, es gibt eine große Lücke und Frauen müssen wirklich mehr darüber lernen und mehr darüber tun. Und dann habe ich begonnen, zu Hause so Meetings mit Frauen hier in Berlin zu haben. Und das war sozusagen der Anfang von der Idee. Aber ich war dann bei Liqid, das ist ein Digital Wealth Manager in Berlin. Und nach dieser Zeit habe ich mich, und ehrlich gesagt, nach dem ersten Corona-Ausbruch, es war eine große Motivation irgendwie, wo ich gedacht habe, ich muss das jetzt beginnen. Und während dieser Zeit habe ich dann meinen Co-Gründer kennengelernt.

Ach toll. Ich finde, eure Idee ist genau richtig und genau zur richtigen Zeit. Und ich weiß, das kannst du vielleicht gleich mehr erläutern, es geht bei euch nicht nur um ETFs. Ich glaube, ihr beleuchtet insgesamt auch die Investmentbereiche. Und das ist total wichtig, das machen wir auch halt für Immobilien, weil Anais und ich dafür brennen und uns das total begeistert. Aber erzähl, wie wollt ihr das machen bei Vitamin? Wie wollt ihr den Frauen Finanzvitamine geben?

Ja, ich habe meine Karriere in Private Banking begonnen und da lernt man über alle diese auch Investmentklassen oder Assetklassen. Und in dieser Zeit, das war '98, das war nicht so für eine normale Person sozusagen. Ich habe mit Private Clients gearbeitet, aber für eine normale Person, das war nicht so einfach, so das zu machen, zu investieren. Heutzutage hat das alles sich verändert mit all dieser Fintech-Infrastruktur, dass jetzt da ist. So, von daher, wir wollen diese— Vitamin möchte auch nicht nur so Wissen verteilen für die Frauen und unterschiedliche Learning Paths die Frauen bieten, aber auch für mich so wichtig ist, dass die Frauen beginnen, etwas zu tun, weil das macht am Ende den Unterschied für mich. Und deswegen wollen wir zuerst mit Investitionsmöglichkeiten, mit ETFs, ETF-Portfolien zumachen, aber dann mit der Zeit andere Investitionsmöglichkeiten den Frauen auch zu geben und auch Sparmöglichkeiten und auch Themen wie Ziele. Wie investiere ich für diese Ziele und wie kann ich für ein anderes Ziel, was sind überhaupt meine Ziele? Weil es ist so interessant, wenn wir Research machen, dass viele Frauen beschäftigen sich nicht auch mit dieser Frage. Habe ich finanzielle Ziele? Was ist ein finanzielles Ziel? Wie kann ich diese entwickeln? Und so weiter. So, es ist so, Wir heißen das die Wealthness Path und jeder hat einen unterschiedlichen Wealthness Path. Deswegen diese Verbindung mit Vitaminen. Und wir wollen die Frauen diesen Wealth, ihren eigenen Wealthness Path zeigen und die Möglichkeit geben, jeder Frau diesen Weg zu gehen.

Das ist spannend, was du sagst. Ich habe es ähnlich gemacht. Ich glaube, das war ungefähr vor 10 Jahren. Ich habe an so einem Coaching teilgenommen über meine eigene Strategie und es gab verschiedene Bereiche, Familie und so weiter. Und eins war Vermögen oder Finanzen. Und für mich, ich komme aus sehr schwierigen wirtschaftlichen Verhältnissen und finanzielle Sicherheit ist das Wichtigste überhaupt. Und dann habe ich für mich in einer Excel-Datei das einfach aufgeschrieben. Ich brauche so und so viele Immobilien, damit ich so und so viel pro Jahr an Einkommen habe. Und das ist quasi so mein Plan für die Zukunft. Und an sich war es mein Plan, also ich hätte diesen Plan vielleicht so erst in 20 Jahren erreicht, aber dadurch, dass ich es aufgeschrieben habe, Ich bin fast schon da. Und das ist so überraschend. Das ist toll, dass ihr das macht, dass ihr die Frauen dazu bewegt, so einen Plan zu entwickeln.

Ja, ja, genau. In jeder Stadt ist es ein unterschiedlicher Step oder Schritt von diesem Weg, weißt du. Und es gibt Frauen, die sich noch nicht mit den Notgroschen beschäftigt haben. Und das ist wichtig, dass sie wissen, das ist mein erster Schritt. Ich muss das jetzt machen. Warum? Und wenn du schon das hast und vielleicht ein bisschen Geld gespart hast, kannst du beginnen zu investieren. Welche sind die Möglichkeiten, um Investitionen zu beginnen? Das wollen wir alles dabei beibringen, dieses Knowledge, dieses Wissen. Und dann auch die Möglichkeiten Schritt für Schritt geben, die Frauen das so einfach wie möglich zu machen. Weil ich glaube, wir können auch nicht erwarten, dass alle Frauen so viel Interesse an Finanzen wie wir haben. Aber sondern das einfach machen, sodass sie wirklich ihre finanzielle Zukunft einfach aufbauen.

Andrea, du hattest kurz davor erzählt, dass du im Private Banking gearbeitet hast, und Private Banking ist ein Bereich, der sich mit Geldverwaltung beschäftigt, und zwar für vermögende Leute. Was ist wichtig, wenn ich ein Vermögen habe und dieses Vermögen investieren möchte, zum Beispiel jetzt als Anfänger?

Es gibt zwei große Asset Classes, die sind so Aktien und dann Anleihen. Es ist super wichtig, dass man als ersten Schritt so ein Core-Portfolio, was ich ein Core-Portfolio nenne, ein Kernportfolio mit diesen zwei Asset-Klassen plus Immobilien aufbaut, damit beginnt. Und man kann das machen durch zum Beispiel ein diversifiziertes ETF-Portfolio. Das ist ein guter Step und eine gute Idee. Man kann auch Zum Beispiel Immobilien integrieren, und wir werden bestimmt darüber mehr sprechen. Entweder wenn du selbst eine Wohnung kaufst zum Mieten oder für dich selbst, und oder durch Fonds, auch Immobilienfonds. Aber das ist so wichtig, dass du damit mit am Anfang beginnst, mit diesen Private Clients. Und wenn du so Vermögen, mehr Vermögen hast und auch ja schon diese, diese Kennzahl von deiner Dein Vermögen in diese Asset-Klassen investiert hast, kann man beginnen, mit anderen Asset-Klassen auch sich zu beschäftigen, zum Beispiel Venture Capital. Venture Capital kommt in unterschiedliche Shapes, sozusagen. Man kann durch Fonds investieren, man kann direkt in Start-ups investieren, als Angel Investor zum Beispiel. Es gibt auch Private Equity, man kann in einen Deal, wenn man sehr viel hat, kann man direkt investieren, aber man kann auch durch Fonds oder Fonds auf Fonds investieren. Und dann gibt es heutzutage auch Krypto und alle diese Blockchain-verbundenen Themen wie NFTs etc. Und das ist auch wichtig, weil das beginnt, und es ist wichtig, dass man denkt, okay, wie kann ich über die Zeit mein Portfolio so in unterschiedliche Asset-Klassen verteilen? Und dann auch wichtig zu wissen, was ist das Risiko damit verbunden, ne? Und für jüngere Leute, wenn du mehr Zeit hast, es ist zum Beispiel super wichtig, oder ich würde empfehlen, dass sie ein großteil von ihrem Vermögen in oder Investitionen jeden Monat in Aktien investieren, weil sie haben Zeit und das ist ein, ja, langfristig Investition. So, sie haben Zeit für diese Abstand aus vom Markt zu übertragen.

Und ja, ich glaube, ich bin ein ganz schlechtes Beispiel, weil ich so viel Immobilien brenne, dass ich glaube, ich habe 90% meines Vermögens nur in Immobilien. Und ich habe immer diese Diskussion mit meiner Cousine, sie lebt in New York, und Sie ist Hedgefondsmanagerin und sie sagt: Maja, was machst du mit diesen Immobilien? Investiere bitte in Aktien, das ist viel liquider und so weiter. Aber du bist selbst auch in beides investiert, oder? In Immobilien und Aktien, vermutlich auch Anleihen.

Ja.

Was sind die Vorteile, die du siehst von Immobilien gegenüber Aktien und andersrum?

Ich glaube, jede Assetklasse spielt eine unterschiedliche Rolle in dem Portfolio, weil Sie haben einfach dieses unterschiedliche Profil. So zum Beispiel für mich, ich denke, die Aktien- und Anleihenportfolios und auch die Einzelaktien sind so langfristige Investments. Ich habe so über die Zeit ein globales Portfolio aufgebaut. Und das ist wichtig für mich, weil ich meine, das ist total diversifiziert. Und ich habe auch Aktien, die Dividende bezahlen. So, das ist auch schön zu sehen, dass du jede 6 Monate das Geld bekommst. Und dann habe ich so Immobilien. Ich glaube an Immobilien. Ich komme aus Lateinamerika. Wir sind so Entwicklungsländer und von daher, man muss sichere Sachen haben. So Immobilien gibt mir oft dieses Gefühl von Sicherheit, weil du weißt, dass du etwas da hast, so physische. Und deswegen mag ich das auch gerne. Und für die Zukunft, das ist super wichtig für mich, weil was ich denke, ist, wenn ich in eine Wohnung investiere, das wird mir eine zukünftige Sicherheit geben. Wenn ich in die Rente gehe, dann weiß ich, okay, diese Immobilien sind schon bezahlt und dann kann ich ja die Rente von diesen Immobilien bekommen, um zu leben.

Da haben wir was gemeinsam, weil ich ja auch aus so einem Entwicklungsland letztendlich komme. Vielleicht zählt es nicht mehr dazu, Bulgarien, aber Mir geben Immobilien auch Sicherheit, und bei uns besitzt fast jeder Mensch sein Eigenheim, und ich glaube, das gibt den Leuten schon Geborgenheit. Und bei Aktien, also ich bin investiert in Aktien, zum Beispiel ich kaufe direkt Immobilienaktien. Das finde ich auch sehr interessant, weil sie liquide sind, und ich kenne mich in der Branche aus, ne. Wie ist es bei dir? Was hältst du von Immobilienaktien, und was für Aktien findest du spannend?

Ich glaube, Immobilienaktien sind auch ein Weg zu investieren. Und ich persönlich investiere, wie gesagt, ich meine, ich habe seit so vielen Jahren S&P 500-Fonds im Core von meinem Portfolio. Ich habe auch in Einzelaktien investiert und die Einzelaktien sind mehr so, ehrlich gesagt, so auf Tech fokussiert in den letzten Jahren. Ich habe mehr als sonst in Technologie, Tech Stocks investiert. Ich finde Aktieninvestition super spannend, weil man muss wirklich denken, okay, was macht diese Firma, glaube ich in die Zukunft von dieser Firma, wie ist der Management, dann wirklich die Zahlen sich anzugucken. Ja, das mache ich gerne. Aber so Einzelaktien würde ich nicht so einer Anfängerin empfehlen, sondern in ein diversifiziertes Portfolio zu investieren. Ich habe auch ehrlich gesagt in Enron investiert vor Keine Ahnung, es war 2000, glaube ich. Und das war nicht gut. So, ich habe meine Erfahrung gehabt, deswegen.

Viele waren in Wirecard investiert, das war auch nicht so gut.

Ja, genau. Aber wenn zum Beispiel, wenn Enron nur ein Teil, ein Kleinteil, oder Wirecard ein Kleinteil von deinem Fonds ist, dann ist das Gefahr nicht so hoch.

Ja. Du hast aber erzählt, dass du mit 8 schon dich mit dem Thema Immobilie beschäftigt hast und Du hast vermutlich in Costa Rica schon in Immobilien investiert. Wann war deine erste Immobilieninvestition?

Meine erste Immobilieninvestition war, ich glaube, in 99/2000. Ich habe mit meinem Vater zusammen investiert in einen Fonds in Costa Rica. Das ist mehr in Gewerbeimmobilien investiert und es ist ein Fonds, wo man jeden Monat so Dividende bekommt. Und das war meine erste Immobilieninvestition. Ich habe noch, ich habe es noch, dann ist die Dividende jeden Monat da. Aber was ich schwierig mit diesem Fonds finde, ist, dass die Liquidität ist wirklich schlimm in Costa Rica. Auch die Märkte sind nicht so entwickelt wie hier. So, von daher, das war interessant, ein Learning und auch guter Träger mit der Zeit. So, ich kann mich nicht beschweren, aber Diese Liquidität ist nicht da. Also man muss wirklich aufpassen, besonders in Ländern wie Costa Rica.

Ich bin nicht so der größte Fan von Immobilienfonds.

Ich auch nicht.

Ich habe selbst für Fonds gearbeitet. Es ist eine gute Anlageklasse, aber ich persönlich bevorzuge es, wenn ich eine Immobilie kaufe. Es ist greifbar, ich kann alles entscheiden und dann los geht's. Hast du auch direkt gekauft?

Ja, genau, in Berlin. Ja, ich kaufe so kleinere Immobilien, so Zweizimmerwohnung, wo die ja zu mieten. Und Location, Location, Location, so immer denken, wo die Wohnung ist. Berlin finde ich so, dass jetzt so viel Potenzial hat, und die Zinsen im Moment noch sind super. So, ich glaube, das ist eine super Asset Class, und man muss daran mehr machen.

Ja, und darf ich das noch mal besser verstehen? Seit 8 Jahren bist du in Berlin und hast du dann gleich in Immobilien investiert?

Nicht gleich, aber nach 3 Jahren oder so.

Das ist unglaublich, weil es ist schon, ich meine, guck, du kommst aus Costa Rica, natürlich hattest du verschiedene Stationen, aber du kommst in ein Land, du sprichst die Sprache nicht, und dann kaufst du gleich, nachdem du in so einer Stadt wie Berlin bist, kaufst du auch Immobilien und investierst. Und so spät Ja, es könnte immer, wir sagen immer, hätte, hätte, Fahrradkette. Also ich sehe auch immer Objekte, das hätte ich noch kaufen können, aber ich bin trotzdem super glücklich mit dem, was ich gekauft habe in Berlin. Und du offensichtlich auch.

Ja, ja, ja, nee, ich glaube, wie gesagt, es war und es ist noch eine gute Idee, weil ich glaube an diese Asset-Klasse. Ich glaube auch an die Stadt. Ich meine, es entwickelt sich so schnell und Ich glaube, Berlin hat so viel Potenzial. Man sieht auch, dass durch so, wie die Gehälter sich entwickeln, wie die Mieten sich entwickeln, wie— und es ist ein Startup-Center auch für die Welt fast. Und ich bin ein großer Berlin-Fan, von daher.

Aber viele Leute sagen, dass die Preise in Berlin schon so hoch sind. Was denkst du darüber?

Ja, ich glaube, wenn man zurückguckt, die Preise sind super hoch. Aber man muss wirklich überlegen, für wie lange will man diese Wohnung oder Haus kaufen? So die Investitionszeit ist super wichtig. So ich glaube, wenn man eine langfristige Zeit hat, dass es noch Potenzial gibt.

Das finde ich auch. Deswegen wir kaufen auch weiterhin in Berlin und auch Menschen, die nicht in Berlin wohnen, zum Beispiel die in München wohnen, wo es noch teurer ist. Den würde ich sofort empfehlen, sich was in Berlin als Kapitalanlage zu kaufen, oder?

Ja, denke ich auch.

Es ist so spannend, dass du früh angefangen hast, Immobilien zu kaufen, dass dein Papa dein Role Model letztendlich war in diesem Bereich. Ich finde, wir brauchen immer Role Models, und das finde ich toll an dir, dass du auch ein Role Model für Frauen bist. Du bringst denen durch Vitamin viel Finanz-Know-how und jetzt bei uns auch noch Immobilien-Know-how. Was ist deine Vision? Das ist meine Lieblingsfrage. Was ist deine Vision für dich und für andere Frauen und vielleicht auch in Bezug auf Immobilien?

Für mich ist es so, für mich selbst, meine Vision ist wirklich ein Unterschied in vielen Leben von Frauen und nicht nur Frauen, aber auch die Familien, die Freundinnen, die Kinder von Frauen zu haben. Weil ich glaube, heutzutage ist Finanzen so sehr easy zu haben, so Finanzprodukte, weißt du. Und ich denke, es gibt keinen Grund, warum fast jede mit Investition beginnt und auch sich um die finanzielle Zukunft kümmert. Ich erinnere mich oft an meine Chefin in Allianz Global Investors. Sie hat oft, weil wir haben so viel Geld für Pensionsfonds auch gemanagt und so, und sie hat immer gesagt, Every time we manage money, we have to remember we're managing people's lives because people are going to pay their lives with this money. So for me, that's super important, how I think about my job and my company and so on and everything I do. And for Vitamin, my vision is that it's a financial option for women in the whole world one day, because I believe Ja, wir können das. Wir können ein Produkt aufbauen, das wirklich auf Frauen fokussiert ist und das Frauen unterstützt, so die eigene finanzielle Wege zu gehen. Und für Immobilien, ich hoffe, dass das ein Teil von jedem Portfolio auch ist, weil ich glaube, das ist wichtig. Und wie gesagt, das ist eine gute Möglichkeit für Frauen und man sollte damit beginnen zu kommen. Man muss ein bisschen lernen, aber es ist sehr erreichbar und auch so wichtig, mit anderen darüber zu sprechen. Weil wenn man darüber spricht, lernt man, es ist nicht so schwer. Man kann das erreichen. Und ich finde, das ist so wichtig für Frauen, darüber zu reden, miteinander zu sprechen und sich zu empowern, damit zu beginnen.

Das finden wir auch bei Happy Immo. Liebe Andrea, danke, dass du da warst. Ich finde deinen Slogan auf deinem LinkedIn ganz passend jetzt. Own your financial future, ladies.

Exactly.

Geht in ETFs und in Immobilien und los geht's.

Los geht's. Danke.