Oso Trava breaks down personal finance into three boxes: an emergency fund covering 3-6 months in CETES or Treasury bonds, a diversified stock-and-bond portfolio for core wealth building, and a higher-risk growth account. He then pitches Kracks Advisory for personalized investment plans that skip trends and FOMO.
Divide tu dinero en 3 cajas. O sea, porque lo puedes hacer de 2 formas. Lo puedes poner todo en un asset allocation y tú decir, ese es mi perfil de riesgo, entonces por lo cual necesito tanto en acciones, tanto en bonos, tanto en bienes raíces, tanto en cash, y ese es mi mix de activos que empata con mi perfil de riesgo. Una manera más simple de hacerlo es, ¿por qué no mejor tienes 3 cajoncitos? Tienes un cajoncito para tu fondo de emergencia y este cajoncito realmente es cero riesgo. Sabes que ahí tu perfil de riesgo va a ser cero. Pero, ¿qué es el objetivo de eso? El objetivo de este fondo de emergencia es solo pon dinero ahí para una emergencia, no tengas ni menos ni más. Si tienes entre 3 a 6 meses de tus gastos básicos ya calculados, ya sabes cuánto es, pon eso ahí. 6 meses, 12 meses si quieres, de tus gastos básicos. O sea, ¿qué monto es eso? Eso es lo que debes de tener en tu fondo de emergencia. Pero no tiene una fecha de caducidad. No lo uses ese dinero, ahí está en dado caso que exista una emergencia, y está invertido ese dinero en algo como CETES o en algo como bonos del Tesoro de Estados Unidos. Cero riesgo. O sea, quieres tú tomar el riesgo que te va a dar un rendimiento, pero este va a ser suficiente ese rendimiento solamente para mantener tu poder adquisitivo, no te va a hacer rico. Esto, o sea, vas a tener el mismo poder adquisitivo ahorita en 20 años. Es decir, para que no te gane la inflación. Exactamente. Pero no busques ahí en esa cubeta tomar más riesgo. ¿Para qué? Ese es el propósito de esa cubeta, es emergencia. Y ya después armas 2 otros portafolios. Armas un portafolio diversificado global de acciones y bonos. ¿Por qué global? ¿Por qué acciones y bonos? Esto es un portafolio, vamos a llamarle patrimonial. Pero que tiene un poco menos riesgo que el tercer portafolio que ahorita voy a hablar de él.
Soy Oso Trava y como emprendedor e inversionista sé lo difícil que es construir patrimonio. Por eso me enoja tanto cuando veo a gente invirtiendo su dinero por miedo, por FOMO o por moda. Es por eso que creé Kracks Advisory, un servicio de asesoría patrimonial que te ayuda a crecer tu patrimonio evaluando tu perfil de riesgo y creando un plan a largo plazo, para no invertir siguiendo modas o gurús, y así asegurarte de que el dinero que creaste simplemente crece con el tiempo. Si quieres crear un plan de inversión a tu medida, habla con alguien de mi equipo en cracks.la/advisory.
