Haz esto cuando te quedes SIN DINERO (solo emprendedores) | FER PADILLA en BUSINESS MASTERS LIVE

Quisiera ver si pudieras hacer recomendaciones de las opciones que diste, o sea que me dijeras dos, tres de acciones y bonos, de co founding y de todo.

Lo que de dos o tres recomendaciones del lado de crédito, del lado inversión, inversión de inversión. Una forma muy fácil de invertir son los crowdfundings. Crowdfundings puedes empezarlo a proveer desde 100 pesos, no necesitas grandes cantidades, es muy sencillo. Hay. Hay distintos tipos de crowdfunding, hay préstamos a personas que yo le presto a otra persona para pagar sus deudas, para la escuela, para lo que sea. Hay varias plataformas como Prestadero, Yotepresto, Dupla, se dedican a crédito entre personas, préstamos a empresas, puedes prestarle empresas a través de créditos sin garantía a empresas, préstamos a través de activos, empresas, factoraje empresas y ahí hay empresas como Lendera, que Lendera es una empresa mía que nos dedicamos a financiar a través de crowdfunding a activos de la empresa a través de productos de arrendamiento, crédito, pero enfocado a los activos de la empresa, ahí le prestas a la empresa enganchado al activo. Tienes empresas como. Ay se me fue el nombre. Foundry. Foundry presta a empresas sin garantía, crédito, empresas sin garantía y tienes a Liquideo que presta factoraje a empresas, normalmente conectado a un gran corporativo. Y digo, hay más, se pueden meter a la asociación, hay muchas, puedes meterte a invertir en crowdfunding, en capital, ahí está Snowball, está Arcángeles, está Play Business, que son puras oportunidades para invertir en las acciones de empresas, que tal vez no son las empresas grandotas, sino son pymes principalmente. Eso te digo, métete a la asociación, ahí vas a poder encontrar todas las opciones. El crowdfunding es un modelo muy fácil de generar dinero y de invertir poquito a poquito ir aprendiéndolo y te permite diversificar y si te quieres meter acciones, bonos, creo que el que más me gusta a mí, hay muchas hoy en día, pero GBM es un buen canal, tiene mucha educación para que vayas aprendiendo, te va llevando de la mano y puede ser un canal bueno para invertir.

Hola, hola, acá Fernando, ¿Qué tal? Muchas gracias por la plática de mucha ayuda. Yo soy Edwin, vengo de Monterrey. ¿Yo tengo dos preguntas más que preguntas? A lo mejor solicitarte un consejo primero que nada en temas de inversión si hay algún porcentaje que tú sugieras que sea como que lo mínimo necesario que deberías de tener en inversión. ¿Y la otra pregunta es si yo en mi empresa el modelo de negocio que tengo es diferente a lo que yo me dedico, entonces yo a veces autofinancio mi empresa, hasta dónde eso es una buena estrategia y cómo llevar un control? Porque si fuera una deuda con un banco, sabes que le tienes que pagar al banco cada cierto tiempo, pero acá eres tú mismo para que no se salga de control y estés jugando a la tiendita y no te das cuenta de que tú estás solventando todo.

Primera pregunta, va a depender de tu perfil de riesgo, de tu edad, de tu situación económica. Si tuvieras 20 años te diría invierte el 100% o el 80% y toma muchos riesgos porque una de las cosas que tenemos con el dinero es que el dinero siempre se puede hacer y a los 20 años puedes tomar muchos riesgos, puedes volver a empezar mil veces. Si tienes 80 años y tienes que asegurar lo que te resta de vida, tal vez te diría invierte poquito, asegura lo que te queda, trabaja o invierte en cosas seguras. Pero yo creo que es un tema de perfil. Lo que sí recomiendo y aquí podría ser un tema de discusión, por lo menos mete del 10 al 30% de tus ahorros que estén trabajando, invirtiendo, pero tus ahorros también los puedes invertir de manera segura. Puedes meter los CETES, hoy está generando 11,25, ponle que sin las comisiones de todos los canales te queden 8%. Es una inversión muy segura y te está generando rendimiento arriba de la inflación. Si entendemos que traemos una inflación como del 5%, 6%, ya no sé ni cuál está, pero la clave es que tu dinero en total, entre lo que toma mucho riesgo, esté bajo riesgo, esté en ahorro, en total te genera arriba de lo que está en la inflación. Porque si está abajo de esa inflación estás perdiendo dinero. Entonces no hay una respuesta clara de qué porcentaje depende, depende dónde estés, depende qué quieras, depende tu apetito de riesgo. Lo que sí es que hay que arriesgar para invertir e invertir va relacionado a riesgo, pero el que no arriesga no gana Entonces hay que hacer una combinación. Y en la segunda yo te diría, si estás haciendo autopréstamos a tu empresa, hazlo como una estrategia de inversión, donde si le vas a prestar a tu empresa, tu empresa tiene que pagar como préstamo capital, intereses. El dinero cuesta en el tiempo. Si tú le prestas a tu empresa, tu empresa tiene un pasivo contigo. Y ese pasivo, no porque seas tú de confianza, significa que es de puro salivazo. Haces un contrato con tu empresa, aunque firmes de un lado y del otro, y lo pones institucional, ¿Cuántos intereses te tiene que pagar? Pero en la regla de inversiones está la diversificación. Cuidado con la concentración. Si se está concentrando mucho tu dinero entre lo que tienes de capital, lo que tienes en deuda, es mucho porcentaje de lo que tienes. Entonces ya deja de hacerlo porque tienes que diversificar, porque si concentras, pones el riesgo en ese lugar. El crowdfunding es un modelo que te permite autopestarte de manera institucional. Solicitas el financiamiento en un crowdfunding y tú puedes ser inversionista y tú aportar dinero como inversionista. La empresa le tiene que pagar a través de la plataforma a los inversionistas. Tú puedes ser uno y ya no estás tú cobrándote a ti mismo, porque ahí también luego cuando se estresa la caja, ¿Quién crees que es el primero que se sacrifica? Tú. El libro de utilidades primero también te protege ante esas prácticas que hacemos todos los empresarios. Porque si necesita mi empresa para la nómina, pues no importa que no me preste el banco. Yo saco mi cartera y lo pongo porque amo mi empresa, quiero que sobrevive. Y ahí estamos autofinanciando. El crowdfunding te permite hacerlo de una manera más institucional, porque al menos va a haber alguien cobrándote tu dinero, no tú mismo a ti mismo.

¿Vamos más para allá? ¿No hay nadie más allá?

¿Alguien? ¿Alguien?¿Si?

¿No, acá de este lado ya tengo.

El micrófono o no?

Entonces voy aquí.

¿Qué tal, Fernando? Pregunta rápida. Nosotros acabamos de entrar acá a México y estamos apalancando los negocios desde Chile, que fue desde donde partimos. Entonces estamos apalancando Colombia y México con apalancamiento bancario desde Chile. ¿Cuál es la ruta que recomiendas más rápida acá para encontrar ese apalancamiento?

Definitivamente no pierdas tiempo con bancos porque ni te van a entender ni van a querer prestarte y vas a perder el tiempo. Tu camino inicial es a través de Sofome, sería el camino más sencillo. Fintechs podrían ser empezando y enganchándolo hacia tu empresa. Porque empiezas, no importa lo que decía Víctor, no importa lo que tienes que empezar a crear ese historial. El 60 % de las empresas en México hoy, nacionales o extranjeras, obtienen su primer crédito formal e institucional en una SOFOM. Gracias a un financiamiento de una SOFOM, una fintech. El 50 % de ellas logran acceder a financiamiento bancario, porque el financiamiento del sector financiero no bancario sirve como cuña para ir creando un historial crediticio que ahorita no es importante. Tu objetivo. Tengo que crear historial para que empiece a jugar, para que me empiecen a voltear a ver, para que vean que pago bien, aunque sean 100 mil pesos. Entonces el camino yo me enfocaría en Sofomes o en.

Fintechs principalmente. ¿Y en cuánto tiempo puedo ir a tocarle la puerta.

A Sofomes? Las Sofomes normalmente lo que quieren cualquier institución financiera en tema de deuda, lo primero que tienen que ver es que haya un flujo de efectivo demostrable a través de estados financieros, a través de bancos. Si tu etapa está en emprendimiento, todavía no empieza a vender, no es el momento de tocar la puerta, ahí es más capital. Pero ya que empieza a generar ingresos, yo creo que hay arrendadoras, hay sofomes que a partir de tres meses de operación ya calificas. Tal vez a partir de seis meses ya es más fácil, pero a partir de tres meses ya hay algunas que dicen, venga, no importa. Si ya me demuestras flujos de efectivo, ventas, ya puede.

Ser acreditado aquí a.

La izquierda. Bueno, bueno Liliana, quiero que me ayudes a romper un paradigma. Casi el 90 % de las empresas en México somos pymes, sin embargo, financiamos a los grandes corporativos hasta 120 días, que es un tema bastante fuerte y hay que poner mucho ojo ahí. Hoy nos dicen que todo ha sido global y se traen muchos productos de China y con la pandemia entendimos que tenía que volverse local, no global. Mi punto cuando yo voy con un comprador de un gran corporativo, me es que China me lo da a un peso y tú me lo das a 1.5. Tú me sales más caro. Ya una y otra vez. Explicado, explicado, explicado. Sí, pero allá pagas seis meses antes y aparte tienes el riesgo de que tu producto no llegue en tiempo y estás perdiendo ahí estás llevando un costo de oportunidad. Por lo tanto, si tú haces como que la suma de todo ese interés que estás pagando por anticipado versus lo que yo te Estoy dando a 1.5, yo te salgo más barata y te entrego más rápido y con más seguridad. Sin embargo, los compradores me no, sigue saliendo cara. ¿Cómo rompo ese paradigma? Para OK, ¿Qué.

Tengo que hacer? A ver, dijiste en la oye, me tienes que pagar seis meses antes un peso en lugar de 1.25 hoy págame un peso en seis meses antes, ese peso inviértelo y véndeselo un peso y esos 25 obtenlo en otros rendimientos de otra forma, o sea, es lo mismo darle la vuelta, ponle las mismas condiciones, pero cobra seis meses antes y ese dinero lo inviertes, generas esa rentabilidad que necesitas para llegar a tu precio, tus costos, tus márgenes. Esa podría.

Ser.

Una forma. Gracias. ¿Quién.

Está por acá?

Acá Allá atrás. Fer, muchas gracias por la presentación. Hablas en tu punto número uno de que hay que buscar más clientes. ¿Entonces ahí Tú qué recomiendas? ¿Tener un cliente y venderle más productos al cual ya tienes la entrada directa y sabes que te paga bien y es todo bueno, o invertir en ventas, mercadotecnia y lanzar otro nuevo producto con un nuevo cliente y diversificar tu portafolio?

¿Qué sería lo? A ver, lo más fácil siempre y lo más rentable en el CAC este que veíamos hace rato, la adquisición más barata es el que ya te conoce, el que ya es tu cliente. Como estrategia de ventas, lo primero, inténtale vender más al cliente que ya te conoce y que ya estás adentro y empieza a hacer ventas cruzadas, véndele más cosas a este, pero cuidado con la concentración, porque lo que les decía al principio, la principal causa de muerte en las empresas que les doy crédito que no me pueden pagar, es concentración con un cliente. Entonces siempre empieza vendiéndole al mismo cliente, pero cuida la concentración. Si la concentración está subiendo a porcentajes importantes, puede ser arriba de 20 o arriba de 30, entonces empieza a crear otros productos, otros mercados, otros clientes para no tener ese riesgo, por más buen cliente que sea. Pero tu CAC, tu costo de adquisición de cliente va a ser siempre más barato con el que ya te conoce y con el que ya te compra y entonces más fácil.

Y más rápido. ¿Gracias, quién ya tiene.

Micrófono por acá? Ya me quedó claro que pagar algo de contado suele ser el peor error. ¿Pero qué pasa si ya tienes un crédito con la verdad una muy buena tasa de interés? ¿Vale la pena hacer pagos anticipados aunque sea pequeño para bajar la deuda o el plazo o no vale la pena y mejor te quedas con lo que te cobran.

Y ya está? Depende, o sea yo siempre soy pro de que funciona más el dinero, el cash con tu poder porque te da posibilidad de cuando llega una oportunidad lo puedes aprovechar, pero el dinero también que no esté generando arriba inflación está perdiendo valor, ahí vas a tener que compensar dónde te conviene tener el dinero sin que pierda valor y tal vez si empiezas a tener excedentes de liquidez definitivamente te conviene reducir tu deuda porque reduces tu costo sin perder la liquidez. Lo que sí no te recomiendo es que si te cae un pago de un millón de pesos rápido liquida el crédito para quitar el interés y te quedas con la caja estresada. Cuida tu caja, cuida tu flujo para tener suficiente para aprovechar oportunidades, pero al mismo tiempo puedes ir porque es un costo al fin y al cabo la deuda y tienes que buscar y manejarla inteligentemente para que tampoco.

Pagues de.

Más. Allá atrás. Acá creo que.

Hasta allá.

Atrás.

Allá atrás. Bueno. Hola, yo soy Alex, mucho gusto y gracias por la plática. Tengo una duda, yo tengo una comercializadora y constantemente tenemos unos productos que empiezan a desplazarse ya muy bien y quiero saber cuándo es el momento y cómo podrías tú ver la manera de invertir correctamente si quisiéramos empezar a fabricarlos en vez de comercializarlos, en el sentido de cómo es la manera ideal para poder evaluar si es conveniente o no empezar a invertir en maquinaria, que son inversiones ya más grandes y cómo generalmente se proyectan esas inversiones en cuanto a.

Plazos y porcentajes. Claro, a ver, lo que tendrías que hacer es una corrida financiera, un proyecto de negocio donde oye, cuánto vale esta máquina, cuánto me costaría si la compro de contado o si la arrendo, cuál es mi flujo efectivo, cuánto me va a producir, cuál es mi proyección de venta, es más un plan de negocio sobre esta inversión para determinar cuál es el retorno de esta inversión a través de un plan de negocio, donde hay muchas empresas que se dedican a hacer planes de negocio, lo puedes hacer tú, pero bueno y eso lo comparas contra tu retorno. Hoy siendo comercializador, no siempre es mejor fabricar, a veces es mejor comercializar, pero tiene que ser una decisión financiera. ¿Dónde obtengo más por mi dinero si tengo 100 pesos, esos 100 pesos dónde me generan más? Comercializando o invirtiendo en toda esta estructura, siempre pensándolo en el largo plazo, no en el corto, porque tal vez en el corto te conviene ser comercializador contra fabricante, pero en el largo tal vez te conviene ser fabricante. Y la otra es el costo de oportunidad, que hace ratito decían no es lo mismo, como comercializador siempre tienes el riesgo que alguien venda más barato que tú y pierdas al cliente. Como fabricante medio que controlas un poco más el costo, la venta, el mercado, tienes más poder, tienes otro costo de oportunidad. Pero más que algo que yo te pueda contestar, va a depender de tu negocio, el giro, hacer el plan de negocio, depende qué maquinaria, qué industria, hay que hacer ese estudio de mercado. Te recomiendo, si no vas a contratar a alguien, el Business Model Canvas, que hay muchos libros, es muy fácil de implementar, te ayuda a hacer un modelo de negocio bastante rápido, con algún análisis financiero muy sencillo para poder como evaluar mi mercado, el crecimiento, la demanda, la.

Inversión, el flujo.

OK, muchas gracias. Acá una Fernando, buenas tardes. Rodrigo González Ortega, Oye, me ha llegado información y no sé si es uno de los crowdfundings llamadas bolsas privadas, en donde ofrecen rendimientos bastante con buenas tasas, sin embargo, están mediante fideicomisos de garantía que supone que están registrados en la Comisión Nacional, pero no sé si son de las instituciones tipo SOFOM que.

Tienen una autorización. A ver, en este tema de oportunidades de inversión están las formales y están las informales, e inclusive si tú vas por alguna calle por Insurgentes, hasta hay letreritos en el poste, invierte, te pago el 30%. ¿Inversión segura en Internet? Pues por todos lados de repente hay, entonces también hay que tener cuidado, hay que investigar, hay que entender quién es el que está ofreciendo esto para ver si es seguro o no. La primera es si voy a invertir en una institución financiera, llámese crowdfunding, so FOM, todas están registradas, hay un Buré de entidades financieras de Conducef donde es muy fácil, meto buró de entidades financieras y ahí aparecen todas las empresas registradas, OK, que ahí te va a decir, bueno es una empresa formal registrada, no es alguien que. Porque también hay muchos fraudes. Entonces yo te diría siempre investiga en el mundo de fintech y crowdfunding que están en este proceso de autorización, tal vez algunas todavía no están registradas ahí acércate a la asociación que agrupa a ese tipo de empresas, oye si es crowdfunding, si es SOFOM, métete a la asociación porque si está dentro de la asociación también te da un punto de que es una empresa seria, pero la mejor forma es hacer tu research, que tenemos un súper herramienta que se llama Google, pone el nombre de la empresa y Google es suficientemente inteligente para decirte aguas, fraude, no sé qué, pero sí no inviertan solamente porque les ofrece una tasa alta. Hay que investigar dónde estamos metiendo, porque también hay mucha gente.

Queriendo engañar, me llamó la atención, digo.

Se llama MKM, no la conozco, hay que tener cuidado, el fideicomiso de Garantía si está registrado, hay que ver quién es el fiduciario del Fideicomiso de Garantía y el fiduciario tendría que ser una institución financiera totalmente localizable, gravable, o sea la puede saber quién es y validar que es de verdad, no estoy diciendo que no sea de verdad, nada más hay que hacer esa investigación, por más tasa que te ofrezca, no siempre la tasa alta es la mejor, acuérdense, mayor rendimiento es mayor riesgo, tanto en el crédito como.

En.

La inversión. Gracias. Vamos a una última por allá. Ah no, es esta que está aquí, esta es la última que.

Ya estábamos esperando. Qué tal Fernando, soy Héctor, el tipo de las ranas y los insectos y cosas raras. Mira, yo antes me financiaba el crecimiento, lo financiaba con apoyos de gobierno, Conacyt, Inadem, CEDEA, Zagarpa, etc. Cuando existían. Así es, cuando existían, antes de que empezara esta administración. Yo sé que es difícil y que a lo mejor no tienes claro, pero yo quería saber tu opinión acerca de cómo ves el futuro si algunos de esos tipos de apoyos vayan a regresar en la siguiente administración. ¿Cuál es tu percepción.

En este sentido? A ver, entra el gobierno actual y prácticamente elimina casi todas las bancas de desarrollo, que son todos los que tenían estos programas de apoyo empresa que había un fregal de dinero. De hecho, el 30-40% del dinero que las sofomes prestaban venían normalmente estas bancas desarrolladas entre este gobierno y entre el pretexto de que es corrupción, robo, lo que sea, o quiero construir mi Tren Maya, elimina casi todos estos, se jala el dinero y lo utiliza para otra cosa. Lo cual quiere decir que hubo un periodo de mucha sequía. Pero quedan dos FIRA, que depende del Banco de México, NAFINSE y Bancomex, que hoy es un solo banco, pero pues bueno, todavía son dos, pero es uno solo. Yo soy consejero en Afinse y Bancomex y no sé si se vayan a reactivar las otras bancas de desarrollo porque va a depender quién sea el próximo presidente o presidenta. Lo más seguro es que no, pero desde la esquina de NAFINSA y de la esquina de FIRA, que con los dos yo trabajo personalmente, en uno soy consejero y en otro, como soy presidente de una asociación, estoy trabajando con ellos, se están lanzando y se están desarrollando a velocidad gobierno, que es más lento que las tortugas, pero se están desarrollando nuevos programas de apoyo a pymes y está cambiando también el discurso. Normalmente NAFINSE y Bancomex decía la banca para las pymes, pero ninguna pymes podía tener financiamiento. Algunas podían conseguir algún apoyo, era financiamiento a los bancotes y a los grandes. Hoy está cambiando la cachucha. Lo primero que hizo este gobierno es el consejero en Afinse y Bancomex eran los bancos, los sacaron a los bancos y metieron a Fernando, porque Fernando no representa a los bancos, representa al sector financiero no bancario. A ver, no es para los bancos esto, esto es para las sofomes, porque las sofomes o las FinTechs o las no bancarias están enfocadas a las pymes, no a las grandes empresas. Entonces ahí empieza a cambiar el discurso. Están desarrollando muchos programas nuevos que van para reactivar el tema de financiamiento y apoyos al sector empresarial en los distintos sectores. NAFINSA y Bancomex, enfocado Bancomex obviamente al tema de exportación y turismo. NAFINSA enfocado más al tema industrial también hospital, consumo, restaurantes. Y FIRA está enfocándose más al negocio agrícola, agroproductor, rural y también en FIRA traen muchos recursos y están desarrollando nuevos programas. Pero estos dos bancos no han podido cubrir todavía lo que se fue. Pero viene con mucho empuje y viene con mucho empuje hacia adelante. Y también el gobierno está empujando nuevas leyes. Por más que no nos guste el gobierno actual, se están empujando muchas leyes tras bambalinas. Una, por ejemplo, de prohibir a las grandes empresas no dar una puerta de salida a las Pymes a los 30 días. Bueno, 45 está en la ley. Entonces, ¿Qué quiere decir? Que toda empresa te tiene que obligar por ley, te tiene que dar una puerta de salida de pago a los 45. No se pueden financiar 120 o 180 días por ley. Otra es la ley que comenté hace rato, la ley bursátil, que hace una forma más sencilla para que no solamente sea un juego de grandotes y más medianos puedan entrar a jugar al mercado bursátil. Vienen cosas, velocidad gobierno, pero no se, depende quién.

Quede de presidenta.

Usfer, muchísimas gracias. Muchas.

Gracias. Muchas gracias, Padilla. Muchas gracias. ¿Cómo van? ¿Bien? ¿Listos para el cierre? Pues bueno, con esto cerramos capital. Con esto cerramos hablar de dinero. A veces no nos gusta ver el dinero y creemos que todo está mejor si no le ponemos atención. Pero como ya vieron, el dinero nos quiere de regreso y el capital nos sirve para crecer y hay maneras de hacerlo. Y hay pasos muy sencillos que podemos tomar para empezar en ese camino. Como lo decía hace rato Carla en las frases del filósofo Ari Vorovoi, un pie tras otro pie. Cerramos Capital, pero el evento.

No se acaba. El evento no se acaba. ¿Qué va.

A pasar ahora? Son las casi las seis y cuarto. Yo les dije que hoy íbamos para largo, Así que son seis y cuarto y nos vamos a ir a 30 minutos de networking. 30 minutos de networking. Ya sumamos el sector de hospitalidad y viajes, así que si quieren júntense allá también bajamos el ruido para que puedan hacer networking un poquito más útil y más cercano. Y nos vamos a ver aquí a las 6.45. ¿Por qué nos vamos a ver a las 6.45? Porfa, regresen a tiempo. Viene Poncho de los Ríos. Y con Poncho de los Ríos vamos a tener 45 minutos en los que los que van a hablar son ustedes. Si ya escucharon su episodio, es espectacular. Si lo han escuchado hablar en alguna otra entrevista, en algún otro podcast, Poncho tiene en una mente muy joven una experiencia que muy poca gente tiene. Levantando capital de los inversionistas más importantes del mundo, pasando por Y Combinator y construyendo uno de los pocos unicornios mexicanos. Y va a estar aquí, está aquí para responder sus dudas, preguntas puntuales, preguntas ágiles, para que todos nos llevemos el mayor vistazo dentro de la mente de este que yo creo que es uno de los genios del país. Y después nos vamos con.