Finance Fondamentale (cours 1) : Conflit d'Intérêt et Règle du 90 90 90

Mes amis, bien le bonjour. Soyez les bienvenus dans ce premier cours de finance. Alors, j'aimerais vous dire tout d'abord avant de commencer que je n'ai pas de COI. Alors, le COI, c'est Conflict of Interest, ça signifie conflit d'intérêt. Dans le système financier, les gens qui prennent leurs informations, qui prennent leurs conseils d'entités, ça peut être des personnes, des institutions, qui sont bardés de COI, donc conflits d'intérêts, eh bien on les appelle communément les pigeons. On appelle ça aussi dumb money, on appelle ça l'argent stupide. Et ça signifie l'argent qui arrive dans le marché, dans le système ou dans le circuit, et puis il entre les mains de gens qui vont écouter des conseils d'entités qui nécessairement veulent pas leur bien, qui veulent gagner de l'argent à Alors, dépend. Je te donne un exemple tout bête. Tu arrives dans ta banque et puis le banquier va dire Oui, vous savez, monsieur untel ou madame untel, nous avons en portefeuille, c'est très intéressant, je vois votre profil et je pense que ça pourrait être très sympa pour vous. Est-ce que le banquier a un COI ou pas? Chaque fois que quelqu'un te parle de finance, c'est ta première question. En réalité, je vous ai menti il y a une minute, je vous ai dit avant de rentrer dans le cours on va parler de COI. En fait, on est déjà dans le cours. Le COI, c'est le concept fondamental en finance. Ça veut dire que quand tu vas voir ton banquier et qu'il te dit je te propose ce portefeuille il faut savoir une chose, il te le propose pas parce qu'il t'aime bien et te le propose pas nécessairement, nécessairement dans ton intérêt. Il y a peut-être un intérêt, tu vas peut-être vraiment faire de l'argent, je sais pas. Mais le moteur principal des acteurs financiers, C'est gagner de l'argent pour eux-mêmes, d'accord? Donc le banquier, lui, tout simplement, il a été voir son N+1 il y a quelques semaines, et le N+1 lui a défini un certain nombre d'objectifs. Ces objectifs vont conditionner s'il obtient la promotion qu'il convoite, vont conditionner s'il obtient le bonus qu'il convoite, peuvent même conditionner le fait qu'il garde son travail ou qu'il parte, d'accord? Donc lui a intérêt à faire signer le maximum de clients dans ce système. Bon, après, que ça corresponde ou pas à leur intérêt, ça c'est autre chose. Je vais te dire un truc, c'est un petit peu comme si je veux te vendre une voiture. Je veux te vendre une voiture, je te dis bon, elle est sympa, on n'a pas beaucoup roulé, tout ça. C'est bien, si ça se trouve c'est vrai. C'est pas parce que je cherche à te vendre une voiture que je suis en train de t'arnaquer. Donc si ça se trouve, je dis vrai et tu vas acheter la voiture et l'apprécier. Mais structurellement, toi tu es l'acheteur, tu as l'argent en main. Ça, c'est structurellement. Moi, structurellement, j'ai la voiture et je veux la vendre et je veux ton argent. Ça signifie quelque part tu ne peux pas me faire confiance. Il ne s'agit pas que tu me connais depuis longtemps, je suis un gars sympa et tout. Non, non, c'est pas ça du tout. Quand on rentre dans le domaine de la finance, il n'y a plus la confiance. Il y a surtout le COI dans ce que tu dois faire. Dans le cas de la voiture, tu dois ramener un mécanicien indépendant qui viendra la vérifier. Et si je te demandais de, je te dis écoute, si tu as des doutes, j'ai un pote qui est mécanicien, je te ramène et il va la regarder. Conflit d'intérêt ou pas? Oui, conflit d'intérêt, parce que le gars est mon ami, ou bien le gars c'est moi qui le paye. Donc par rapport au rapport qu'il va faire de la voiture, tu peux pas faire confiance. Il faut qu'il y ait une tierce partie indépendante qui vienne faire son rapport, d'accord? Donc pourquoi je dis ça? Dans ce cours-là, je n'ai pas de sponsor. Je suis pas en train de vous vendre un portefeuille d'investissement. Je suis pas en train de vous vendre l'accès à un groupe exclusif. Je vends rien du tout. J'aurais pu même faire ce cours payant, puis c'est tout, mais j'aurais pu certainement obtenir plusieurs dizaines de milliers d'euros de sponsoring de la part, par exemple, de Brokatz, juste pour citer leur nom dans ce cours, juste pour dire regardez, je suis en train d'acheter chez eux ou vendre chez eux. J'ai refusé plein d'offres avant d'organiser ce cours, d'accord? Juste pour pouvoir dire en termes de COI, je suis à 0 Encore une fois, je ne suis pas nécessairement en train de dire que tout opérateur qui a un conflit d'intérêt est un arnaqueur. C'est pas ça, il faut jamais être extrême. Je dis tout simplement, quand un opérateur ou une entité a un conflit d'intérêt, Vous devez valider l'information par une entité tierce indépendante, c'est tout. Sinon, vous allez juste écouter des gens qui veulent faire de l'argent à votre dos. Aussi simple que ça. Donc maintenant, il y a un élément important. Pourquoi je veux organiser ce cours? J'ai organisé ce cours parce que pendant longtemps, j'ai été journaliste dans une chaîne qui faisait de la de la bourse, spécialisé en bourse. Donc je partais le matin, j'étais JRI, qu'on appelle ça JRI. J'avais appris quand j'étais recruté, j'ai appris que mon titre était JRI, Journaliste Reporter d'Images. Dans ce que je faisais, j'avais une mallette, là-dedans il y avait la caméra, il y avait un trépied, des batteries, des machins. Et puis bon, la veille je préparais ma journée du lendemain et je partais tôt le matin. J'étais assez rarement au bureau parce que le matin, petit déjeuner de presse, tu vas au Meurice, tu vas au Georges V, tu vas au Ritz, tu vas en fait dans les plus gros palaces de de Paris. Les entreprises, qu'elles soient petites ou grandes, connues ou moins connues, organisent des petits déjeuners de presse très régulièrement. Donc tu fais ça, après tu vas à des assemblées générales, après tu vas à une interview d'un gestionnaire de fonds, tu vas à l'interview d'une association de petits porteurs, tout ça. Le soir, il y a encore autre chose et tout. Et puis tu vas passer toute la journée sur la route en train d'interviewer les gens et puis mettre ça dans des bobines, puis après revenir rapidement au bureau pour donner cela ou pour monter cela, d'accord? Donc à cette époque, j'ai découvert que le système était injuste, que le système était complètement fait pour que la majorité des gens perdent. Je te donne un exemple. Imagine, à midi, je vais aller dans une grande banque parisienne, n'est-ce pas? Donc imagine, je sais pas moi, Société Générale ou BNP Paribas ou autre. Je vais dans le quartier de la Bourse, ils ont une plateforme de trading énorme, t'arrives, t'as ces devant leur bureau avec des écrans, énormément d'écrans, une forêt d'écrans devant eux. Tu discutes avec eux, puis bon, tu vois qu'ils sont en train de faire du trading très rapide, à haute fréquence, avec des volumes énormes et tout et tout. Le lendemain, tu les vois prendre des positions. Et le lendemain, t'as un journal qui sort, ou t'as un hebdomadaire qui sort, t'as une information, t'as des conseils voici le top, le choix, le top 5 des actions à surveiller, ou des actions absolument à mettre en portefeuille cet été. Tu vois, c'est un petit peu comme consommation. Et en fait, tu réalises que les informations qu'on donne dans ce magazine, eh bien, les gars sérieux là, les gars des plateformes et les gars des banques et tout ça, se sont positionnés dessus depuis des semaines. Elles sont déjà dans le cours, elles sont déjà dans le market, tu vois. Et après, tu as des petits actionnaires, quand tu vas les voir, des fois j'allais vers des associations de petits actionnaires qui faisaient des, même qui avaient porté plainte et tout ça, qui étaient montés au créneau des fois contre leur broker, contre leur banque, contre une entreprise, tout ça. Parce qu'ils étaient floués, ils rentraient dans le système, ils pensaient boursicoter, ils pensaient se faire de l'argent, tout ça. Et puis bon, fondamentalement, ils se retrouvent ruinés. Et après, quand ils cherchent sur Facebook, trouvent des groupes et tout, ils les rejoignent, ils réalisent qu'ils sont pas seuls. Il y a un chiffre que j'aimerais vous donner, une statistique, juste pour qu'on mette les choses au clair. La statistique, ah voilà, j'ai mon feuille qui est ici. C'est la règle des 3,90. Je te donne ici la règle des 3,90. 90, 90, 90. Je vais dire ce qu'elle veut dire. Elle veut dire que 90% des gens perdent 90% de leur argent durant les 90 premiers jours. D'accord, donc ce qui se passe, c'est que Tu as des brokers, des plateformes de trading, tout ça, eh ben elles savent que bon, si elles gagnent 100 clients ce mois-ci, dans les 90 jours, dans les 3 mois, 90 des clients auront été lessivés. Ça signifie le gars qui était rentré avec 200 avec je sais pas moi, 2000 il en a en moyenne 200. Ouais, perdu 90 de sa fortune, de son portefeuille a été rayé de la carte, d'accord? Donc il y a que 10 des gens qui sont gagnants. Alors le problème que ça crée au niveau des banques et des brokers et tout ça, et c'est là où j'aimerais dire quelque chose qui va être un peu ennuyeux pour beaucoup, c'est que imagine tu es gestionnaire d'une banque, tu as 90% des clients que tu as gagnés ce mois-ci, donc tu as travaillé, tu as fait du marketing, tu les as onboardés, ça t'a coûté de l'argent, de la paperasse, tout ça pour leur créer des comptes. Dans 3 mois, ils sont plus là. 90% ont été lessivés. Ils seront lessivés, que va-t-il se passer? Soit ils vont fermer leur compte, soit ils vont laisser dedans 17,50 ils vont arrêter de l'utiliser, d'accord? Donc tu fais quoi? Pour continuer à exister, tu es obligé d'en recruter d'autres, tu es obligé constamment d'être dans une logique de recrutement. C'est pour ça que tu vas voir que toutes les plateformes de trading font de la publicité sans arrêt, parce que en fait une grande partie de leurs revenus dépensés en marketing pour remplacer les gens qui perdent. Et quand tu rentres dans ce système, tu vas mettre de l'argent. Et si tu veux, c'est géré par un logiciel. En réalité, quand tu vas chez un broker comme ceci, donc on va dire le broker est là, c'est ce que tu vois toi, le broker est là, toi tu te connectes via une app sur ton téléphone ou ou sur ton site web ou autre, eh bien le broker, lui, va te connecter par le truchement de plusieurs mécanismes, donc des banques d'investissement, tout ça, des chambres de compensation et tout, va te connecter au market, va te connecter au marché, par exemple, va te connecter à Euronext, par exemple, va te connecter au Nasdaq ou va te connecter dans des endroits comme ça, tu vois. Et en fait, tout ça, tout ça, ce que tu vois là, C'est juste un logiciel. En réalité, là aussi, en réalité, là aussi. Et en fait, tu as des logiciels qui sont faits pour deux choses. Premièrement, ces logiciels sont faits pour te faciliter la vie, pour que toi tu puisses facilement rentrer dans le système. C'est très important que tu rentres facilement, que ce soit une expérience pratiquement ludique, d'accord? Tu rentres, bon bah génial, parce qu'on veut que chaque personne dispose d'un compte pour pouvoir faire du trading. Ce qu'on dit pas, c'est que le trading est un métier. Ce qu'on dit pas, c'est que c'est très difficile. Ce qu'on dit pas, c'est que la majorité perdent leur argent. Ça, on dit pas ça. On va raconter des histoires. Voilà, il faut augmenter vos revenus, partir en vacances, aider votre famille. Certains sites web même vont te flasher des voitures de sport, tout ça, en disant bon, voilà, tu mérites ça, quoi. En réalité, on te vend du rêve alors que ça, c'est des logiciels qui sont faits pour te prendre ton argent. Donc les mecs ici n'ont même pas besoin de travailler et d'agir contre toi de manière individuelle. Non, le système est de manière systémique, j'ai envie de dire, fait pour que lorsque tu rentres ici, eh bien, tu vas trader, tu vas leur donner des frais, tout ça, et puis tu vas perdre, perdre, perdre, perdre. Et puis bon, bah, au bout d'un moment, tu es lessivé, tu sors, puis faut qu'on trouve quelqu'un d'autre, quoi. À moins que toi, plus tard, tu as de l'espoir, tu retrouves de l'argent et tu reviens. Viens, tu le réinjectes et on te le prendra. Tu vois ce que je veux dire? Ce n'est pas fatal qu'on te le prenne, ce n'est pas obligatoire qu'on te le prenne, d'accord? C'est pas obligatoire. C'est tout simplement l'illusion qui a été vendue aux gens, c'est que c'est facile. Non, c'est un jeu très difficile. On peut gagner de l'argent et des grosses fortunes qui ont été faites là-dedans. Oui, c'est vrai ça, c'est vrai. Mais ceux qui ont fait fortune avaient déjà beaucoup d'argent au départ. Et beaucoup de savoirs, étaient accompagnés et puis avaient accès à de l'information et accès à plein de choses que le commun des mortels ne peut pas accéder. Donc comment améliorer tes chances dans ce jeu? La seule manière d'améliorer tes chances, c'est essayer d'apprendre le maximum. En apprenant, on devient pas, comment dirais-je, on devient pas, on va dire, immunisé. Contre toute perte, mais on améliore sa perception, on améliore sa perception des choses. Et puis on améliore sa capacité à lire l'information, à développer des stratégies, à comprendre le risque, à gérer le risque. Et puis peut-être, je dis peut-être, je suis très prudent dans les mots, peut-être aussi pouvoir compléter son revenu, peut-être potentiellement faire de l'argent de manière raisonnée en gérant correctement les revenus et aussi les risques auxquels on a été exposé pour gérer ces revenus-là. Donc voilà, ça c'est juste l'introduction au cours. C'est ultra important, le concept des 3,90. Et juste encore une fois, je sais, parce que dès qu'on parle de finances, on parle d'argent, ce qui m'est arrivé dans le passé, eh bien il y a énormément d'arnaques qui peuvent se construire. Par exemple, je sais qu'il y a des gens qui vont sur un canal Telegram et puis on leur dit voilà, c'est le canal d'Aldo Sterone et puis on est là pour vous vendre des investissements, ou bien des serveurs Discord ou autre. C'est faux ça, ça n'existe pas. Il y a pas, c'est, je suis pas derrière du tout. Donc si jamais quelqu'un vient vous contacter entre guillemets de ma part, c'est pas vrai. La personne est en train de vous arnaquer, en train de vous mentir, d'accord. Moi je Je suis très transparent et quand j'ai envie de dire quelque chose, je la dis dans mes vidéos YouTube, je mets des liens épinglés, je partage de manière claire, d'accord? Mais je n'ai pas le contrôle de l'internet, OK? Voilà, mes amis, merci d'avoir regardé cette vidéo jusqu'ici et je reviendrai dans le cours numéro 2 très bientôt.